對于很多朋友來說，孩子的保障依然是爸爸媽媽們最關(guān)心的問題。

于是今天，譜藍(lán)君就匯總了這么久以來，爸爸媽媽們最常問到的關(guān)于孩子保障的問題，希望看完之后，爸爸媽媽們能有更清晰的認(rèn)知。

主要包括以下幾個(gè)方面：

• 孩子的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買？
• 挑選產(chǎn)品的要點(diǎn)
• 投保時(shí)的注意事項(xiàng)
• 譜藍(lán)君總結(jié)

1、先給大人買，再給孩子買

孩子最堅(jiān)強(qiáng)的支撐其實(shí)是父母。父母對家庭的財(cái)務(wù)影響才是最大的，一旦倒下了，連交保費(fèi)的人都沒有了，孩子談何保障？

甚至孩子可能連正常的生活、教育都成問題了！

所以買保險(xiǎn)時(shí)要記?。?strong>先大人，后小孩。

2、孩子要買哪些險(xiǎn)種？

孩子出生后，盡快給孩子配上少兒醫(yī)保，這是最基礎(chǔ)的保障。

其次，需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)。四大險(xiǎn)種中，孩子需要配置重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)；經(jīng)常生小病需要去門診的孩子，也可以補(bǔ)充一份門診險(xiǎn)，報(bào)銷小額醫(yī)療費(fèi)用。

記住，孩子無需買壽險(xiǎn)。

3、選什么保險(xiǎn)公司好？

無論大人還是小孩，買保險(xiǎn)都不用糾結(jié)選哪個(gè)保險(xiǎn)公司，而是應(yīng)該考慮自身的需求和產(chǎn)品性價(jià)比。

因?yàn)橄冗M(jìn)完善的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制，使得國內(nèi)大陸的保險(xiǎn)是全世界安全性最高的，即使“小公司”倒閉了，國家保監(jiān)會也會幫保險(xiǎn)公司兜底。

國內(nèi)歷史上也有保險(xiǎn)公司倒閉或破產(chǎn)的案例，比如安邦保險(xiǎn)，國家就當(dāng)了接盤俠，保單照賠。

所以大家根本不用擔(dān)心理賠的問題。

譜藍(lán)君之前有詳細(xì)寫過這個(gè)問題，新朋友可以點(diǎn)擊回顧：《這間保險(xiǎn)公司我聽都沒聽過，靠不靠譜??？》

4、給孩子買幾份保險(xiǎn)，理賠會不會有沖突？

重疾險(xiǎn)這些給付型的，買幾份都沒問題，理賠互不影響。

醫(yī)療險(xiǎn)，以及意外險(xiǎn)里的意外醫(yī)療，一般情況下買一份就夠了，因?yàn)?strong>報(bào)銷型的是不能重復(fù)報(bào)銷的，買多了也沒用。

1、需要買多少保額？

買保險(xiǎn)就是買保額，保額一定要充足。

孩子的健康保額沒有額度限制，但身故保額有限制：

• 0-9歲：身故賠付不能超過20萬；
• 10-17歲：身故賠付不能超過50萬；

所以，建議給孩子買重疾險(xiǎn)，至少買夠50萬保額，這是重疾的平均治療費(fèi)。

醫(yī)療險(xiǎn)建議選擇每年報(bào)銷額度100萬以上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還有至少1萬元報(bào)銷額度的門診險(xiǎn)；

意外險(xiǎn)涉及身故賠償，少兒意外險(xiǎn)中的身故保額一般都不超過20萬，父母們也無需追求過高的保額，因?yàn)?strong>超出了保額限制的部分是不賠的。不過傷殘賠付沒有額度限制。

2、孩子的重疾險(xiǎn)有必要買終身的嗎？

如果預(yù)算充足，最好買終身。

如果只買了定期，期間發(fā)生了重疾或較大的健康問題，那么以后就無法再買新的重疾險(xiǎn)了。

3、買多次賠付還是單次賠付好？

就保障充足度而言，當(dāng)然是多次賠付更好。

一般情況下，保障終身的話建議選多次賠付，保障定期的可以選單次賠付。

最終還是應(yīng)該要看你的預(yù)算來定。

4、要不要附加癌癥二次賠付？

其實(shí)和上一個(gè)問題一樣，都是是否要多次賠付的問題，因此同樣是根據(jù)自己的預(yù)算而定。

參考附加后的費(fèi)率浮動，如果加費(fèi)不多，自己預(yù)算又足夠，當(dāng)然是附加上最好。如果費(fèi)率升高很多，倒不如直接買一份防癌險(xiǎn)就好了。

