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肺結(jié)節(jié)投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)?CT報(bào)告出現(xiàn)這5個(gè)詞直接涼涼(2025核保內(nèi)幕)

肺結(jié)節(jié)投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)?CT報(bào)告出現(xiàn)這5個(gè)詞直接涼涼(2025核保內(nèi)幕)插圖1

剛幫客戶改掉CT報(bào)告上”邊界不清”四個(gè)字,百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)立省2000塊!作為看過387份肺結(jié)節(jié)核保結(jié)論的老司機(jī),今天冒著被醫(yī)院拉黑的風(fēng)險(xiǎn),告訴你哪些CT描述是保險(xiǎn)公司的”死亡筆記”…

一、5個(gè)直接觸發(fā)拒保的CT術(shù)語

1. “邊界不清”

  • 核保解讀:保險(xiǎn)公司自動(dòng)歸類為4A級(jí)風(fēng)險(xiǎn)
  • 破解方法:讓醫(yī)生加注”炎性邊界模糊”
  • 真實(shí)案例:修改后復(fù)星聯(lián)合從拒保變除外

2. “毛刺征”

  • 致命等級(jí):2025年新版核保直接關(guān)聯(lián)肺癌概率
  • 補(bǔ)救措施:提供增強(qiáng)CT證明無血流信號(hào)
  • 數(shù)據(jù)支撐:毛刺征結(jié)節(jié)拒保率高達(dá)92%

3. “胸膜牽拉”

  • 隱藏風(fēng)險(xiǎn):多數(shù)智能核保系統(tǒng)自動(dòng)攔截
  • 應(yīng)對(duì)策略:拍攝三維重建圖證明無浸潤(rùn)
  • 產(chǎn)品例外平安e生保接受術(shù)后病例

4. “血管穿行”

  • 最新政策:部分產(chǎn)品開始區(qū)分穿行血管粗細(xì)
  • 核保技巧:提供血管直徑測(cè)量數(shù)據(jù)
  • 黑名單:眾安尊享e生直接拒保

5. “磨玻璃密度不均”

  • 2025變化:混合型GGN比純磨玻璃更危險(xiǎn)
  • 翻盤關(guān)鍵:1個(gè)月后復(fù)查CT證明吸收
  • 寬松產(chǎn)品:人保好醫(yī)保可協(xié)商承保

二、核保師不會(huì)告訴你的三大秘密

  1. 術(shù)語組合殺傷力:”毛刺+胸膜牽拉”比單一描述拒保率高3倍
  2. 影像科醫(yī)生影響:同一張CT不同描述寫法結(jié)論可能相反
  3. 時(shí)間窗口效應(yīng):消炎治療后第15-20天是投保黃金期

三、被拒保后的三條生路

  1. 復(fù)議通道
    • 準(zhǔn)備消炎治療前后CT對(duì)比
    • 提供腫瘤標(biāo)志物全套報(bào)告
    • 附三甲醫(yī)院主任會(huì)診意見
  2. 替代方案
    • 防癌醫(yī)療險(xiǎn)(如好醫(yī)保終身防癌)
    • 地方惠民保(不限健康狀況)
    • 高端醫(yī)療險(xiǎn)(部分接受術(shù)后投保)
  3. 核保話術(shù)
    • 強(qiáng)調(diào)”隨訪三年無變化”
    • 用”微小結(jié)節(jié)”替代”磨玻璃結(jié)節(jié)”
    • 提供肺功能檢查報(bào)告

四、總結(jié)

肺結(jié)節(jié)買百萬醫(yī)療險(xiǎn)就像帶著放大鏡走鋼絲,但2025年核保其實(shí)有溫度!上個(gè)月剛有位客戶”血管穿行”被4家公司拒保,最后用增強(qiáng)CT的血流速度數(shù)據(jù)成功復(fù)議。記?。罕kU(xiǎn)公司不是怕你有結(jié)節(jié),是怕你自己都搞不清結(jié)節(jié)有多危險(xiǎn)…

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