2020年3月底，有人在微博上投訴相互寶，引起了大家的關(guān)注。

事源網(wǎng)友“小草”發(fā)文稱母親急病去世后向相互寶申請(qǐng)互助金，相互寶卻提出了諸多刁難：索要火葬場(chǎng)早已不提供的火化證明、要求派出所開(kāi)繼承人證明，更甚的是要求“小草”刪除微博。

雖然這些只是“小草”一方的說(shuō)辭，但從相互寶官博的聲明中看出點(diǎn)端倪，也承認(rèn)了工作人員存在疏忽。

目前相互寶的參加人數(shù)已過(guò)億，算是與大眾的利益息息相關(guān)了，但相互寶被投訴的事件時(shí)有發(fā)生，審理案件的時(shí)間長(zhǎng)也是眾所周知的短板。

這次事件到底是否互相寶的錯(cuò)？相互寶的互助金是不是真這么難拿？

咱們今天一起來(lái)聊聊。

• “小草”申請(qǐng)互助金失敗事件簡(jiǎn)述
• 相互寶拖延給付互助金是否有理？
• 為什么申請(qǐng)互助金“人人喊難”？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

2020年3月31日，一名新浪微博的網(wǎng)友“小草”（化名）發(fā)布微博，說(shuō)明了從母親突發(fā)疾病到申請(qǐng)互助金整個(gè)過(guò)程——

2019年12月3日，“小草”母親突發(fā)腦溢血，送院后進(jìn)行了開(kāi)顱手術(shù)，住院7天后不幸去世。

在母親住院期間，“小草”就向相互寶提出申領(lǐng)互助金，相互寶方回復(fù)稱申領(lǐng)互助金需要提供出院小結(jié)。無(wú)法及時(shí)得到相互寶的救助，無(wú)奈之下，“小草”發(fā)起了水滴籌籌集醫(yī)藥費(fèi)。

母親去世后兩周，“小草”拿到了出院小結(jié)，之后相互寶方又讓“小草”多次提交相關(guān)材料。

直到今年過(guò)年前，相互寶方讓“小草”最后提交火化證明就完成了，但實(shí)際上火化證早就在2019年2月取消了，現(xiàn)在是以票據(jù)單代替。

“小草”按要求提交了所有資料之后，相互寶再次提出，要提交法定繼承人關(guān)系聲明，需要公安局在他們提供的材料上蓋章。但公安局只能協(xié)助出示相關(guān)證明，相互寶客服仍堅(jiān)持“只認(rèn)派出所的章”。

公安局的工作人員對(duì)相互寶提出質(zhì)疑，相互寶的客服回復(fù)稱“因?yàn)檫@邊申請(qǐng)互助金數(shù)額較大，所以必須用我們相互寶的文件哦。”隨后卻又轉(zhuǎn)變口風(fēng)，“如果派出所辦不了可以去街道蓋章哦”。

面對(duì)相互寶的各種“迷惑操作”，“小草”將自己的經(jīng)歷發(fā)布在微博上，卻遭到了相互寶方的諸多刁難，打電話讓刪除微博、疑似工作人員到微博下質(zhì)疑騙?！?/p>

相互寶隨即通過(guò)了“小草”的資料審核，但“小草”認(rèn)為是受了輿論的影響，如果是別人遇到同樣的事件，也會(huì)遭到同樣的非難。4月4號(hào)，“小草”選擇退出相互寶，放棄申請(qǐng)互助金。

事后，相互寶官方微博發(fā)布聲明，承認(rèn)其工作人員存在疏忽，對(duì)網(wǎng)民們提出的質(zhì)疑作出了相應(yīng)的回復(fù)。

事件歷時(shí)整整4個(gè)月，經(jīng)過(guò)反反復(fù)復(fù)得提交資料，“小草”最終也還是沒(méi)有領(lǐng)取到相互寶的互助金。

