導(dǎo)讀： 從2016年年初，天津等12個(gè)省市開始納入商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革試點(diǎn)范圍，新版商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率與首批6個(gè)試點(diǎn)省市一起全面啟用。在這次改革中，車險(xiǎn)費(fèi)率系數(shù)將進(jìn)一步細(xì)化，強(qiáng)調(diào)事故與費(fèi)率掛鉤。事故發(fā)生次數(shù)越多的車主，保費(fèi)就越高么事故的車主可以享受更優(yōu)惠的費(fèi)率。在這次改革中，車險(xiǎn)費(fèi)率系數(shù)將進(jìn)一步細(xì)化，強(qiáng)調(diào)出險(xiǎn)與費(fèi)率掛鉤。出險(xiǎn)次數(shù)越多的車主，保費(fèi)越高，不出險(xiǎn)的車主可以享受更優(yōu)惠的費(fèi)率。半年多過去了，市場(chǎng)走勢(shì)如何？

首先，費(fèi)率直接影響到每人保險(xiǎn)主體市場(chǎng)份額；由于影響費(fèi)率的各種服務(wù)導(dǎo)向因素的增加，中小型保險(xiǎn)企業(yè)在品牌、管理、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)、人才等方面都沒有實(shí)力與大公司競(jìng)爭(zhēng)，因此市場(chǎng)份額呈下降趨勢(shì)。然而，許多中小企業(yè)逐漸發(fā)揮了戰(zhàn)略清晰、快速、靈活、高協(xié)調(diào)的優(yōu)勢(shì)，開始專注于核心能力的培養(yǎng)，致力于成為細(xì)分市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者。

改革后的業(yè)務(wù)車險(xiǎn)考慮到每輛車的車型和系數(shù)，費(fèi)率不再僅以銷售價(jià)格作為定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。不同的車型，由于零整比不同，賠償率也不同，這就是風(fēng)險(xiǎn)率的差異。保險(xiǎn)公司對(duì)零比的關(guān)注將直接改變汽車維修行業(yè)的利潤(rùn)分配機(jī)構(gòu)，直接利用配件市場(chǎng)的強(qiáng)城，改變維修市場(chǎng)4S店主的格局無疑是費(fèi)改給消費(fèi)者帶來的最大好處。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以通過數(shù)據(jù)分析計(jì)算報(bào)廢的附加費(fèi)率，由保險(xiǎn)公司獨(dú)立掌握。這種形式可以促進(jìn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)發(fā)展更有動(dòng)力。在這種情況下，大數(shù)據(jù)對(duì)保險(xiǎn)模式的重要性越來越明顯。

車險(xiǎn)改革后，各公司對(duì)服務(wù)的投資也增加了。在一定程度上，保險(xiǎn)公司將簡(jiǎn)單的事后賠償費(fèi)轉(zhuǎn)化為防災(zāi)減損的事前管理費(fèi)，使保險(xiǎn)能夠進(jìn)一步發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。這也是改革的目的。

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