你知道將一個(gè)娃從出生養(yǎng)到大學(xué)本科畢業(yè)要花多少錢嗎？
最新發(fā)布的中國生育成本報(bào)告（2024版）回答了這個(gè)問題。
報(bào)告顯示，全國0歲至大學(xué)本科畢業(yè)的孩子養(yǎng)育成本平均為68萬元！
對(duì)于這個(gè)數(shù)據(jù)，網(wǎng)友們展開了激烈討論。
許多人表示：把養(yǎng)娃到大學(xué)畢業(yè)，68萬遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，至少得按百萬算。
我們來看看看該報(bào)告對(duì)不同階段孩子平均養(yǎng)育成本的估算：
包括辦卡建檔、營養(yǎng)品、產(chǎn)前檢查費(fèi)用以及備孕用品，估算平均支出為1萬元左右；
包括住院費(fèi)用、順產(chǎn)或剖腹產(chǎn)費(fèi)用，以及部分產(chǎn)婦采用無痛分娩，估算平均支出為1.5萬元。
主要為奶粉和紙尿褲的支出，預(yù)估平均每年支出24538元，三年共73614元；
在人均消費(fèi)支出的基礎(chǔ)上（2022年全國居民人均消費(fèi)支出24538元）加上平均每月1000元的幼兒園或?qū)W前教育支出，則平均每年養(yǎng)育成本為24538+12000=36538元，三年共109614元；
在人均消費(fèi)支出的基礎(chǔ)上，再加上一項(xiàng)教育文化娛樂支出2469元，平均每年養(yǎng)育成本為24538+2469=27007元，九年共243063元；
考慮到高中階段不再是義務(wù)教育，并且有部分高中學(xué)生是在校住宿，每年再加上2000元，即平均每年養(yǎng)育成本為27007+2000=29007元，三年共87021元。
按照以上方法估算，0-17歲孩子的養(yǎng)育成本平均約為53.8萬元。
公立大學(xué)和民辦大學(xué)平均每學(xué)年學(xué)費(fèi)按1萬元計(jì)算，住宿費(fèi)按每年1500元計(jì)算，生活費(fèi)按每月2000元計(jì)算，則大學(xué)本科期間每年的養(yǎng)育成本為：10000+1500+24000=35500元，四年共142000元。
按照以上方法估算，0歲至大學(xué)本科畢業(yè)的養(yǎng)育成本平均為680312元，即約68萬元。
看到這里，細(xì)心的朋友可能發(fā)現(xiàn)了，報(bào)告所列出的都是一般會(huì)涉及到的花費(fèi)和大致水平。
像如果要給孩子報(bào)各類興趣班、讀私立學(xué)校，或者是孩子將來要讀藝術(shù)類院校、要讀研究生，甚至出國留學(xué)，那費(fèi)用或許翻上一番都不止。
與此同時(shí)，很多家長對(duì)孩子的支持一般也不會(huì)只停留于此，等孩子長大成家立業(yè)，還會(huì)為孩子提供例如婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、房車首付等等。
這些如果也算進(jìn)去，數(shù)額又要再翻一翻。
難怪大家都在說：養(yǎng)個(gè)娃，68萬遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
網(wǎng)上甚至有個(gè)段子：從中產(chǎn)到破產(chǎn)，只需一個(gè)娃~
而面對(duì)這么大一筆可以預(yù)見的支出，很多家長都會(huì)想著提前給娃存點(diǎn)錢，尤其是存一筆教育金，留著之后上學(xué)用。
像我們的后臺(tái)就經(jīng)常會(huì)收到關(guān)于教育金的咨詢。
在說怎么存之前，我們有必要先來厘清存教育金的目的，或者說教育金規(guī)劃的底層邏輯是什么？
一般來說，我們做教育金規(guī)劃的底層邏輯主要有兩個(gè)：
前者指的是教育金的風(fēng)險(xiǎn)管理，后者指的是投資收益。
孩子的教育金是一筆剛性支出，到了什么年齡就該升讀什么階段的學(xué)校，而且學(xué)費(fèi)也沒有議價(jià)空間，所以這筆錢我們一定要保證安全。
