平安福年年都會升級，平安福19就是平安福18的升級版。

不過這次升級，除了雷打不動的保費增加，好像也沒有什么太多的變化。

關于平安福，整個保險行業(yè)分為兩個派系，一類就是平安代理人了，非常堅持說“貴有貴的道理”，另一類是一些非平安保險的人了，基本都在吐槽平安福的“坑”。

對于普通用戶來說，不管買不買平安福，都要心里明明白白，那么今天譜藍君帶著大家，一塊看看平安福19對比平安福18有了什么新變化。

主要內(nèi)容如下：

• 平安福19的保障內(nèi)容怎么樣？
• 平安福19有什么優(yōu)缺點？
• 譜藍君總結

平安人壽于2002年成立，注冊資本達42.82億元，總部設立在深圳。

中國平安保險股份有限公司旗下的重要成員。平安人壽2019第四季度的償付能力報告顯示，它的核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率分別為227.95%、231.61%，風險綜合評級為A，作為中國保險公司的老大哥，各項指標均符合監(jiān)管要求。

平安現(xiàn)在的知名度已經(jīng)很高，數(shù)據(jù)也顯示公司沒有問題，那咱們來看看平安福19附加重疾險產(chǎn)品——

1、等待期出險

在過去，等待期出險，平安福只會退還現(xiàn)金價值。

假設你交了1萬左右的重疾險保費，但在等待期內(nèi)罹患重疾或輕癥，那么，平安退還的現(xiàn)金價值可能只有幾百元，而其他保險公司的重疾險產(chǎn)品，則會退還這已交的全部保費。

以前只退現(xiàn)金價值這點被人懟了很久，平安福19終于改過來了，等待期內(nèi)出險，退還的終于是保費而不是現(xiàn)金價值了。

表揚下~

2、輕癥保障

平安福19是沒有中癥保障的，譜藍君在這里就不多說了。那我們就來扒一扒，高發(fā)的輕癥有沒有全部覆蓋？

很可惜的是，平安福19的高發(fā)輕癥保障缺失了很多，特別是依舊缺乏最高發(fā)的不典型心肌梗塞、輕微腦中風和冠狀動脈介入術。

微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術和冠狀動脈介入術都是治療冠心病的主要手段，但從實際情況來看，治療不典型急性心肌梗塞更多采用的是冠狀動脈介入術。所以，都有最好，只有冠狀動脈介入術一樣也是能接受。但是！平安福19兩種都沒有啊……

這可不行，另外加上不典型心肌梗塞、輕微腦中風在輕癥理賠中都是排名前三的。這三種高發(fā)輕癥，就占了輕癥賠付比例的90%左右。占90%的理賠比例的疾病都不保，要這個輕癥賠付后重疾保額增加有什么用？用得上么？

生氣~

3、重疾保障

升級，重疾病種由原本的80種增加到了100種，輕癥也從20種變成了30種。這里譜藍君科普一下，保障的疾病種類并非數(shù)量越多越好，咱要看質(zhì)量。還是那句話，最高發(fā)的有木有，這才是關鍵點！

4、身故責任

依舊沒有全殘責任，和重疾保額共用。

雖然宣傳是賠了重疾還能賠身故，其實很多情況是代理人把壽險保額多增加了1萬。

如果買50萬重疾保額，51萬壽險保額。那么如果賠付了重疾50萬，身故就只能賠付1萬塊錢了。

5、長期意外保障

平安福19的長期意外險還是繼續(xù)強制捆綁的，保費很貴，而且也只是保定期到70歲。

市面上消費型的意外險，同樣的保額，每年保費只需要幾十元。還有意外傷害醫(yī)療可以報銷，以及意外住院津貼。而平安福19附加的意外險只保意外身故/傷殘，沒有意外傷害醫(yī)療費用報銷和意外住院津貼。

平安福捆綁的這款意外險提前把保費都交了，通貨膨脹那么厲害先不說，我們來算一筆賬。

平安福2019附加的長期意外險50萬保額，30歲每年保費1900元，交30年，保至70歲(即40年)，總保費交5萬7。而其他意外險每年100多元，交40年（同樣保至70歲），總保費才4千左右。價格10倍的區(qū)別，保障內(nèi)容還不如別的產(chǎn)品。

6、癌癥多次賠付

原本，作為國內(nèi)比較早推出癌癥多次賠付的一款產(chǎn)品，這點應該是要贊揚的?？捎袃蓚€賠付條件，把這個優(yōu)勢硬生生又給抹殺了。

1. 首次重疾必須是癌癥

2. 兩次癌癥賠付間隔期5年

咱們還是來分析一下這兩個限制——

首次重疾必須是癌癥，這就意味著，如果第一次發(fā)生重疾是嚴重腦中風，或急性心肌梗塞等非癌重疾，那這個惡性腫瘤多次賠付的保障就作廢了。

其實這點也不怎么坑，本來癌癥二次賠付的保障就是預防癌癥后的復發(fā)、轉(zhuǎn)移、新增的?？梢越邮軂

但是，癌癥的復發(fā)、轉(zhuǎn)移、新增等在前5年最高發(fā)，卻偏偏來一個限制條件，必須要間隔5年，才可以賠付。

一般都是間隔3年，所以平安福19其實還是很難賠付到第二次第三次啊。這點非?？上

先說平安福19的優(yōu)點：

1.平安的知名度非常高，代理人隊伍非常龐大，加上每年的營銷推廣，在我國很多人都知道這個保險公司

2.分支機構也很多

再來總結下平安福19的不足：

1. 高發(fā)輕癥依舊不保 （輕微腦中風/非典型心肌梗塞/冠狀動脈介入手術）

2. 捆綁了長期意外險，性價比不高

3. 保費偏貴

4. 惡性腫瘤多次賠付間隔期太長，降低了理賠率

平安福19是一款主險終身壽險，附加單次賠付終身重疾險和長期意外險和其他險種可以一起打包的一款組合險。整個保險保單看似很全面，但實際多個保單拉高了我們的保費，但是卻降低了我們的保障。

如果你偏愛平安的品牌，又對價格不敏感，建議選擇平安的其他保險產(chǎn)品。

同時譜藍君也建議，在有一份平安福的同時，經(jīng)濟支柱也需要補充定期壽險和百萬醫(yī)療險，保障會全面一些。如果自己預算一般，建議不要過度在意保險公司的品牌，因為在我國，對于保險公司是有嚴格完善的監(jiān)督機制的，我們只需要看產(chǎn)品的保障內(nèi)容，選擇性價比高，適合自己的即可。

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