導(dǎo)讀：
一個(gè)月前，北京市人力資源和社會(huì)保障局正式宣布，北京今年將在石景山區(qū)試點(diǎn)政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，確定該市準(zhǔn)備啟動(dòng)六險(xiǎn)一金方向，引起社會(huì)的強(qiáng)烈關(guān)注。當(dāng)時(shí)，市人力資源和社會(huì)保障局相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該政策正式實(shí)施后，試點(diǎn)地區(qū)相當(dāng)于設(shè)立了新的保險(xiǎn)類型。被保險(xiǎn)人和單位計(jì)劃在五項(xiàng)保險(xiǎn)之外支付額外費(fèi)用，但具體實(shí)施計(jì)劃尚未確定。市人力資源和社會(huì)保障局局長(zhǎng)徐熙在正在召開的第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議上表示，初步確定該保險(xiǎn)覆蓋的人群是居住在石景山區(qū)并繳納社會(huì)保障的兩類人。今年啟動(dòng)試點(diǎn)后，將主要提供服務(wù)，不會(huì)增加新的支付。市人力資源和社會(huì)保障局局長(zhǎng)徐熙在正在召開的第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)第五次會(huì)議上表示，初步確定該保險(xiǎn)覆蓋的人群是居住在石景山區(qū)并繳納社會(huì)保障的兩類人。今年啟動(dòng)試點(diǎn)后，將主要提供服務(wù)，不會(huì)增加新的支付。

六險(xiǎn)一金方案框架浮出水面

隨著北京老齡化形勢(shì)的日益嚴(yán)峻，剝離護(hù)理服務(wù)已成為越來越多專家建議的新方向。市人力資源和社會(huì)保障局和社會(huì)保障局有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，北京市期護(hù)理保險(xiǎn)，主要是為了更充分地滿足殘疾人和半殘疾人的生活護(hù)理服務(wù)需求，也想更清楚地區(qū)分護(hù)理和醫(yī)療安全的邊界，即醫(yī)療保險(xiǎn)解決醫(yī)療問題，護(hù)理保險(xiǎn)主要涵蓋生活服務(wù)。

據(jù)市人力資源和社會(huì)保障局介紹，目前該市準(zhǔn)備在石景山區(qū)開展政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)，相當(dāng)于在原來社保新建立的制度外險(xiǎn)種，除了現(xiàn)有的社會(huì)保障，具體的制度框架將在試點(diǎn)過程中進(jìn)一步完善。但由于這是一種具有社會(huì)性質(zhì)的政策性護(hù)理保險(xiǎn)，原則上會(huì)有一定的強(qiáng)制性色彩，在職和退休職工可以初步設(shè)置。

消息一經(jīng)披露，人們普遍反映，最關(guān)心的是第六保險(xiǎn)的具體繳費(fèi)稅率和覆蓋人群，即誰需要參加新保險(xiǎn)，每月繳費(fèi)將增加多少。

徐熙明確回應(yīng)了這一點(diǎn)。他說，雖然具體計(jì)劃仍在醞釀之中，但政策的初步確定是長(zhǎng)期的護(hù)理險(xiǎn)覆蓋人群可能需要兩個(gè)條件：一個(gè)是在石景山區(qū)繳納社會(huì)保障，另一個(gè)是住在石景山區(qū)的人。如果他們同時(shí)滿足這兩個(gè)條件，他們可能會(huì)更直接地享受服務(wù)。然而，如何規(guī)劃社會(huì)保障支付與居住地不一致的人仍在研究中。徐西說。

此外，市人力資源和社會(huì)保障局相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，目前，政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)參保人員沒有戶籍限制，非北京人員在北京工作也可以支付職工醫(yī)療保險(xiǎn)支付同樣的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。上述負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)階段需要進(jìn)一步研究和確定試點(diǎn)啟動(dòng)的具體時(shí)間、護(hù)理服務(wù)的定義標(biāo)準(zhǔn)、提供服務(wù)單位和具體覆蓋人群。

