不得不說，平安在打廣告這方面真的很舍得下血本。

疫情期間在家看電視時，在央視看到了平安福20重疾險的廣告。打開微博，開屏畫面也是平安福20。

就在產(chǎn)品正式上市的那一天，還在央視1臺新聞聯(lián)播播出前出現(xiàn)了，同時霸屏了抖音、百度、騰訊等30多款APP的開屏畫面。

其實平安福自從面世以來，一直備受爭議，不少人吐槽它性價比低、保障注水等；

但無論外界的爭議如何，依然有不少平安的粉絲對這款產(chǎn)品死忠，每年銷量都很好，作為群眾討論度最高的保險產(chǎn)品之一，平安福去年的銷售額高達157億元。

不愁賣，所以平安一直也沒有真正地改善產(chǎn)品中一直為人詬病的短板。

直到去年年底，保監(jiān)會發(fā)布了新規(guī)，平安終于被趕著要升級平安福系列產(chǎn)品了。

2020年，平安福20正式上市的同時，少兒平安福20、大福星20，以及小福星20也紛紛迎來他們的新一輪升級。

今天，譜藍君這和大家說說，保監(jiān)新規(guī)具體內(nèi)容是什么？平安這些產(chǎn)品都怎么升級了？升級過后，值不值得買？

主要內(nèi)容如下：

• 這些產(chǎn)品都升級了什么內(nèi)容？
• 平安福20VS大福星20，大人怎么買？
• 少兒平安福20VS小福星20，小孩怎么買？
• 譜藍君總結(jié)

2019年11月底，銀保監(jiān)會發(fā)布了新修訂的《健康保險管理辦法》，其中，第四章第三十六條規(guī)定，保險公司銷售健康保險產(chǎn)品，不得強制搭配其他產(chǎn)品銷售。

