不得不說(shuō)，平安在打廣告這方面真的很舍得下血本。

疫情期間在家看電視時(shí)，在央視看到了平安福20重疾險(xiǎn)的廣告。打開(kāi)微博，開(kāi)屏畫(huà)面也是平安福20。

就在產(chǎn)品正式上市的那一天，還在央視1臺(tái)新聞聯(lián)播播出前出現(xiàn)了，同時(shí)霸屏了抖音、百度、騰訊等30多款A(yù)PP的開(kāi)屏畫(huà)面。

其實(shí)平安福自從面世以來(lái)，一直備受爭(zhēng)議，不少人吐槽它性?xún)r(jià)比低、保障注水等；

但無(wú)論外界的爭(zhēng)議如何，依然有不少平安的粉絲對(duì)這款產(chǎn)品死忠，每年銷(xiāo)量都很好，作為群眾討論度最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，平安福去年的銷(xiāo)售額高達(dá)157億元。

不愁賣(mài)，所以平安一直也沒(méi)有真正地改善產(chǎn)品中一直為人詬病的短板。

直到去年年底，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了新規(guī)，平安終于被趕著要升級(jí)平安福系列產(chǎn)品了。

2020年，平安福20正式上市的同時(shí)，少兒平安福20、大福星20，以及小福星20也紛紛迎來(lái)他們的新一輪升級(jí)。

今天，譜藍(lán)君這和大家說(shuō)說(shuō)，保監(jiān)新規(guī)具體內(nèi)容是什么？平安這些產(chǎn)品都怎么升級(jí)了？升級(jí)過(guò)后，值不值得買(mǎi)？

主要內(nèi)容如下：

• 這些產(chǎn)品都升級(jí)了什么內(nèi)容？
• 平安福20VS大福星20，大人怎么買(mǎi)？
• 少兒平安福20VS小福星20，小孩怎么買(mǎi)？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

2019年11月底，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了新修訂的《健康保險(xiǎn)管理辦法》，其中，第四章第三十六條規(guī)定，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得強(qiáng)制搭配其他產(chǎn)品銷(xiāo)售。

隨即，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，不符合規(guī)定的產(chǎn)品在2020年4月1日前停售。

要知道，平安福等產(chǎn)品一直以來(lái)的一個(gè)大槽點(diǎn)，就是強(qiáng)制捆綁一些性?xún)r(jià)比低的附加險(xiǎn)。

為了符合規(guī)范，平安等各保險(xiǎn)公司只好對(duì)這些產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整。

要么把附加險(xiǎn)和主險(xiǎn)的保障責(zé)任都合并成一條保障內(nèi)容，要么直接解除主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的捆綁關(guān)系。

合并終身壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)后，主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的保額都一樣了，也同樣還是保額共享，本質(zhì)上沒(méi)有什么區(qū)別。

下面來(lái)給大家詳細(xì)介紹平安幾款熱銷(xiāo)產(chǎn)品的具體升級(jí)內(nèi)容，看看升級(jí)后是否值得買(mǎi)吧。

1、平安福20

譜藍(lán)君寫(xiě)過(guò)平安福19II的測(cè)評(píng)??《平安福19升級(jí)了！平安福19Ⅱ怎么樣？》，想了解詳情的朋友可以點(diǎn)擊文章查看。

在上一次的升級(jí)中，平安福把被人詬病已久的兩大問(wèn)題都改正了——補(bǔ)上了缺少的三項(xiàng)高發(fā)輕癥，不再捆綁長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，可以說(shuō)是誠(chéng)意滿(mǎn)滿(mǎn)。

雖然它在賠付額度上與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還是有很大的差距，但好歹也沒(méi)有特別“坑”的短板，也就只剩下“貴”這一個(gè)缺點(diǎn)了。

在這次的升級(jí)中，我們也能看到平安的一點(diǎn)誠(chéng)意——保障內(nèi)容不變，費(fèi)率下降了一點(diǎn)點(diǎn)。

30歲的費(fèi)率下降2-4%，雖然下降的幅度很小，但好歹是下降了。

希望之后的升級(jí)能在賠付額度上精進(jìn)一下，費(fèi)率上再優(yōu)化一點(diǎn)，才能更配得上群眾的擁戴。

平安福20能附加的險(xiǎn)種很多，著重給大家說(shuō)說(shuō)它的癌癥賠付：

可累計(jì)賠付3次，間隔期5年，每次額外賠付保額可自定。

間隔期5年太長(zhǎng)，市場(chǎng)上很多產(chǎn)品的間隔期需3年。

賠付門(mén)檻也很苛刻——第一次重疾必須是癌癥，否則合同直接終止。

意思是如果第一次重疾不是癌癥，附加的這個(gè)癌癥多次賠付的保障責(zé)任就直接作廢了。

平安福系列、大小福星的癌癥多次賠付規(guī)則都是這樣的，所以如果要買(mǎi)平安的這些產(chǎn)品，不建議附加“癌癥多次賠付”，直接買(mǎi)個(gè)防癌險(xiǎn)更劃算、更實(shí)用。

