前段時(shí)間譜藍(lán)君和大家聊了聊關(guān)于醫(yī)保新規(guī)的話題，醫(yī)保其中一點(diǎn)改變是門診慢性特定病也可以報(bào)銷了，雖然不是全報(bào)，但至少報(bào)50%以上，也是一個(gè)很大的進(jìn)步了。

要知道，有高血壓、糖尿病等慢性病，基本就很難買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，要么就是被責(zé)任除外，要么只能買防癌醫(yī)療險(xiǎn)，保障總有缺陷?，F(xiàn)在醫(yī)保能報(bào)銷一部分，實(shí)在是老人們的福音。

更可喜的是，最近平安健康保險(xiǎn)出了一款平安e生保（特定慢病版），糖尿病、高血壓、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等慢病患者都有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)體投保這款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，投保前已有的慢性病既往癥也能報(bào)銷！

趕緊來和譜藍(lán)君一起看看吧~

主要內(nèi)容如下：

• 平安e生保（特定慢病版）
• 有什么優(yōu)勢(shì)？
• 熱門百萬醫(yī)療險(xiǎn)橫向測(cè)評(píng)
• 譜藍(lán)君總結(jié)

平安健康是中國平安集團(tuán)旗下的健康保險(xiǎn)公司，成立于2005年6月，總部設(shè)立在上海，實(shí)繳注冊(cè)資本達(dá)20億元。

據(jù)最新一期的償付能力報(bào)告，平安健康的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為227.83%，最近兩次期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)都為A，均達(dá)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

（平安健康2021年一季度償付能力報(bào)告）

平安應(yīng)該都不用多介紹了，進(jìn)入正題，一起來看看產(chǎn)品吧~

基本保障：

醫(yī)院范圍：二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部；

一般醫(yī)療保額200萬，確診120種重疾保額翻倍至400萬；涵蓋住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后30天門急診等醫(yī)療費(fèi)；

報(bào)銷范圍：不限社保目錄，扣除1萬免賠額，經(jīng)社保報(bào)銷后，剩余部分報(bào)銷70%。

抗癌保障：

質(zhì)子重離子：上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院，0免賠，100%報(bào)銷，100%報(bào)銷額度；

（可選）抗癌特藥：17種特藥+電場(chǎng)療法，100%直付，200萬報(bào)銷額度。

增值服務(wù)：

住院就醫(yī)安排：不限疾病

國內(nèi)專家二診

抗癌特藥送藥上門

保障內(nèi)容和其他百萬醫(yī)療險(xiǎn)都差不多，該有的都有。不限病種住院200萬、重疾400萬報(bào)銷額度，不限社保，特殊門診、住院前后30天門急診、質(zhì)子重離子、抗癌特藥等都有涵蓋。

缺點(diǎn)是醫(yī)保報(bào)銷后不是100%報(bào)銷，僅報(bào)銷70%。而且也沒有保證續(xù)保。

不過，它最大的優(yōu)勢(shì)是核保條件寬松，專門為一些高血壓、糖尿病、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)患者開啟一個(gè)綜合醫(yī)療保障的大門。

不用退而求其次被責(zé)任除外，也比買防癌醫(yī)療險(xiǎn)要好多了。

下面就來扒一扒，平安e生保（特定慢病版）具體有什么特點(diǎn)。

1、特定慢病人群可投

我國目前確診慢性病患者就已經(jīng)有3億人，而且成為城鄉(xiāng)居民死亡的主要原因。

患病風(fēng)險(xiǎn)最高、最需要保障的他們，恰恰因此而得不到全面的保障。

平安e生保（特定慢病版）特地為這些患者朋友開了綠色通道，可以標(biāo)準(zhǔn)體投保

1、原發(fā)性高血壓

近3個(gè)月內(nèi)在服藥情況下，血壓收縮壓最高值不超過160mmHg、舒張壓最高值不超過100mmHg。

滿足以上條件的話，就可以標(biāo)準(zhǔn)體承保了~

但如果是繼發(fā)性高血壓、有比較嚴(yán)重的并發(fā)癥的話就不行了。

2、2型糖尿病

標(biāo)準(zhǔn)體承保條件：近3個(gè)月內(nèi)在服藥的情況下，空腹血糖最高值不超過7mmol/L、糖化血紅蛋白不超過7%。

3、甲狀腺結(jié)節(jié)

