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產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?

每次譜藍(lán)君測評完一些產(chǎn)品,就會有朋友來問關(guān)于異地投保的問題。

看來,大家關(guān)心異地投保的時候,其實(shí)大多數(shù)都是擔(dān)心異地投保的話會不會影響理賠?

今天,譜藍(lán)君就跟大家侃侃異地投保和理賠這件事~

主要內(nèi)容如下:

  • 異地投保ok嗎?
  • 異地理賠會不會很麻煩?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

過去,傳統(tǒng)保險公司(代理人渠道和銀行保險渠道)開展業(yè)務(wù),通常是一家一家分公司地開,一省一省、一市一市地開拓業(yè)務(wù)渠道。

因?yàn)楦鶕?jù)《保險公司管理規(guī)定》第四十一條的規(guī)定,保險公司的分支機(jī)構(gòu)不能跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖1

不過要注意了,這個條款,是對保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的地區(qū)限制,并不是對消費(fèi)者投保行為的限制哦。

比如說,香港保險只能在香港賣,但消費(fèi)者是可以跑去香港買香港保險的嘛。

保監(jiān)會出這個規(guī)定,其實(shí)是為了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

要知道,傳統(tǒng)線下渠道購買保險時,常常會涉及體檢、簽單、簽回執(zhí)等環(huán)節(jié),如果消費(fèi)者身處異地,承保效率就會受到很大的影響,也不利于每年及時繳納保費(fèi)或辦理續(xù)保手續(xù)。更重要的是,理賠的時候,很多傳統(tǒng)公司甚至還要求客戶到保單購買地的機(jī)構(gòu)柜面辦理申請。

這才出了規(guī)定,限制保險公司只能在有分支機(jī)構(gòu)的地開展銷售業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖3

久而久之啊,這保險也和教育、醫(yī)療資源一樣了——分布不均衡。

根據(jù)去年的數(shù)據(jù)顯示,超過六成的保險公司都是在“北上廣深”注冊的!

如此一來,一些偏遠(yuǎn)地區(qū)的朋友就沒什么選擇了,只能買一些“大公司”的產(chǎn)品,因?yàn)橹挥写蠊静庞羞@個財力在全國各地鋪設(shè)分公司。這也是為什么這些公司大多都賣理財險,因?yàn)檫\(yùn)營成本高、溢價嚴(yán)重呀。

不過,如果消費(fèi)者認(rèn)為某款產(chǎn)品很適合自己,而且保險公司也能提供完善的線上理賠服務(wù),滿足自己的需求,那么是可以異地投保的!

這幾年,互聯(lián)網(wǎng)保險開始發(fā)展壯大了,很多保險公司也慢慢把線上理賠服務(wù)體系完善了起來。越來越多的消費(fèi)者開始接觸到這些投保、理賠都很便捷的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品,異地投保變得越來越常見。

保監(jiān)會老大哥對互聯(lián)網(wǎng)保險這個新來的小弟弟也很照顧,在2015年修訂的《保險公司管理規(guī)定》中對此進(jìn)行了說明:

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖5

大白話來講:就是保險公司只要符合保監(jiān)會老大哥的規(guī)定,那么是可以通過互聯(lián)網(wǎng)、電話銷售的方式跨地區(qū)銷售的!

2015年,保監(jiān)會在《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》通知中也直接規(guī)定了:意外險、定期壽險、普通型終身壽險,是可以全國銷售的。

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖7

如此一來,各大保險公司都開始陸續(xù)將一些業(yè)務(wù)放在線上了,畢竟不用線下開分支機(jī)構(gòu),運(yùn)營成本低了,客源卻多了呀!

保險公司就開始把省下來的運(yùn)營成本,投入到了產(chǎn)品的設(shè)計中,吸引更多的消費(fèi)者線上投保。這也是為什么互聯(lián)網(wǎng)保險通常性價比遠(yuǎn)高于線下產(chǎn)品。

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖9

之前還有朋友問譜藍(lán)君:“你說可以異地投保,怎么我打過去保險公司的客服那里問,她說不可以呢?”

這下大家知道是怎么回事了吧?保險公司客服電話作為官方渠道之一,按照監(jiān)管規(guī)定,必須以最嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑捫g(shù)回復(fù):不在我的投保區(qū)域內(nèi),不允許購買。

但消費(fèi)者可以自己通過互聯(lián)網(wǎng)的渠道異地投保呀,除非你非得要通過線下的渠道去投保這款產(chǎn)品,那就只能在限定的幾個地區(qū)投保了。

這一點(diǎn),保監(jiān)會的官微“保監(jiān)微課堂”后臺留言管理團(tuán)隊就專門寫過一篇文章,給大家吃定心丸了:

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖11
(截圖來自保監(jiān)會官方微博“保監(jiān)微課堂”后臺留言管理團(tuán)隊“消費(fèi)者評論”發(fā)文)

保監(jiān)會都這么說了,朋友們這下可以放心了吧?看到心儀的產(chǎn)品就大膽下手吧~

很多朋友其實(shí)會發(fā)現(xiàn),雖然很多產(chǎn)品寫著投保地區(qū)只在xx、xx……幾個城市,但實(shí)際進(jìn)入了投保頁面之后,什么城市都可以選。

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖13

大家之所以猶豫著不敢選,無非是擔(dān)心一個問題:我這樣異地投保,到時理賠會不會有問題啊?理賠會不會很麻煩?

譜藍(lán)君先給一句話:不會有問題,也不麻煩,反而很方便!

