導讀： 作為大多數(shù)保險企業(yè)起步和規(guī)模提升的主要途徑，銀行保險渠道在保險公司心中占有重要地位。但由于存單變?yōu)楸晤愓`導銷售行為屢見不鮮，銀保一度備受爭議。然而，由于存單變?yōu)楸?，誤導銷售并不少見，銀行保險一度備受爭議。然而，最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在市場和監(jiān)管的強制性下，成功轉(zhuǎn)型的銀行保險業(yè)務仍然火爆。

壽險銀保業(yè)務同比增長80%

近日，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任袁序成在第十七屆精算年會上指出，今年1-8月，壽險銀保業(yè)務同比增長79%，市場份額達到53%，回到歷史高點。今年上半年，壽險銀保市場累計新單業(yè)務規(guī)模超過萬億元，達到10383億元，較2015年同期增長89%。各種跡象表明，銀保渠道仍是主要渠道之一。

值得注意的是，在銀行保險產(chǎn)品再次受到公眾關(guān)注的同時，目前中短期金融銀行保險產(chǎn)品數(shù)量普遍較少，取而代之的是10年以上的長期產(chǎn)品。總的來說，這些產(chǎn)品的收入較年初有所下降。

這不是一個突然的選擇。今年3月，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范中短期存續(xù)期人身的規(guī)范》保險產(chǎn)品9月初，《關(guān)于進一步完善人身的通知》再次發(fā)布保險《關(guān)于加強人身保險產(chǎn)品監(jiān)管的通知》和《關(guān)于保險產(chǎn)品監(jiān)管的通知》。中國保監(jiān)會明確要求，自2019年以來，中短期業(yè)務的比例不得超過50%，2020年至40%，2021年至30%。

銀保產(chǎn)品向保障功能轉(zhuǎn)變

在上述背景下，許多保險公司選擇增加產(chǎn)品和渠道調(diào)整，優(yōu)化保費結(jié)構(gòu)，積極回歸保險的核心價值。自今年第二季度以來，許多商業(yè)銀行網(wǎng)點也開始推出安全銀行保險產(chǎn)品，主要包括重大疾病保險和期繳類人身保險。

業(yè)內(nèi)人士認為，利率下降，資金使用壓力加大，使銀行、客戶、保險公司三方雙贏局面受到挑戰(zhàn)，銀保產(chǎn)品向保障功能的轉(zhuǎn)變可以說是銀行與保險公司的互利，也為消費者增加了風險保障。吉祥人壽副總裁孫安民寫道，在產(chǎn)品設計轉(zhuǎn)型過程中，產(chǎn)品設計應符合市場需求，具有前瞻性，并根據(jù)不同的客戶群體有意識地開發(fā)產(chǎn)品包，實施真正意義上的產(chǎn)品供給側(cè)改革。例如，根據(jù)客戶適合高端人群財富管理需求的長期保障產(chǎn)品，也可以實現(xiàn)銀行財務管理結(jié)構(gòu)平衡和保險公司結(jié)構(gòu)優(yōu)化的雙重目的。

除了業(yè)務轉(zhuǎn)型，銀保代理渠道也在進行新的嘗試，觸電就是其中之一。事實上，隨著銀行保險代理渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，越來越多的銀行選擇在網(wǎng)上銀行、移動銀行、自助終端等渠道代理保險產(chǎn)品。個別銀行電子銀行渠道保費占總代理保費的92%。與網(wǎng)點工作人員相比，網(wǎng)銀代理保險被認為有利于優(yōu)化業(yè)務流程，降低運營成本。如何抓住歷史機遇期，實現(xiàn)新一輪銀保業(yè)務轉(zhuǎn)型發(fā)展，值得深思。孫安民認為，不斷優(yōu)化銀保合作模式，尋求生態(tài)平衡發(fā)展，將是創(chuàng)造業(yè)務價值的必然選擇。

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