導(dǎo)讀: 近年來,保險(xiǎn)牌照越來越熱,資本很難找到有200家公司排隊(duì)等候。
2016年,準(zhǔn)備多年的三峽人壽和華貴人壽已獲批;近日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)再次發(fā)布公告,同意復(fù)星與健康、愛心人壽、和泰人壽三家保險(xiǎn)三家保險(xiǎn)企業(yè),注冊(cè)資本分別為5億元、15億元和17億元。
據(jù)統(tǒng)計(jì),截至目前,中國(guó)保監(jiān)會(huì)共批準(zhǔn)15家保險(xiǎn)公司,包括5家壽險(xiǎn)、3家相互保險(xiǎn)、2家再保險(xiǎn),2家資產(chǎn)管理,1家財(cái)險(xiǎn)、一種科技保險(xiǎn),一種健康保險(xiǎn)。
然而,科暢財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上海新安有限公司人壽保險(xiǎn)由于商業(yè)模式不清、資本實(shí)力不足等原因,股份有限公司被列入未批準(zhǔn)名單。
一位保險(xiǎn)業(yè)資深人士表示:社會(huì)資本覬覦保險(xiǎn)許可證。首先,保險(xiǎn)業(yè)近年來發(fā)展迅速;其次,許多傳統(tǒng)企業(yè)希望獲得穩(wěn)定廉價(jià)的現(xiàn)金流。
持牌入場(chǎng)
自今年以來,許多機(jī)構(gòu)都獲得了進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)的門票。
分類方面,與去年相比壽險(xiǎn)公司批準(zhǔn),今年該領(lǐng)域的許可證發(fā)放似乎相對(duì)寬松。2015年,獲得批準(zhǔn)壽險(xiǎn)公司僅為中國(guó)聯(lián)合人壽保險(xiǎn)有限公司;自2016年以來,三峽人壽保險(xiǎn)、橫琴人壽保險(xiǎn)、華貴人壽、愛心人壽、和泰人壽五家人壽保險(xiǎn)公司獲批。
一位接近監(jiān)管的人士說:它不存在”由緊變松”人壽保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)的進(jìn)展更多地取決于其自身的條件。
就財(cái)險(xiǎn)公司而言,只有建信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司批準(zhǔn)。由于財(cái)險(xiǎn)公司難以快速實(shí)現(xiàn)資金的積累和沉淀,社會(huì)資本對(duì)財(cái)險(xiǎn)的青睞程度往往不如壽險(xiǎn),車險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等賠償率相對(duì)較高。
再保險(xiǎn)公司, 新國(guó)十條提出加快再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展,增加再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體,發(fā)展區(qū)域性再保險(xiǎn)中心。從批準(zhǔn)的角度來看,這一步似乎正在加快。
此前,只有中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)擁有中國(guó)再保險(xiǎn)獨(dú)立法人許可證。2015年,隨著太平再融資的批準(zhǔn),這種情況被打破;自2016年以來,中國(guó)人民保險(xiǎn)再保險(xiǎn)有限公司和前海再保險(xiǎn)有限公司相繼獲批。
目前,除上述批準(zhǔn)公司外,許多上市公司正在申請(qǐng)?jiān)俦kU(xiǎn)許可證。一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司承認(rèn),資本往往只關(guān)注再保險(xiǎn)獲得的現(xiàn)金流,而忽視了業(yè)務(wù)發(fā)展中不可低估的風(fēng)險(xiǎn)。
在資產(chǎn)管理方面,中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了百年資產(chǎn)管理有限公司和永成保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司;在專業(yè)保險(xiǎn)公司方面,太平科技保險(xiǎn)有限公司成為第一家與太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)形成錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)和互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)的科技保險(xiǎn)公司。
健康保險(xiǎn)公司也是資本覬覦的重要許可證。目前,保險(xiǎn)市場(chǎng)共有人保護(hù)健康、昆侖健康、和諧健康、安全健康和太安聯(lián)健康,復(fù)星聯(lián)合健康最近獲得批準(zhǔn)。
在一家健康保險(xiǎn)公司的精算師看來,隨著人口老齡化和醫(yī)療改革的推進(jìn),國(guó)內(nèi)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)空間巨大,但利潤(rùn)困難、業(yè)務(wù)費(fèi)用控制無效、過度賠償、人才短缺等問題仍有待解決。
