導(dǎo)讀： 自2016年初以來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了12家保險(xiǎn)公司，其中包括1家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、3家人壽保險(xiǎn)公司、2家再保險(xiǎn)公司、2家資產(chǎn)管理公司和4家專業(yè)保險(xiǎn)公司。太平科技保險(xiǎn)有限公司和三家科技保險(xiǎn)有限公司和三家相互保險(xiǎn)公司。太平科技保險(xiǎn)有限公司和三家科技保險(xiǎn)有限公司和三家相互保險(xiǎn)公司。

在中國(guó)已經(jīng)開(kāi)放和批準(zhǔn)的專業(yè)建設(shè)保險(xiǎn)公司大致分為信用擔(dān)保保險(xiǎn)公司、互保社、科技保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、航運(yùn)保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司等。

與中國(guó)保監(jiān)會(huì)近五年批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司數(shù)量相比，2011年批準(zhǔn)73家，2012年批準(zhǔn)79家，2013年批準(zhǔn)47家，2014年批準(zhǔn)55家，2015年批準(zhǔn)12家。從這個(gè)角度來(lái)看，目前2016年7個(gè)月內(nèi)，12家公司的批準(zhǔn)數(shù)量相當(dāng)于全年。總的來(lái)說(shuō)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的數(shù)量似乎有所下降，但2011年至2013年批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司大多是銷售公司、經(jīng)紀(jì)公司、估值公司等。

聚焦專業(yè)保險(xiǎn)公司，發(fā)現(xiàn)2014年批準(zhǔn)的55家中只有3家是專業(yè)保險(xiǎn)公司，2015年批準(zhǔn)的12家中有3家是保險(xiǎn)公司。然而，截至2016年，已有4家專業(yè)保險(xiǎn)公司獲得批準(zhǔn)，占3分之一。

去年4月，第一家信用擔(dān)保保險(xiǎn)公司陽(yáng)光玉榮獲準(zhǔn)籌建。今年6月7日，第一家科技保險(xiǎn)公司太平科技也開(kāi)始籌建。今年6月27日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)每天批準(zhǔn)三家互助保險(xiǎn)公司。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的審批政策逐漸向?qū)I(yè)保險(xiǎn)公司傾斜，這是一個(gè)強(qiáng)大的市場(chǎng)信號(hào)。

消除傳統(tǒng)資本對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的偏見(jiàn)

2014年8月，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》，即《新國(guó)十條》。宏觀上強(qiáng)調(diào)使現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱商業(yè)保險(xiǎn)建立社會(huì)保障體系的重要支柱；微觀上，保險(xiǎn)公司指出支持區(qū)域和專業(yè)保險(xiǎn)公司的建立。政策的明確方向大大消除了傳統(tǒng)資本對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的偏見(jiàn)，也使這些資本相信，在政策支持下，專業(yè)保險(xiǎn)公司具有良好的發(fā)展前景和巨大的利潤(rùn)空間。

除了政策環(huán)境因素外，保險(xiǎn)業(yè)近兩年的整體市場(chǎng)表現(xiàn)也非常出色。2015年，保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)20%，達(dá)2.4萬(wàn)億元，其中，財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入8423億元，同比增長(zhǎng)11.65%，原保費(fèi)收入15859億元，同比增長(zhǎng)24.97%。

今年，保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持快速發(fā)展。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的最新數(shù)據(jù)，今年1月至5月，人身保險(xiǎn)原保費(fèi)收入達(dá)到1.23萬(wàn)億元，幾乎相當(dāng)于去年年度保費(fèi)收入的80%。保險(xiǎn)公司巨大的利潤(rùn)成為資本競(jìng)爭(zhēng)的對(duì)象，每個(gè)人都想進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

專業(yè)保險(xiǎn)公司更專業(yè)

7月20日，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)保險(xiǎn)系教授袁輝表示，從市場(chǎng)角度來(lái)看，新國(guó)十條對(duì)區(qū)域和專業(yè)保險(xiǎn)公司的支持有其內(nèi)在原因。長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，創(chuàng)新不足，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)供應(yīng)有限。新國(guó)十條的政策也是為了解決長(zhǎng)期沉悶的市場(chǎng)問(wèn)題，釋放保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新活力。