在這個(gè)事件中，我們可以看到相對(duì)完整的互助金申領(lǐng)流程，我們來(lái)一一梳理：

1、被保人是否符合申領(lǐng)條件

按照“小草”的描述，母親是因?yàn)橥话l(fā)腦溢血住進(jìn)了醫(yī)院，進(jìn)行了開(kāi)顱手術(shù)。

相互寶的互助范圍的確包括“開(kāi)顱手術(shù)”：

在母親去世之前，“小草”就向相互寶發(fā)起了申請(qǐng)流程，但在一周后母親還是不幸去世了。

由于開(kāi)顱手術(shù)屬于“確診即付”的類型，所以即使母親一周后已經(jīng)去世了，所以還是符合條件，可以申領(lǐng)互助金的。

2、申請(qǐng)所需材料是否合理

通過(guò)“小草”的描述，相互寶前前后后索要了很多材料，其中包括以下幾項(xiàng)重要資料：

醫(yī)院出具的出院小結(jié)
火葬場(chǎng)出具的火化證明
需要派出所蓋章的法定繼承人聲明

無(wú)論因何種疾病，都要等到出院之后，才會(huì)有出院小結(jié)，因此在那之后才能申請(qǐng)相互寶的互助金；

但是相互寶宣傳的是“確診即可一次性申領(lǐng)互助金”呀。

啥叫確診即可申領(lǐng)呀？現(xiàn)在這么一弄，實(shí)際上是“確診-治療-出院”后方可申領(lǐng)。

住院期間正是最急需資金的時(shí)候，且不說(shuō)這是否有燃眉之急的意義了，宣傳與實(shí)際理賠流程不符，可以視為虛假宣傳嗎？

再者，關(guān)于火化證明，在2019年2月就已經(jīng)被取消了，相互寶的客服仍表示需要出示。

在后來(lái)的聲明中，相互寶給出的解釋是：對(duì)相關(guān)工作人員的培訓(xùn)不足。

……

很多人指望著相互寶能在拯救自己于水深火熱的，這份理賠金關(guān)乎每一個(gè)活生生的被保人的性命，我們不去惡意揣測(cè)這份申領(lǐng)資料為何如此落后，只希望能多一點(diǎn)規(guī)范吧。

最后是法定繼承人聲明，相互寶寫(xiě)明如果參加成員去世了，需要繼承人填寫(xiě)法定繼承人關(guān)系證明，但是只在面訪流程指南中提及了。

關(guān)于這一點(diǎn)，譜藍(lán)君是認(rèn)同的，畢竟去世之后，這筆互助金就相當(dāng)于遺產(chǎn)，如果成員有多個(gè)合法繼承人，還是需要走程序，認(rèn)定身份。

但是這份證明的蓋章，從最初客服堅(jiān)持要派出所蓋章，到最后改口說(shuō)可以去街道蓋章，都反映出相互寶的相關(guān)工作人員不夠?qū)I(yè)。

一來(lái)一回，折騰了不少時(shí)間。

3、審理案件的周期是否有必要這么長(zhǎng)

大家先看看申領(lǐng)互助金的整個(gè)流程——

從發(fā)起申請(qǐng)到材料初審，實(shí)地調(diào)查后幾輪審核，公示完成后支付互助金。

“小草”光是提交資料，完成初審，就花了4個(gè)月的時(shí)間。雖然這當(dāng)中有受疫情的影響，但譜藍(lán)君翻找之前的案例，審理時(shí)間都得花費(fèi)好幾個(gè)月。

幾個(gè)月，對(duì)于爭(zhēng)分奪秒與病魔抗?fàn)幍牟∪藖?lái)說(shuō)，實(shí)在太漫長(zhǎng)。

正規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)申請(qǐng)理賠案件的審核有嚴(yán)格的規(guī)定。保監(jiān)會(huì)要求30天內(nèi)一定要給出審核結(jié)論。如果是可以理賠的，還要在核定完之后的10天內(nèi)支付理賠金。

