在文章開(kāi)始之前，先請(qǐng)大家認(rèn)真思考一個(gè)問(wèn)題：

你認(rèn)為自己以后會(huì)活到多少歲？

我問(wèn)過(guò)自己身邊的不少朋友，普遍都說(shuō)在80歲左右。

但實(shí)際上，我們遠(yuǎn)比自己想象中的更長(zhǎng)壽~

根據(jù)中疾控的最新數(shù)據(jù)顯示，2035年咱們中國(guó)老百姓的平均壽命或?qū)⑦_(dá)到81.3歲。

相較2019年的77.7歲，16年間增長(zhǎng)了3.6歲。

隨著醫(yī)療條件的進(jìn)步和居民生活水平的改善，大家的壽命還將進(jìn)一步延長(zhǎng)。

那么未來(lái)我們能活到多少歲呢？

對(duì)于這一問(wèn)題，由倫敦商學(xué)院的管理學(xué)教授和經(jīng)濟(jì)學(xué)教授所著的《百歲人生》一書(shū)的回答是：

如果你現(xiàn)在20歲，那么你有50%的概率活到100歲以上；

如果你現(xiàn)在40歲，你有50%的概率活到95歲以上；

如果你現(xiàn)在60歲，你有50%的概率活到90歲以上。

這也就意味著，我們80、90這代人，即便是延遲到65歲退休了，大概率也還要再活上30到40年。

長(zhǎng)壽時(shí)代不是夢(mèng)，而是真的要來(lái)了。

長(zhǎng)壽本身固然是件好事，這意味著我們的人生可以擁有更多的可能性，有更長(zhǎng)的時(shí)間陪伴親人。

但不可否認(rèn)，長(zhǎng)壽也會(huì)給我們帶來(lái)許多挑戰(zhàn)。

首先是健康上面的挑戰(zhàn)。

人到了一定的年齡后，很多疾病的發(fā)病率也會(huì)隨之提高。

比如說(shuō)癌癥。研究表明，隨著人體衰老，正常細(xì)胞癌變的幾率會(huì)增大，保衛(wèi)人體的免疫細(xì)胞會(huì)衰退，患癌的概率也會(huì)隨著增加。

癌癥在各年齡段發(fā)病率，圖源：中華腫瘤雜志

此外，還有很多老年疾病會(huì)接踵而來(lái)，比如帕金森、腦中風(fēng)后遺癥、阿爾茲海默病等。

而不少老年疾病都有導(dǎo)致失能的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020 年我國(guó) 60 歲以上失能老人就已經(jīng)超過(guò) 4200 萬(wàn)了，占60歲以上老年人口比例約16.6%。

也就是說(shuō)，每6位老人中就有1位生活無(wú)法自理。

隨著人均壽命的進(jìn)一步延長(zhǎng)，失能的人數(shù)還將進(jìn)一步增加。

試想晚年如果一直處于被病痛折磨或是失能的狀態(tài)，長(zhǎng)壽或許就是“一場(chǎng)噩夢(mèng)”了。

除了帶來(lái)健康方面的挑戰(zhàn)，長(zhǎng)壽還會(huì)給我們帶來(lái)財(cái)務(wù)上的挑戰(zhàn)。

根據(jù)世界銀行的建議，要維持退休后生活水平不下降，養(yǎng)老金替代率（養(yǎng)老金替代率=退休以后領(lǐng)取的養(yǎng)老金/退休前的工資收入)不得低于70%。

而目前我國(guó)企業(yè)職工的養(yǎng)老金平均替代率大約只有40％。也就是說(shuō)，個(gè)人退休后的收入只能達(dá)到工作時(shí)期收入的四成左右，與世界銀行的標(biāo)準(zhǔn)相差甚遠(yuǎn)。

而且隨著人口老齡化和少子化的加劇，我們的社保養(yǎng)老金制度也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

等到我們退休時(shí)，養(yǎng)老金替代率或許還會(huì)更低。到時(shí)候我們的退休金夠不夠覆蓋基礎(chǔ)的生活開(kāi)銷(xiāo)，恐怕還要打一個(gè)大大的問(wèn)號(hào)。

另外譜藍(lán)君也要提醒大家，對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，比起衣食住行等基礎(chǔ)開(kāi)銷(xiāo)，更大的開(kāi)銷(xiāo)可能出在醫(yī)療保健上。

根據(jù)2020年《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》的數(shù)據(jù)顯示：

