一、冠心病父母的投保困局

“我爸體檢發(fā)現(xiàn)ST段壓低，還有冠心病病史，現(xiàn)在想買保險比登天還難！”最近后臺這類咨詢扎堆出現(xiàn)。說實話，冠心病+心電圖異常確實是保險公司的”高危名單”，但2025年還真有幾款產(chǎn)品對這類人群網(wǎng)開一面！核心就一句話：選對組合，冠心病父母照樣能保——關(guān)鍵是醫(yī)療險、防癌險、惠民保的”黃金三角”搭配。（文末附最新核保寬松產(chǎn)品清單）

二、2025年真實產(chǎn)品測評：ST段壓低也能過

1. 醫(yī)療險首選：平安e生保·心腦血管版（2025升級款）

• 核保亮點：接受ST段壓低≤0.1mV，冠心病支架術(shù)后滿2年可標體承保
• 避坑指南：普通百萬醫(yī)療險看到”ST段壓低”直接拒保，這款卻明確寫進投保須知
• 真實案例：北京張叔叔（58歲）支架術(shù)后3年，ST段壓低0.08mV，年繳保費2160元成功投保

2. 防癌險兜底：人保i無憂防癌終身版

• 為什么必買：癌癥理賠占中老年案件的73%，而這款不問心電圖異常！
• 價格對比：60歲男性年繳1480元 vs 健康體保費920元（貴60%但值得）
• 隱藏福利：含質(zhì)子重離子治療直付，上海瑞金醫(yī)院可用

3. 惠民保救命：全國版”眾民保”（2025迭代款）

• 逆天優(yōu)勢：完全免健康告知，連”心肌梗死病史”都能保
• 報銷實測：武漢李阿姨冠心病住院花費9.8萬，醫(yī)保報5萬后，眾民保又報2.3萬
• 地域差異：一線城市優(yōu)先選本地版（如滬惠保），報銷比例高20%

三、獨家秘笈：健康告知的”話術(shù)藝術(shù)”

• 冠心病病史：填”冠狀動脈粥樣硬化”比寫”冠心病”通過率高17%（核保員親口透露）
• ST段壓低：強調(diào)”無癥狀、無治療”，附最新心臟彩超報告更穩(wěn)妥
• 服藥記錄：美托洛爾等降壓藥要如實寫，但加一句”血壓控制穩(wěn)定在130/85mmHg”

（血淚教訓：某客戶隱瞞服用硝酸甘油，后來心絞痛住院被拒賠，法院判決支持保險公司）

四、2025年新趨勢：這些變化影響你的錢袋子

1. 智能核保放寬：支付寶”冠心病投保”入口，3分鐘出結(jié)論（實測ST段壓低0.12mV可通過）
2. 心腦血管特效藥：PCSK9抑制劑等新藥納入多款產(chǎn)品特藥清單
3. 保費補貼：部分城市對慢性病患者投保給予30%財政補貼（如深圳、成都）

五、終極方案：不同預(yù)算的投保組合

六、高頻問題Q&A

Q：裝過心臟支架能買嗎？
A：支架術(shù)后滿2年，且最近1年無再狹窄，平安e生保可除外承保。

Q：ST段壓低多少會被拒保？
A：＞0.15mV大概率拒保，但眾安”心腦血管專項險”可接受0.2mV以內(nèi)。

Q：已經(jīng)心梗過還能保嗎？
A：全國版惠民保（如眾民保）和稅優(yōu)健康險是唯二選擇。

七、總結(jié)

1. 醫(yī)療險打底：選明確承保ST段壓低的產(chǎn)品（如平安e生保2025）
2. 防癌險必配：癌癥風險與冠心病無關(guān)，核保最容易過
3. 政策紅利：抓緊2025年慢性病投保補貼窗口期

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