導(dǎo)讀： 資本總是追求新。在人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介等傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域揮金如土后，無(wú)利可圖的健康保險(xiǎn)成為當(dāng)前的投資熱點(diǎn)。在人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介等傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域揮金如土后，無(wú)利可圖的健康保險(xiǎn)成為當(dāng)前的投資熱點(diǎn)。

近日，由復(fù)星集團(tuán)發(fā)起成立的復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)股份有限公司收到中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)，批準(zhǔn)在廣州建設(shè)。公司成立后，將成為復(fù)星健康生態(tài)系統(tǒng)的重要組成部分。

目前市場(chǎng)上有人保健康、安全健康、昆侖健康、和諧健康、太保安聯(lián)健康五家專業(yè)健康保險(xiǎn)公司。加上新復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司，以及之前通過(guò)直接或間接的方式參與健康保險(xiǎn)的上市公司，如軟件、醫(yī)藥和其他與大型健康領(lǐng)域相關(guān)的上市公司，不少人想在健康保險(xiǎn)市場(chǎng)切蛋糕。

健康保險(xiǎn)增長(zhǎng)迅速

如今，保險(xiǎn)業(yè)保持著獨(dú)特的快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，健康保險(xiǎn)是其中的領(lǐng)導(dǎo)者。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2013年、2014年、2015年、2016年上半年，中國(guó)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)30.22%、41.27%、51.87%、89.37%。

盡管增長(zhǎng)明顯，但健康保險(xiǎn)公司普遍處于虧損狀態(tài)。即便如此，巨大的客觀需求仍然吸引著各種資金。保險(xiǎn)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)姚慶海指出，2017年醫(yī)療保險(xiǎn)缺口將達(dá)到401億美元，到2020年將躍升至730億美元。迫切需要解決醫(yī)療保障不足的問(wèn)題商業(yè)保險(xiǎn)參與。

在政策紅利下，國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在稅收優(yōu)惠政策杠桿的推動(dòng)下，中國(guó)健康保險(xiǎn)將進(jìn)入快速增長(zhǎng)和快速發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇期，并逐步縮小和發(fā)展財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)差距。有專家預(yù)測(cè)，2020年健康保險(xiǎn)保費(fèi)有望達(dá)到7000-10000億元，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)三大業(yè)務(wù)板塊齊頭并進(jìn)。

掌握核心競(jìng)爭(zhēng)力是根本

長(zhǎng)期以來(lái)，健康保險(xiǎn)一直等同于安全產(chǎn)品。在許多公司的原始健康保險(xiǎn)保費(fèi)中，相當(dāng)一部分來(lái)自金融產(chǎn)品，保費(fèi)注水現(xiàn)象。這不僅是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司熱衷于銷(xiāo)售金融產(chǎn)品，而且是為了避免醫(yī)療過(guò)程中難以有效控制的風(fēng)險(xiǎn)。

由于商業(yè)健康保險(xiǎn)專業(yè)性強(qiáng)，普通壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在精算原理、風(fēng)險(xiǎn)控制、商業(yè)模式等方面存在明顯差異。要實(shí)現(xiàn)健康保險(xiǎn)的發(fā)展，必須遵循其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和內(nèi)部發(fā)展規(guī)律，走專業(yè)發(fā)展道路。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)涵蓋領(lǐng)域廣的產(chǎn)品有2300種，但需要不斷創(chuàng)新才能滿足各方的需求。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只有相關(guān)產(chǎn)品與健康風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)業(yè)鏈充分融合，形成從治療到預(yù)防的人身健康管理閉環(huán)，才能改變目前不賺錢(qián)的尷尬局面。因此，健康保險(xiǎn)要健康發(fā)展，最根本的問(wèn)題是要有核心競(jìng)爭(zhēng)力——內(nèi)部管理水平和精算技術(shù)的不斷提高，外部醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)用可以有更多的發(fā)言權(quán)。否則，健康保險(xiǎn)公司盈利并不容易。

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