導讀: 資本總是追求新。在人壽保險、財產(chǎn)保險、再保險、保險中介等傳統(tǒng)保險領域揮金如土后,無利可圖的健康保險成為當前的投資熱點。在人壽保險、財產(chǎn)保險、再保險、保險中介等傳統(tǒng)保險領域揮金如土后,無利可圖的健康保險成為當前的投資熱點。
近日,由復星集團發(fā)起成立的復星聯(lián)合健康保險股份有限公司收到中國保監(jiān)會正式批準,批準在廣州建設。公司成立后,將成為復星健康生態(tài)系統(tǒng)的重要組成部分。
目前市場上有人保健康、安全健康、昆侖健康、和諧健康、太保安聯(lián)健康五家專業(yè)健康保險公司。加上新復星聯(lián)合健康保險公司,以及之前通過直接或間接的方式參與健康保險的上市公司,如軟件、醫(yī)藥和其他與大型健康領域相關的上市公司,不少人想在健康保險市場切蛋糕。
健康保險增長迅速
如今,保險業(yè)保持著獨特的快速增長趨勢,健康保險是其中的領導者。
根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù),2013年、2014年、2015年、2016年上半年,中國健康保險業(yè)務原保險保費收入同比增長30.22%、41.27%、51.87%、89.37%。
盡管增長明顯,但健康保險公司普遍處于虧損狀態(tài)。即便如此,巨大的客觀需求仍然吸引著各種資金。保險協(xié)會會長姚慶海指出,2017年醫(yī)療保險缺口將達到401億美元,到2020年將躍升至730億美元。迫切需要解決醫(yī)療保障不足的問題商業(yè)保險參與。
在政策紅利下,國內(nèi)健康保險市場呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢。業(yè)內(nèi)人士認為,在稅收優(yōu)惠政策杠桿的推動下,中國健康保險將進入快速增長和快速發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期,并逐步縮小和發(fā)展財險、壽險差距。有專家預測,2020年健康保險保費有望達到7000-10000億元,成為財產(chǎn)保險,壽險三大業(yè)務板塊齊頭并進。
長期以來,健康保險一直等同于安全產(chǎn)品。在許多公司的原始健康保險保費中,相當一部分來自金融產(chǎn)品,保費注水現(xiàn)象。這不僅是因為保險公司熱衷于銷售金融產(chǎn)品,而且是為了避免醫(yī)療過程中難以有效控制的風險。
由于商業(yè)健康保險專業(yè)性強,普通壽險業(yè)務在精算原理、風險控制、商業(yè)模式等方面存在明顯差異。要實現(xiàn)健康保險的發(fā)展,必須遵循其經(jīng)營特點和內(nèi)部發(fā)展規(guī)律,走專業(yè)發(fā)展道路。
據(jù)統(tǒng)計,目前我國商業(yè)醫(yī)療保險涵蓋領域廣的產(chǎn)品有2300種,但需要不斷創(chuàng)新才能滿足各方的需求。業(yè)內(nèi)人士認為,只有相關產(chǎn)品與健康風險管理產(chǎn)業(yè)鏈充分融合,形成從治療到預防的人身健康管理閉環(huán),才能改變目前不賺錢的尷尬局面。因此,健康保險要健康發(fā)展,最根本的問題是要有核心競爭力——內(nèi)部管理水平和精算技術的不斷提高,外部醫(yī)院的醫(yī)療費用可以有更多的發(fā)言權。否則,健康保險公司盈利并不容易。
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