甲狀腺核素檢查所有結(jié)節(jié)均明確是功能性結(jié)節(jié)（熱結(jié)節(jié)），或近1年超聲檢查甲狀腺分級(jí)TI-RADS1-3級(jí)，且沒被醫(yī)生建議過行穿刺檢查或手術(shù)治療、不伴有甲亢或甲減。

4、乳腺結(jié)節(jié)

乳腺結(jié)節(jié)BI-RADS1-2級(jí)、未行手術(shù)、不存在一些比較嚴(yán)重的典型癥狀和并發(fā)癥的，都可以正常投保。

需要注意一點(diǎn)，如果僅有以上單個(gè)病種，滿足條件就可以閉眼入了；

但如果是兼有兩種或以上病種的，那得分情況討論了。

除了以上四種慢性疾病，存在以下特定的住院病史的，也可以標(biāo)準(zhǔn)體投保這款平安e生保。

應(yīng)該有蠻多亞健康狀態(tài)的朋友，看到這里已經(jīng)好感倍增了吧，在百萬醫(yī)療險(xiǎn)里面，真的是少有的寬松呀。

2、保障范圍廣

平安e生保（特定慢性版）保障范圍還算廣的：不限社保、不限病種。

一般住院醫(yī)療費(fèi)都能按比例報(bào)銷，有200萬報(bào)銷額度。如果確診120種重疾，報(bào)銷額度翻倍至400萬元。

住院方面，像床位費(fèi)、膳食費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)等都能涵蓋；

門診方面，包括門診腎透析、門診抗癌治療、器官移植后的門診抗排異治療、門診手術(shù)等特殊門診；

住院前后門急診方面，保障時(shí)限從一般的住院前7后30天拉長(zhǎng)到住院前后30天。

針對(duì)最高發(fā)的癌癥（占了重疾六成以上），平安e生保（特定慢病版）還有加碼的保障：

1、質(zhì)子重離子

只要在上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院接受相應(yīng)的治療，就可以100%報(bào)銷，報(bào)銷額度100萬，床位費(fèi)1500元一天，大幅緩解了患者親友的經(jīng)濟(jì)壓力，能多花點(diǎn)心思陪伴和鼓勵(lì)患者……

2、抗癌特藥

抗癌特藥，相比質(zhì)子重離子保障而言，在醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)里更少見。

有些特藥有錢還買不到，沒渠道根本無處下手。

平安e生保提供給大家一個(gè)可選保障：200萬保額的抗癌特藥保障。

覆蓋17種特藥和電場(chǎng)療法黑科技，不用咱們自己墊付，100%直付。

保費(fèi)也便宜，24歲投保附加只需要多花22元~

3、免費(fèi)的健康管理服務(wù)

預(yù)防永遠(yuǎn)大于治療。保險(xiǎn)是用來兜底的，自己還是得提前預(yù)防。

平安e生保附贈(zèng)的健康管理服務(wù)，也很能戳中大家的痛點(diǎn)：

不限病種，住院不用再排隊(duì)，10天內(nèi)就能安排上

確診癌癥，5天內(nèi)安排國內(nèi)專家二診，降低誤診的風(fēng)險(xiǎn)

申請(qǐng)抗癌特藥后，100%直付外，還免費(fèi)送藥上門。

以上服務(wù)都是贈(zèng)送的，只要買了這款平安e生保（特定慢病版）就能免費(fèi)享受到。

一款保險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎不可能做到處處完美，滿足所有人的需求，譜藍(lán)君還是得平心而論告訴大家平安e生保（特定慢病版）一些短板，大家知道后可以權(quán)衡利弊考慮是不是真的適合自己。

4、報(bào)銷70%

一般百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是1萬免賠（重疾0免賠）、經(jīng)社保報(bào)銷后100%報(bào)銷，未經(jīng)社保報(bào)銷按60%賠付。

