導讀：
隨著2016年第四季度償付能力報告的發(fā)布，去年第三季度，各險企綜合償付能力數(shù)據(jù)和風險評級浮出水面。

根據(jù)中國保險協(xié)會官網披露的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，已披露第四季度償付能力報告的123家財務公司壽險機構及保險去年第三季度只有四家保險公司被評為C或CD，中法人壽、長城人壽、中融人壽、新光海航人壽壽險機構。

國泰去年第二季度季度評級不合格財險通過增資擺脫不合格隊列。相關數(shù)據(jù)顯示，2016年第三季度風險評級中，財產保險企業(yè)未被評為C類和D類。

值得注意的是，與其他因償付能力不足而被評為C和D不同的企業(yè)，長城人壽降級有點意外。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年第四季度末，長城人壽綜合償付能力充足率為127.08%，核心償付能力充足率為119.61%。

長城人壽相關人士2月6日表示，公司也在積極與保監(jiān)會溝通，了解相關評級標準，但目前還沒有掌握細化的依據(jù)。

泰國的財產保險償付能力有所提高

2012年初，中國保監(jiān)會發(fā)布了《中國第二代償付能力監(jiān)管體系建設規(guī)劃》（以下簡稱第二代償付能力監(jiān)管體系建設規(guī)劃），一套符合國際標準、適應中國保險業(yè)發(fā)展階段的償付能力監(jiān)管體系。

2016年10月，中國保監(jiān)會首次披露了第二代風險評級。根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，截至2016年6月底，只有三家小公司保險公司中融人壽、國泰財險、新光海航人壽不合格。

如今，隨著2016年第四季度償付能力報告的披露，第三季度風險評級逐漸浮出水面。據(jù)統(tǒng)計，123家已披露的企業(yè)中，只有4家風險評級為C或CD，沒有財產保險機構入圍。

相關數(shù)據(jù)顯示，2016年第二季度，29家房地產保險公司被評為A類，49家房地產保險公司被評為A類B 一家房地產保險公司被評為C
0家財產保險公司被評為D類。其中，C類財產保險機構為國泰財產保險。

數(shù)據(jù)顯示，國泰財產保險于2008年正式開業(yè)，至今尚未盈利。2015年，連續(xù)虧損的國泰財產保險虧損金額進一步擴大到近1.5億元。在連續(xù)虧損和第二代實施的背景下，國泰財產保險的償付能力緊迫。因此，去年第二季度，國泰財產保險以核心償付能力充足率降級為38.89%，監(jiān)管要求低于50%C。

值得注意的是，去年第二季度因償付能力不合格被評為C的國壽財產保險，通過增資脫離了不合格隊列。去年7月，國泰財產保險獲得螞蟻金服8.33億元增資。根據(jù)國泰財產保險2016年第四季度償付能力報告，綜合償付能力和核心償付能力的充足率均為509.76%。

數(shù)據(jù)顯示，在2016年第三季度的風險評級中，44家房地產保險公司被評為A 36家房地產保險公司被評為B
0家財產保險公司被評為C類，0家財產保險公司被評為D類。

長城人壽事故”被降為C類

與財險機構相比，壽險企業(yè)就沒那么幸運了。與去年第二季度的風險評級相比，不合格的壽險機構不僅沒有提高償付能力，還降級了新的壽險機構。

據(jù)統(tǒng)計，C類和D類人壽保險機構分別為中融人壽、新光海航人壽、中法人壽和長城人壽。其中，中融人壽和新光海航人壽分為D類，另外兩類為C類。去年第三季度末，這四家公司的綜合償付能力充足率分別為-41.91%
、—69.87% 、—128.35% 、129.44%。

去年第二季度，中融人壽和新光海航人壽被披露為風險評級不合格。然而，中融人壽已于去年下半年開始增資。2016年11月28日，中融人壽增資計劃獲中國保監(jiān)會批準。成功增資40億元后，中融人壽的償付能力再次達標。數(shù)據(jù)顯示，截至去年第四季度末，中融人壽的綜合償付能力充足率為131.30%。中國保監(jiān)會除了新業(yè)務、新機構設立等監(jiān)管措施。

值得注意的是，由于償付能力不足，其他三家公司被評為C和D不同類型的企業(yè)，長城人壽的綜合償付能力不低于100%，流動性風險測試也不異常。

據(jù)報道，該公司也在與中國保監(jiān)會進行溝通，以了解相關情況。長城人壽內部人士表示，中國保監(jiān)會的評級必須有定量的基礎和標準，但現(xiàn)在公司還沒有掌握詳細的基礎，這可能是公司沒有注意到一些指標。

在中國保監(jiān)會發(fā)布的《第二代償付分類監(jiān)管（風險綜合評級）制度征求行業(yè)意見》中，明確表示，在原有的償付能力監(jiān)管框架下，保險公司的償付能力評價主要取決于定量的償付能力充足率。第二代采取分類監(jiān)管措施，在第一支柱定量風險（保險風險、市場風險、信用風險）和第二支柱難以定量風險（經營風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動性風險）評價結果的基礎上，對保險公司的償付能力風險進行綜合評級，全面判斷保險公司的風險。

中國保監(jiān)會償付能力監(jiān)管部副主任郭靜也表示，第二代風險綜合評級不僅是定性監(jiān)管工具，也是第一代風險監(jiān)管的升級版。最重要的作用是對保險公司的風險進行最全面的綜合評估。與長期監(jiān)管工作相比，兩者最大的區(qū)別在于工作機制和標準不同。第二代風險評級機制由相應部門和保險監(jiān)督管理局共同參與。評估內容主要針對保險公司的風險評估。

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