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選擇中小保險(xiǎn)公司股東:或增資,或走人

導(dǎo)讀: 對(duì)保險(xiǎn)公司的影響繼續(xù)發(fā)酵。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)平臺(tái)發(fā)布的保險(xiǎn)公司擬增資公告,自8月以來(lái),共有14家中小型保險(xiǎn)公司發(fā)布了增資計(jì)劃,計(jì)劃增資210.29億元。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)平臺(tái)發(fā)布的保險(xiǎn)公司擬增資公告,自8月以來(lái),共有14家中小型保險(xiǎn)公司發(fā)布了增資計(jì)劃,計(jì)劃增資210.29億元。

一方面,保險(xiǎn)公司繼續(xù)增資,以確保流動(dòng)性,應(yīng)對(duì)監(jiān)管要求;另一方面,一些中小型保險(xiǎn)公司的股東也退出了意愿。數(shù)據(jù)顯示,自8月以來(lái),四家保險(xiǎn)公司發(fā)布了股權(quán)變更公告,個(gè)別公司的控股股東發(fā)生了變化。

保險(xiǎn)公司密集發(fā)布增資計(jì)劃

8月以來(lái),天安人壽、吉祥人壽、誠(chéng)泰等14家中小保險(xiǎn)企業(yè)密集發(fā)布了增資公告。財(cái)險(xiǎn)、中再壽險(xiǎn)、中再財(cái)險(xiǎn)、招商信諾等公司。

9月6日,吉祥人壽在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)平臺(tái)發(fā)布了增資擴(kuò)股計(jì)劃。增資擴(kuò)股募集資金總額不超過(guò)26.14億元,最終金額以投資者實(shí)際認(rèn)購(gòu)的金額和中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的結(jié)果為準(zhǔn)。

8月30日,天安人壽宣布,2016年第三季度公司申請(qǐng)?jiān)鲑Y50億元。增資后,公司總股本將從95億股增加到145億股,注冊(cè)資本將從95億元增加到145億元。

根據(jù)8月1日的公告,東吳人壽計(jì)劃在原股份20億股的基礎(chǔ)上增加20億股;增資對(duì)象為公司股東;本輪以每股1.08元的價(jià)格增資擴(kuò)股;本輪增資擴(kuò)股,股東認(rèn)繳款項(xiàng)應(yīng)在股東大會(huì)批準(zhǔn)后15天內(nèi)支付至公司指定驗(yàn)資賬戶。

誠(chéng)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也發(fā)行了20億股,公告稱(chēng),為了擴(kuò)大公司資本實(shí)力,為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展提供足夠的資本支持,也引進(jìn)了戰(zhàn)略投資者,進(jìn)一步完善公司治理機(jī)制,促進(jìn)公司進(jìn)入快速、健康、可持續(xù)發(fā)展的軌道,公司股份從20億增加到40億,公司注冊(cè)資本從20億增加到40億。

中再壽險(xiǎn)、中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)還宣布了擬增資計(jì)劃,計(jì)劃分別向中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)發(fā)展壽險(xiǎn)中再財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)各增資14.5億元,兩家子公司共增資29億元。

值得注意的是,招商信諾發(fā)布了之前制定的連續(xù)增資計(jì)劃。根據(jù)8月4日在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)平臺(tái)上發(fā)布的公告,2014年11月20日,招商信諾第四屆董事會(huì)第八次會(huì)議審議批準(zhǔn)公司增加注冊(cè)資本計(jì)劃:2016年招商銀行股份有限公司和信諾北美人壽保險(xiǎn)公司共增加注冊(cè)資本13.5億元,雙方股東出資6.75億元。2018年,雙方共增加注冊(cè)資本20億元,雙方股東出資10億元。

至于增資的原因,許多公司都提到了第二代補(bǔ)償。例如,一家公司表示,第二代補(bǔ)償監(jiān)管規(guī)則將于2016年正式實(shí)施,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資本需求水平將更多地取決于實(shí)際資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)和實(shí)際資產(chǎn)收入。增資是為了使公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中始終保持足夠的償付能力,滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的快速穩(wěn)定發(fā)展。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)和中國(guó)人壽保險(xiǎn)也表示,為了積極應(yīng)對(duì)第二代實(shí)施對(duì)公司傳統(tǒng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重大影響,滿足公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、參與保險(xiǎn)業(yè)新興平臺(tái)、實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)股權(quán)投資布局等業(yè)務(wù)的發(fā)展需求,公司申請(qǐng)?jiān)鲑Y。

