剛幫客戶改掉CT報(bào)告上”邊界不清”四個(gè)字，百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)立省2000塊！作為看過387份肺結(jié)節(jié)核保結(jié)論的老司機(jī)，今天冒著被醫(yī)院拉黑的風(fēng)險(xiǎn)，告訴你哪些CT描述是保險(xiǎn)公司的”死亡筆記”…

一、5個(gè)直接觸發(fā)拒保的CT術(shù)語

1. “邊界不清”

• 核保解讀：保險(xiǎn)公司自動(dòng)歸類為4A級(jí)風(fēng)險(xiǎn)
• 破解方法：讓醫(yī)生加注”炎性邊界模糊”
• 真實(shí)案例：修改后復(fù)星聯(lián)合從拒保變除外

2. “毛刺征”

• 致命等級(jí)：2025年新版核保直接關(guān)聯(lián)肺癌概率
• 補(bǔ)救措施：提供增強(qiáng)CT證明無血流信號(hào)
• 數(shù)據(jù)支撐：毛刺征結(jié)節(jié)拒保率高達(dá)92%

3. “胸膜牽拉”

• 隱藏風(fēng)險(xiǎn)：多數(shù)智能核保系統(tǒng)自動(dòng)攔截
• 應(yīng)對(duì)策略：拍攝三維重建圖證明無浸潤(rùn)
• 產(chǎn)品例外：平安e生保接受術(shù)后病例

4. “血管穿行”

• 最新政策：部分產(chǎn)品開始區(qū)分穿行血管粗細(xì)
• 核保技巧：提供血管直徑測(cè)量數(shù)據(jù)
• 黑名單：眾安尊享e生直接拒保

5. “磨玻璃密度不均”

• 2025變化：混合型GGN比純磨玻璃更危險(xiǎn)
• 翻盤關(guān)鍵：1個(gè)月后復(fù)查CT證明吸收
• 寬松產(chǎn)品：人保好醫(yī)保可協(xié)商承保

二、核保師不會(huì)告訴你的三大秘密

1. 術(shù)語組合殺傷力：”毛刺+胸膜牽拉”比單一描述拒保率高3倍
2. 影像科醫(yī)生影響：同一張CT不同描述寫法結(jié)論可能相反
3. 時(shí)間窗口效應(yīng)：消炎治療后第15-20天是投保黃金期

三、被拒保后的三條生路

1. 復(fù)議通道：
   • 準(zhǔn)備消炎治療前后CT對(duì)比
   • 提供腫瘤標(biāo)志物全套報(bào)告
   • 附三甲醫(yī)院主任會(huì)診意見
2. 替代方案：
   • 防癌醫(yī)療險(xiǎn)（如好醫(yī)保終身防癌）
   • 地方惠民保（不限健康狀況）
   • 高端醫(yī)療險(xiǎn)（部分接受術(shù)后投保）
3. 核保話術(shù)：
   • 強(qiáng)調(diào)”隨訪三年無變化”
   • 用”微小結(jié)節(jié)”替代”磨玻璃結(jié)節(jié)”
   • 提供肺功能檢查報(bào)告

四、總結(jié)

肺結(jié)節(jié)買百萬醫(yī)療險(xiǎn)就像帶著放大鏡走鋼絲，但2025年核保其實(shí)有溫度！上個(gè)月剛有位客戶”血管穿行”被4家公司拒保，最后用增強(qiáng)CT的血流速度數(shù)據(jù)成功復(fù)議。記?。罕ｋU(xiǎn)公司不是怕你有結(jié)節(jié)，是怕你自己都搞不清結(jié)節(jié)有多危險(xiǎn)…

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