導(dǎo)讀：
12月19日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加快貧困地區(qū)市場(chǎng)體系建設(shè)，提高保險(xiǎn)業(yè)安全服務(wù)能力的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》）?！兑庖?jiàn)》提到符合條件的，優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和個(gè)人保險(xiǎn)公司，支持貧困地區(qū)設(shè)立服務(wù)民生的專業(yè)保險(xiǎn)公司，支持設(shè)立承擔(dān)社會(huì)保障、重病保險(xiǎn)、公立醫(yī)院重組等政策業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

這與保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在今年全國(guó)兩會(huì)期間的表態(tài)一脈相承，旨在引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在分散風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大就業(yè)、改善社會(huì)治理等方面發(fā)揮著重要作用。當(dāng)時(shí)，項(xiàng)俊波表示，社會(huì)資本進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)需要明確的核心是保險(xiǎn)。股東應(yīng)長(zhǎng)期準(zhǔn)備保險(xiǎn)責(zé)任和利潤(rùn)期限。他們不能幻想去，更不用說(shuō)看了保險(xiǎn)公司為提款機(jī)。

事實(shí)上，近年來(lái)，社會(huì)資本涌入保險(xiǎn)業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自今年以來(lái)，至少有65家上市公司計(jì)劃啟動(dòng)或參與保險(xiǎn)公司的成立，其主要業(yè)務(wù)背景復(fù)雜，涉及房地產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)藥、化工等領(lǐng)域。

然而，中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)此持謹(jǐn)慎態(tài)度，具有千選萬(wàn)選的姿態(tài)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自今年年初以來(lái)，共有20家保險(xiǎn)公司獲批成立。在上述65家上市公司擬發(fā)起或參與成立的保險(xiǎn)公司中，只有上海大明城企業(yè)有限公司參與了蘭州黃河的成立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司批準(zhǔn)籌建。

下一步，保險(xiǎn)許可證充分利用的方向?qū)⒏用黠@。信息顯示，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將完善《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，將保險(xiǎn)公司股東分為財(cái)務(wù)、戰(zhàn)略和控制；制定《保險(xiǎn)公司章程指南》，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實(shí)際控制人的滲透監(jiān)督；完善《保險(xiǎn)公司相關(guān)交易管理辦法》，減少低保保險(xiǎn)公司單一股東持股比例的上限。此外，還將嚴(yán)格檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源和流動(dòng)，嚴(yán)格防止保險(xiǎn)資金的使用或通過(guò)財(cái)務(wù)管理、自我投資和回收。

多措并舉遏制違規(guī)行為

一些社會(huì)資本還沒(méi)有準(zhǔn)備好經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公司，在實(shí)際操作過(guò)程中到處碰壁，最后不得不離開(kāi)。

例如，浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)嘉凱城是股份有限公司的股東之一，因連年虧損，不得不持有浙商財(cái)險(xiǎn)8250萬(wàn)股全部轉(zhuǎn)讓給浙江商業(yè)集團(tuán)有限公司，敗麥城。

一位接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人士承認(rèn)：對(duì)于社會(huì)資本申請(qǐng)保險(xiǎn)許可證，監(jiān)管態(tài)度更加謹(jǐn)慎，對(duì)經(jīng)營(yíng)模式?jīng)]有最終結(jié)論。這些社會(huì)資本應(yīng)該充分了解保險(xiǎn)業(yè)的特點(diǎn)，而不是盲目進(jìn)入。

此外，一些社會(huì)資本在獲得保險(xiǎn)許可證后，與監(jiān)管邊緣球，采取激進(jìn)的業(yè)務(wù)、投資和公司治理模式。個(gè)別保險(xiǎn)公司存在虛假投資、虛假增資追求快速擴(kuò)張、主導(dǎo)等問(wèn)題。

從中國(guó)保監(jiān)會(huì)獲悉，將采取多種措施，密切關(guān)注源頭，解決公司治理的缺陷和不足。首先，嚴(yán)格執(zhí)行股東準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。本報(bào)此前曾獨(dú)家報(bào)道，中國(guó)保監(jiān)會(huì)正在修訂和完善《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，將保險(xiǎn)公司股東分為財(cái)務(wù)、戰(zhàn)略和控制，分別制定嚴(yán)格的約束標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格防止不純動(dòng)機(jī)目的投資者投資保險(xiǎn)業(yè)。

其次，我們將加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司真實(shí)股權(quán)結(jié)構(gòu)和最終實(shí)際控制人的滲透監(jiān)督。制定《保險(xiǎn)公司章程指南》，重點(diǎn)關(guān)注股東義務(wù)、董事選拔機(jī)制、決策授權(quán)機(jī)制、保護(hù)中小股東利益、相關(guān)交易等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，完善獨(dú)立董事制度，防范僵局、失敗等重大公司治理風(fēng)險(xiǎn)。另一位接近監(jiān)管的人士說(shuō)。