增資主要來(lái)源于股東自有資金

一方面,為了滿足第二代償還監(jiān)管的要求,另一方面,保險(xiǎn)公司也在處理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)公司之前發(fā)布的償付能力報(bào)告,一些保險(xiǎn)公司萬(wàn)能險(xiǎn)現(xiàn)金流壓力試驗(yàn)為負(fù)值。

與上半年相比,保險(xiǎn)公司自8月份以來(lái)的增資速度顯著加快。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,共有20家保險(xiǎn)公司實(shí)施增資,總增資額達(dá)到469億元。自今年8月以來(lái)的一個(gè)多月里,保險(xiǎn)公司集中增資210億元,相當(dāng)于上半年近一半的增資。

在資金來(lái)源方面,上述14家保險(xiǎn)公司中大多數(shù)股東的資金來(lái)自自己的資金,個(gè)別公司的資金來(lái)自公積金轉(zhuǎn)股。例如,一家公司的股東提到,我們公司嚴(yán)格按照國(guó)家法律、天津法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求投資一家公司人壽保險(xiǎn)股份有限公司的資金來(lái)自合法的自有資金,不使用任何形式的金融機(jī)構(gòu)貸款或其他融資渠道。

查閱擬增資14家保險(xiǎn)公司第二季度的償付能力報(bào)告,發(fā)現(xiàn)個(gè)別保險(xiǎn)公司的現(xiàn)金流壓力測(cè)試為負(fù)值。如果保險(xiǎn)公司提到,在壓力情況下,假設(shè)保費(fèi)收入下降,退保支出上升,未來(lái)第三年凈現(xiàn)金流為負(fù)。自測(cè)壓力1,假設(shè)保費(fèi)收入下降,退保支出上升,固定收益資產(chǎn)損失,未來(lái)三年凈現(xiàn)金流為負(fù),其中未來(lái)第一年和第二年現(xiàn)金流缺口較小,未來(lái)第三年資金缺口較大。

一些人壽保險(xiǎn)公司加強(qiáng)了對(duì)退保率的監(jiān)控,加強(qiáng)了對(duì)退??蛻舻陌参亢驼f(shuō)服,并積極回訪了一些異常保單,以盡可能減少退保。同時(shí),及時(shí)調(diào)整投資資產(chǎn)組合,加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,加強(qiáng)成本預(yù)算管理,使成本控制在合理范圍內(nèi)。

股權(quán)變動(dòng)暗流涌動(dòng)

要么增資,要么離開(kāi)。在保險(xiǎn)公司股東增資的同時(shí),一些保險(xiǎn)公司股東也退休了。

根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)平臺(tái)8月29日發(fā)布的股東變更信息,利寶互助于2016年8月16日與三胞集團(tuán)簽訂交易協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,利寶互助將利寶中國(guó)51%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給三胞集團(tuán),從而成立合資企業(yè)。利寶保險(xiǎn)有限公司(利寶中國(guó))是利寶互助保險(xiǎn)公司直接持有100%股權(quán)的全資子公司。

根據(jù)公開(kāi)信息,三胞集團(tuán)有限公司轉(zhuǎn)讓51%的股權(quán)業(yè)務(wù)范圍主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)和運(yùn)營(yíng);電子計(jì)算網(wǎng)絡(luò)工程的設(shè)計(jì)、施工和安裝。如果中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瘓F(tuán)將成為控股股東,利寶中國(guó)將成為所有者。

此外,根據(jù)8月24日發(fā)布的信息,利安人壽股東遠(yuǎn)東控股集團(tuán)有限公司和紅豆集團(tuán)有限公司計(jì)劃分別轉(zhuǎn)讓384、531、487股(股份比例約8.15%)和223、065、775股(股份比例約4.73%),總轉(zhuǎn)讓股份占12.88%。

根據(jù)中韓人壽8月5日發(fā)布的信息,3月4日召開(kāi)的第一屆董事會(huì)第十六次會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于中韓人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓的議案》。該議案的主要內(nèi)容是浙江國(guó)際貿(mào)易集團(tuán)有限公司將其50%的中韓人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓給浙江東方集團(tuán)有限公司。

同日,昆侖健康保險(xiǎn)宣布,公司股東西藏恒實(shí)投資有限公司轉(zhuǎn)讓42096萬(wàn)股,股權(quán)比例為17.98%;福建清科投資有限公司股東轉(zhuǎn)讓30402萬(wàn)股,股權(quán)比例為12.98%。這兩種股權(quán)的總比例是30.96%。

查閱保險(xiǎn)公司第二季度償付能力報(bào)告,發(fā)現(xiàn)上述幾家擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)的保險(xiǎn)公司上半年均虧損。

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