隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”對我們工作和生活的深入，如今網(wǎng)上買保險也成為了主流。

然而，還是會有不少朋友對互聯(lián)網(wǎng)保險心有存疑，尤其是涉及到理賠這一塊：

網(wǎng)上買的保險會不會很難理賠？

出險了該找誰？

理賠要注意什么？

需要準備哪些材料？

……

為此，譜藍君也給大家準備了一份詳細的線上理賠指引，大家可以收藏起來，以備不時之需。

很多朋友不敢在網(wǎng)上買保險，一個很大的憂慮就是害怕出險沒人管、理賠難。

有類似的擔心很正常，畢竟保險本質(zhì)上提供的是一種服務，而不是實體的物品，不能實實在在拿在手上，難免會不安心。

不過，事實在告訴我們，網(wǎng)上買的保險理賠并不難。

這點我們看一下各大保險公司的理賠數(shù)據(jù)就知道了。

可以看到，保險公司的獲賠率基本都在97%以上。

也就是說，每100個人報案，大概就有97人最后能成功獲得理賠。可見，保險真的不難賠。

不僅不難賠，賠付效率還很高，大多保險公司的支付時效都在兩天以內(nèi)。

除了獲賠率和理賠時效，不少保險公司在理賠年報中還會提到一個數(shù)據(jù)——線上理賠率。

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，現(xiàn)在很多保險公司的線上理賠率能達到 90% 以上。

比如泰康人壽2022年理賠報告就顯示，有99.91%的用戶選擇了線上理賠；光大永明人壽，2022年自助理賠率達到99%……

對于消費者來說，線上理賠是真的方便。

既不用去線下排隊取號辦理業(yè)務，也省去了來回郵寄材料的時間，動動手指在手機上操作幾下就能等著理賠款到賬了。省時省力，效率還更高~

那么，線上申請理賠的流程是怎樣的呢？接下來，我們詳細說說。

現(xiàn)在買保險，無論線上、線下理賠流程都比較簡單，理賠流程差異并不大，大致都是：出險報案、提交資料、保險公司審核、賠付到賬這幾個步驟。

1、出險報案

出險后我們應該第一時間向保險公司報案。

產(chǎn)品不同，對報案時間的要求也不一樣。

絕大部分的重疾險、醫(yī)療險、壽險，要求在出險后的10 天之內(nèi)通知保險公司。

而意外險，因為意外屬于突發(fā)事件，需要在短時間內(nèi)對事故進行認定。

所以意外險的報案時間，一般要短于其他險種。部分要求在意外發(fā)生的 48 小時內(nèi)報案，有的要求 24 小時內(nèi)報案（具體以保險條款為準）。

無論哪種保險，如果超過報案時間，可能會影響事故或疾病的判定，從而影響理賠，所以建議大家一定要及時報案。

至于報案的途徑有很多種，保險公司客服電話、微信公眾號或官方APP都可以。

如果是通過第三方平臺買的保險，比如通過譜藍協(xié)助配置的保單，點擊我們公眾號的「我的服務」，選擇「我要理賠」，即可申請理賠全程協(xié)助。

提交申請后我們會有專人全程協(xié)助大家向保司提出理賠。

2、提供理賠材料

報案后，客服或理賠專員會告訴我們需要準備哪些資料。

一般來說提供的資料越完整，理賠速度就越快。

根據(jù)不同險種，我們也幫大家整理了一份常見的理賠所需資料，供大家參考▼

*不同的保司、不同的產(chǎn)品所需要的材料可能會有所不同，具體大家還是以申請理賠時工作人員的要求指引為準。

像比較常見的醫(yī)療報銷申請，需要提供院方的諸多材料，比如發(fā)票、疾病診斷等等，這些材料醫(yī)院基本不會提供第二次，所以出險后大家一定要將這些材料保管好。

3、等待保司審核、賠款到賬

資料提交后，保險公司會進行審核，資料不全的情況下保險公司會提醒補充材料。

如果資料完整，符合理賠條件，基本不需要再做什么了，等待賠款到賬即可。

不過，有些案件中間可能還會經(jīng)歷一個步驟——保司調(diào)查。

通常有以下特點的案件可能會被調(diào)查：

• 理賠金額過大：幾千幾萬的小額案件，保險公司一般直接賠，不會調(diào)查，大額的才會慎重；

• 短期內(nèi)出險：剛過猶豫期，或者投保一兩年內(nèi)就出險；

• 保險事故有疑點：比如非正常死亡的，有騙保嫌疑；

• 理賠資料偽造：我們提交的資料有涂改、模糊等人為修改痕跡，被認為是偽造的；

• 懷疑先天性疾病、既往癥：資料中存在既往癥或者先天性疾病，健康險是不賠的。

如果碰到保險公司調(diào)查的情況，大家也不用過于擔心，如實配合回答相應的問題（比如既往的就醫(yī)史、遺傳病史等等）或補充相關資料即可。

只要我們在投保時如實做好了健康告知，符合合同約定的賠付條件，該賠的保司一定會賠的~

總的來說，保險理賠并不難，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的今天。

整個過程中，我們需要做的就是，出險后主動申請理賠，根據(jù)理賠專員指引提供相關資料，等待保司審核后查收理賠款。

當然了，如果你擔心沒時間、沒精力，或者是想要享受更好的理賠協(xié)助服務，也可以選擇一些專業(yè)的第三方保險經(jīng)紀平臺進行投保協(xié)助。

比如通過我們譜藍協(xié)助投保的客戶，如果不幸出險，從提交理賠協(xié)助申請開始，后續(xù)的整個理賠流程都會由我們的安安理賠團隊來協(xié)助進行，讓我們理賠能夠更省心、更安心。

安安會協(xié)助梳理情況，幫助我們更清晰地描述清楚情況，以及對材料進行簡單的審核，以便更高效地進行理賠。

▲理賠專員安安協(xié)助處理理賠

另外，安安也會幫我們時刻跟進保險公司的理賠進度，讓整個理賠流程順利進行，提高理賠效率。

假如是遇到一些有異議、被拒賠的情況，安安還能協(xié)助我們判斷保險公司的出具理由是否充分，提供相應的法律援助，在合理范圍內(nèi)為我們爭取到最大的利益。

想了解更多譜藍協(xié)助理賠服務，可以戳鏈接：安安：保險理賠不難，沒有保險才是最難的

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