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保險公司攪局公募行業(yè) 基金規(guī)模逆勢大增

導(dǎo)讀: 目前已有9家保險公司布局公募基金行業(yè),在激烈的競爭中脫穎而出并不容易。

保險公司進入公募基金的勢頭正在加速。最近,華泰保險集團股份有限公司作為主要股東發(fā)起設(shè)立的華泰基金已獲批成立,華泰保險持股比例達(dá)80%,其余20%由上海泰益資產(chǎn)管理中心(有限合伙)等5家有限合伙企業(yè)持有,目前正在進行工商登記和開業(yè)準(zhǔn)備。

華泰基金的批準(zhǔn)意味著它已成為繼國壽保險基金之后第二家由保險機構(gòu)發(fā)起并控股的公開發(fā)行基金公司。

根據(jù)中國證監(jiān)會的受理進度,安邦基金有望成為保險機構(gòu)發(fā)起設(shè)立和控股的第三家公募基金公司。

據(jù)了解,保險公司涉足基金業(yè)務(wù),除了直接開設(shè)基金公司外,還將收購現(xiàn)有基金公司和設(shè)立業(yè)務(wù)部門。

目前,除上述三家保險公司外,還有9家保險公司參與或準(zhǔn)備參與公募基金業(yè)務(wù)。中國平安、陽光保險,民生人壽,中國太平洋保險、泰康保險和中國人保資產(chǎn)。

保險基金公司的加入使競爭激烈的基金市場更加活躍。與其他股東類型的公共基金公司相比,保險基金的競爭優(yōu)勢和缺點是什么?

保險公開發(fā)行發(fā)展迅速

隨著大資產(chǎn)管理時代的到來,公共基金許可證已成為各種資本的戰(zhàn)略家必須競爭的地方。根據(jù)中國證監(jiān)會最新發(fā)布的基金管理公司設(shè)立審批表,有27家基金公司有待審查。

中國平安是第一家參與公開發(fā)行基金的保險公司。2011年,其信托公司和新加坡大華資產(chǎn)管理公司投資3億元成立了平安大華基金,成為業(yè)內(nèi)第一家獲得基金業(yè)務(wù)的保險集團。去年,盡管公開發(fā)行基金的整體資產(chǎn)規(guī)??s小,但平安大華基金的資產(chǎn)規(guī)模為480億元,排名上升了7位。

另一家保險巨頭——中國人壽,2013年10月,國壽安?;鹜ㄟ^其資產(chǎn)管理公司和澳大利亞安保資本共同投資5.88億元成立,其中國壽資產(chǎn)管理投資5億元,持股比例達(dá)到85.03%。

國壽保險基金的增長勢頭也很快。2015年,基金公司資產(chǎn)管理規(guī)模從去年的44位上升到39位,約570億元。與2014年相比,資本規(guī)模增長近200%。但值得注意的是,國壽保險近一年的收入僅為6.80%,低于同期排名相近的非保險基金公司。

泰康資產(chǎn)管理機構(gòu)泰康資產(chǎn)直接申請公開發(fā)行許可證,在公司內(nèi)設(shè)立基金業(yè)務(wù)部門,并于去年2月6日獲得中國證監(jiān)會批準(zhǔn)。

截至今年7月,泰康資產(chǎn)官網(wǎng)共發(fā)行成立7只公募基金,總規(guī)模約50億元,去年資產(chǎn)管理排名也上升了6位。

公募基金行業(yè)有規(guī)律,只有管理規(guī)模達(dá)到100億元,才能實現(xiàn)盈利平衡。

2015年3月,陽光保險集團等機構(gòu)發(fā)起的宏德基金正式成立,宏德基金也成為保險機構(gòu)作為重要股東的基金公司。截至2015年底,成立10個月的宏德基金共發(fā)行7種基金產(chǎn)品,公募基金管理規(guī)模達(dá)到104億元,其中部分基金77億元。雖然非銀行新基金公司生存困難已成常態(tài),但紅德基金在成立當(dāng)年盈利。

此外,民生人壽收購浙商基金50%股權(quán)等待中國證監(jiān)會批準(zhǔn);中國太保最近也有報道稱,擬轉(zhuǎn)讓國聯(lián)安基金部分股權(quán),但到目前為止,尚未達(dá)成實質(zhì)性協(xié)議。中國證監(jiān)會尚未接受人保資產(chǎn)公募基金申請。

公募基金有利可圖

保險機構(gòu)之所以爭奪公開發(fā)行基金的蛋糕,是因為公開發(fā)行基金業(yè)務(wù)具有戰(zhàn)略意義。對于保險機構(gòu)來說,公開發(fā)行基金業(yè)務(wù)是建立全面的金融模式,形成協(xié)同效應(yīng);二是建立保險公司資產(chǎn)管理能力的商譽,提高型資產(chǎn)管理時代的競爭力。

PICC資產(chǎn)宏觀與戰(zhàn)略研究所研究員魏軒此前回應(yīng)媒體稱,在債務(wù)方面,公共基金產(chǎn)品和保險產(chǎn)品可形成財富管理與保險保障的協(xié)同效應(yīng);在資產(chǎn)方面,保險公司或保險資產(chǎn)管理公司的投資能力可以直接嫁接到公共基金。公共基金產(chǎn)品幫助其快速擴大資產(chǎn)規(guī)模,配合保險資金投資和加快出海進程,公共基金本身是保險資金使用的重要渠道之一,也具有一定的協(xié)同效應(yīng)??梢姡紭I(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊,通過公募基金領(lǐng)域的發(fā)展,也可以為保險公司樹立品牌。

保險公開發(fā)行適宜揚長避短

保險公司的資金有其特殊性,因此具有長期負(fù)債和大規(guī)模負(fù)債的特點。同時,由于保障基金,保險基金要求投資對象和交易結(jié)構(gòu)的高安全性。簡言之,保險公司應(yīng)始終準(zhǔn)備賠償。

由于這一特點,保險基金公司在高風(fēng)險投資基金產(chǎn)品上處于劣勢,因此在公開發(fā)行業(yè)務(wù)布局上更傾向于固定收益產(chǎn)品。例如,在國壽安全基金公司的基金產(chǎn)品中,貨幣、債券、資本保全等固定收益產(chǎn)品占50%以上,固定收益基金總規(guī)模達(dá)到847.53億元,占總規(guī)模的91%。然而,這不是定律。紅德基金旗下近80%的基金是偏股基金。

保險公司與其他股東公募基金相比有什么優(yōu)勢?在業(yè)內(nèi)人士看來,保險基金公司最大的優(yōu)勢在于其龐大的銷售體系和渠道,保險公司可以銷售基金產(chǎn)品,利用資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)積累大量客戶群或潛在客戶群;其次,保險公司與銀行密切相關(guān),通過銀行渠道銷售優(yōu)于非銀行公司;保險公司有多年的保險資金配置經(jīng)驗,組合管理能力較強,其資產(chǎn)管理能力也不容小覷。

然而,在激烈的競爭中,適者生存是一條自然法則?;鸸镜馁Y本規(guī)模分化嚴(yán)重,利潤差距較大。保險機構(gòu)需要了解公共基金的發(fā)展前景,了解困難和風(fēng)險,充分利用自身優(yōu)勢,知道沒有穩(wěn)定的利潤。

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