導(dǎo)讀：
重復(fù)保險(xiǎn)，又稱“復(fù)合保險(xiǎn)”，是指投保人在同一保險(xiǎn)期間向兩個或兩個以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)總額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

什么是重復(fù)保險(xiǎn)？

重復(fù)保險(xiǎn)，又稱“重復(fù)保險(xiǎn)”，是指投保人在同一保險(xiǎn)期間向兩個或兩個以上的保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)金額總額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

也就是說，重復(fù)保險(xiǎn)的前提不僅是投保人與兩名以上的保險(xiǎn)人簽訂了保險(xiǎn)合同，而且在投保人與不同保險(xiǎn)人簽訂的保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)目標(biāo)、保險(xiǎn)利益和保險(xiǎn)事故是相同的。

重復(fù)保險(xiǎn)發(fā)生損失的，賠償責(zé)任由各保險(xiǎn)人分擔(dān)：各保險(xiǎn)人可以按比例分擔(dān)賠償，即按照保險(xiǎn)金額的比例對被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償也可以按照責(zé)任限額分擔(dān)，即按照沒有他保的比例分擔(dān)賠償。賠償也可以按照承保順序分擔(dān)，即在賠償時(shí)，第一個被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，然后第二個保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償超過第一個保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的部分，以此類推。

圖片來源于攝影網(wǎng)

二、重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件

根據(jù)重復(fù)保險(xiǎn)的定義，重復(fù)保險(xiǎn)應(yīng)具備以下四個要求：

(一)多份保險(xiǎn)合同必須以同一保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)利益簽訂。如果投保人與保險(xiǎn)人就不同的保險(xiǎn)標(biāo)的簽訂了保險(xiǎn)合同，則沒有重復(fù)保險(xiǎn)。同樣，如果同一保險(xiǎn)目標(biāo)有不同的保險(xiǎn)利益，并且以不同的保險(xiǎn)利益簽訂幾份保險(xiǎn)合同，則不構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。例如，對于同一標(biāo)的物的房屋，A以業(yè)主的利益投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，B以抵押權(quán)人的利益投?；馂?zāi)保險(xiǎn)。A和B的保險(xiǎn)利益不同，因此A和B簽訂的保險(xiǎn)合同不能構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。

(二)必須在同一保險(xiǎn)事故中簽訂幾份保險(xiǎn)合同。多份保險(xiǎn)合同以同一保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)利益簽訂。約定的保險(xiǎn)事故不同的，不構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。但在幾份保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)事故有時(shí)不必完全相同，也可以構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。例如，對于同一保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人同時(shí)投?；馂?zāi)保險(xiǎn)和運(yùn)輸保險(xiǎn)，火災(zāi)保險(xiǎn)事故造成的所有損失也可以構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。

(三)幾份保險(xiǎn)合同必須在同一保險(xiǎn)期間簽訂。雖然是相同的保險(xiǎn)目標(biāo)、保險(xiǎn)利益和相同的保險(xiǎn)事故，但保險(xiǎn)期不同（如前一份保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期終止后，第二份保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)期開始），不構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。但是，保險(xiǎn)期間的重復(fù)并不要求所有保險(xiǎn)期間的開始和結(jié)束完全一致，部分保險(xiǎn)期間的重復(fù)或保險(xiǎn)責(zé)任的開始和結(jié)束時(shí)間相容，也可以構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。

（4）必須與幾名保險(xiǎn)人簽訂幾份保險(xiǎn)合同。投保人與同一保險(xiǎn)人簽訂多份保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)金額總額超過保險(xiǎn)價(jià)值，僅為超額保險(xiǎn)，而不是重復(fù)保險(xiǎn)。投保人與多名保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)金額總額超過保險(xiǎn)價(jià)值的，只有少數(shù)保險(xiǎn)人共同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，屬于共同保險(xiǎn)，不構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。

這就是重復(fù)保險(xiǎn)的介紹。我希望它能對你有所幫助。

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