2、少兒平安福20

少兒平安福20的升級(jí)主要有三點(diǎn)：

輕癥病種增加20種；

新增白血病附加保障；

費(fèi)率下降5%左右。

但總體來(lái)看升級(jí)力度并不大。作為兒童重疾險(xiǎn)，針對(duì)兒童的保障卻沒(méi)有升級(jí)：

少兒平安福20包括15種少兒特定疾病，但只有白血病是在100種重疾的保障范圍內(nèi)的，也就是說(shuō)，只有白血病可以拿雙倍保額的賠償。

剩余的14種都不是高發(fā)的少兒重疾，都只能拿一份基本保額的理賠而已。

而市面上比較好的少兒號(hào)重疾險(xiǎn)，覆蓋了大部分的少兒高發(fā)重疾，賠付雙倍保額甚至更高，

少兒平安福20在這中間顯得有點(diǎn)蒼白無(wú)力，不僅覆蓋的少兒高發(fā)特疾少，額度還低。

所以從少兒重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，譜藍(lán)君就不建議爸爸媽媽們給孩子配置少兒平安福20了，可以考慮其他保障更充足的產(chǎn)品。

3、大福星20

與平安福系列產(chǎn)品不同，大小福星系列是自去年7月上市以來(lái)的第一次升級(jí)，改動(dòng)不大，主要有兩點(diǎn)：

可單獨(dú)投保主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)，不再捆綁重疾險(xiǎn)；

男女費(fèi)率略微上升。

這次大福星的升級(jí)確實(shí)是缺少點(diǎn)誠(chéng)意，更像是為了迎合新規(guī)，解綁主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)而作出的“升級(jí)”。

費(fèi)率上升了，保障內(nèi)容實(shí)際上沒(méi)有改良，希望下一次升級(jí)能在保障上下點(diǎn)功夫吧。

具體的保障內(nèi)容大家看下圖：

大福星20的保障責(zé)任很簡(jiǎn)單：一款終身壽險(xiǎn)，可以自主選擇附加重疾、長(zhǎng)期意外等附加責(zé)任。

值得一提的是，大福星20的輕癥只有10種，與同類(lèi)產(chǎn)品相比，覆蓋的范圍明顯小很多，但其含金量非常高。

但數(shù)量實(shí)在太少，其他常見(jiàn)的輕癥，比如心臟瓣膜介入手術(shù)、視力嚴(yán)重受損、較少面積III度燒傷等，仍然沒(méi)有包含，希望在下一次的升級(jí)中可以改善。

4、小福星20

小福星20的保障責(zé)任很簡(jiǎn)單，不看它可附加的N項(xiàng)附加險(xiǎn)，只關(guān)注重疾、輕癥、身故、少兒特疾的話(huà)，還以為是幾年前的產(chǎn)品……實(shí)在是有點(diǎn)落后了。

這次小福星的升級(jí)，可以說(shuō)是集合了同門(mén)的所有遺憾之處——

• 費(fèi)率上升，保障沒(méi)有大變動(dòng)
• 輕癥含金量高，但覆蓋數(shù)量還是太少
• 少兒特定疾病不全面，只有白血病賠付2倍，其余賠付額度遠(yuǎn)低于市場(chǎng)平均水平

還是那句，想給孩子更好的保障，還是很多看看別的產(chǎn)品，多對(duì)比對(duì)比就明白這些產(chǎn)品的段位了。

經(jīng)過(guò)前面的分析，相信大家應(yīng)該心里都有個(gè)底了。

但如果預(yù)算很充足，而且非得要買(mǎi)平安家的產(chǎn)品的話(huà)，那么咱就來(lái)對(duì)比看看平安福20和大福星20，哪個(gè)稍微好些吧。

兩款產(chǎn)品的保障內(nèi)容大同小異，相比之下，大福星20強(qiáng)化了重疾的保障，弱化了輕癥的保障，但只要重疾包含了理賠率最高的25種，差別并不大；

