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安安:保險(xiǎn)理賠不難,沒有保險(xiǎn)才是最難的

買保險(xiǎn),除了挑選到適合、高性價(jià)比的好產(chǎn)品以外,專業(yè)周到的理賠服務(wù)也是必不可少的。

過去,很多朋友都對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品、第三方服務(wù)平臺存疑、不信任,很大一個(gè)原因就是擔(dān)心理賠的問題:

從投保到理賠,一切都在線上進(jìn)行,到時(shí)候理賠要找誰?所以寧愿多花點(diǎn)錢,選擇線下哪怕自己知道性價(jià)比不優(yōu)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,認(rèn)為線下理賠會方便點(diǎn)。

實(shí)際上,線上理賠并不難,甚至線上理賠的效率要遠(yuǎn)高于線下理賠,很多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為了方便客戶還開通了多種理賠報(bào)案渠道,包括官網(wǎng)、官網(wǎng)微信、app等等。

而譜藍(lán)也一直在用實(shí)際行動向大家證明,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)沒有實(shí)質(zhì)區(qū)別,只要我們?nèi)鐚?shí)告知、符合條款,該賠都得賠。而我們的理賠團(tuán)隊(duì)也一直陪伴大家,在需要的時(shí)候?yàn)榇蠹覡幦∽畲蟮睦妗?/p>

本文主要內(nèi)容:

  • 譜藍(lán)2021年理賠情況
  • 理賠不難,保險(xiǎn)公司有標(biāo)準(zhǔn)
  • 保險(xiǎn)可以不用,但是不能沒有

先來看看譜藍(lán) 2021 年譜藍(lán)服務(wù)的家庭的理賠情況。

2021 年,譜藍(lán)協(xié)助完成理賠 1075 件,協(xié)賠總金額 3665.11 萬元。

安安:保險(xiǎn)理賠不難,沒有保險(xiǎn)才是最難的插圖1

其中醫(yī)療險(xiǎn) 532 件,累計(jì)賠付 198.15 萬元;意外險(xiǎn) 440 件,累計(jì)賠付 117 萬元;重疾險(xiǎn) 94 件,累計(jì)賠付 2982.65 萬元;壽險(xiǎn) 9 件,累計(jì)賠付 367.3 萬元。

安安:保險(xiǎn)理賠不難,沒有保險(xiǎn)才是最難的插圖3

其中,占總理賠件數(shù) 8.8% 的重疾險(xiǎn),理賠金額占總理賠額的比例高達(dá) 81.38%,件均賠付 38.24 萬!而占總理賠件數(shù) 49.5% 的醫(yī)療險(xiǎn),理賠金額僅占總理賠額的 5.41%。

這個(gè)比例也體現(xiàn)了我們譜藍(lán)給家庭做保障規(guī)劃的理念:對于會對家庭財(cái)務(wù)造成重大影響的重疾險(xiǎn),保額一定要充足。

當(dāng)然,并不是報(bào)案了就能成功理賠,這當(dāng)中也有被拒賠的案例。譜藍(lán)理賠專員安安告訴譜藍(lán)君,保險(xiǎn)公司拒賠最多的理由分別是:

未達(dá)理賠標(biāo)準(zhǔn)、未如實(shí)告知、等待期內(nèi)出險(xiǎn)和出險(xiǎn)情況在免責(zé)范圍內(nèi)。

“理賠其實(shí)不難,保險(xiǎn)公司只認(rèn)合同和資料,按著要求來不會有什么問題。”安安說。

保險(xiǎn)公司理賠的原則是:不惜賠、不濫賠。事實(shí)上,只要我們一符合投保規(guī)范,二符合保險(xiǎn)條款中保險(xiǎn)事故定義,那么無論買的是“大公司”還是“小公司”、線下還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司一定會賠,概無例外。

但如果我們自己沒有弄清買的是什么保險(xiǎn),保的是什么責(zé)任,即便發(fā)生意外事故/疾病了,不符合出險(xiǎn)要求,那么保險(xiǎn)公司一分都不會賠。

“保險(xiǎn)公司的理賠是有一套固定流程的,客戶出險(xiǎn)了報(bào)案,提交理賠資料,保險(xiǎn)公司的核賠人員對資料進(jìn)行核查,如果有異議會再次與客戶溝通,沒有異議的話,賠款很快就會下來。

雖然整個(gè)流程很簡單,只不過理賠這種事情人一輩子可能都難以經(jīng)歷一次,更別說當(dāng)下還是健康險(xiǎn)出險(xiǎn),跟人命相關(guān)。即便流程寫得很清楚,提交資料越來越便捷,在心態(tài)承壓的狀態(tài)下,我們也理解不少家庭希望得到幫助的心情。

所以當(dāng)我們客戶提交理賠申請開始,我們會為他做好提示,包括要準(zhǔn)備什么資料,要注意保留什么清單,他們按照我們指示來就可以了。

哪怕現(xiàn)在理賠確實(shí)不難,我們也希望家庭出險(xiǎn)時(shí)能主動聯(lián)系我們,畢竟現(xiàn)在很多家庭都是投保的全方面的保障計(jì)劃,有時(shí)候家庭可能忽略了其他同樣可以獲得理賠的保險(xiǎn),我們更能在宏觀角度去審視理賠?!?/p>

安安:保險(xiǎn)理賠不難,沒有保險(xiǎn)才是最難的插圖5

這里譜藍(lán)君再給大家復(fù)習(xí)一下報(bào)備流程(如果還有朋友不了解譜藍(lán)理賠流程的,可以收藏一下這篇文章,以備不時(shí)之需):

