導(dǎo)讀：
近年來，春節(jié)消費(fèi)熱點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)突出，相關(guān)保險(xiǎn)銷售越來越受到人們的關(guān)注。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給保險(xiǎn)業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合與創(chuàng)新帶來了巨大的機(jī)遇。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給保險(xiǎn)業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的融合與創(chuàng)新帶來了巨大的機(jī)遇。

2月16日，中國保險(xiǎn)經(jīng)過行業(yè)統(tǒng)計(jì)研究和分析，行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)）正式發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)2017年春節(jié)市場發(fā)展研究報(bào)告保費(fèi)收入同比增長75%，總保額增長48%，單件總數(shù)增長241%。

提高總保費(fèi)規(guī)模和單件數(shù)量

一些互聯(lián)網(wǎng)非互聯(lián)網(wǎng)金融保險(xiǎn)行業(yè)車險(xiǎn)2017年春節(jié)期間，產(chǎn)品總保費(fèi)收入2.26億元，總保險(xiǎn)金額96036億元，單件總數(shù)5985萬件；2016年同期數(shù)據(jù)分別為1.29億元、64803億元和1757萬件。

可以證實(shí)，春節(jié)期間互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與消費(fèi)熱點(diǎn)一致，主要集中在旅游保險(xiǎn)、交通保險(xiǎn)、消費(fèi)保險(xiǎn)(取消保險(xiǎn)、退貨)運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn))。

此外，各類產(chǎn)品的總保費(fèi)增長較大，超過了相關(guān)行業(yè)的增長率，表明越來越多的消費(fèi)者同意通過購買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以獲得相應(yīng)的保障。其中，交通保險(xiǎn)增長最大。

2017年，中國公民國內(nèi)外旅游同比增長約13.8%和近7%，采樣數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)國內(nèi)外旅游保險(xiǎn)總額增長約10%和76%。這表明，中國消費(fèi)者的旅游安全意識(shí)和保險(xiǎn)需求已經(jīng)顯著增加。

一切保費(fèi)普惠大眾

在總保費(fèi)規(guī)模和總單件數(shù)增加的同時(shí)，平均保費(fèi)和平均保費(fèi)保險(xiǎn)金額均低于2016年春節(jié)。考慮到大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有一定的穩(wěn)定性，這種下降趨勢應(yīng)該與短短的春節(jié)黃金周無關(guān)。

縱觀2016年典型的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和銷售情況，在銷售增長的同時(shí)，平均保費(fèi)逐漸下降。這反映了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的普及率在上升，保險(xiǎn)價(jià)格的下降帶來了更多的保險(xiǎn)客戶，保險(xiǎn)在日常生活中的風(fēng)險(xiǎn)保障作用進(jìn)一步提高。

同時(shí)，考慮到旅游、交通、賬戶安全保險(xiǎn)的平均保險(xiǎn)金額與平均保費(fèi)的下降范圍基本成正比，可以表明保費(fèi)的下降主要是由于產(chǎn)品保險(xiǎn)金額的下降。保險(xiǎn)公司為了促進(jìn)公司業(yè)務(wù)客戶的擴(kuò)大，推出更多低成本、碎片化的產(chǎn)品有很大關(guān)系。

這種下降趨勢不僅有利于更多的消費(fèi)者，而且也引入了深入的思考。眾所周知，中國經(jīng)濟(jì)調(diào)整的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是在供給側(cè)和需求側(cè)努力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)向中高端發(fā)展。上述外觀反映出，與互聯(lián)網(wǎng)同步的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)基本上處于惠及公眾擴(kuò)大客戶群體的階段。下一步是否需要更多的行業(yè)參與者關(guān)注中高端產(chǎn)品需要進(jìn)一步的觀察和論證。

旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品最暢銷

2017年和2016年春節(jié)期間，按總保費(fèi)計(jì)算，前三大熱銷產(chǎn)品類型為航空意外險(xiǎn)、海外旅行險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)。這三款熱銷產(chǎn)品適合以回家過年、旅游為主題的旅游場景。

2017年春節(jié)期間，行業(yè)境外旅游保險(xiǎn)收入4190萬元，國內(nèi)旅游保險(xiǎn)收入803萬元。與2016年同期相比，國內(nèi)旅游保險(xiǎn)增長約136%，海外旅游保險(xiǎn)增長約66%。華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)的境外旅游保費(fèi)收入是所有主要公司的前三名。太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、泰康在線位居中國旅游保險(xiǎn)前三。這些公司在服務(wù)理念和銷售方式上都有鮮明的特點(diǎn)。

退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)是一種基于網(wǎng)上購物的場景保險(xiǎn)。春節(jié)期間，受中國傳統(tǒng)年度消費(fèi)文化的影響，網(wǎng)上購物需求的下降也必然導(dǎo)致春節(jié)期間退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)的數(shù)量有所下降。然而，經(jīng)過又一年的發(fā)展，2017年春節(jié)期間，退貨運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)總業(yè)務(wù)量仍同比增長約120%。

保險(xiǎn)產(chǎn)品需要擁抱相關(guān)行業(yè)的特點(diǎn)

2017年，主題旅游備受追捧。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)春節(jié)保險(xiǎn)報(bào)告，國內(nèi)探親訪友、休閑度假、民間節(jié)日、冰雪運(yùn)動(dòng)等旅游日程豐富多彩，但伴隨著各種容易被忽視的小風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，除了一般的意外保障外，國內(nèi)旅游最受歡迎的產(chǎn)品是包括急性病醫(yī)療產(chǎn)品，保費(fèi)低至80美分可以有數(shù)萬元的醫(yī)療保障。這些產(chǎn)品給同行帶來了很好的啟示。

此外，與往年不同的是，從旅游方式數(shù)據(jù)可以看出，2017年春節(jié)，2至5人的家庭旅游數(shù)據(jù)大幅飆升，家庭團(tuán)體旅游已成為春節(jié)旅游消費(fèi)的新途徑。未來，旅游保險(xiǎn)的訂單量仍將翻倍，期待著中高端安全和更詳細(xì)的服務(wù)。

2017年春節(jié)的新特點(diǎn)和新模式為互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)帶來了更多的空間。例如，新年電影已經(jīng)成為一種新的節(jié)日方式，電影票退款保險(xiǎn)也出現(xiàn)在歷史時(shí)刻，這也將推動(dòng)娛樂活動(dòng)票預(yù)訂取消保險(xiǎn)的發(fā)展。

此外，對(duì)于免稅貨物攜帶或托運(yùn)、交易安全風(fēng)險(xiǎn)等，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)尤其是借助OTA現(xiàn)場銷售的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)將有很大的前景。同時(shí)，數(shù)據(jù)顯示，今年春節(jié)期間對(duì)特種車輛的需求增加。如何將這些詳細(xì)的數(shù)據(jù)應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售，包括區(qū)域、性別和時(shí)間，也值得業(yè)內(nèi)人士思考。

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