但這款產(chǎn)品比較特殊，首先它已經(jīng)承擔(dān)了很多慢病和其他亞健康人群的標(biāo)準(zhǔn)體投保，對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)很高了，為了控制成本，只能把報(bào)銷比例降低：

一般和重疾共享1萬免賠，經(jīng)社保報(bào)銷后70%報(bào)銷；未經(jīng)社保報(bào)銷42%。

所以如果是身體健康的朋友，可以選擇更好的產(chǎn)品；

如果是有相關(guān)健康問題的朋友，買之前一定要參加醫(yī)保，國家社保永遠(yuǎn)是咱們老百姓保障的基礎(chǔ)~

5、非保證續(xù)保

之前銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)健康險(xiǎn)“短險(xiǎn)長(zhǎng)做”的行業(yè)亂象進(jìn)行一次大洗牌（詳情手戳《說好的可以續(xù)保一輩子，保險(xiǎn)公司怎么突然讓我轉(zhuǎn)保？》），5月1號(hào)以后，醫(yī)療險(xiǎn)的續(xù)保條款都規(guī)范多了。

平安e生保（特定慢病版）保障期1年，非保證續(xù)保，如果保障到期需要重新投保，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核后才能續(xù)保。

1年期的短期醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在最大的缺陷就是續(xù)保條件比較嚴(yán)格，但它也有優(yōu)勢(shì)：更新迭代快，能順應(yīng)消費(fèi)者市場(chǎng)的需求及時(shí)創(chuàng)新，滿足不少特殊人群的需要。

如果想要續(xù)保條件好的，可以選擇長(zhǎng)期醫(yī)療；

有特殊保障需求的，像特定慢病人群都找不到綜合醫(yī)療險(xiǎn)買，那這款是不錯(cuò)的選擇。

如果預(yù)算充裕、想保障更全面些的，可以先配一份長(zhǎng)期醫(yī)療（或長(zhǎng)期防癌醫(yī)療），然后再搭配一份有特殊保障的短期醫(yī)療彌補(bǔ)保障漏洞，既能保證當(dāng)前保障盡可能全面，又能確保未來幾十年的醫(yī)療保障不中斷。

市面上這么多百萬醫(yī)療險(xiǎn)，該怎么選到適合自己的？

譜藍(lán)君整理了一份投保建議，大家可以結(jié)合自己的實(shí)際情況和需求，選擇合適的產(chǎn)品。

1年短期醫(yī)療險(xiǎn)：

保障全面細(xì)致、有特色保障

健康異常：平安e生保（特定慢病版）、臻愛無限2021、尊享e生2021。甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等特定慢病人群有機(jī)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)體投保；

住院陪護(hù)：守護(hù)神（住院陪護(hù)版），自帶最多30天的住院陪護(hù)服務(wù)；

高齡：尊享e生2021，最高70歲可投；

高危職業(yè)：平安e生保（特定慢病版）、守護(hù)神（住院陪護(hù)版），部分高危除外其他都可投。

6年長(zhǎng)期醫(yī)療：

綜合性價(jià)比高、費(fèi)率相對(duì)穩(wěn)定

兩款產(chǎn)品性價(jià)比不相上下，保障該有的都有，僅細(xì)微差異。

均保證續(xù)保6年，期間費(fèi)率不調(diào)整，只隨年齡變化；6年內(nèi)不用擔(dān)心保障中斷問題。

20年長(zhǎng)期醫(yī)療：

目前最長(zhǎng)的保證續(xù)保期

目前醫(yī)療險(xiǎn)的保證續(xù)保期最長(zhǎng)就是20年了，這三款長(zhǎng)期醫(yī)療的基礎(chǔ)保障都很扎實(shí)。

極致性價(jià)比：泰享年年，有價(jià)格優(yōu)勢(shì)；

基礎(chǔ)保障全面：平安e生保20年版，住院前后門急診保障期長(zhǎng)，無理賠續(xù)保、家庭投保費(fèi)率優(yōu)惠；

抗癌保障：好醫(yī)保20年版，質(zhì)子重離子、抗癌特藥等實(shí)用的增值服務(wù)齊全。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)可以給我們提供健康醫(yī)療保障，幾百塊保費(fèi)就可以撬動(dòng)上百萬杠桿。

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