現(xiàn)在的保險公司都支持全國通賠

有些產(chǎn)品會在投保頁面說明產(chǎn)品支持全國通賠:

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖15

有些產(chǎn)品則是直接指引消費(fèi)者通過中介或官方渠道都可以享受理賠服務(wù)。

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖17

想確認(rèn)產(chǎn)品是否支持全國通賠的話,直接打給保險公司問就可以了。

不少保險公司的重疾險,甚至連移民國外了都照賠。所以大家可以放心,異地投保,理賠是沒問題噠~

再者其實(shí)無論是線上還是線下,本地還是異地投保,基本都是按照以下的理賠流程走的:

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖19

反而在互聯(lián)網(wǎng)投保的產(chǎn)品,其中一些步驟,可以通過線上的渠道完成,比線下更方便快捷。比如遞交資料,現(xiàn)在很多小額的理賠都可以直接在線上渠道上傳資料了,不用線下給代理人,更不用去到保險公司的柜面遞交。

接下來,譜藍(lán)君也順勢跟大家說說怎么申請理賠吧~

1、報案

從上面的流程圖可以看出,理賠流程的第一步,是報案。

保險公司是不會每天盯著你有沒有出險的,所以出了事,你自己得先報案。

一般意外險、健康險、壽險等人身險,都要求10天內(nèi)報案,不然時間隔得越久,保險公司越難審核,大家記得發(fā)生了保險事故以后,先馬上報案。

報案的渠道有很多,一般來說,你在哪個渠道投保的,都可以通過那個渠道報案申請理賠。

如果是通過線下代理人投保,可以聯(lián)系代理人協(xié)助處理;如果是通過第三方保險銷售平臺投保的,那就可以先向該銷售平臺報案,讓他們專業(yè)的理賠團(tuán)隊來協(xié)助你申請理賠。

無論是通過什么渠道投保單的,消費(fèi)者都可以自己直接打給保險公司的客服電話,或者在保險公司的官微、APP等官方渠道進(jìn)行報案。

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖21

2、遞交資料

在報案以后,就要準(zhǔn)備好資料,保險公司拿到資料,才可以審核、理賠。

很多朋友的理賠很難、很久才批下來,有一部分的原因就是資料不齊全,保險公司又得通知你補(bǔ)全資料才能審核,一來一回,理賠效率就低了。

所以大家注意一定要保管好相應(yīng)的資料,比如健康險,那病歷、住院小結(jié)、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)等肯定是要提供的,反正都留著,多了總比缺了好。報案的時候先問清楚需要提交哪些資料。

不同產(chǎn)品需要遞交的資料不同,大致會包括以下幾項:

保單憑證;理賠申請書;事故者身份證明;受益人身份證明、與被保險人的關(guān)系證明;病歷;出院小結(jié);醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)原件、醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算明細(xì)表(處方);醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)復(fù)印件;疾病診斷書;意外事故證明;法醫(yī)學(xué)鑒定書或醫(yī)院鑒定診斷書(殘疾鑒報告);戶口注銷證明;存折或銀行卡復(fù)印件(如選擇銀行轉(zhuǎn)賬)等。

現(xiàn)在很多小額保單,直接將資料拍照上傳給保險公司即可,審核完直接打款;即使是大額保單,如重疾險,現(xiàn)在很多也是直接將資料快遞寄送給保險公司就可以了。

3、理賠時效

報了案,也提交了相應(yīng)的資料,那么接下來就是保險公司的事了。

保險公司會根據(jù)我們提供的資料進(jìn)行審核,無論最終審核的結(jié)果是可以理賠或否,保險公司都會給出答復(fù)。

至于這個審核的效率如何,《保險法》也有規(guī)定:

簡單清晰的案件,保險公司要盡快給出答復(fù),即使是復(fù)雜的案件,30天內(nèi)也一定要給出結(jié)論。

如果審核的結(jié)論是可以理賠的,那么在核定完之后的10天內(nèi)一定要支付理賠金;如果結(jié)論是拒賠,那么審核完的3天內(nèi)一定要通知到客戶,并說明理由。

產(chǎn)品的投保地區(qū)沒有我所在的城市,可以投保嗎?插圖23

可見,保監(jiān)會所采用的考核時效方法,并不會因?yàn)榫€上線下渠道購買,或本地、異地購買而加以區(qū)別。

而實(shí)際上,保險公司整個審核過程中都不會對投保地區(qū)或者常住地區(qū)有所要求,所以無論是否異地投保,都不會影響到正常理賠。

總結(jié)一下,無論是否異地投保,理賠的流程無非這幾步:

①報案

②提交理賠資料

③保險公司審核與調(diào)查

④出理賠結(jié)果

⑤支付理賠款

咱們消費(fèi)者需要做的,其實(shí)只有前兩步:盡快報案和提交資料。

如果你是通過代理人或第三方渠道投保的,甚至還會有專人來協(xié)助你完成這兩步工作,大大提高理賠效率。

整個理賠流程,和你是否異地投保、身在哪個城市都無關(guān)。

看完以上內(nèi)容,相信大家都能放心了吧?

保險公司在哪里開展銷售業(yè)務(wù),有地區(qū)限制;消費(fèi)者在哪里投保,是沒有地區(qū)限制的。

而且現(xiàn)在理賠基本都是通過線上渠道完成的,方便又快捷,整個流程都不會有人介意你是不是異地投保,過去更沒有因?yàn)楫惖赝侗6痪苜r的案例。

所以呀,大家只要認(rèn)真做好保障規(guī)劃,挑選性價比高的好產(chǎn)品,投保時如實(shí)告知,理賠的時候盡早報案、提供完整的所需資料,那就妥妥的沒問題啦~

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/22525.html

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