導(dǎo)讀： 繼去年6月第一批6省市、1月第二批12省市試點商用車險費(fèi)率市場化改革(以下簡稱商用車改革)之后，今年6月底，第三批商車改革將有18個省市加入。6月15日，北京市保監(jiān)局宣布，作為第三批商車改革試點地區(qū)，北京將于6月底前啟動商車改革。6月15日，北京市保監(jiān)局宣布，作為第三批商車改革試點地區(qū)，北京將于6月底前啟動商車改革。

隨著商車改革在全國范圍內(nèi)的推進(jìn)，市場標(biāo)準(zhǔn)化競爭也引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。最近，中國保監(jiān)會對中國聯(lián)合會和土地進(jìn)行了調(diào)查財險、渤海財產(chǎn)保險、華安財產(chǎn)保險、安華農(nóng)業(yè)、永成財產(chǎn)保險6公司發(fā)出監(jiān)管函車險與報告值相比，干預(yù)綜合成本率存在重大偏差，要求暫停使用商用車費(fèi)改革條款，責(zé)令其重新修改費(fèi)率條款，報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后方可重復(fù)使用。

“車險利率市場化是一種不可避免的趨勢，它將繼續(xù)自由化，市場化程度將越來越高，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將規(guī)范競爭。一家外國公司的總經(jīng)理表示，商用車改革的條件已經(jīng)具備了基本條件，改革趨勢難以逆轉(zhuǎn)，但目前大多數(shù)中小型保險企業(yè)將更加困難。

股份集中在老三家

中國汽車保險費(fèi)率市場化改革始于2015年。為避免減少激進(jìn)改革帶來的市場影響，監(jiān)管機(jī)構(gòu)率先選擇監(jiān)管基礎(chǔ)良好、市場代表性強(qiáng)的地區(qū)進(jìn)行試點，逐步進(jìn)行改革。2015年6月1日，黑龍江等6個省市啟動試點；2016年1月1日，試點推廣到天津等12個省市。

到2016年4月底，全國汽車保險綜合費(fèi)用率為42.21%，同比增長5個百分點。其中，第一批試點地區(qū)汽車保險綜合費(fèi)用率為42.52%，同比增長4.82個百分點；第二批試點地區(qū)39.84%，同比增長4.66個百分點；第三批改革推進(jìn)地區(qū)39.51%，同比增長5.93個百分點。

根據(jù)商用車改革分析數(shù)據(jù)，自去年6月1日商用車改革批量實施以來，對市場產(chǎn)生了巨大影響。從目前的數(shù)據(jù)來看，主要影響和特點是：一是優(yōu)化保單質(zhì)量，降低賠償成本：風(fēng)險率明顯下降，案例增加；二是市場競爭加劇，銷售成本增加；第三，競爭加劇，主體業(yè)務(wù)中續(xù)保業(yè)務(wù)難以擴(kuò)大；此外，與商改前相比，商車折扣系數(shù)有所下降，但市場成本并未同比下降。

同時，分析數(shù)據(jù)顯示，整體汽車保險的運(yùn)營成本控制和承保利潤的壓力越來越大；在區(qū)域市場上，汽車保險的運(yùn)營結(jié)果呈現(xiàn)出差異化小周期性波動的特點。

從數(shù)據(jù)來看，行業(yè)市場成本普遍偏高，很多企業(yè)表示難以承受成本壓力，今年汽車保險盈利希望更小。

商車改革實施后，市場份額進(jìn)一步集中在老三家財產(chǎn)保險公司。從費(fèi)改后市場規(guī)模的變化來看，今年一季度，老三家財產(chǎn)險公司PICC財產(chǎn)保險、平安財產(chǎn)保險險、平安財產(chǎn)保險的總市場份額為6.14%。與去年同期相比，市場份額進(jìn)一步集中在大公司，中小公司的市場份額受到擠壓。

值得注意的是，商車改革后，試點地區(qū)汽車保險綜合賠付率呈下降趨勢。截至2016年4月底，全國汽車保險綜合成本率為99.83%，上升0.6個百分點；綜合賠付率為57.62%，同比下降4.4個百分點。

監(jiān)管重拳出擊

此前，監(jiān)管部門在內(nèi)部會議上表示，努力在2016年上半年全國全面實施新的商用車保險條款費(fèi)率管理制度。2015年6月第一批6個省市和2016年1月1日第二批12個省市試點后，其余18個省市的試點也以甘肅省4月29日率先啟動第三批改革區(qū)商用車保險條款費(fèi)率轉(zhuǎn)換為標(biāo)志，商用車改革在全國推出。

6月15日，北京作為第三批商用車改革試點地區(qū)，將于6月底前啟動商用車保險改革，加快全國商用車改革步伐。

隨著商用車改革進(jìn)入關(guān)鍵時刻，商用車改革中存在的惡性競爭問題再也難以忽視。5月31日，中國保監(jiān)會對中國聯(lián)合、大地財產(chǎn)保險、渤海財產(chǎn)保險、華安財產(chǎn)保險、安華農(nóng)業(yè)、永成財產(chǎn)保險等6家公司發(fā)出監(jiān)管函，干預(yù)其分支機(jī)構(gòu)汽車保險綜合成本率與報告比的重大偏差，打擊商用車改革中的惡性競爭行為，樹立榜樣。

中國保監(jiān)會副主席陳文輝指出，在綜合賠償率下降的同時，綜合成本率上升，表明行業(yè)成本競爭加劇，行業(yè)運(yùn)營效率仍不高。從最近的角度來看，為了加強(qiáng)監(jiān)管來治愈癥狀，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該在不久的將來大力打擊，采取嚴(yán)厲的打擊，采取真實行動，抓住典型行動，通過嚴(yán)格的調(diào)查和嚴(yán)厲的懲罰對市場形成強(qiáng)大的威懾，真正實現(xiàn)放開前端，控制后端，確保市場穩(wěn)定。

監(jiān)管明確表示，這不是監(jiān)管處罰，而是商車改革過程中的臨時干預(yù)措施，明確向市場發(fā)出信號，要求各主體加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程的控制?！?某車險負(fù)責(zé)人表示：該公司已向保監(jiān)會提交了新的費(fèi)率。事實上，這六家公司的綜合成本率不僅超過了標(biāo)準(zhǔn)。中國保監(jiān)會在最終確定這六家機(jī)構(gòu)之前，綜合考慮了業(yè)務(wù)增長率、市場反應(yīng)和關(guān)閉影響?！?/p>

另一家接受采訪的財產(chǎn)保險公司表示，市場利率也高于上述六家公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目的是警告行業(yè)遵守規(guī)則，確保商用車改革的順利進(jìn)行。

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