隨即，銀保監(jiān)會發(fā)布通知，不符合規(guī)定的產(chǎn)品在2020年4月1日前停售。

要知道，平安福等產(chǎn)品一直以來的一個大槽點，就是強制捆綁一些性價比低的附加險。

為了符合規(guī)范，平安等各保險公司只好對這些產(chǎn)品進行調(diào)整。

要么把附加險和主險的保障責任都合并成一條保障內(nèi)容，要么直接解除主險和附加險的捆綁關(guān)系。

合并終身壽險和重疾險后，主險和附加險的保額都一樣了，也同樣還是保額共享，本質(zhì)上沒有什么區(qū)別。

下面來給大家詳細介紹平安幾款熱銷產(chǎn)品的具體升級內(nèi)容，看看升級后是否值得買吧。

1、平安福20

譜藍君寫過平安福19II的測評??《平安福19升級了！平安福19Ⅱ怎么樣？》，想了解詳情的朋友可以點擊文章查看。

在上一次的升級中，平安福把被人詬病已久的兩大問題都改正了——補上了缺少的三項高發(fā)輕癥，不再捆綁長期意外險，可以說是誠意滿滿。

雖然它在賠付額度上與互聯(lián)網(wǎng)保險還是有很大的差距，但好歹也沒有特別“坑”的短板，也就只剩下“貴”這一個缺點了。

在這次的升級中，我們也能看到平安的一點誠意——保障內(nèi)容不變，費率下降了一點點。

30歲的費率下降2-4%，雖然下降的幅度很小，但好歹是下降了。

希望之后的升級能在賠付額度上精進一下，費率上再優(yōu)化一點，才能更配得上群眾的擁戴。

平安福20能附加的險種很多，著重給大家說說它的癌癥賠付：

可累計賠付3次，間隔期5年，每次額外賠付保額可自定。

間隔期5年太長，市場上很多產(chǎn)品的間隔期需3年。

賠付門檻也很苛刻——第一次重疾必須是癌癥，否則合同直接終止。

意思是如果第一次重疾不是癌癥，附加的這個癌癥多次賠付的保障責任就直接作廢了。

平安福系列、大小福星的癌癥多次賠付規(guī)則都是這樣的，所以如果要買平安的這些產(chǎn)品，不建議附加“癌癥多次賠付”，直接買個防癌險更劃算、更實用。

2、少兒平安福20

少兒平安福20的升級主要有三點：

輕癥病種增加20種；

新增白血病附加保障；

費率下降5%左右。

但總體來看升級力度并不大。作為兒童重疾險，針對兒童的保障卻沒有升級：

少兒平安福20包括15種少兒特定疾病，但只有白血病是在100種重疾的保障范圍內(nèi)的，也就是說，只有白血病可以拿雙倍保額的賠償。

剩余的14種都不是高發(fā)的少兒重疾，都只能拿一份基本保額的理賠而已。

而市面上比較好的少兒號重疾險，覆蓋了大部分的少兒高發(fā)重疾，賠付雙倍保額甚至更高，

少兒平安福20在這中間顯得有點蒼白無力，不僅覆蓋的少兒高發(fā)特疾少，額度還低。

所以從少兒重疾險的標準來看，譜藍君就不建議爸爸媽媽們給孩子配置少兒平安福20了，可以考慮其他保障更充足的產(chǎn)品。

3、大福星20

與平安福系列產(chǎn)品不同，大小福星系列是自去年7月上市以來的第一次升級，改動不大，主要有兩點：

可單獨投保主險終身壽險，不再捆綁重疾險；

男女費率略微上升。

這次大福星的升級確實是缺少點誠意，更像是為了迎合新規(guī)，解綁主險和附加險而作出的“升級”。

費率上升了，保障內(nèi)容實際上沒有改良，希望下一次升級能在保障上下點功夫吧。

具體的保障內(nèi)容大家看下圖：

大福星20的保障責任很簡單：一款終身壽險，可以自主選擇附加重疾、長期意外等附加責任。

值得一提的是，大福星20的輕癥只有10種，與同類產(chǎn)品相比，覆蓋的范圍明顯小很多，但其含金量非常高。

但數(shù)量實在太少，其他常見的輕癥，比如心臟瓣膜介入手術(shù)、視力嚴重受損、較少面積III度燒傷等，仍然沒有包含，希望在下一次的升級中可以改善。

4、小福星20

小福星20的保障責任很簡單，不看它可附加的N項附加險，只關(guān)注重疾、輕癥、身故、少兒特疾的話，還以為是幾年前的產(chǎn)品……實在是有點落后了。

這次小福星的升級，可以說是集合了同門的所有遺憾之處——

• 費率上升，保障沒有大變動
• 輕癥含金量高，但覆蓋數(shù)量還是太少
• 少兒特定疾病不全面，只有白血病賠付2倍，其余賠付額度遠低于市場平均水平

還是那句，想給孩子更好的保障，還是很多看看別的產(chǎn)品，多對比對比就明白這些產(chǎn)品的段位了。

經(jīng)過前面的分析，相信大家應(yīng)該心里都有個底了。

但如果預算很充足，而且非得要買平安家的產(chǎn)品的話，那么咱就來對比看看平安福20和大福星20，哪個稍微好些吧。

兩款產(chǎn)品的保障內(nèi)容大同小異，相比之下，大福星20強化了重疾的保障，弱化了輕癥的保障，但只要重疾包含了理賠率最高的25種，差別并不大；

其次在費率上，大福星20便宜點，但平安福20的保額有增長的可能性。

綜合算下來，平安福20稍微好一點點點。

但這些產(chǎn)品終究性價比較低，不太適合一般的工薪家庭。如果一家?guī)卓诙家涞阶泐~的重疾保障，那么需要在這些產(chǎn)品上有不小的投入，每年幾萬保費沒跑了。

如果預算不足，建議大家可以考慮互聯(lián)網(wǎng)保險，保障更加全面，賠付額度更高，整體性價比更高。

下面是目前市面上非常優(yōu)質(zhì)的重疾險，大家可以簡單了解一下。

一些投保小建議：

極致性價比：保至70歲選超級瑪麗2020max，保終身選嘉和保，基本保障全面，費率最低；

高保額：優(yōu)惠寶、鋼鐵戰(zhàn)士1號、超級瑪麗2020max60歲前確診重疾額外賠付50%或60%；超級瑪麗2020max、健康保2.0最高免體檢額70萬；

注重心血管保障：鋼鐵戰(zhàn)士1號、芯愛2號的心血管疾病保障齊全；

癌癥二次賠付：康惠保2020，附加后費率漲幅較?。?/p>

身故賠保額：嘉和保，綜合性價比最高；

超重、高危職業(yè)：健康保2.0，沒有限制。

少兒版的與成人版很相似，不同的是少兒平安福20的費率更低，保額也有幾率增長。

綜合保障內(nèi)容和費率，少兒平安福20會更好一點。

這里想多說一句，除非真的真的真的一定要買平安家的產(chǎn)品，否則譜藍君還是建議爸爸媽媽們給孩子們配置線上性價比更高的重疾險。

如果給孩子配置互聯(lián)網(wǎng)保險，保障終身每年也至少能省下4000元， 30年就是12萬元，

這筆錢如果拿去儲蓄理財，即使只有3%復利，30年后也能達到將近20萬元。

如果是定期重疾險，先保障個二三十年，那更便宜，每年僅需要幾百塊。

懂得精明地投保、理財，很重要。

譜藍君匯總了當下性價比很好的幾款少兒重疾險，爸爸媽媽們在給孩子買重疾險的時候可以多參照一下。

一些投保小建議：

追求極致性價比：保定期，大黃蜂2號（長期醫(yī)療版）；保障到70歲的，選媽咪保貝；保終身的，健康保少兒版費率最低；

保障最全面：媽咪保貝的少兒特疾保障更全面；大黃蜂時光機少兒特疾保障期更長；守衛(wèi)者3號，重疾多次賠付且額外賠付50%；

高保額：大黃蜂3號plus、晴天保保的重疾保額都會增加，且中輕癥賠付額度也比較高；媽咪保貝則可投保額可達80萬；健康保少兒版，可以選擇賠付翻倍，即輕癥、中癥、重疾均賠付2倍；

如果健康異常：媽咪保貝、晴天保保等產(chǎn)品健康告知較寬松，有智能核保，有機會通過；

同上，點擊產(chǎn)品名字就可以看到產(chǎn)品的具體介紹，也可以直接咨詢你的保障理財師。

根據(jù)銀保監(jiān)會的規(guī)定，平安的升級，雖然差強人意，但終究是給眾多“大公司”開了個好頭，之后會有越來越多的存在捆綁銷售的產(chǎn)品進行調(diào)整升級，

在這之前已經(jīng)買了這些產(chǎn)品的朋友，不用擔心，手里的保單不會受影響，一切都會按照當初投保時條款里規(guī)定的那樣理賠。

而還在觀望的朋友，除非手里預算充足，且真的非平安不可，那么一般建議可以了解其他性價比更高的產(chǎn)品；

非平安不可的話，那就建議挑選平安福系列吧，比大小福星好些。

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