大多數(shù)中國(guó)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)定位、管理體系、競(jìng)爭(zhēng)手段、保險(xiǎn)服務(wù)等模仿現(xiàn)象突出，差異不明顯，甚至無(wú)差異。這種同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果是保險(xiǎn)公司的發(fā)展，很難帶來(lái)積極的外部性。此外，保險(xiǎn)業(yè)本身強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定的原則，加上監(jiān)管、費(fèi)率、保險(xiǎn)公司承保能力和專業(yè)能力的要求，導(dǎo)致創(chuàng)新成本高，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司一般不愿意創(chuàng)新。

因此，改變當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)模式已成為當(dāng)務(wù)之急。只有打破這一僵局，保險(xiǎn)公司才能取得巨大、科學(xué)的發(fā)展，使中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)充滿活力，走出青春期。在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，壽險(xiǎn)在公司市場(chǎng)幾乎飽和的情況下，在保險(xiǎn)市場(chǎng)整體需求強(qiáng)勁的情況下，專業(yè)保險(xiǎn)公司自然應(yīng)運(yùn)而生。

在談到專業(yè)保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)時(shí)，袁輝說(shuō)：綜合保險(xiǎn)公司確實(shí)可以提供擔(dān)保保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)等服務(wù)。毫無(wú)疑問(wèn)，專業(yè)保險(xiǎn)公司在提供更優(yōu)質(zhì)的專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)方面具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

限制專業(yè)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)單一化

據(jù)了解，目前在傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)中，壽險(xiǎn)在市場(chǎng)幾乎飽和的環(huán)境下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)放寬了對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)公司許可證的限制。對(duì)于上市公司和其他想進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)的投資者來(lái)說(shuō)，干預(yù)專業(yè)保險(xiǎn)公司無(wú)疑是目前最簡(jiǎn)單的方式。

除了被保險(xiǎn)業(yè)巨大的營(yíng)業(yè)收入所誘惑外，一些公司只是進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，以改善投資金融領(lǐng)域。

此外，保險(xiǎn)公司的股東在相關(guān)領(lǐng)域可能有一定的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)需求。與保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略合作，可以使公司利用這一機(jī)會(huì)進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的細(xì)分，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的推廣。

據(jù)了解，一家專業(yè)保險(xiǎn)公司從今年1月正式開(kāi)業(yè)到5月保費(fèi)收入僅為200萬(wàn)元。然而，武漢PICC中型分公司的保費(fèi)收入為1億元，因此陽(yáng)光重慶金融的營(yíng)業(yè)收入數(shù)量不是很可觀，這也是業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心的專業(yè)保險(xiǎn)公司的局限性。專業(yè)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)單一、專業(yè)，而傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍較大，保費(fèi)收入相對(duì)較有保障。

考缺乏資金、能力、技術(shù)和人才

目前，科技保險(xiǎn)公司僅于6月7日獲批籌建太平科技公司。武漢東湖科技保險(xiǎn)分公司總經(jīng)理安陽(yáng)7月20日表示，保險(xiǎn)公司很難創(chuàng)新主流風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。無(wú)論是科技企業(yè)還是基礎(chǔ)企業(yè)，都有很多共同的風(fēng)險(xiǎn)，人保經(jīng)營(yíng)的科技保險(xiǎn)只是在普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上做一些小的調(diào)整。但要建立專門的科技保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，只創(chuàng)新一點(diǎn)是不夠的。

此外，安陽(yáng)還表示，現(xiàn)在科技和金融的概念非常流行，許多資本都在炒作。他們是真誠(chéng)地為科技企業(yè)服務(wù)，還是只是覺(jué)得參與科技保險(xiǎn)的概念資本有利潤(rùn)空間值得懷疑。他們可能不關(guān)注科技企業(yè)的實(shí)際問(wèn)題，甚至可能不考慮下一步推出的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品是什么。

在看似市場(chǎng)供應(yīng)嚴(yán)重不足的地面黃金背后，專業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嶋H上是對(duì)資本、能力、技術(shù)、人才、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品精算數(shù)據(jù)基礎(chǔ)極度匱乏的新專業(yè)保險(xiǎn)主體的多重考驗(yàn)。此外，保險(xiǎn)公司的增長(zhǎng)有一個(gè)周期。對(duì)于股東來(lái)說(shuō)，在公司的幼年期，不僅難以達(dá)到短期盈利的目的，而且可能有義務(wù)增加資本。

一般來(lái)說(shuō)，如果保險(xiǎn)公司的商業(yè)模式不明確，如果沒(méi)有做企業(yè)的耐心，如果沒(méi)有積極創(chuàng)新和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的雄心，投資者想從專業(yè)保險(xiǎn)公司獲利畢竟是一個(gè)空談。

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