導讀： 中國保監(jiān)會要求機構(gòu)自查，包括治理風險、產(chǎn)品風險、資金使用風險等十大風險；自查不認真，隱瞞、遺漏甚至零報告的，監(jiān)管部門將采取監(jiān)管措施，進駐公司幫助自查，進駐期間停止接受新業(yè)務(wù)。

酷暑難當，保險該機構(gòu)迎來了一場全面的自檢和整改風暴。業(yè)內(nèi)人士認為，要求自檢的細致和全面的規(guī)定是前所未有的，特別是中國保監(jiān)會還提出，如果自檢不合格，中國保監(jiān)會將進入保險機構(gòu)幫助公司共同檢查，并暫停新業(yè)務(wù)。然而，自檢不合格、標準是什么、會產(chǎn)生什么效果仍存在疑問。

8月2日，中國保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機構(gòu)兩加強兩遏制回顧工作的通知》(以下簡稱《通知》)，要求各保險機構(gòu)對十個風險問題進行自查整改。整改后，監(jiān)管部門將進行抽查。從流程上看，這一行動屬于2014年底保險系統(tǒng) 加強內(nèi)部控制，加強外部監(jiān)督，遏制違法經(jīng)營，遏制違法犯罪 回頭看階段。

據(jù)了解，中國保監(jiān)會對保險機構(gòu)自查和監(jiān)管部門檢查的要求比以往更具體，回顧領(lǐng)導小組成員幾乎涵蓋了中國保監(jiān)系統(tǒng)的所有部門。

保監(jiān)會要求保險公司在自檢的十大風險中，公司治理風險首當其沖。重點檢查公司治理規(guī)范性、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)性、股權(quán)結(jié)構(gòu)真實性、股東虛假出資。

二是產(chǎn)品風險。重點關(guān)注個人保險公司的產(chǎn)品開發(fā)管理流程、制度實施和產(chǎn)品監(jiān)管制度實施。

三是資本使用的風險。重點檢查重大項目投資決策的合規(guī)性、股權(quán)、房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的有效性、渠道業(yè)務(wù)的標準化以及海外并購的風險。

第四，償付能力的風險。重點關(guān)注保險公司償付能力制度、資本約束機制、三年資本規(guī)劃、預防償付能力不足計劃的制定，以及提高償付能力的措施和責任調(diào)查制度的建立和實施。

第五是資產(chǎn)負債錯配風險、流動性風險和利差損失風險。重點關(guān)注保險公司資產(chǎn)負債的長期匹配和收益率匹配，重點關(guān)注業(yè)務(wù)現(xiàn)金流、資產(chǎn)流動性和流動性風險的預防和響應(yīng)、股票業(yè)務(wù)利差損失風險和利差損失風險的預防和響應(yīng)。

六是跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風險。重點關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)、保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨境業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)問題。

七是群體性事件的風險和聲譽風險。重點關(guān)注損害消費者合法權(quán)益和非法集資造成的群體性事件風險。

八是五虛問題及整改情況。重點檢查虛假承保、虛假理賠、 五虛問題及整改情況，如虛假批退、虛列費用、虛假中介業(yè)務(wù)等。

第九是重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)運營的合規(guī)性。重點檢查業(yè)務(wù)車險業(yè)務(wù)，以及農(nóng)業(yè)保險、城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性。

十是內(nèi)部控制的有效性風險。重點檢查案件管理、信息系統(tǒng)安全等。

《通知》對上述十個方面的風險自查進行了詳細規(guī)定。在公司風險管理方面，保險機構(gòu)應(yīng)自查關(guān)聯(lián)交易的合規(guī)性，包括保險公司關(guān)聯(lián)方的管理、關(guān)聯(lián)交易和信息披露。重點關(guān)注：資本、資產(chǎn)、人員、信息等相關(guān)交易的控制制度和機制是否完善；與股東單位的相關(guān)交易和管理是否通過貸款、資產(chǎn)分配、抵押、擔保、再保險等方式轉(zhuǎn)金和資產(chǎn)，是否存在重大風險。

保險機構(gòu)還應(yīng)檢查股權(quán)結(jié)構(gòu)的真實性，包括逐步披露股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東關(guān)系。關(guān)注是否代持，是否存在關(guān)聯(lián)持股、超比例持股等問題。股東虛假投資主要檢查以下內(nèi)容：股東是否直接或間接投資保險公司：銀行貸款等債務(wù)基金；信托基金、委托基金等非自有基金； 利用保險公司投資信托計劃等金融產(chǎn)品的相關(guān)資金；保險公司存單質(zhì)押取得的資金；保險公司股權(quán)質(zhì)押取得的資金。

在資本使用風險方面，《通知》要求保險公司重點檢查重大項目投資決策的合規(guī)性、股票、股權(quán)和房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的有效性、渠道業(yè)務(wù)的標準化和海外并購風險。

就重大項目投資決策的合規(guī)性而言，保險機構(gòu)應(yīng)檢查的內(nèi)容包括：是否有超出授權(quán)范圍的投資、先投資后授權(quán)等。重點檢查公司是否按照監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部控制要求，規(guī)范和完善決策程序和授權(quán)機制，檢查逐級檢查和問責授權(quán)；公司在做出重大項目投資決策時是否嚴格遵守投資授權(quán)范圍和程序；重大投資前期盡職調(diào)查是否盡職調(diào)查，項目是否按規(guī)定審查；保險資金投資債權(quán)項目監(jiān)管是否到位，借款人是否未嚴格按照合同約定使用。

如果自查結(jié)果不合格，中國保監(jiān)會應(yīng)親自介入。中國保監(jiān)會表示，如果邊查邊犯、反復犯罪、整改不到位，監(jiān)管部門將根據(jù)情況依法從重處理；自查不認真、隱瞞、遺漏甚至零報告的，監(jiān)管部門將采取監(jiān)管措施，進駐公司幫助自查，進駐期間公司將依法停止接受新業(yè)務(wù)。

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