平安福年年都會(huì)升級(jí)，平安福19就是平安福18的升級(jí)版。

不過這次升級(jí)，除了雷打不動(dòng)的保費(fèi)增加，好像也沒有什么太多的變化。

關(guān)于平安福，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)分為兩個(gè)派系，一類就是平安代理人了，非常堅(jiān)持說“貴有貴的道理”，另一類是一些非平安保險(xiǎn)的人了，基本都在吐槽平安福的“坑”。

對(duì)于普通用戶來說，不管買不買平安福，都要心里明明白白，那么今天譜藍(lán)君帶著大家，一塊看看平安福19對(duì)比平安福18有了什么新變化。

主要內(nèi)容如下：

• 平安福19的保障內(nèi)容怎么樣？
• 平安福19有什么優(yōu)缺點(diǎn)？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

平安人壽于2002年成立，注冊(cè)資本達(dá)42.82億元，總部設(shè)立在深圳。

中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司旗下的重要成員。平安人壽2019第四季度的償付能力報(bào)告顯示，它的核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率分別為227.95%、231.61%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為A，作為中國(guó)保險(xiǎn)公司的老大哥，各項(xiàng)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。

平安現(xiàn)在的知名度已經(jīng)很高，數(shù)據(jù)也顯示公司沒有問題，那咱們來看看平安福19附加重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——

1、等待期出險(xiǎn)

在過去，等待期出險(xiǎn)，平安福只會(huì)退還現(xiàn)金價(jià)值。

假設(shè)你交了1萬左右的重疾險(xiǎn)保費(fèi)，但在等待期內(nèi)罹患重疾或輕癥，那么，平安退還的現(xiàn)金價(jià)值可能只有幾百元，而其他保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，則會(huì)退還這已交的全部保費(fèi)。

以前只退現(xiàn)金價(jià)值這點(diǎn)被人懟了很久，平安福19終于改過來了，等待期內(nèi)出險(xiǎn)，退還的終于是保費(fèi)而不是現(xiàn)金價(jià)值了。

表揚(yáng)下~

2、輕癥保障

平安福19是沒有中癥保障的，譜藍(lán)君在這里就不多說了。那我們就來扒一扒，高發(fā)的輕癥有沒有全部覆蓋？

很可惜的是，平安福19的高發(fā)輕癥保障缺失了很多，特別是依舊缺乏最高發(fā)的不典型心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)和冠狀動(dòng)脈介入術(shù)。

微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)和冠狀動(dòng)脈介入術(shù)都是治療冠心病的主要手段，但從實(shí)際情況來看，治療不典型急性心肌梗塞更多采用的是冠狀動(dòng)脈介入術(shù)。所以，都有最好，只有冠狀動(dòng)脈介入術(shù)一樣也是能接受。但是！平安福19兩種都沒有啊……

這可不行，另外加上不典型心肌梗塞、輕微腦中風(fēng)在輕癥理賠中都是排名前三的。這三種高發(fā)輕癥，就占了輕癥賠付比例的90%左右。占90%的理賠比例的疾病都不保，要這個(gè)輕癥賠付后重疾保額增加有什么用？用得上么？

生氣~

3、重疾保障

升級(jí)，重疾病種由原本的80種增加到了100種，輕癥也從20種變成了30種。這里譜藍(lán)君科普一下，保障的疾病種類并非數(shù)量越多越好，咱要看質(zhì)量。還是那句話，最高發(fā)的有木有，這才是關(guān)鍵點(diǎn)！

4、身故責(zé)任

依舊沒有全殘責(zé)任，和重疾保額共用。

雖然宣傳是賠了重疾還能賠身故，其實(shí)很多情況是代理人把壽險(xiǎn)保額多增加了1萬。

如果買50萬重疾保額，51萬壽險(xiǎn)保額。那么如果賠付了重疾50萬，身故就只能賠付1萬塊錢了。

5、長(zhǎng)期意外保障

平安福19的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)還是繼續(xù)強(qiáng)制捆綁的，保費(fèi)很貴，而且也只是保定期到70歲。

市面上消費(fèi)型的意外險(xiǎn)，同樣的保額，每年保費(fèi)只需要幾十元。還有意外傷害醫(yī)療可以報(bào)銷，以及意外住院津貼。而平安福19附加的意外險(xiǎn)只保意外身故/傷殘，沒有意外傷害醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷和意外住院津貼。

平安福捆綁的這款意外險(xiǎn)提前把保費(fèi)都交了，通貨膨脹那么厲害先不說，我們來算一筆賬。

平安福2019附加的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)50萬保額，30歲每年保費(fèi)1900元，交30年，保至70歲(即40年)，總保費(fèi)交5萬7。而其他意外險(xiǎn)每年100多元，交40年（同樣保至70歲），總保費(fèi)才4千左右。價(jià)格10倍的區(qū)別，保障內(nèi)容還不如別的產(chǎn)品。

6、癌癥多次賠付

原本，作為國(guó)內(nèi)比較早推出癌癥多次賠付的一款產(chǎn)品，這點(diǎn)應(yīng)該是要贊揚(yáng)的?？捎袃蓚€(gè)賠付條件，把這個(gè)優(yōu)勢(shì)硬生生又給抹殺了。

1. 首次重疾必須是癌癥

2. 兩次癌癥賠付間隔期5年

咱們還是來分析一下這兩個(gè)限制——

首次重疾必須是癌癥，這就意味著，如果第一次發(fā)生重疾是嚴(yán)重腦中風(fēng)，或急性心肌梗塞等非癌重疾，那這個(gè)惡性腫瘤多次賠付的保障就作廢了。

其實(shí)這點(diǎn)也不怎么坑，本來癌癥二次賠付的保障就是預(yù)防癌癥后的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新增的?？梢越邮軂

但是，癌癥的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、新增等在前5年最高發(fā)，卻偏偏來一個(gè)限制條件，必須要間隔5年，才可以賠付。

一般都是間隔3年，所以平安福19其實(shí)還是很難賠付到第二次第三次啊。這點(diǎn)非常可惜~

先說平安福19的優(yōu)點(diǎn)：

1.平安的知名度非常高，代理人隊(duì)伍非常龐大，加上每年的營(yíng)銷推廣，在我國(guó)很多人都知道這個(gè)保險(xiǎn)公司

2.分支機(jī)構(gòu)也很多

再來總結(jié)下平安福19的不足：

1. 高發(fā)輕癥依舊不保 （輕微腦中風(fēng)/非典型心肌梗塞/冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)）

2. 捆綁了長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，性價(jià)比不高

3. 保費(fèi)偏貴

4. 惡性腫瘤多次賠付間隔期太長(zhǎng)，降低了理賠率

平安福19是一款主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)，附加單次賠付終身重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)和其他險(xiǎn)種可以一起打包的一款組合險(xiǎn)。整個(gè)保險(xiǎn)保單看似很全面，但實(shí)際多個(gè)保單拉高了我們的保費(fèi)，但是卻降低了我們的保障。

如果你偏愛平安的品牌，又對(duì)價(jià)格不敏感，建議選擇平安的其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。

同時(shí)譜藍(lán)君也建議，在有一份平安福的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)支柱也需要補(bǔ)充定期壽險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保障會(huì)全面一些。如果自己預(yù)算一般，建議不要過度在意保險(xiǎn)公司的品牌，因?yàn)樵谖覈?guó)，對(duì)于保險(xiǎn)公司是有嚴(yán)格完善的監(jiān)督機(jī)制的，我們只需要看產(chǎn)品的保障內(nèi)容，選擇性價(jià)比高，適合自己的即可。

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