第三，加強(qiáng)對(duì)股權(quán)結(jié)構(gòu)的監(jiān)督。降低保險(xiǎn)公司單一股東持股比例上限，修訂完善保險(xiǎn)公司相關(guān)交易管理措施，加強(qiáng)相關(guān)交易監(jiān)督，加強(qiáng)相關(guān)交易合規(guī)性和公平性驗(yàn)證，防范主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)和金融隔離，促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)與工業(yè)資本隔離機(jī)制的建立和完善，建立風(fēng)險(xiǎn)防火墻。

最后，加強(qiáng)對(duì)資本真實(shí)性的檢查。中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)多次強(qiáng)調(diào)，將根據(jù)新的股權(quán)管理措施，嚴(yán)格檢查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)資金來(lái)源和流動(dòng)，嚴(yán)格防止保險(xiǎn)資金或通過(guò)財(cái)務(wù)管理自我注資、自我投資、回收、資本和資產(chǎn)真實(shí)性作為監(jiān)管的關(guān)鍵內(nèi)容，加強(qiáng)資本真實(shí)性審查，確保資本來(lái)源依法合規(guī)。

社會(huì)資本的熱情不減

雖然獲得保險(xiǎn)許可證的門檻和成本都在上升，但社會(huì)資本覬覦保險(xiǎn)許可證的熱情似乎根本沒(méi)有受到影響。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自12月以來(lái)，至少有12家上市公司表示愿意啟動(dòng)或參與保險(xiǎn)公司的成立。例如，愛(ài)爾眼科，其控股股東西藏愛(ài)爾決定聯(lián)合成立愛(ài)爾健康保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱愛(ài)爾保險(xiǎn)）。

根據(jù)公告，愛(ài)爾保險(xiǎn)擬注冊(cè)資本10億元，西藏愛(ài)爾以自有資本投資2億元，持有愛(ài)爾保險(xiǎn)總股本的20%。此外，拓維信息、廣播傳媒、永清環(huán)保、華測(cè)、萊美藥業(yè)等5家上市公司共同投資建立愛(ài)爾保險(xiǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，上述65家上市公司擬發(fā)起或參與設(shè)立的保險(xiǎn)公司中，涉及保險(xiǎn)公司的類型分別為壽險(xiǎn)公司11家、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)9家公司，3家健康保險(xiǎn)公司，養(yǎng)老險(xiǎn)公司1.2家信用擔(dān)保保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司1家、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一家公司，一家再保險(xiǎn)公司。

一位不愿透露姓名的保險(xiǎn)公司人士分析了這些類型的保險(xiǎn)牌照受歡迎的原因，總的來(lái)說(shuō)，壽險(xiǎn)許可證可以快速實(shí)現(xiàn)資金的積累和沉淀，特別是在中短期產(chǎn)品的幫助下；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)牌照稍遜一籌，因?yàn)橘r償率比較高，比如車險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等。養(yǎng)老險(xiǎn)、信用擔(dān)保保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)許可證基本上是政策逐步放松，社會(huì)需求日益增加，市場(chǎng)發(fā)展空間可預(yù)測(cè)。

與此同時(shí)，該人士認(rèn)為，這也與社會(huì)資本所涉及的主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，上述65家上市公司涉及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)、化學(xué)制劑及原料藥研發(fā)、生產(chǎn)銷售、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)、服裝、羊毛紗線及印染、棉紡織、汽車銷售及汽車售后服務(wù)、圖書出版、發(fā)行、文化娛樂(lè)、設(shè)備制造、新能源、新材料等領(lǐng)域。

例如，一些從事互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)相關(guān)行業(yè)的上市公司既有信息技術(shù)基因，又積累了一定的大數(shù)據(jù)，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值往往可以在保險(xiǎn)領(lǐng)域找到合適的點(diǎn)，因此申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)許可證的原因不難理解，也有利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展；一些從事醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)的上市公司主要從事醫(yī)療衛(wèi)生，因此，他對(duì)健康保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)牌照非常感興趣。

此外，一些從事金融業(yè)的上市公司具有收集金融許可證的內(nèi)在動(dòng)力；一些地區(qū)代表公司承擔(dān)著豐富保險(xiǎn)主體的外部要求。兩者都反映在中原證券有限公司，其主要業(yè)務(wù)包括投資銀行、直接投資、證券經(jīng)紀(jì)、融資、股權(quán)質(zhì)押融資、資產(chǎn)管理、期貨業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)，致力于建設(shè)國(guó)際大型金融控制集團(tuán)，河南省沒(méi)有綜合法人保險(xiǎn)公司。

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