繼去年3月份輕松互助、水滴互助下線之后，360互助也在2021年5月18號發(fā)布了關(guān)停公告。

理由跟前輩們一樣，依然是業(yè)務(wù)升級。

回顧這兩年的網(wǎng)絡(luò)互助為何“關(guān)門大吉”：

• 2019年，17互助因為嚴(yán)重虧損關(guān)停；

• 2020年，百度燈火互助、水滴病友互助計劃是因為參與人數(shù)不足50萬、風(fēng)險分?jǐn)倷C(jī)制無效而關(guān)停；

• 2021年，美團(tuán)互助、輕松互助、水滴互助、360互助給出的理由都是業(yè)務(wù)升級，但其中也有政策原因。

每次互助平臺關(guān)停，很多人總會自覺把眼光投向互助龍頭相互寶，之前幾次相互寶人數(shù)還蠻穩(wěn)定的，甚至只增不減，大家都認(rèn)為這是網(wǎng)絡(luò)互助最后的依靠，不負(fù)它宣稱的“億量級”的大平臺。

但現(xiàn)在360互助也下線了，相互寶1200多萬人正在默默撤出……

本文主要內(nèi)容如下：

• 360互助關(guān)停
• 相互寶前路何方？
• 相互寶的用戶現(xiàn)在該不該退出？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

用戶怎么辦早在2019年6月，360安全科技股份有限公司（就那個殺毒軟件公司）聞到了網(wǎng)絡(luò)互助低成本吸引流量的風(fēng)潮，和京東、滴滴、蘇寧等并列都是前幾批跨界進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)互助的大品牌，甚至早于美團(tuán)互助。

在很多互助平臺還得提前交保證金才能準(zhǔn)入的時候，360互助直接提出“0元加入，無需預(yù)先繳費”，僅僅3個月就擁有100萬用戶。
這么一個網(wǎng)絡(luò)互助元老級的平臺，也無法突破瓶頸、自尋出路，5月18號宣布關(guān)停。

360互助的“售后”和水滴互助差不多：

• 加入了的成員，如果5月23日前確診了大病并提交申請，審核通過后還是可以獲得互助金的。
• 互助金余額會原路退還。（之前已經(jīng)交了的互助金不會再退還。）
• 送了每人一份200萬保額的醫(yī)療險360城惠保，保費由360互助承擔(dān)

作為一個低門檻的網(wǎng)絡(luò)互助計劃來講，總體看起來，售后還蠻貼心的。

但是從保障本質(zhì)來講，參與者如果期間有出現(xiàn)健康異常，這份保障中斷后，可能就很難投保商業(yè)健康保險、嚴(yán)重的甚至連其他網(wǎng)絡(luò)互助準(zhǔn)入門檻都夠不上了……

這兩年網(wǎng)絡(luò)互助迎來關(guān)停潮，只有相互寶看著按兵不動，但其實內(nèi)里早已經(jīng)風(fēng)雨飄搖。
這次360互助關(guān)停，譜藍(lán)君再去看相互寶最近5月份第2期的分?jǐn)側(cè)藬?shù)，億量級的平臺不再，已經(jīng)有1200萬人默默退出了……

其實，早在去年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《非法商業(yè)保險活動分析及對策建議研究》，特地點名相互寶、水滴互助等網(wǎng)絡(luò)互助平臺屬于非持牌經(jīng)營，用戶體量大，有跑路風(fēng)險。

除此之外，文末還強(qiáng)調(diào)，會盡快把網(wǎng)絡(luò)互助納入監(jiān)管，實現(xiàn)持牌合法經(jīng)營。

銀保監(jiān)一記重拳，打醒了很多初衷為了低成本吸引流量、后來變成了自己低管理費低人工費“為愛發(fā)電”、還要承擔(dān)“被非法經(jīng)營”風(fēng)險的跨界互助的企業(yè)，百度燈火互助、水滴大病互助等也是在那時先后下線。

相互寶在監(jiān)管越來越嚴(yán)的情況下，給自己兩條路企圖破冰：

第一，棄車保帥。

去年螞蟻集團(tuán)在準(zhǔn)備上市的時候，在披露的招股意向書里就說過：

會把相互寶整改到合規(guī)為止，做不到的話就會把相互寶業(yè)務(wù)從螞蟻集團(tuán)中剝離出去！

不過隨著螞蟻上市被叫停，這個計劃也被擱置了。

第二，引入持牌保險機(jī)構(gòu)。

“相互保”可能卷土重來，不過要成真的話，就是絕對合規(guī)的形式了。

合規(guī)也意味著保險公司需要充足的責(zé)任準(zhǔn)備金、有更充足的償付能力，咱們用戶每個月分?jǐn)偨痤~也會隨之上升。

現(xiàn)在相互寶的分?jǐn)偨痤~每個月馬上就要突破13塊了，跟一份1年期商業(yè)重疾險也差不遠(yuǎn)了。

未來“相互?！钡亩▋r方式會采用專業(yè)的精算機(jī)制、做好風(fēng)險控制，成為一份合格的商業(yè)重疾險。但要么失去價格競勢、要么失去低準(zhǔn)入門檻。

那么到時“相互寶”升級成“相互保”，跟我們買其他商業(yè)保險有何不同呢？可能還要重新投保、重新過健康告知和核保，年齡越大保費也會越貴……

每每有一個網(wǎng)絡(luò)互助下線，譜藍(lán)君都跟大家強(qiáng)調(diào)過：

可以加入，沒問題，但最好是抱著做慈善的心態(tài)加入，而且它絕對無法代替正規(guī)的保險產(chǎn)品，只能在買好保險的基礎(chǔ)上錦上添花，要做好平臺隨時說關(guān)就關(guān)的準(zhǔn)備。

原因，譜藍(lán)君也說過很多遍了：

最主要就是互助組織不受國家監(jiān)管，用戶的權(quán)益沒有法律法規(guī)的保護(hù)，哪天平臺不想干了就可以關(guān)了。參加的會員們交了那么久的互助金，最后可能啥都沒。

這不是說背靠多大的平臺就能避免的風(fēng)險，先后下線的都是用戶千萬級別的，比如美團(tuán)互助、輕松互助、水滴互助、360互助，都是體量蠻大的互助平臺了，都沒能很好地運(yùn)營下去。

除非是年長者、健康有大的異常的朋友，年輕健康的用戶千萬不要做那種撿芝麻丟西瓜的事，一定要另外買一份商業(yè)重疾險備著。

至于說相互寶到底退不退，取決于你的心態(tài)，如果覺得負(fù)擔(dān)分?jǐn)偨饘δ銇碚f很輕松，那可以抱著做慈善的態(tài)度繼續(xù)留在相互寶里；如果覺得分毫必追究的，那就不要留在里面被割韭菜啦。

買保障，就是盼穩(wěn)定、求心安。沒有監(jiān)管、隨時倒下的保護(hù)傘，如何能讓消費者心安？

為什么說保險能給到大家穩(wěn)穩(wěn)的保障？

因為從商業(yè)保險保單生效的那一刻起，當(dāng)時說好是怎么賠的就怎么賠，之后產(chǎn)品如何變化，甚至停售了、保險公司要破產(chǎn)倒閉了，我們的保單都不會受到影響。

很多人說：我收入不高，每年至少上萬的保費我怎么負(fù)擔(dān)得起？注定和商業(yè)保險無緣了。

事實上，低收入人群更需要配好必要的商業(yè)保險，畢竟我們已經(jīng)沒有太多的余錢能應(yīng)付大病。

不同的預(yù)算，都有其對應(yīng)的保險方案，每年低至千元保費的方案也有~

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