就新保險(xiǎn)公司而言,不久前,中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了三家相互保險(xiǎn)組織:中匯財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、新美人壽相互保險(xiǎn)協(xié)會(huì)和匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)協(xié)會(huì)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)表示,相互保險(xiǎn)試點(diǎn)定位為現(xiàn)有市場(chǎng)實(shí)體的合理和必要的補(bǔ)充。相互保險(xiǎn)和股份制保險(xiǎn)不是簡(jiǎn)單的替代關(guān)系,而是填補(bǔ)空白。目前,已有30多個(gè)組織申請(qǐng)相互保險(xiǎn)許可證。
未經(jīng)批準(zhǔn)背后
幾家歡喜幾家愁。
今年以來,中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了科昌財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和新安人壽兩家保險(xiǎn)公司未經(jīng)批準(zhǔn)的公告。
科昌財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定位為科技保險(xiǎn),注冊(cè)資本5億元。其發(fā)起人包括蘇州高科技、蘇州正和投資、蘇州科技城發(fā)展、蘇州金堰投資、蘇州旭光聚合物等8家公司。
其中,蘇州高科技、勝利精準(zhǔn)、魚躍醫(yī)療等上市公司不乏發(fā)起人。上述上市公司已公開表示,他們準(zhǔn)備推動(dòng)其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局。
然而,這并沒有給監(jiān)管機(jī)構(gòu)留下深刻印象。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)在未經(jīng)批準(zhǔn)的公告中表示,未經(jīng)批準(zhǔn)的主要原因是科昌財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定位為科技保險(xiǎn),但從業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃等材料來看,沒有形成系統(tǒng)可行的商業(yè)模式,相關(guān)業(yè)務(wù)和利潤(rùn)指標(biāo)的計(jì)算不準(zhǔn)確。
同時(shí),中國(guó)保監(jiān)會(huì)指出,科昌財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)起人資金實(shí)力不足。截至2013年底,蘇州高新風(fēng)險(xiǎn)投資集團(tuán)有限公司凈資產(chǎn)與外長(zhǎng)期股權(quán)投資的差額不能覆蓋出資額;蘇州高新風(fēng)險(xiǎn)投資集團(tuán)有限公司2011年母公司虧損;蘇州玉躍醫(yī)療科技有限公司2013年虧損,2013年底保留收入為負(fù)。
新安人壽未獲批準(zhǔn)的原因與科暢財(cái)險(xiǎn)相同,即商業(yè)模式不清和資金實(shí)力不足。
一方面,新安人壽雖然定位為養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn),但相關(guān)主營(yíng)業(yè)務(wù)不夠突出,沒有形成系統(tǒng)可行的商業(yè)模式;另一方面,截至2014年底,5名發(fā)起人的財(cái)務(wù)狀況無法覆蓋投資,臨江控股的短期償債壓力較大。
在一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)公司高管看來,很難相信一家商業(yè)模式不明確、發(fā)起人資金不足的保險(xiǎn)公司有能力開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),保障社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是,新安人壽發(fā)起人之一的中科合臣參與了昆侖健康保險(xiǎn)有限公司的投資,持股比例為2.14%;根據(jù)其他四位發(fā)起人的工商數(shù)據(jù),公司的業(yè)務(wù)主要是房地產(chǎn)項(xiàng)目或涉及房地產(chǎn)項(xiàng)目投資。
出于融資需求,許多房地產(chǎn)公司為了順利獲得相對(duì)穩(wěn)定、廉價(jià)的現(xiàn)金流,成立保險(xiǎn)公司有很強(qiáng)的原生動(dòng)力,但這違背了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)屬性,不是長(zhǎng)久之策。上述不愿透露姓名的保險(xiǎn)公司高管表示。
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