導(dǎo)讀： 近日，在12家批準開展稅優(yōu)健康保險業(yè)務(wù)的保險公司中，至少有4家公布了該業(yè)務(wù)的索賠信息。客戶自付比例一般從50%左右降至5%以下，最低自付比例僅為1.2%，說明客戶醫(yī)療費用負擔明顯減輕。該業(yè)務(wù)的理賠時效性也成為一大亮點。有關(guān)細節(jié)的案例理賠在收到報告后的第二天完成。該業(yè)務(wù)的理賠時效性也成為一大亮點。有關(guān)細節(jié)的案例理賠在收到報告后的第二天完成。

最低自付比例僅為1.2%

建信人壽最早發(fā)布個人稅收優(yōu)惠健康保險業(yè)務(wù)賠償消息稱，公司于6月17日完成了稅優(yōu)產(chǎn)品首次理賠。

根據(jù)建信人壽首個稅優(yōu)產(chǎn)品理賠案，福建福州客戶于2016年4月1日投保了建信人壽龍翔安康個人稅優(yōu)健康保險(萬能)A2016年5月30日至6月4日，該產(chǎn)品因病住院，住院期間醫(yī)療費用共計2778.26元，包括社會基本醫(yī)療保險支付1377元，占總醫(yī)療費用的49.56%，稅優(yōu)健康保險理賠1285.33元，占總醫(yī)療費用的46.26%，客戶實際治療費用僅為115.9元。通過投保稅優(yōu)健康保險，客戶自費比例從50.4%大幅下降到4.17%。

新華保險公司6月29日健康保險賠付于6月29日完成。今年5月，廣東客戶王投保了新華個人稅優(yōu)健康保險。6月，王因病住院。新華保險為其繳納稅優(yōu)健康保險983.19元。據(jù)賠償負責人介紹，王同時繳納社會醫(yī)療保險，其單位還購買了集體住院補充醫(yī)療保險，此外，新華保險的稅優(yōu)健康保險賠付按照相關(guān)手續(xù)辦理報銷和理賠。王住院治療個人只需40多元，自付比例只有2%。

7月13日，人保健康和陽光人壽同日發(fā)布首起索賠案件。

其中，人保健康的第一個索賠客戶來自北京。2016年3月5日，人保健康投保愛健康個人稅收優(yōu)惠健康保險(萬能)A款”產(chǎn)品。2016年4月25日至4月28日，客戶因急性闌尾炎住院，住院期間醫(yī)療費用8682.84元，疾病定額標準4800元。其中，社會基本醫(yī)療保險支付2975元，占總醫(yī)療費用的58.26%，2070.04元，40.54%，實際治療費用僅61.26元。通過投保愛健康個人稅優(yōu)健康保險，客戶自費比例從41.74%大幅下降到1.2%。

陽光人壽首個索賠客戶王女士來自吉林，31歲，年初陽光人壽健康保險個人稅收優(yōu)惠健康保險A（通用），每月支付200元，包括118元，用于獲得高醫(yī)療保險，82元進入個人通用賬戶長期積累增值。4月11日，王女士因子宮肌瘤住院，住院期間共花費10738.37元，通過基本醫(yī)療保險報銷4736.23元，并向陽光人壽吉林分公司申請稅優(yōu)健康保險理賠。接到報案后，吉林分公司立即進行了理賠流程，并迅速支付了5443.26元的理賠款。二次理賠后，王女士個人需承擔的金額僅為558.88元，個人自付比例從55.9%降至5.2%。

從其他具有業(yè)務(wù)資格的保險公司了解到，有的保險公司在很多地方都有理賠案例，有的保險公司表示還沒有理賠案例。

在上述情況下，客戶自付比例仍存在差距，具有稅務(wù)健康保險業(yè)務(wù)資格的保險企業(yè)健康保險部門負責人分析，雖然公司產(chǎn)品根據(jù)示范條款，但在行業(yè)中，不同的保險企業(yè)產(chǎn)品仍有明顯差異，最直接的例子是社保支付以外的報銷范圍。例如，在上述保險公司中，PICC健康產(chǎn)品對社會保障目錄以外的藥品沒有限制，新華社保險設(shè)立了正面清單，陽光人壽和建新人壽設(shè)立了負面清單。不同的規(guī)定將直接影響產(chǎn)品的賠償范圍和比例。

第二天完成賠償

從已經(jīng)有業(yè)務(wù)理賠案例的保險公司來看，理賠的及時性也是一個亮點。有相關(guān)細節(jié)的案例表明，理賠在收到報告后的第二天完成。

例如，建新人壽表示，公司在6月16日收到客戶個人所得稅健康保險索賠申請后，迅速啟動了快速補償機制，并于6月17日完成了案件驗證、索賠計算等一系列內(nèi)部工作，迅速完成，并及時向客戶提供保險補償。

PICC健康還表示，公司于7月5日收到客戶個人所得稅健康保險索賠申請，公司啟動了快速補償機制，于7月6日完成了案件驗證、索賠計算等一系列工作，迅速完成，及時向客戶提供保險補償。

去年11月底，財政部、國家稅務(wù)總局、中國保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，2016年1月1日起，北京、上海、天津、重慶等31個城市正式啟動個人所得稅優(yōu)惠健康保險業(yè)務(wù)試點。符合條件的投保人可享受購買特殊產(chǎn)品的個人所得稅優(yōu)惠政策，應(yīng)納所得稅按2400元/年(200元/月)稅前扣除。

截至目前，共有人保健康、陽光人壽、泰康養(yǎng)老等，中國人壽、太保壽險、平安人壽、新華保險、太平人壽、建信人壽、中意人壽、太平養(yǎng)老、東吳人壽等12家人身保險公司獲準開展稅優(yōu)健康保險業(yè)務(wù)。

雖然個人稅收優(yōu)惠健康保險業(yè)務(wù)的客戶目標是個人，但大多數(shù)保險公司尚未開放個人購買，因為個人客戶的保費稅前支出和其他涉及個人所得稅代扣代繳的單位，考慮到實際操作的便利性，降低道德風險和逆向選擇，仍然是團體或法人業(yè)務(wù)。

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