不少人在買保險時，都擔(dān)心是騙人的或賠不了，所以遲遲不敢入手。即使買了，但也還是存有擔(dān)憂。

那么，買保險遭拒賠，真的是商業(yè)保險不靠譜嗎？下面我們就來聊一聊。

主要內(nèi)容如下：

• 出險被拒賠，這5大常見原因要注意
• 不想被拒賠，牢記這幾點
• 譜藍君總結(jié)

不幸出險理賠，大伙兒最害怕的就是被保險公司拒賠。依據(jù)以往理賠案例，譜藍君整理了一些導(dǎo)致拒賠最常見的原因，一起來看看：

1、未如實告知

在購買保險時，保險公司一般都會先了解我們的身體狀況，其實就是健康告知。如果不看健康告知就購買保險了，或者在涉及到健康告知時瞞報相關(guān)情況，之后需要理賠時，保險公司很有可能不賠的。

2、等待期限內(nèi)出險

買完了商業(yè)保險后，一般都有一個“考察期”，又叫等待期。在等待期因疾病出險的，商業(yè)保險一般是不賠的。

但是若僅僅只是查出異常，沒到確診的程度，這樣事情會較為復(fù)雜，對賠付很有可能也會有一定影響，需具體問題具體分析：

• 醫(yī)療保險：因疾病造成住院治療的費用，都不能報銷。例如等待期內(nèi)查出乳腺結(jié)節(jié)并手術(shù)住院，該筆醫(yī)療費用是不能報銷的。

• 人壽保險：沒有影響，就算在等待期內(nèi)健康出現(xiàn)異常，等待期后死亡一般也能賠。

• 重疾險：具體要看條款對等待期的約定，多數(shù)產(chǎn)品都賠不了。

3、沒有達到賠付門檻

醫(yī)保有起付線，商業(yè)險也有自己的賠付門檻。

如百萬醫(yī)療險，一般都有1萬免賠，超出部分才可以賠。

與之相比，重疾險的賠付門檻會更加嚴格，一定要確診合同約定的病癥、達到特定條件的，才可以賠償。

4、就診醫(yī)院不符合規(guī)定

絕大多數(shù)醫(yī)療產(chǎn)品都要求，就診范疇是二級及以上公立醫(yī)院普通部，假如我們?nèi)サ氖翘匦璨?、私立醫(yī)院或是不符標準的醫(yī)院就診，保險公司對期間的醫(yī)療費不是賠的。

5、免除責(zé)任不賠

如有意自殘、故意犯罪等情形，歸屬于“責(zé)任免除”，保險公司對這種情況所產(chǎn)生的責(zé)任是不賠的。

所以說，商業(yè)保險也是一門“學(xué)問”，我們在買保險時，一定不能忽視以上5個注意點。

說到這里，可能有些朋友會覺得：略有錯漏便會被拒賠？其實大家在購買保險前后，留意一些關(guān)鍵的小細節(jié)，就可以避免拒賠的情況了。

1、認真完成健康告知

健康告知是購買保險第一道關(guān)卡，大家必須做到“不問不答、有問必答、如實告知”。

若是有牽涉到健康告知中問到的疾病或是出現(xiàn)異常，大家不要瞞報，可以嘗試智能核保或人工核保，只要核保通過，保險公司就可正常承保。

若是有疾病忘記告知了，一定要及時進行補充告知，不然也會影響后續(xù)的理賠。

2、盡可能過了等待期再做常規(guī)體檢

前面也提到，等待期內(nèi)出險，商業(yè)保險一般是不賠的。

因此，譜藍君還是建議大家在投保后，如果患者健康沒什么異常，只想做一些常規(guī)體檢，最好過了等待期再去做常規(guī)體檢：

• 重疾險、人壽保險：一般是90～180天等待期。

• 百萬醫(yī)療險：等待期基本上都是30~90天，假如第二年連續(xù)續(xù)險，一般是并沒有等待期的。

但是，倘若身體突發(fā)不舒服，大家還是要及早治療，不能為了等待期耽誤了健康。

3、出險要及時報案

許多人做事多多少少都有些拖延癥，在保險理賠上也不例外，總想著過陣子再說，直到哪天想起再去理賠時，卻發(fā)現(xiàn)錯過理賠時效了。

由于保險公司都是會設(shè)置報案時效的，要是推遲很久，保險公司難以明確事故原因、傷害程度，就可能會對賠付產(chǎn)生影響。

一般來說，絕大部分重疾險、醫(yī)療保險、人壽保險，都會要求出險后10天內(nèi)通知保險公司。

意外險則比較特別，由于出現(xiàn)意外屬于突發(fā)狀況，必須在短期內(nèi)對安全事故進行確認，看是否為意外事故，尤其是猝死，有的要求24小時之內(nèi)要報案。

不管是哪一種商業(yè)保險，為了保障賠付，大家一定要記得及時報案。

商業(yè)保險就和房子角落里的消防滅火器一樣，看上去不值一提，發(fā)生意外時卻能救人。

但商業(yè)保險能不能充分發(fā)揮保障作用，需看大家是否有“規(guī)范使用”、是否有用心“閱讀產(chǎn)品的使用說明”。

有些時候，保險拒賠并不是保險公司“蠻不講理”，而是因為自身忽視了一些細節(jié)。畢竟大家買保險能保什么、怎么賠，都是在合同文本里白底黑字寫的一清二楚。

因此，認真完成健康告知、注意條款關(guān)鍵點，其實是為了確保大家自身權(quán)益，最大程度地減少被保險公司拒賠的風(fēng)險。

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