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暫停6家保險企業(yè)車險新業(yè)務(wù),嚴(yán)厲打擊惡性競爭

導(dǎo)讀: 繼去年6月第一批6省市、1月第二批12省市試點(diǎn)商用車險費(fèi)率市場化改革(以下簡稱商用車改革)之后,今年6月底,第三批商車改革將有18個省市加入。6月15日,北京市保監(jiān)局宣布,作為第三批商車改革試點(diǎn)地區(qū),北京將于6月底前啟動商車改革。6月15日,北京市保監(jiān)局宣布,作為第三批商車改革試點(diǎn)地區(qū),北京將于6月底前啟動商車改革。

隨著商車改革在全國范圍內(nèi)的推進(jìn),市場標(biāo)準(zhǔn)化競爭也引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。最近,中國保監(jiān)會對中國聯(lián)合會和土地進(jìn)行了調(diào)查財險、渤海財產(chǎn)保險、華安財產(chǎn)保險、安華農(nóng)業(yè)、永成財產(chǎn)保險6公司發(fā)出監(jiān)管函車險與報告值相比,干預(yù)綜合成本率存在重大偏差,要求暫停使用商用車費(fèi)改革條款,責(zé)令其重新修改費(fèi)率條款,報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后方可重復(fù)使用。

車險利率市場化是一種不可避免的趨勢,它將繼續(xù)自由化,市場化程度將越來越高,監(jiān)管機(jī)構(gòu)也將規(guī)范競爭。一家外國公司的總經(jīng)理表示,商用車改革的條件已經(jīng)具備了基本條件,改革趨勢難以逆轉(zhuǎn),但目前大多數(shù)中小型保險企業(yè)將更加困難。

股份集中在老三家

中國汽車保險費(fèi)率市場化改革始于2015年。為避免減少激進(jìn)改革帶來的市場影響,監(jiān)管機(jī)構(gòu)率先選擇監(jiān)管基礎(chǔ)良好、市場代表性強(qiáng)的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn),逐步進(jìn)行改革。2015年6月1日,黑龍江等6個省市啟動試點(diǎn);2016年1月1日,試點(diǎn)推廣到天津等12個省市。

到2016年4月底,全國汽車保險綜合費(fèi)用率為42.21%,同比增長5個百分點(diǎn)。其中,第一批試點(diǎn)地區(qū)汽車保險綜合費(fèi)用率為42.52%,同比增長4.82個百分點(diǎn);第二批試點(diǎn)地區(qū)39.84%,同比增長4.66個百分點(diǎn);第三批改革推進(jìn)地區(qū)39.51%,同比增長5.93個百分點(diǎn)。

根據(jù)商用車改革分析數(shù)據(jù),自去年6月1日商用車改革批量實(shí)施以來,對市場產(chǎn)生了巨大影響。從目前的數(shù)據(jù)來看,主要影響和特點(diǎn)是:一是優(yōu)化保單質(zhì)量,降低賠償成本:風(fēng)險率明顯下降,案例增加;二是市場競爭加劇,銷售成本增加;第三,競爭加劇,主體業(yè)務(wù)中續(xù)保業(yè)務(wù)難以擴(kuò)大;此外,與商改前相比,商車折扣系數(shù)有所下降,但市場成本并未同比下降。

同時,分析數(shù)據(jù)顯示,整體汽車保險的運(yùn)營成本控制和承保利潤的壓力越來越大;在區(qū)域市場上,汽車保險的運(yùn)營結(jié)果呈現(xiàn)出差異化小周期性波動的特點(diǎn)。

從數(shù)據(jù)來看,行業(yè)市場成本普遍偏高,很多企業(yè)表示難以承受成本壓力,今年汽車保險盈利希望更小。

商車改革實(shí)施后,市場份額進(jìn)一步集中在老三家財產(chǎn)保險公司。從費(fèi)改后市場規(guī)模的變化來看,今年一季度,老三家財產(chǎn)險公司PICC財產(chǎn)保險、平安財產(chǎn)保險險、平安財產(chǎn)保險的總市場份額為6.14%。與去年同期相比,市場份額進(jìn)一步集中在大公司,中小公司的市場份額受到擠壓。

值得注意的是,商車改革后,試點(diǎn)地區(qū)汽車保險綜合賠付率呈下降趨勢。截至2016年4月底,全國汽車保險綜合成本率為99.83%,上升0.6個百分點(diǎn);綜合賠付率為57.62%,同比下降4.4個百分點(diǎn)。

監(jiān)管重拳出擊

此前,監(jiān)管部門在內(nèi)部會議上表示,努力在2016年上半年全國全面實(shí)施新的商用車保險條款費(fèi)率管理制度。2015年6月第一批6個省市和2016年1月1日第二批12個省市試點(diǎn)后,其余18個省市的試點(diǎn)也以甘肅省4月29日率先啟動第三批改革區(qū)商用車保險條款費(fèi)率轉(zhuǎn)換為標(biāo)志,商用車改革在全國推出。

6月15日,北京作為第三批商用車改革試點(diǎn)地區(qū),將于6月底前啟動商用車保險改革,加快全國商用車改革步伐。

隨著商用車改革進(jìn)入關(guān)鍵時刻,商用車改革中存在的惡性競爭問題再也難以忽視。5月31日,中國保監(jiān)會對中國聯(lián)合、大地財產(chǎn)保險、渤海財產(chǎn)保險、華安財產(chǎn)保險、安華農(nóng)業(yè)、永成財產(chǎn)保險等6家公司發(fā)出監(jiān)管函,干預(yù)其分支機(jī)構(gòu)汽車保險綜合成本率與報告比的重大偏差,打擊商用車改革中的惡性競爭行為,樹立榜樣。

中國保監(jiān)會副主席陳文輝指出,在綜合賠償率下降的同時,綜合成本率上升,表明行業(yè)成本競爭加劇,行業(yè)運(yùn)營效率仍不高。從最近的角度來看,為了加強(qiáng)監(jiān)管來治愈癥狀,監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該在不久的將來大力打擊,采取嚴(yán)厲的打擊,采取真實(shí)行動,抓住典型行動,通過嚴(yán)格的調(diào)查和嚴(yán)厲的懲罰對市場形成強(qiáng)大的威懾,真正實(shí)現(xiàn)放開前端,控制后端,確保市場穩(wěn)定。

監(jiān)管明確表示,這不是監(jiān)管處罰,而是商車改革過程中的臨時干預(yù)措施,明確向市場發(fā)出信號,要求各主體加強(qiáng)對業(yè)務(wù)流程的控制?!?某車險負(fù)責(zé)人表示:該公司已向保監(jiān)會提交了新的費(fèi)率。事實(shí)上,這六家公司的綜合成本率不僅超過了標(biāo)準(zhǔn)。中國保監(jiān)會在最終確定這六家機(jī)構(gòu)之前,綜合考慮了業(yè)務(wù)增長率、市場反應(yīng)和關(guān)閉影響?!?/p>

另一家接受采訪的財產(chǎn)保險公司表示,市場利率也高于上述六家公司,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的目的是警告行業(yè)遵守規(guī)則,確保商用車改革的順利進(jìn)行。

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