其次在費(fèi)率上，大福星20便宜點(diǎn)，但平安福20的保額有增長(zhǎng)的可能性。

綜合算下來(lái)，平安福20稍微好一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)。

但這些產(chǎn)品終究性?xún)r(jià)比較低，不太適合一般的工薪家庭。如果一家?guī)卓诙家涞阶泐~的重疾保障，那么需要在這些產(chǎn)品上有不小的投入，每年幾萬(wàn)保費(fèi)沒(méi)跑了。

如果預(yù)算不足，建議大家可以考慮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，保障更加全面，賠付額度更高，整體性?xún)r(jià)比更高。

下面是目前市面上非常優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)，大家可以簡(jiǎn)單了解一下。

一些投保小建議：

極致性?xún)r(jià)比：保至70歲選超級(jí)瑪麗2020max，保終身選嘉和保，基本保障全面，費(fèi)率最低；

高保額：優(yōu)惠寶、鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、超級(jí)瑪麗2020max60歲前確診重疾額外賠付50%或60%；超級(jí)瑪麗2020max、健康保2.0最高免體檢額70萬(wàn)；

注重心血管保障：鋼鐵戰(zhàn)士1號(hào)、芯愛(ài)2號(hào)的心血管疾病保障齊全；

癌癥二次賠付：康惠保2020，附加后費(fèi)率漲幅較?。?/p>

身故賠保額：嘉和保，綜合性?xún)r(jià)比最高；

超重、高危職業(yè)：健康保2.0，沒(méi)有限制。

少兒版的與成人版很相似，不同的是少兒平安福20的費(fèi)率更低，保額也有幾率增長(zhǎng)。

綜合保障內(nèi)容和費(fèi)率，少兒平安福20會(huì)更好一點(diǎn)。

這里想多說(shuō)一句，除非真的真的真的一定要買(mǎi)平安家的產(chǎn)品，否則譜藍(lán)君還是建議爸爸媽媽們給孩子們配置線(xiàn)上性?xún)r(jià)比更高的重疾險(xiǎn)。

如果給孩子配置互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，保障終身每年也至少能省下4000元， 30年就是12萬(wàn)元，

這筆錢(qián)如果拿去儲(chǔ)蓄理財(cái)，即使只有3%復(fù)利，30年后也能達(dá)到將近20萬(wàn)元。

如果是定期重疾險(xiǎn)，先保障個(gè)二三十年，那更便宜，每年僅需要幾百塊。

懂得精明地投保、理財(cái)，很重要。

譜藍(lán)君匯總了當(dāng)下性?xún)r(jià)比很好的幾款少兒重疾險(xiǎn)，爸爸媽媽們?cè)诮o孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候可以多參照一下。

一些投保小建議：

追求極致性?xún)r(jià)比：保定期，大黃蜂2號(hào)（長(zhǎng)期醫(yī)療版）；保障到70歲的，選媽咪保貝；保終身的，健康保少兒版費(fèi)率最低；

保障最全面：媽咪保貝的少兒特疾保障更全面；大黃蜂時(shí)光機(jī)少兒特疾保障期更長(zhǎng)；守衛(wèi)者3號(hào)，重疾多次賠付且額外賠付50%；

高保額：大黃蜂3號(hào)plus、晴天保保的重疾保額都會(huì)增加，且中輕癥賠付額度也比較高；媽咪保貝則可投保額可達(dá)80萬(wàn)；健康保少兒版，可以選擇賠付翻倍，即輕癥、中癥、重疾均賠付2倍；

如果健康異常：媽咪保貝、晴天保保等產(chǎn)品健康告知較寬松，有智能核保，有機(jī)會(huì)通過(guò)；

同上，點(diǎn)擊產(chǎn)品名字就可以看到產(chǎn)品的具體介紹，也可以直接咨詢(xún)你的保障理財(cái)師。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，平安的升級(jí)，雖然差強(qiáng)人意，但終究是給眾多“大公司”開(kāi)了個(gè)好頭，之后會(huì)有越來(lái)越多的存在捆綁銷(xiāo)售的產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)整升級(jí)，

在這之前已經(jīng)買(mǎi)了這些產(chǎn)品的朋友，不用擔(dān)心，手里的保單不會(huì)受影響，一切都會(huì)按照當(dāng)初投保時(shí)條款里規(guī)定的那樣理賠。

而還在觀(guān)望的朋友，除非手里預(yù)算充足，且真的非平安不可，那么一般建議可以了解其他性?xún)r(jià)比更高的產(chǎn)品；

非平安不可的話(huà)，那就建議挑選平安福系列吧，比大小福星好些。

想要更加了解平安產(chǎn)品的升級(jí)，或者其他更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名1對(duì)1規(guī)劃，留下您的聯(lián)系方式，我們會(huì)有專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師聯(lián)系您，為您耐心講解。