上周剛幫一位4B級結節(jié)客戶成功復議，從拒保到標體承保只用了72小時！作為處理過53例4類結節(jié)核保糾紛的老手，今天冒著被同行罵的風險，揭秘2025年惡性傾向結節(jié)的投保逃生通道…

一、4A-4C分級投?，F狀：90%的人都不知道的漏洞

2025年新規(guī)：部分產品開始區(qū)分”治療前”和”治療后”核保標準：

• 4A級：消炎治療后可復議
• 4B級：穿刺活檢良性可保
• 4C級：術后5年無復發(fā)按標體

真實案例：4.2cm的4B級結節(jié)，穿刺后投保同方全球竟免除外！

二、4類結節(jié)特殊承保產品清單

1. 同方全球新康?。◥盒詢A向專案）
核保師親授的三個突破口：

• 接受消炎治療后的4A級復議
• 穿刺活檢陰性可撤銷除外
• 含PET-CT檢查津貼

2. 平安e生保（金肺版）
2025年剛上線的黑科技：

• 4B級術后3年可保（需病理報告）
• 特別含基因檢測費用
• 智能核保不記錄分級

3. 眾安普惠e生（結節(jié)專項）
最激進的承保政策：

• 4A級直接除外承保
• 不詢問分級歷史
• 支持醫(yī)?？ㄓ囝~支付

三、人工核保復議必殺技

同樣4B級結節(jié)，有人被拒有人過審的差別：

1. 影像報告：強調”無毛刺征””無胸膜牽拉”
2. 醫(yī)生背書：讓主任加寫”考慮炎性可能”
3. 時間窗口：消炎后2周內是黃金期

四、這些材料能讓核保松口

1. 消炎治療記錄（點滴比口服更有力）
2. 增強CT報告（顯示無血流信號）
3. 腫瘤標志物報告（3項陰性最佳）
4. PET-CT結果（SUVmax＜2.5）

五、總結

4類肺結節(jié)買保險就像和死神賽跑，但2025年真的還有機會！最近發(fā)現核保師對”消炎后變化”特別看重，有位客戶4C級結節(jié)消炎后縮小到3mm，竟然按4A級承保了…記?。罕ｋU公司怕的不是你現在有問題，而是怕你不知道自己有問題！

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