導(dǎo)讀： 作為大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)起步和規(guī)模提升的主要途徑，銀行保險(xiǎn)渠道在保險(xiǎn)公司心中占有重要地位。但由于存單變?yōu)楸晤愓`導(dǎo)銷售行為屢見(jiàn)不鮮，銀保一度備受爭(zhēng)議。然而，由于存單變?yōu)楸危`導(dǎo)銷售并不少見(jiàn)，銀行保險(xiǎn)一度備受爭(zhēng)議。然而，最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在市場(chǎng)和監(jiān)管的強(qiáng)制性下，成功轉(zhuǎn)型的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然火爆。

壽險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)80%

近日，保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部主任袁序成在第十七屆精算年會(huì)上指出，今年1-8月，壽險(xiǎn)銀保業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)79%，市場(chǎng)份額達(dá)到53%，回到歷史高點(diǎn)。今年上半年，壽險(xiǎn)銀保市場(chǎng)累計(jì)新單業(yè)務(wù)規(guī)模超過(guò)萬(wàn)億元，達(dá)到10383億元，較2015年同期增長(zhǎng)89%。各種跡象表明，銀保渠道仍是主要渠道之一。

值得注意的是，在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品再次受到公眾關(guān)注的同時(shí)，目前中短期金融銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量普遍較少，取而代之的是10年以上的長(zhǎng)期產(chǎn)品?？偟膩?lái)說(shuō)，這些產(chǎn)品的收入較年初有所下降。

這不是一個(gè)突然的選擇。今年3月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范中短期存續(xù)期人身的規(guī)范》保險(xiǎn)產(chǎn)品9月初，《關(guān)于進(jìn)一步完善人身的通知》再次發(fā)布保險(xiǎn)《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的通知》和《關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的通知》。中國(guó)保監(jiān)會(huì)明確要求，自2019年以來(lái)，中短期業(yè)務(wù)的比例不得超過(guò)50%，2020年至40%，2021年至30%。

銀保產(chǎn)品向保障功能轉(zhuǎn)變

在上述背景下，許多保險(xiǎn)公司選擇增加產(chǎn)品和渠道調(diào)整，優(yōu)化保費(fèi)結(jié)構(gòu)，積極回歸保險(xiǎn)的核心價(jià)值。自今年第二季度以來(lái)，許多商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)也開(kāi)始推出安全銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要包括重大疾病保險(xiǎn)和期繳類人身保險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，利率下降，資金使用壓力加大，使銀行、客戶、保險(xiǎn)公司三方雙贏局面受到挑戰(zhàn)，銀保產(chǎn)品向保障功能的轉(zhuǎn)變可以說(shuō)是銀行與保險(xiǎn)公司的互利，也為消費(fèi)者增加了風(fēng)險(xiǎn)保障。吉祥人壽副總裁孫安民寫(xiě)道，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)符合市場(chǎng)需求，具有前瞻性，并根據(jù)不同的客戶群體有意識(shí)地開(kāi)發(fā)產(chǎn)品包，實(shí)施真正意義上的產(chǎn)品供給側(cè)改革。例如，根據(jù)客戶適合高端人群財(cái)富管理需求的長(zhǎng)期保障產(chǎn)品，也可以實(shí)現(xiàn)銀行財(cái)務(wù)管理結(jié)構(gòu)平衡和保險(xiǎn)公司結(jié)構(gòu)優(yōu)化的雙重目的。

除了業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，銀保代理渠道也在進(jìn)行新的嘗試，觸電就是其中之一。事實(shí)上，隨著銀行保險(xiǎn)代理渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，越來(lái)越多的銀行選擇在網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、自助終端等渠道代理保險(xiǎn)產(chǎn)品。個(gè)別銀行電子銀行渠道保費(fèi)占總代理保費(fèi)的92%。與網(wǎng)點(diǎn)工作人員相比，網(wǎng)銀代理保險(xiǎn)被認(rèn)為有利于優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低運(yùn)營(yíng)成本。如何抓住歷史機(jī)遇期，實(shí)現(xiàn)新一輪銀保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，值得深思。孫安民認(rèn)為，不斷優(yōu)化銀保合作模式，尋求生態(tài)平衡發(fā)展，將是創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值的必然選擇。

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