如果患上了阿爾茨海默病，每年的治療費(fèi)用大約就要5萬(wàn)元；帕金森病，每年大約要7.5萬(wàn)元。

如果是處于失能的狀態(tài)，需要護(hù)工照顧，那么每個(gè)月的護(hù)理支出也要幾千至上萬(wàn)不等。

一邊是巨大的開(kāi)銷(xiāo)，一邊是微薄的養(yǎng)老金，想想如果漫長(zhǎng)的人生后半場(chǎng)一直都處于缺錢(qián)的狀態(tài)，那也是挺悲催的。

所以說(shuō)，大家要理性對(duì)待長(zhǎng)壽這件事，不僅要看到長(zhǎng)壽所帶來(lái)的積極的一面，更要看到它充滿風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的一面，提前做好應(yīng)對(duì)的準(zhǔn)備。

先來(lái)說(shuō)說(shuō)健康方面的準(zhǔn)備。

還是那句老話：好好愛(ài)護(hù)身體，保持健康就是對(duì)人生最好的投資。

同樣是老去，有的人只能躺在輪椅和病床上，等著被照顧；有的人還能去跳跳舞、下下棋，閑時(shí)出去旅旅游。

這其中的差距往往緣于我們?nèi)松皫资陮?duì)健康的投資。

所以，從現(xiàn)在開(kāi)始盡可能地養(yǎng)成良好的作息、飲食和鍛煉習(xí)慣吧，現(xiàn)在的每一分自律，都會(huì)在老年時(shí)回饋到我們身上。

在保持健康之外，我們還可以通過(guò)保險(xiǎn)提前做好風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

醫(yī)保是肯定要配置上的，這是國(guó)家給我們提供的基本福利保障。

醫(yī)保之余，建議大家再配置上重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，建立更全面的保障。

這樣萬(wàn)一未來(lái)不幸生病了，我們也有錢(qián)治療、有錢(qián)休養(yǎng)，不至于動(dòng)用到養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。

再來(lái)說(shuō)說(shuō)財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備。

前面我們也提到了，我們這代人，要想過(guò)上體面的、有品質(zhì)的養(yǎng)老生活，光靠國(guó)家肯定是行不通的。

至于想依靠子女來(lái)贍養(yǎng)自己的想法，其實(shí)也不太現(xiàn)實(shí)。

子女的生活壓力也很大，將來(lái)能照顧好自己、照顧好自己的小家庭就不錯(cuò)了，還指望他能照顧父母多少呢。

所以養(yǎng)老這件事，大家更多地還是靠自己，在社保之余規(guī)劃好養(yǎng)老儲(chǔ)備。

至于規(guī)劃的方式有很多，但要說(shuō)真正可以轉(zhuǎn)移長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的工具，養(yǎng)老年金險(xiǎn)一定榜上有名。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)跟社保養(yǎng)老金類(lèi)似，可以保證終身領(lǐng)取，只要被保人活著，每年或每月就會(huì)有一筆固定的收入，這是其它任何投資都不能替代的，非常適合用來(lái)作為部分養(yǎng)老儲(chǔ)備。

（關(guān)于養(yǎng)老年金險(xiǎn)，想了解更多的朋友可以點(diǎn)擊：這種獨(dú)一無(wú)二的資產(chǎn)，能更好地提升晚年幸福感！）

在養(yǎng)老保險(xiǎn)之余，大家也可以考慮配置一些風(fēng)格偏積極的產(chǎn)品（比如定投指數(shù)基金）來(lái)提高養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的整體收益。

當(dāng)然了，以上只是一個(gè)籠統(tǒng)的養(yǎng)老金規(guī)劃建議。

具體到每個(gè)人身上，因?yàn)樨?cái)務(wù)情況不同、風(fēng)險(xiǎn)偏好不同、對(duì)養(yǎng)老生活的期望不同，實(shí)際適合的儲(chǔ)蓄方式也會(huì)有所不同。建議大家還是基于自身的需求和財(cái)務(wù)狀況去做一個(gè)科學(xué)的養(yǎng)老規(guī)劃。

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長(zhǎng)壽時(shí)代，已經(jīng)悄然而至。

對(duì)此，我們每個(gè)人都應(yīng)該提前做好準(zhǔn)備。

這個(gè)準(zhǔn)備，既包括健康上的準(zhǔn)備，更包括財(cái)務(wù)上的準(zhǔn)備。

希望今天這篇的分享，能給大家在養(yǎng)老、乃至人生的規(guī)劃上帶來(lái)一些思考。

也祝愿大家都能過(guò)上理想中的養(yǎng)老生活，享受百歲人生。

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