癌癥二次賠付的保障，需要對比它的間隔期，保障范圍，以及賠付的條件，這些都會影響到獲賠的概率的。

5、一定要保哪些少兒特定疾??？

一般的常見重大疾病，保監(jiān)會和醫(yī)師協(xié)會都強(qiáng)制規(guī)定好了，父母們給孩子買重疾險(xiǎn)的時(shí)候不用糾結(jié)；

但可以額外賠付的少兒特定重疾，沒有統(tǒng)一的規(guī)定；

譜藍(lán)君總結(jié)了一些發(fā)生概率較高的少兒特定疾病和少兒罕見疾病，爸爸媽媽們在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，可以進(jìn)行對照，作個(gè)簡單的參考。

6、為什么孩子的醫(yī)療險(xiǎn)比大人還貴？

孩子在0-5歲時(shí)買醫(yī)療險(xiǎn)很貴，同樣的產(chǎn)品成年人只要300多塊，孩子要1000左右。

這是因?yàn)樾『?，尤其是嬰孩時(shí)期的身體抵抗力比較弱，大病小病都容易得，住院的概率更高，所以比大人貴。

這也說明，醫(yī)療險(xiǎn)也是孩子不可忽略的一個(gè)險(xiǎn)種噢~

7、一份保單什么都保，要不要買這種“大禮包”？

最好不要。

一是因?yàn)橘F。一份保單里，重疾、壽險(xiǎn)、醫(yī)療、意外……什么都包含了，給人一種保障很充足、理應(yīng)更貴的感覺，實(shí)際上每一項(xiàng)分開單獨(dú)買會便宜非常多，這是一種障眼法；

其次，要給大家提個(gè)醒，一般這種產(chǎn)品，疾病和身故的保障是不可兼得的，打個(gè)比方，如果生病了賠付之后，身故就沒得賠了，或者是保額要扣掉已經(jīng)賠的錢。

所以建議大家還是分開購買比較好，不僅更便宜，理賠也互不影響。

8、帶返還的好不好？

很多人會覺得買了保險(xiǎn)沒用上，交的錢都打水漂了，所以都傾向于購買返還型的產(chǎn)品，有病賠錢，沒病返本。

但實(shí)際上帶返還的產(chǎn)品費(fèi)率會比不返還的高很多，在這條件下，會有兩種情況：

1、出險(xiǎn)了，沒有返還，只獲賠保額，但交上去的保費(fèi)比不返還的產(chǎn)品多很多；

2、不出險(xiǎn)，返還已交保費(fèi)，但返還的保費(fèi)已經(jīng)貶值得嚴(yán)重。

如果我們購買不返還的產(chǎn)品，把節(jié)省下來的保費(fèi)用作其他地方或增值，最后實(shí)現(xiàn)的價(jià)值肯定比購買返還型產(chǎn)品要高很多。

分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)同理，這些已經(jīng)屬于理財(cái)型的保險(xiǎn)了，沒多少健康保障作用，而且保費(fèi)貴、收益率低且不穩(wěn)定。

所以不建議購買返還型的產(chǎn)品，算一筆賬就知道不值當(dāng)。

9、孩子有健康問題，能買什么產(chǎn)品？

大家都知道，買健康險(xiǎn)前是要過健康告知的，如果健康不符合要求，就買不了了。

不過現(xiàn)在很多產(chǎn)品都有智能核保的功能，如果觸碰到健康告知，可以通過智能核保獲得承保的機(jī)會。

僅供參考哈，不要自行隨意投保了，最好是再去咨詢一下專業(yè)人士，畢竟健康告知和理賠是息息相關(guān)的，帶病投保特別容易有理賠糾紛。

1、投保地區(qū)沒有我所在城市，可以買嗎？

可以。尤其互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，在線上渠道是沒有地域限制的。

銀保監(jiān)會只是對保險(xiǎn)公司的銷售地區(qū)作出限制，并不是對消費(fèi)者的投保地區(qū)有限制。

更具體的介紹，可點(diǎn)擊查看歷史文章：《產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市，可以投保嗎？》

2、要不要附加投保人豁免？

要。投保人豁免，對于孩子來說是一個(gè)非常實(shí)用的保障責(zé)任。

一旦父母生病甚至身故，孩子以后的保費(fèi)不用再交了，保單還是繼續(xù)有效。所以建議給孩子選擇有投保人豁免的產(chǎn)品。

3、可以給孫子投保嗎?

