導(dǎo)讀：
近日，中國太平洋人壽保險有限公司(以下簡稱太平洋人壽保險)作為《保險電子簽名技術(shù)應(yīng)用規(guī)范》的領(lǐng)導(dǎo)單位之一，相關(guān)負責人透露，目前公司已向中國保監(jiān)會提交本標準制定的分階段工作計劃，預(yù)計2017年起草保險業(yè)電子簽名標準化規(guī)范。

據(jù)了解，中國有140多家公司保險公司目前，只有約46家保險公司實現(xiàn)了電子簽名技術(shù)。業(yè)內(nèi)人士表示，對保險對于公司來說，電子簽名技術(shù)的研發(fā)成本相對較高。如果委托外包公司進行研發(fā)，它將面臨移動技術(shù)與保險業(yè)特點的兼容性測試。據(jù)了解，過去保險業(yè)的雙代現(xiàn)象（復(fù)制風險提示和簽名）一直是監(jiān)管的重點。電子簽名標準實施后，將有助于緩解此類現(xiàn)象。

保險業(yè)電子簽名標準有望在今年內(nèi)實施

在保險業(yè)中，電子簽名技術(shù)的應(yīng)用可以貫穿所有需要消費者授權(quán)確認和簽署的重要環(huán)節(jié)，如承保、生產(chǎn)調(diào)整、合同、保全、索賠、支付等。

一般來說，消費者在確認相關(guān)文件后，使用專業(yè)電容筆簽署國家法律認可的第三方數(shù)字認證機構(gòu)提供的簽名控件。隨后，第三方數(shù)字認證機構(gòu)將電子文件與簽名實時綁定為完整的加密文件，并加蓋時間戳并頒發(fā)加密證書。包含客戶簽名的加密文件也同時保存在第三方數(shù)字認證機構(gòu)和保險公司系統(tǒng)中，保存時間必須滿足監(jiān)管機構(gòu)對保險業(yè)務(wù)檔案的保管要求。

早在2005年，《電子簽名法》就在中國正式實施，但直到2012年11月，電子簽名的第一單才出現(xiàn)。據(jù)了解，目前國內(nèi)140多家保險公司中，只有不到30%的保險公司實現(xiàn)了電子簽名技術(shù)。業(yè)內(nèi)人士表示，對于一些中小型保險公司來說，實現(xiàn)電子簽名技術(shù)存在一定的研發(fā)成本，沒有這樣的研發(fā)能力。此外，如果保險公司想通過外包來實現(xiàn)這種技術(shù)，他們將面臨技術(shù)外包和保險特征不兼容的風險。

在中國保監(jiān)會發(fā)布的《中國保險業(yè)標準化十三五規(guī)劃》中，《保險電子簽名技術(shù)應(yīng)用規(guī)范》被寫入規(guī)劃實施范圍。據(jù)了解，國家金融標準化技術(shù)委員會保險分技術(shù)委員會(以下簡稱保險標準委員會)已正式發(fā)函委托太平洋保險壽險聯(lián)合平安集團和平安集團作為標準制定的領(lǐng)導(dǎo)單位中國人壽保險有限公司承擔起草《保險電子簽名技術(shù)應(yīng)用規(guī)范》金融業(yè)標準的任務(wù)。

一位參與起草標準的人士透露，在起草電子簽名標準的過程中，第三方數(shù)字認證機構(gòu)提供認證服務(wù)，與認證機構(gòu)簽訂保密協(xié)議，得到國家法律認可；綁定和加密電子簽名，使消費者簽名不能被截獲或盜用；如果篡改系統(tǒng)，最終將形成具有法律效力的文件。

異地電子簽名技術(shù)有助于打擊雙代現(xiàn)象

事實上，隨著技術(shù)的發(fā)展，電子簽名技術(shù)已經(jīng)成為保險業(yè)的現(xiàn)實。

2016年，太保壽險業(yè)內(nèi)首創(chuàng)云投保技術(shù)。簡單來說，投保人在移動展覽平臺上購買。保險產(chǎn)品當系統(tǒng)將保單鏈接推到異地被保險人的手機上時，被保險人可以隨時隨地確認保單并簽字確認。同時，當時被保險人的頭像也可以收集并傳回移動展覽平臺。云保險可以通過移動終端的一鍵觸發(fā)和智能手機終端的四個簡單步驟交互完成遠程保險，從根本上解決了遠程保險簽名的行業(yè)問題。據(jù)統(tǒng)計，目前太保壽有近1萬份保單，覆蓋有效保額1.1億元，占公司所有個人保險業(yè)務(wù)的1%。目前，該技術(shù)的主要方向分紅險和萬能險渠道開放，考慮到風險控制，未來云保險技術(shù)將逐步向大病保險等安全產(chǎn)品開放。

根據(jù)國家衛(wèi)生和計劃生育委員會發(fā)布的《2016年中國流動人口發(fā)展報告》，隨著人口流動的加快、工作和生活半徑的擴大，中國流動人口占19.6%。對于保險業(yè)來說，遠程保險的案例越來越多。根據(jù)太平洋保險壽險根據(jù)實際銷售統(tǒng)計，在新保業(yè)務(wù)中，投保人與被保險人不同的比例高達46%。面對這種情況，一般來說，投保人需要通過快遞將所有紙質(zhì)文件發(fā)送到其他地方，以便被保險人在簽署名稱后確認。然而，這一過程對保險公司、投保人和被保險人來說是復(fù)雜的，在交付過程中容易延誤。為了避免這一系列的麻煩，一些保險銷售人員會要求被保險人幫助被保險人簽署文件。這種代簽的做法容易導(dǎo)致合同效力不確定，導(dǎo)致保險銷售人員、消費者和公司之間的糾紛。代簽是各級保險監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注的監(jiān)管風險點之一。

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