像近兩年網(wǎng)上就頻繁出現(xiàn)「留學(xué)斷供」的現(xiàn)象，指的是因?yàn)榧业乐新浠蛘咄话l(fā)意外，導(dǎo)致家庭無法繼續(xù)支撐孩子留學(xué)費(fèi)用的情況。
在這些留學(xué)斷供的案例中，有相當(dāng)一部分孩子，最后不得不放棄國外學(xué)業(yè)，回國重新開始，非?？上А?/span>
所以，教育金一定要做好風(fēng)險(xiǎn)控制，只有這樣我們才能夠保障孩子的學(xué)業(yè)順利進(jìn)行。
再來說說讓教育金的投入產(chǎn)出比最大化，也就是用盡可能少的本金去撬動(dòng)教育金目標(biāo)。
很多家長可能會(huì)把孩子的教育金全存銀行，但我們也看到了，現(xiàn)在銀行的定期存款利率只有2點(diǎn)幾，并且還有不斷下行的趨勢，而物價(jià)和學(xué)費(fèi)卻在節(jié)節(jié)攀升。
錢放在銀行等同于貶值，單純依靠這種方式存教育金效率是很低的。
所以我們還需要借助其他的金融工具來規(guī)劃孩子的教育金獲取更高的收益。
搞清楚了上面兩點(diǎn)，我們?cè)賮碚劷逃鹪撛趺创妗?/span>
既然需要兼顧安全和收益，所以我們通常用的是多元化的資產(chǎn)配置組合來規(guī)劃教育金。
即通過配置不同行業(yè)、不同市場、不同種類的資產(chǎn)，來降低整體資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)，在追求收益的同時(shí)，把波動(dòng)控制在家庭的承受范圍之內(nèi)。
具體來說，以下幾類金融工具是比較適合大家組成配置組合來給孩子儲(chǔ)備教育金的：
1、貨幣基金、銀行儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品
安全性比較高，存取也方便，缺點(diǎn)是收益較低且存在再投資風(fēng)險(xiǎn)，更適用于短期的教育金規(guī)劃。
2、儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)產(chǎn)品
擁有極高的安全性和確定性，自資金投入起就能長期乃至終身鎖定接近3%復(fù)利收益，且收益白紙黑字寫進(jìn)合同的，兌付有保證。
因?yàn)榍捌跍p保會(huì)有損失，越到后面收益才會(huì)越高，所以更適合做中長期的教育金規(guī)劃。
分紅險(xiǎn)的收益由保證收益和非保證收益兩部分組成，相比增額壽險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)收益的想象空間會(huì)更大一些。
另外，經(jīng)常有朋友問到大陸的分紅險(xiǎn)和香港的分紅險(xiǎn)該怎么選。
簡單來說，如果你是想讓孩子以后去海外留學(xué)、對(duì)港險(xiǎn)特有功能有剛需，以及愿意承受更多不確定性以此換取更高預(yù)期收益的，可以考慮選香港分紅險(xiǎn)。
但如果你是希望追求更高的確定性，或者將來這筆錢主要是想在內(nèi)地使用的，則可以考慮內(nèi)地分紅險(xiǎn)。
選擇一些優(yōu)質(zhì)的基金指數(shù)進(jìn)行定投，例如標(biāo)普500、滬深300指數(shù)、中證500指數(shù)等等。
盡管基金本身存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是通過長期定投的方式可以平滑風(fēng)險(xiǎn)，有效提高投資回報(bào)的穩(wěn)定性，博取高額收益。
以上就是一些常見的比較適合用來做教育金配置組合的儲(chǔ)蓄/投資方式啦。
當(dāng)然了，具體到每個(gè)人身上，因?yàn)闀r(shí)間周期不同、教育金目標(biāo)不同、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，實(shí)際的配置策略也不一樣，建議大家還是基于自身的需求和財(cái)務(wù)狀況去做一個(gè)科學(xué)的教育金規(guī)劃。
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