然而，對(duì)于企業(yè)第六保險(xiǎn)試行初期可能增加個(gè)人和單位支付負(fù)擔(dān)的擔(dān)憂，徐西回應(yīng)說，早期政策長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)將主要提供服務(wù)，具體的支付安排也需要看下一個(gè)安排，今年北京試行政策長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)肯定不收費(fèi)。徐西說，這部分資金計(jì)劃由社會(huì)保障基金承擔(dān)。

保值增值面臨巨大壓力

未知的政策意味著政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)仍存在許多問題。一些業(yè)內(nèi)人士表示，在提出政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的概念后，相對(duì)年輕的在職員工確實(shí)提出了問題。他們認(rèn)為他們可能需要在幾十年后使用這筆錢，并在工作的早期階段開始支付這部分費(fèi)用。多年來，相關(guān)部門將如何確保這些資金的保存和增值？

對(duì)此，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院世界社會(huì)保障研究中心主任鄭秉文表示，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，老年人使用護(hù)理保險(xiǎn)金的比例約為17%-18%，這種需求只有在年齡增長(zhǎng)到70歲以上時(shí)才會(huì)出現(xiàn)。如果他們從20多歲開始支付，這部分保險(xiǎn)資金需要在圖書館運(yùn)營(yíng)幾十年，確實(shí)有很大的保值壓力。

一些業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)已經(jīng)確定了15個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)城市，從初步政策、融資方式、定義護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不同，如山東青島試點(diǎn)早期從基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金定期轉(zhuǎn)移費(fèi)用，有些地方考慮新的保險(xiǎn)獨(dú)立融資，這些地方政策大多是根據(jù)當(dāng)?shù)氐呢?cái)政實(shí)力、被保險(xiǎn)人和單位的承受能力以及基本醫(yī)療保險(xiǎn)資金的充裕程度來確定的。試水方案是否具有普遍參考性，能否普遍推進(jìn)還有待討論。

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系待成型

徐熙說：事實(shí)上，在北京啟動(dòng)石景山區(qū)政策性長(zhǎng)期護(hù)理試點(diǎn)之前，定義為商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。徐熙說。

然而，到目前為止，除了試點(diǎn)地區(qū)外，市場(chǎng)上長(zhǎng)期存在的一些商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)并沒有充分發(fā)揮預(yù)期的護(hù)理和保障作用。一些保險(xiǎn)業(yè)高級(jí)專家承認(rèn)，這種保險(xiǎn)更像是年金或儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)，也就是說，當(dāng)被保險(xiǎn)人滿足60歲、65歲等條件時(shí)，錢是否用于購(gòu)買護(hù)理服務(wù)，甚至是否用于老年人本身，保險(xiǎn)公司管理和干預(yù)不會(huì)太多。

一些專家分析說，主要原因是大多數(shù)保險(xiǎn)企業(yè)沒有能力提供護(hù)理服務(wù)和標(biāo)準(zhǔn)，大多數(shù)企業(yè)和護(hù)理機(jī)構(gòu)沒有聯(lián)系或合作關(guān)系，所以長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)保險(xiǎn)雖然健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模占15%左右，但在一些消費(fèi)者眼里，這種名義上的護(hù)理保險(xiǎn)其實(shí)是變相的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

市政協(xié)委員、泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行總裁、泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng)李艷華在兩會(huì)期間也表示，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)應(yīng)是一種完全獨(dú)立的新型保險(xiǎn)，應(yīng)實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)資金。一方面，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期養(yǎng)老保險(xiǎn)項(xiàng)目，支持措施主要與養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)；另一方面，殘疾人的醫(yī)療保健、需求水平和服務(wù)支付評(píng)估也需要醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供專業(yè)建議。建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的初衷是分散老年人、殘疾人呆等護(hù)理費(fèi)用的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，而不僅僅是養(yǎng)老保險(xiǎn)或醫(yī)療保險(xiǎn)范疇?！?/p>

想了解更多新聞資訊或有保險(xiǎn)規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。