導(dǎo)讀:
2016年,保險監(jiān)管作為十三五規(guī)劃和全面建設(shè)小康社會決定性階段的第一年,緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線,以服務(wù)民生為重點,提高保險供給質(zhì)量,以深化改革為手段培育供給新動能,以風(fēng)險防范為保障,鞏固供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基礎(chǔ)。各項重點難點穩(wěn)步發(fā)展,逐一解決,日常監(jiān)管在改革發(fā)展中取得實效。各項重點難點穩(wěn)步發(fā)展,逐一解決,日常監(jiān)管在改革發(fā)展中取得實效。
2016年,保險監(jiān)督將各項階段性工作與全面深化改革的中心任務(wù)有機結(jié)合,統(tǒng)籌規(guī)劃,治理癥狀和根源,不僅注重風(fēng)險解決,而且促進制度的完善,不僅通過監(jiān)督防范風(fēng)險,而且通過深化改革促進發(fā)展。通過持續(xù)有力的推廣,不斷創(chuàng)造良好的市場環(huán)境,促進保險業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。
再次服務(wù)民生
2016年,保險業(yè)借款大病保險全面推進扶貧工作。今年,中國保監(jiān)會在全面落實國務(wù)院辦公廳《關(guān)于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》的基礎(chǔ)上發(fā)布了《保險公司《城鄉(xiāng)居民大病保險投標(biāo)管理暫行辦法》等五份文件,通過進一步完善大病保險制度,加強了與基本醫(yī)療保險等醫(yī)療保障制度的互補聯(lián)動,形成了保障合力。大病保險一站式結(jié)算和異地就醫(yī)即時結(jié)算也逐步深化。目前,大病保險已覆蓋城鄉(xiāng)居民9.66億人,直接受益800多萬人。在基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上,患者實際報銷比例普遍提高了10-15個百分點,有效緩解了因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象
通過社會保障和商業(yè)保險北京保險研究院執(zhí)行院長姜紅表示,保險監(jiān)管部門通過保險手段,特別是大病保險,推動市場主體通過保險手段,積極探索如何解決醫(yī)療改革的全球性問題。農(nóng)業(yè)保險等,有效解決了因病返貧和因災(zāi)返貧的問題,不僅改善了貧困人口的風(fēng)險,而且為貧困地區(qū)的金融服務(wù)創(chuàng)造了良好的環(huán)境,推動了整個金融業(yè)的扶貧工作。
2016年,城鄉(xiāng)居民住宅地震災(zāi)害保險制度正式實施。今年,保險監(jiān)督管理部門發(fā)布了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震災(zāi)害保險制度實施計劃》,積極推進地震災(zāi)害保險的立法進程,將地震災(zāi)害保險納入法律框架。7月1日,中國城鄉(xiāng)居民住宅地震災(zāi)害保險產(chǎn)品我國巨災(zāi)保險制度從理論向?qū)嵺`邁出了重要一步。
與發(fā)達國家的地震災(zāi)害保險產(chǎn)品相比,中國推出的產(chǎn)品更充分地反映了廣泛覆蓋和基本保險的特點,利率較低。中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰表示,積極推進地方災(zāi)害保險試點,不僅在風(fēng)險緩沖墊和社會穩(wěn)定器中發(fā)揮了良好的作用,而且為我國災(zāi)害保險體系的建設(shè)積累了豐富的經(jīng)驗。
