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暫停6家保險(xiǎn)企業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù),嚴(yán)厲打擊惡性競(jìng)爭(zhēng)

導(dǎo)讀: 繼去年6月第一批6省市、1月第二批12省市試點(diǎn)商用車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革(以下簡(jiǎn)稱商用車改革)之后,今年6月底,第三批商車改革將有18個(gè)省市加入。6月15日,北京市保監(jiān)局宣布,作為第三批商車改革試點(diǎn)地區(qū),北京將于6月底前啟動(dòng)商車改革。6月15日,北京市保監(jiān)局宣布,作為第三批商車改革試點(diǎn)地區(qū),北京將于6月底前啟動(dòng)商車改革。

隨著商車改革在全國(guó)范圍內(nèi)的推進(jìn),市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化競(jìng)爭(zhēng)也引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。最近,中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)聯(lián)合會(huì)和土地進(jìn)行了調(diào)查財(cái)險(xiǎn)、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安華農(nóng)業(yè)、永成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)6公司發(fā)出監(jiān)管函車險(xiǎn)與報(bào)告值相比,干預(yù)綜合成本率存在重大偏差,要求暫停使用商用車費(fèi)改革條款,責(zé)令其重新修改費(fèi)率條款,報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后方可重復(fù)使用。

車險(xiǎn)利率市場(chǎng)化是一種不可避免的趨勢(shì),它將繼續(xù)自由化,市場(chǎng)化程度將越來越高,監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)。一家外國(guó)公司的總經(jīng)理表示,商用車改革的條件已經(jīng)具備了基本條件,改革趨勢(shì)難以逆轉(zhuǎn),但目前大多數(shù)中小型保險(xiǎn)企業(yè)將更加困難。

股份集中在老三家

中國(guó)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革始于2015年。為避免減少激進(jìn)改革帶來的市場(chǎng)影響,監(jiān)管機(jī)構(gòu)率先選擇監(jiān)管基礎(chǔ)良好、市場(chǎng)代表性強(qiáng)的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn),逐步進(jìn)行改革。2015年6月1日,黑龍江等6個(gè)省市啟動(dòng)試點(diǎn);2016年1月1日,試點(diǎn)推廣到天津等12個(gè)省市。

到2016年4月底,全國(guó)汽車保險(xiǎn)綜合費(fèi)用率為42.21%,同比增長(zhǎng)5個(gè)百分點(diǎn)。其中,第一批試點(diǎn)地區(qū)汽車保險(xiǎn)綜合費(fèi)用率為42.52%,同比增長(zhǎng)4.82個(gè)百分點(diǎn);第二批試點(diǎn)地區(qū)39.84%,同比增長(zhǎng)4.66個(gè)百分點(diǎn);第三批改革推進(jìn)地區(qū)39.51%,同比增長(zhǎng)5.93個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)商用車改革分析數(shù)據(jù),自去年6月1日商用車改革批量實(shí)施以來,對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生了巨大影響。從目前的數(shù)據(jù)來看,主要影響和特點(diǎn)是:一是優(yōu)化保單質(zhì)量,降低賠償成本:風(fēng)險(xiǎn)率明顯下降,案例增加;二是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,銷售成本增加;第三,競(jìng)爭(zhēng)加劇,主體業(yè)務(wù)中續(xù)保業(yè)務(wù)難以擴(kuò)大;此外,與商改前相比,商車折扣系數(shù)有所下降,但市場(chǎng)成本并未同比下降。

同時(shí),分析數(shù)據(jù)顯示,整體汽車保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)成本控制和承保利潤(rùn)的壓力越來越大;在區(qū)域市場(chǎng)上,汽車保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)結(jié)果呈現(xiàn)出差異化小周期性波動(dòng)的特點(diǎn)。

從數(shù)據(jù)來看,行業(yè)市場(chǎng)成本普遍偏高,很多企業(yè)表示難以承受成本壓力,今年汽車保險(xiǎn)盈利希望更小。

商車改革實(shí)施后,市場(chǎng)份額進(jìn)一步集中在老三家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。從費(fèi)改后市場(chǎng)規(guī)模的變化來看,今年一季度,老三家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的總市場(chǎng)份額為6.14%。與去年同期相比,市場(chǎng)份額進(jìn)一步集中在大公司,中小公司的市場(chǎng)份額受到擠壓。

值得注意的是,商車改革后,試點(diǎn)地區(qū)汽車保險(xiǎn)綜合賠付率呈下降趨勢(shì)。截至2016年4月底,全國(guó)汽車保險(xiǎn)綜合成本率為99.83%,上升0.6個(gè)百分點(diǎn);綜合賠付率為57.62%,同比下降4.4個(gè)百分點(diǎn)。

監(jiān)管重拳出擊

此前,監(jiān)管部門在內(nèi)部會(huì)議上表示,努力在2016年上半年全國(guó)全面實(shí)施新的商用車保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度。2015年6月第一批6個(gè)省市和2016年1月1日第二批12個(gè)省市試點(diǎn)后,其余18個(gè)省市的試點(diǎn)也以甘肅省4月29日率先啟動(dòng)第三批改革區(qū)商用車保險(xiǎn)條款費(fèi)率轉(zhuǎn)換為標(biāo)志,商用車改革在全國(guó)推出。

6月15日,北京作為第三批商用車改革試點(diǎn)地區(qū),將于6月底前啟動(dòng)商用車保險(xiǎn)改革,加快全國(guó)商用車改革步伐。

隨著商用車改革進(jìn)入關(guān)鍵時(shí)刻,商用車改革中存在的惡性競(jìng)爭(zhēng)問題再也難以忽視。5月31日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)聯(lián)合、大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、安華農(nóng)業(yè)、永成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等6家公司發(fā)出監(jiān)管函,干預(yù)其分支機(jī)構(gòu)汽車保險(xiǎn)綜合成本率與報(bào)告比的重大偏差,打擊商用車改革中的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為,樹立榜樣。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝指出,在綜合賠償率下降的同時(shí),綜合成本率上升,表明行業(yè)成本競(jìng)爭(zhēng)加劇,行業(yè)運(yùn)營(yíng)效率仍不高。從最近的角度來看,為了加強(qiáng)監(jiān)管來治愈癥狀,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該在不久的將來大力打擊,采取嚴(yán)厲的打擊,采取真實(shí)行動(dòng),抓住典型行動(dòng),通過嚴(yán)格的調(diào)查和嚴(yán)厲的懲罰對(duì)市場(chǎng)形成強(qiáng)大的威懾,真正實(shí)現(xiàn)放開前端,控制后端,確保市場(chǎng)穩(wěn)定。

監(jiān)管明確表示,這不是監(jiān)管處罰,而是商車改革過程中的臨時(shí)干預(yù)措施,明確向市場(chǎng)發(fā)出信號(hào),要求各主體加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程的控制。” 某車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示:該公司已向保監(jiān)會(huì)提交了新的費(fèi)率。事實(shí)上,這六家公司的綜合成本率不僅超過了標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在最終確定這六家機(jī)構(gòu)之前,綜合考慮了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率、市場(chǎng)反應(yīng)和關(guān)閉影響?!?/p>

另一家接受采訪的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司表示,市場(chǎng)利率也高于上述六家公司,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目的是警告行業(yè)遵守規(guī)則,確保商用車改革的順利進(jìn)行。

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