1、提交理賠申請

  • 通過“譜藍(lán)保險(xiǎn)管家”公眾號,點(diǎn)擊【我的服務(wù)】,選擇【我要理賠】;
  • 輸入投/被保人姓名、身份證號、聯(lián)系方式,點(diǎn)擊下一步;
  • 簡單描述出險(xiǎn)情況,點(diǎn)擊下一步;
安安:保險(xiǎn)理賠不難,沒有保險(xiǎn)才是最難的插圖7
  • 選擇需要理賠險(xiǎn)種,提交成功后,理賠專員安安會電話聯(lián)系你。
安安:保險(xiǎn)理賠不難,沒有保險(xiǎn)才是最難的插圖9

2、建立三人群協(xié)助理賠

  • 通過申請后,理財(cái)師會成立三人群;
  • 在給保險(xiǎn)公司報(bào)案的過程中,理賠專員安安提供理賠資料收集指引(溫馨提示);
  • 提交理賠資料;
安安:保險(xiǎn)理賠不難,沒有保險(xiǎn)才是最難的插圖11

最后就是等待保險(xiǎn)公司審核通過,理賠到賬了。

正如安安前面所說,從你提交理賠申請開始,后續(xù)的問題都會由我們來協(xié)助你解決。

一方面,安安會協(xié)助我們梳理情況,幫助我們能更清晰地描述清楚情況,以及對材料進(jìn)行簡單的審核,以便更高效地進(jìn)行理賠;

另一方面,安安也會幫你時(shí)刻跟進(jìn)保險(xiǎn)公司的理賠進(jìn)度,讓整個(gè)理賠流程順利進(jìn)行,提高理賠效率。

假如真的被拒賠了,安安還會協(xié)助你判斷保險(xiǎn)公司的拒賠理由是否充分,在合理范圍內(nèi)為你爭取到最大的利益。

如果可以,誰都不想用上保險(xiǎn)。每一次出險(xiǎn)背后,都是對家庭的一次傷害。

但萬幸的是,至少還有保險(xiǎn)兜底。

安安還給譜藍(lán)君分享了一個(gè)她印象比較深刻的一件理賠——

2020 年 8 月 28 日,李女士在譜藍(lán)給家庭落實(shí)了保障規(guī)劃,為 32 歲的先生投保了信泰人壽“達(dá)爾文 3 號”重疾險(xiǎn),買了 50 萬保額,這款產(chǎn)品 60 歲前出險(xiǎn)額外賠付 80% 基本保額,交 30 年,保終身。

然而,誰也沒有想到,這份保險(xiǎn)會這么快被用上。

2021 年 7 月 8 日,先生因亞急性甲狀腺炎入院,作進(jìn)一步診斷,被確診為急性淋巴細(xì)胞白血病。

李女士一邊處理先生住院事宜,一邊聯(lián)系其專屬理財(cái)師報(bào)備情況,理財(cái)師通知安安理賠團(tuán)隊(duì)啟動理賠程序。

安安第一時(shí)間總結(jié)了重疾險(xiǎn)報(bào)案所需要的材料清單發(fā)在群內(nèi),并提醒李女士注意搜集相關(guān)材料。

在初審理賠材料時(shí),細(xì)心的安安發(fā)現(xiàn),先生的病例中有觸碰健告的部分,可能會影響理賠結(jié)果。

安安馬上和李女士確認(rèn)情況,經(jīng)了解系醫(yī)生筆誤。在安安的建議下,李女士找到醫(yī)院開具相關(guān)證明。

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8 月 2 日,李女士在安安的指引下,搜集整理好理賠所需材料??紤]到李女士需要照顧臥床的先生,安安叫了快遞上門取件,次日送達(dá)保險(xiǎn)公司手上。

安安:保險(xiǎn)理賠不難,沒有保險(xiǎn)才是最難的插圖15

這期間,李女士非常擔(dān)心理賠不順利,安安一直耐心解答,并持續(xù)跟進(jìn)理賠進(jìn)度。

2021 年 8 月 23 日,保險(xiǎn)公司認(rèn)定先生本次出險(xiǎn)符合重疾理賠標(biāo)準(zhǔn),按 180% 基本保額賠付 90 萬元,保單終止。

安安:保險(xiǎn)理賠不難,沒有保險(xiǎn)才是最難的插圖17

保單結(jié)束了,先生的治療卻遠(yuǎn)沒有結(jié)束。

白血病是一種需要長期治療的疾病,所需要治療費(fèi)用 10 – 30 萬,骨髓移植費(fèi)用 30 – 100 萬。

白血病患者,治療周期通常以【年】為單位,要經(jīng)歷 2 – 3 年的時(shí)間,期間需要多次住院治療。

難以想象,如果沒有這筆 90 萬的理賠金,在接下來的幾年時(shí)間里,先生的治療費(fèi)用要如何支撐,李女士的生活要如何維持。

也讓我們再一次深切地感受到,保險(xiǎn)是真的能救命。

在沒有出險(xiǎn)的時(shí)候,它只是保單上冷冰冰的數(shù)字,然而,真正用上的時(shí)候,它能替我們撐起沉甸甸的生活。

“我遇到過很多家庭,因?yàn)榧依锶祟净技膊?,要一下子掏出幾十萬的治療費(fèi)用,家里的財(cái)務(wù)一下崩塌了。所以我比普通人更清楚,在家庭遭遇不幸的時(shí)候,一筆足額的理賠金有多重要,說是救命稻草、生的希望一點(diǎn)都不夸張。

這些案例對我觸動很大。分享出來,也是希望能有更多重視保險(xiǎn),不要被網(wǎng)上一些錯(cuò)誤的信息誤導(dǎo),而放棄保險(xiǎn)。”

想了解更多,或有保障規(guī)劃需求的朋友,點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名咨詢,會有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解,協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/lpbn/37853.html

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