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中國保險協(xié)會報告:今年春節(jié)互聯(lián)網(wǎng)財險保費同比增長75%

導(dǎo)讀:
近年來,春節(jié)消費熱點和風(fēng)險突出,相關(guān)保險銷售越來越受到人們的關(guān)注。與此同時,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給保險業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合與創(chuàng)新帶來了巨大的機遇。與此同時,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給保險業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合與創(chuàng)新帶來了巨大的機遇。

2月16日,中國保險經(jīng)過行業(yè)統(tǒng)計研究和分析,行業(yè)協(xié)會(以下簡稱中國保險協(xié)會)正式發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)財險2017年春節(jié)市場發(fā)展研究報告保費收入同比增長75%,總保額增長48%,單件總數(shù)增長241%。

提高總保費規(guī)模和單件數(shù)量

一些互聯(lián)網(wǎng)非互聯(lián)網(wǎng)金融保險行業(yè)車險2017年春節(jié)期間,產(chǎn)品總保費收入2.26億元,總保險金額96036億元,單件總數(shù)5985萬件;2016年同期數(shù)據(jù)分別為1.29億元、64803億元和1757萬件。

可以證實,春節(jié)期間互聯(lián)網(wǎng)保險與消費熱點一致,主要集中在旅游保險、交通保險、消費保險(取消保險、退貨)運費險、賬戶安全險)。

此外,各類產(chǎn)品的總保費增長較大,超過了相關(guān)行業(yè)的增長率,表明越來越多的消費者同意通過購買互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品,以獲得相應(yīng)的保障。其中,交通保險增長最大。

2017年,中國公民國內(nèi)外旅游同比增長約13.8%和近7%,采樣數(shù)據(jù)顯示,互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險國內(nèi)外旅游保險總額增長約10%和76%。這表明,中國消費者的旅游安全意識和保險需求已經(jīng)顯著增加。

一切保費普惠大眾

在總保費規(guī)模和總單件數(shù)增加的同時,平均保費和平均保費保險金額均低于2016年春節(jié)??紤]到大多數(shù)保險產(chǎn)品都有一定的穩(wěn)定性,這種下降趨勢應(yīng)該與短短的春節(jié)黃金周無關(guān)。

縱觀2016年典型的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品和銷售情況,在銷售增長的同時,平均保費逐漸下降。這反映了互聯(lián)網(wǎng)保險的普及率在上升,保險價格的下降帶來了更多的保險客戶,保險在日常生活中的風(fēng)險保障作用進一步提高。

同時,考慮到旅游、交通、賬戶安全保險的平均保險金額與平均保費的下降范圍基本成正比,可以表明保費的下降主要是由于產(chǎn)品保險金額的下降。保險公司為了促進公司業(yè)務(wù)客戶的擴大,推出更多低成本、碎片化的產(chǎn)品有很大關(guān)系。

這種下降趨勢不僅有利于更多的消費者,而且也引入了深入的思考。眾所周知,中國經(jīng)濟調(diào)整的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是在供給側(cè)和需求側(cè)努力推動產(chǎn)業(yè)向中高端發(fā)展。上述外觀反映出,與互聯(lián)網(wǎng)同步的互聯(lián)網(wǎng)保險基本上處于惠及公眾擴大客戶群體的階段。下一步是否需要更多的行業(yè)參與者關(guān)注中高端產(chǎn)品需要進一步的觀察和論證。

旅游保險產(chǎn)品最暢銷

2017年和2016年春節(jié)期間,按總保費計算,前三大熱銷產(chǎn)品類型為航空意外險、海外旅行險和航班延誤險。這三款熱銷產(chǎn)品適合以回家過年、旅游為主題的旅游場景。

2017年春節(jié)期間,行業(yè)境外旅游保險收入4190萬元,國內(nèi)旅游保險收入803萬元。與2016年同期相比,國內(nèi)旅游保險增長約136%,海外旅游保險增長約66%。華泰財產(chǎn)保險、安聯(lián)保險、眾安保險的境外旅游保費收入是所有主要公司的前三名。太平洋財產(chǎn)保險、安聯(lián)保險、泰康在線位居中國旅游保險前三。這些公司在服務(wù)理念和銷售方式上都有鮮明的特點。

退貨運費保險是一種基于網(wǎng)上購物的場景保險。春節(jié)期間,受中國傳統(tǒng)年度消費文化的影響,網(wǎng)上購物需求的下降也必然導(dǎo)致春節(jié)期間退貨運費保險的數(shù)量有所下降。然而,經(jīng)過又一年的發(fā)展,2017年春節(jié)期間,退貨運費保險總業(yè)務(wù)量仍同比增長約120%。

保險產(chǎn)品需要擁抱相關(guān)行業(yè)的特點

2017年,主題旅游備受追捧。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險平臺春節(jié)保險報告,國內(nèi)探親訪友、休閑度假、民間節(jié)日、冰雪運動等旅游日程豐富多彩,但伴隨著各種容易被忽視的小風(fēng)險。數(shù)據(jù)顯示,除了一般的意外保障外,國內(nèi)旅游最受歡迎的產(chǎn)品是包括急性病醫(yī)療產(chǎn)品,保費低至80美分可以有數(shù)萬元的醫(yī)療保障。這些產(chǎn)品給同行帶來了很好的啟示。

此外,與往年不同的是,從旅游方式數(shù)據(jù)可以看出,2017年春節(jié),2至5人的家庭旅游數(shù)據(jù)大幅飆升,家庭團體旅游已成為春節(jié)旅游消費的新途徑。未來,旅游保險的訂單量仍將翻倍,期待著中高端安全和更詳細的服務(wù)。

2017年春節(jié)的新特點和新模式為互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險帶來了更多的空間。例如,新年電影已經(jīng)成為一種新的節(jié)日方式,電影票退款保險也出現(xiàn)在歷史時刻,這也將推動娛樂活動票預(yù)訂取消保險的發(fā)展。

此外,對于免稅貨物攜帶或托運、交易安全風(fēng)險等,財產(chǎn)保險尤其是借助OTA現(xiàn)場銷售的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險將有很大的前景。同時,數(shù)據(jù)顯示,今年春節(jié)期間對特種車輛的需求增加。如何將這些詳細的數(shù)據(jù)應(yīng)用于保險產(chǎn)品的設(shè)計和銷售,包括區(qū)域、性別和時間,也值得業(yè)內(nèi)人士思考。

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