2016年,商業(yè)保險稅優(yōu)政策試點順利實施。今年,保險監(jiān)管部門不斷完善稅優(yōu)健康保險試點方案,確保北京、上海等31個城市稅優(yōu)健康保險試點工作順利有序推進。稅務(wù)健康保險產(chǎn)品銷售數(shù)量逐月增加,人參保護水平顯著提高,減輕醫(yī)療負擔(dān),保護效果逐漸顯現(xiàn),不僅有效激發(fā)人民健康意識,普及健康健康保險知識,它還提高了個人積極為自己的健康安排做財務(wù)安排的意識,使人們有了更強的收益感。南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療安全研究中心主任朱明來表示,截至2016年11月20日,國家稅收健康保險保費已達到7124萬元,人均保費1618元,共承保44035人。
以體制改革激發(fā)市場活力
2016年,保險監(jiān)管堅持市場化改革的主要基調(diào)是放開前端,控制后端。
‘控制后端’實現(xiàn)的風(fēng)險監(jiān)管水平有多高,‘開放前端’留給企業(yè)創(chuàng)新的舞臺有多大。姜洪認為,正是由于有效的保險監(jiān)管,中國保險業(yè)實現(xiàn)了可控風(fēng)險的快速發(fā)展。
2016年,保險監(jiān)管堅定不移地推進放開前端。今年,保險產(chǎn)品市場化改革全面深化:萬能險為防止利差風(fēng)險,責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率下調(diào)0.5個百分點至3%;商業(yè)車險費改正式向全國推廣,使得費改正式向全國推廣車險產(chǎn)品更合理,減少小額賠償案件,提高風(fēng)險定價能力。
今年,市場準(zhǔn)入退出機制改革取得顯著成效。《廣西地區(qū)保險公司分公司市場退出管理指引》發(fā)布,人民保險、前海、中遠航運美互助三家互助保險組織成功登陸新三板。
今年,保險資金的使用放松了。一方面,通過債權(quán)投資計劃和股權(quán)投資計劃,放寬保險資金可投資基礎(chǔ)設(shè)施項目的行業(yè)范圍,引導(dǎo)保險資金支持國家重大戰(zhàn)略的實施和重大民生項目的建設(shè);另一方面,針對個別公司在股票投資中的快進快出行為,明確表示不支持并發(fā)出監(jiān)管函,甚至整改措施暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。
2016年,保險監(jiān)管不遺余力地控制后端。其中二代堪稱經(jīng)典。今年,以風(fēng)險為導(dǎo)向的第二代償還正式實施。通過引入更科學(xué)、更豐富的風(fēng)險因素,實現(xiàn)了資本風(fēng)險差異化管理,通過資本和成本約束形成了強制機制,指導(dǎo)和加強了保險公司經(jīng)營行為的改善。國際保險監(jiān)督管理協(xié)會(IAIS)全球保險資本標(biāo)準(zhǔn)(ICS)中國利用第二代償還數(shù)據(jù),分組和相應(yīng)的風(fēng)險因素單獨增加了中國。目前,與歐盟的償付能力體系和美國的風(fēng)險資本體系已初步形成(RBC)三足鼎立模式已成為新興市場國家償付能力監(jiān)管模式的典范。
今年,市場行為監(jiān)管不斷加強。組織兩加強兩遏制專項檢查、農(nóng)業(yè)保險檢查、中介市場清理整頓互聯(lián)網(wǎng)保險許多領(lǐng)域的執(zhí)法檢查,如風(fēng)險專項整改,有效凈化了生態(tài)環(huán)境,加強了法治的嚴肅性和權(quán)威性。
中國的保險市場仍處于發(fā)展的初級階段。因此,處理‘促進發(fā)展’與‘防范風(fēng)險’之間的關(guān)系一直是監(jiān)管機構(gòu)面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。在PICC財險執(zhí)行副總裁王和認為,在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下,中國保監(jiān)會探索了新的監(jiān)管模式,即
一方面賦予市場充分的發(fā)展活力,另一方面又保證了風(fēng)險的有效控制。它的靈魂在于放手不是簡單的放手,而是基于一套完整的游戲規(guī)則。同時,控制后端的關(guān)鍵是有效剛性威懾,迫使前端規(guī)范、有序、自覺。此外,保險監(jiān)管還引導(dǎo)行業(yè)建立自律組織,建立信息交流平臺,逐步營造理性發(fā)展的行業(yè)氛圍。
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