導(dǎo)讀：
日前，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)，中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會分析了2016年互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)市場的運(yùn)行情況，形成并正式發(fā)布了《2016年互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)市場運(yùn)行報(bào)告》。

報(bào)告顯示，2016年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行穩(wěn)定，穩(wěn)步進(jìn)步。去年，互聯(lián)網(wǎng)人身全年。保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)1796.7億元，同比增長22.6%。

與2013-2015年三位數(shù)以上的快速增長相比，這一增長率明顯放緩。根據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)的歷史數(shù)據(jù)，2015年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)1465.6億元，同比增長314.95%；2014年，互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長538.07%的353.2億元；2013年互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長率為456.12%。

2016年保費(fèi)規(guī)模同比上升22.6%，2015年保費(fèi)規(guī)模同比上升3倍

報(bào)告顯示，2016年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行穩(wěn)定，整體增長趨勢穩(wěn)定。去年，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)達(dá)到1796.7億元，同比增長22.6%。

然而，在互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)規(guī)?？焖僭鲩L的背景下，這一增長率放緩。報(bào)告顯示，根據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)的歷史數(shù)據(jù)，2015年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)為1465.6億元，同比增長314.95%；2014年，互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入353.2億元，同比增長538.07%；2013年互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長456.12%。

報(bào)告還指出，2016年規(guī)模保費(fèi)增速逐月下降。

然而，近年來互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)的爆發(fā)仍然很明顯。根據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)的粗略計(jì)算，去年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)1796.7億元，2012年9.8億元。在過去的四年里，互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)的規(guī)模增長了182.33倍。

在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)快速發(fā)展的背景下，其背后的風(fēng)險(xiǎn)和隱患也引起了廣泛的關(guān)注。報(bào)告指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的深入發(fā)展，在新的市場形勢和環(huán)境下，如何落實(shí)年初全國保險(xiǎn)監(jiān)督工作會議精神，適應(yīng)新形勢下的新要求，更好地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，積極調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，拓寬安全產(chǎn)品開發(fā)空間，促進(jìn)保險(xiǎn)公司行業(yè)需要深入研究和思考后端運(yùn)營服務(wù)的質(zhì)量和效率。

報(bào)告還指出，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)順應(yīng)潮流，勇于探索、探索和創(chuàng)新，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)整合和新技術(shù)應(yīng)用不斷優(yōu)化商業(yè)模式，不斷提高業(yè)務(wù)內(nèi)涵價(jià)值。

投連險(xiǎn)挑梁，健康保險(xiǎn)同比翻倍

根據(jù)具體產(chǎn)品報(bào)告，2016年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1494.1億元，人身保險(xiǎn)年保費(fèi)占83.1%；年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入247.5億元，占13.8%；健康保險(xiǎn)收入31.8億元，約占1.8%；意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)23.3億元，約占1.3%。

在80%以上的互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)中，投資連鎖保險(xiǎn)銷售良好。2016年保費(fèi)達(dá)到890億元，年度人壽保險(xiǎn)總保費(fèi)占59.56%，是前一年的兩倍多。同時(shí)，根據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)的計(jì)算，2016年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)投資連鎖保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模占去年互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)總收入的49.54%，也處于重要地位。

健康保險(xiǎn)也發(fā)展迅速。數(shù)據(jù)顯示，2016年，互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)規(guī)模保費(fèi)31.8億元，同比增長209.9%，人身保險(xiǎn)總保費(fèi)比例上升至1.8%。其中，費(fèi)用報(bào)銷醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)17.2億元，占54.1%；重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)6.8億元，占21.5%；防癌保險(xiǎn)保費(fèi)4.7億元，占14.9%；其他險(xiǎn)種，包括醫(yī)療保險(xiǎn)的定額支付，護(hù)理險(xiǎn)總保費(fèi)3億元，占9.5%。

和投連險(xiǎn)一樣是理財(cái)產(chǎn)品萬能險(xiǎn)年保費(fèi)規(guī)模有所收縮，2016年保費(fèi)規(guī)模為286.7億元，占19.19%，較2015年大幅下降。兩全保險(xiǎn)年保費(fèi)158.6億元，占10.62%。其他類型的保險(xiǎn)，包括分紅保險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)總保費(fèi)158.8億，約占10.63%。

年金保險(xiǎn)報(bào)告顯示，2016年，年金保險(xiǎn)占互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)總保費(fèi)的13.8%，排名第二。其中養(yǎng)老年金保費(fèi)136.9億元，占55.3%，非養(yǎng)老年金保費(fèi)110.6億元，占44.7%。

同期，意外傷害保險(xiǎn)規(guī)模為23.3億元，占人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的1.3%。其中，交通意外傷害保險(xiǎn)規(guī)模為17.7億元，占75.9%；旅游意外傷害保險(xiǎn)規(guī)模為2.1億元，占9.2%；其他類型的意外傷害保險(xiǎn)規(guī)模為3.5億元，占14.9%。

去年61家壽險(xiǎn)布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，中小企業(yè)領(lǐng)先

報(bào)告顯示，截至2016年底，共有61家個(gè)人保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中39家中國公司和22家外國公司與2015年持平。互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)市場集中度進(jìn)一步提高，市場競爭加劇。中小企業(yè)繼續(xù)大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)已成為中小企業(yè)突破瓶頸、實(shí)現(xiàn)保費(fèi)快速增長的重要業(yè)務(wù)渠道。

從保費(fèi)規(guī)模來看，2016年市場份額排名前五的公司有宏康人壽、光大永明人壽、工行安盛人壽、建信人壽、國華人壽，占總額的76%，比2015年高出17個(gè)百分點(diǎn)；市場份額排名前十的公司占92.8%，比2015年高出4.6個(gè)百分點(diǎn)。

從承保人數(shù)來看，2016年承保人數(shù)排名前五的公司是陽光人壽，人保壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)和平養(yǎng)老。承保件數(shù)排名前十的公司承保件數(shù)占89.6%。

495萬人通過保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站投保，平安占60%

從購買互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的渠道來看，第三方平臺仍然是互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要渠道，承保人數(shù)為2.5億，占94.1%。消費(fèi)者通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)投保比例增加。2016年，互聯(lián)網(wǎng)保人數(shù)穩(wěn)定在2000萬。其中，保險(xiǎn)公司官網(wǎng)承保件數(shù)為0.16億件，占總承保件數(shù)的5.9%，比2015年高出5個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)公司官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)比例從2016年初的3.9%提高到年底的8.2%。

數(shù)據(jù)顯示，2016年，通過保險(xiǎn)公司官客戶通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)投保。其中，平安人壽官網(wǎng)承保173.76萬人，占保險(xiǎn)公司官網(wǎng)投?？倲?shù)的35.1%；平安養(yǎng)老官網(wǎng)承保125.53人，占25.4%；新華人壽官網(wǎng)承保65.1萬人，占13.2%。官網(wǎng)承保排名前十的公司占95.9%。

在官網(wǎng)流量(PV)2016年呈上升趨勢。官網(wǎng)月流量從1月1.21億增加到12月2.36億，增長93.67%。

其中，平安人壽年累計(jì)流量為12.75億，國壽年累計(jì)流量為4.87億，平安養(yǎng)老年累計(jì)流量為0.53億。

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