不能。在我國保險(xiǎn)相關(guān)法規(guī)下，非直系親屬之間是不能成為投保人和被保人的。

也就是說，如果在國內(nèi)爺爺想給孫子孫女買保險(xiǎn)，是無法實(shí)現(xiàn)的。只能父母給孩子投保。

4、家族史會不會影響孩子投保？

首先，先天性疾病和遺傳性疾病，本來就免責(zé)，即不賠的。

如果在投保時(shí)，健康告知沒有詢問家族史，可以直接購買；

如果有問到，可以嘗試智能核保，一般孩子本人身體情況正常的話，是可以標(biāo)體承保的。

1、網(wǎng)上買保險(xiǎn)可信嗎？

大家對“網(wǎng)上買保險(xiǎn)”安全性的質(zhì)疑，其實(shí)主要是擔(dān)心理賠不了。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的理賠流程沒有你想象中的復(fù)雜，與線下理賠一樣，有相關(guān)人員提示你需要提交哪些資料，提交之后我們就只需要等待審批結(jié)果就可以了。

具體流程，：《在網(wǎng)上買了保險(xiǎn)，怎么理賠啊？》一文有詳細(xì)介紹。

那些被拒賠的案例，并不是因?yàn)樵诰€上投保，而是因?yàn)橥侗r(shí)沒有如實(shí)告知健康狀況，帶病投保；又或者是不清楚保障內(nèi)容，拿著疾病去找意外險(xiǎn)理賠等。

只要投保時(shí)看清楚合同條款，做好健康如實(shí)告知，理賠就沒問題。

2、已經(jīng)買好了，但出了更好的新產(chǎn)品，要換嗎？

如果本身的保障已經(jīng)很充足，且原有產(chǎn)品性價(jià)比不差，就不要置換了。

畢竟退保是會有很大損失的，除非你原來的產(chǎn)品性價(jià)比真的極低。

而且，產(chǎn)品更新迭代的速度非?？?，我們只要在當(dāng)下配置了最合適的產(chǎn)品就可以了。就像手機(jī)一直出新款，但咱們沒必要一定要時(shí)刻用到最新款。

大家退保一定要謹(jǐn)慎，建議找專業(yè)的理財(cái)師幫你做個(gè)保單分析，再做決定。

3、通脹嚴(yán)重，買長期險(xiǎn)劃算嗎？

說實(shí)話，不用太在意通貨膨脹，保額貶值這件事，因?yàn)楸ｎ~會貶值，你交的保費(fèi)也會貶值。

要想抵抗保額通脹，可以選擇一些保額會增長的產(chǎn)品，或者以后再加保。

其實(shí)這些配置理念，譜藍(lán)君早已一一給大家具體講過了，這里只是給大家匯總一下，言簡意賅。

想要更有針對性、更具體地了解如何給孩子買保險(xiǎn)，可以查看歷史文章：

配置理念：

怎么給孩子買保險(xiǎn)《孩子的第一張保單，該怎么買？》

孩子的重疾險(xiǎn)《孩子的重疾險(xiǎn)怎么買？跟著這幾點(diǎn)做就ok了~》

產(chǎn)品推薦：

重疾險(xiǎn)《少兒重疾險(xiǎn)榜單，給孩子買哪款重疾險(xiǎn)好？》

百萬醫(yī)療險(xiǎn)《百萬醫(yī)療險(xiǎn)哪家的好？如何選擇性價(jià)比高的醫(yī)療產(chǎn)品？》

少兒門診險(xiǎn)《孩子總調(diào)皮受傷、小病跑醫(yī)院？這種保險(xiǎn)住院、門急診都能報(bào)，免賠額低至0！》

意外險(xiǎn)《6月意外險(xiǎn)榜單，低至每年幾十元，哪款好？》

當(dāng)然，保險(xiǎn)是非常復(fù)雜繁瑣的，不管大家是否在譜藍(lán)君這里學(xué)習(xí)，我都建議大家最終投保前還是要去找理財(cái)師好好地咨詢、規(guī)劃一下，讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事，不失為一種聰明的做法。

關(guān)注了譜藍(lán)君的粉絲們，可以免費(fèi)領(lǐng)取價(jià)值800元的粉絲福利：點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名體驗(yàn)1對1的家庭保障規(guī)劃服務(wù)，會有專業(yè)的理財(cái)師為你耐心講解，解決你的疑問，并幫助你規(guī)范投保。