而相互寶不同，它不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，它的審理案件時(shí)間沒(méi)有限定，即使幾個(gè)月才審批下來(lái)，也沒(méi)有違反任何規(guī)定，沒(méi)有任何部門(mén)會(huì)來(lái)管它。

相互寶的回應(yīng)中，也沒(méi)有否認(rèn)這個(gè)流程中出現(xiàn)的不少問(wèn)題：工作人員不專業(yè)、申領(lǐng)周期長(zhǎng)、申領(lǐng)流程與宣傳不符……

相互寶的互助金都是大家一起分?jǐn)偟?，用得?duì)，多審核是好事，避免有人騙錢(qián)，但也是可以盡量簡(jiǎn)化整個(gè)流程，縮短申領(lǐng)時(shí)長(zhǎng)，提高互助金的效用。

譜藍(lán)君在收集大家申領(lǐng)互助金的事例時(shí)，發(fā)現(xiàn)有很多人都在埋怨審批慢，難通過(guò)。

之前譜藍(lán)君也和大家聊過(guò)，互助金之所以難通過(guò)，主要有兩點(diǎn)：

1、參與者加入前沒(méi)有做好健康告知

相互寶和保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，都有健康告知，不符合健康告知要求的，不予參加，參加了也不予理賠。

這就和大部分的保險(xiǎn)理賠失敗案例相同：投保時(shí)對(duì)健康告知里的要求不熟悉，沒(méi)有十分嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睾藢?shí)內(nèi)容，導(dǎo)致之后理賠失敗。

所以譜藍(lán)君在這里給大家提個(gè)醒：投保、加入互助組織還是要找專業(yè)的人協(xié)助，才能避免以后理賠失敗，畢竟大多數(shù)人都不是全能選手，在保險(xiǎn)上存在很多盲區(qū)。

2、“賠審員”是相互寶成員，或有失專業(yè)

案件在初步審核存在異議時(shí)，在符合條件的情況下可以提請(qǐng)陪審團(tuán)審議，投票表決。

如果審議通過(guò)，判定為理賠，那么陪審員作為相互寶成員也要參與平攤，與自身利益沖突，所以在評(píng)審案件時(shí)，難免或有失公正。

賠審團(tuán)的成員，是直接從相互寶的參與成員中，通過(guò)一場(chǎng)考試選拔出來(lái)的。

譜藍(lán)君參加了審賠員的考試，本來(lái)以為需要做很多題目，結(jié)果只有6道題，不到1分鐘，譜藍(lán)君就成為了相互寶審賠員。

這6道題中，不含任何專業(yè)知識(shí)，而且都是選擇題，選項(xiàng)幾乎都有一定的引導(dǎo)性。

正因?yàn)檫@樣，理賠失敗的當(dāng)事人認(rèn)為審判失當(dāng)，爭(zhēng)議越來(lái)越多，但都投訴無(wú)門(mén)。

“小草”這次的事件，其實(shí)我們很難判斷到底誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)，但不可否認(rèn)，相互寶的規(guī)制有很多疏漏，還有很大的改善的空間。

但也不能完全否定相互寶的價(jià)值。

到現(xiàn)在為止，還有很多人分不清相互寶和保險(xiǎn)的區(qū)別，常常會(huì)以為相互寶是保險(xiǎn)。事實(shí)上，相互寶并不受保險(xiǎn)法和保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，即使你有異議找消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴，也很難有實(shí)質(zhì)性的介入。

還是那句話，相互寶只是互助計(jì)劃，不是保險(xiǎn)。不要期望通過(guò)相互寶得到及時(shí)的幫助，平常心對(duì)待，當(dāng)做公益便是。

有條件的朋友，還是盡量去配置社保和商業(yè)保險(xiǎn)最靠譜。點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名參加1對(duì)1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，會(huì)有專業(yè)的理財(cái)師協(xié)助你定制專屬家庭保障方案的。