導讀：
2016年，保險監(jiān)管作為十三五規(guī)劃和全面建設小康社會決定性階段的第一年，緊緊圍繞供給側結構性改革的主線，以服務民生為重點，提高保險供給質量，以深化改革為手段培育供給新動能，以風險防范為保障，鞏固供給側結構性改革的基礎。各項重點難點穩(wěn)步發(fā)展，逐一解決，日常監(jiān)管在改革發(fā)展中取得實效。各項重點難點穩(wěn)步發(fā)展，逐一解決，日常監(jiān)管在改革發(fā)展中取得實效。

2016年，保險監(jiān)督將各項階段性工作與全面深化改革的中心任務有機結合，統(tǒng)籌規(guī)劃，治理癥狀和根源，不僅注重風險解決，而且促進制度的完善，不僅通過監(jiān)督防范風險，而且通過深化改革促進發(fā)展。通過持續(xù)有力的推廣，不斷創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，促進保險業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

再次服務民生

2016年，保險業(yè)借款大病保險全面推進扶貧工作。今年，中國保監(jiān)會在全面落實國務院辦公廳《關于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》的基礎上發(fā)布了《保險公司《城鄉(xiāng)居民大病保險投標管理暫行辦法》等五份文件，通過進一步完善大病保險制度，加強了與基本醫(yī)療保險等醫(yī)療保障制度的互補聯(lián)動，形成了保障合力。大病保險一站式結算和異地就醫(yī)即時結算也逐步深化。目前，大病保險已覆蓋城鄉(xiāng)居民9.66億人，直接受益800多萬人。在基本醫(yī)療保險的基礎上，患者實際報銷比例普遍提高了10-15個百分點，有效緩解了因病致貧、因病返貧的現象

通過社會保障和商業(yè)保險北京保險研究院執(zhí)行院長姜紅表示，保險監(jiān)管部門通過保險手段，特別是大病保險，推動市場主體通過保險手段，積極探索如何解決醫(yī)療改革的全球性問題。農業(yè)保險等，有效解決了因病返貧和因災返貧的問題，不僅改善了貧困人口的風險，而且為貧困地區(qū)的金融服務創(chuàng)造了良好的環(huán)境，推動了整個金融業(yè)的扶貧工作。

2016年，城鄉(xiāng)居民住宅地震災害保險制度正式實施。今年，保險監(jiān)督管理部門發(fā)布了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震災害保險制度實施計劃》，積極推進地震災害保險的立法進程，將地震災害保險納入法律框架。7月1日，中國城鄉(xiāng)居民住宅地震災害保險產品我國巨災保險制度從理論向實踐邁出了重要一步。

與發(fā)達國家的地震災害保險產品相比，中國推出的產品更充分地反映了廣泛覆蓋和基本保險的特點，利率較低。中國保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部主任劉峰表示，積極推進地方災害保險試點，不僅在風險緩沖墊和社會穩(wěn)定器中發(fā)揮了良好的作用，而且為我國災害保險體系的建設積累了豐富的經驗。

2016年，商業(yè)保險稅優(yōu)政策試點順利實施。今年，保險監(jiān)管部門不斷完善稅優(yōu)健康保險試點方案，確保北京、上海等31個城市稅優(yōu)健康保險試點工作順利有序推進。稅務健康保險產品銷售數量逐月增加，人參保護水平顯著提高，減輕醫(yī)療負擔，保護效果逐漸顯現，不僅有效激發(fā)人民健康意識，普及健康健康保險知識，它還提高了個人積極為自己的健康安排做財務安排的意識，使人們有了更強的收益感。南開大學衛(wèi)生經濟與醫(yī)療安全研究中心主任朱明來表示，截至2016年11月20日，國家稅收健康保險保費已達到7124萬元，人均保費1618元，共承保44035人。

以體制改革激發(fā)市場活力

2016年，保險監(jiān)管堅持市場化改革的主要基調是放開前端，控制后端。

‘控制后端’實現的風險監(jiān)管水平有多高，‘開放前端’留給企業(yè)創(chuàng)新的舞臺有多大。姜洪認為，正是由于有效的保險監(jiān)管，中國保險業(yè)實現了可控風險的快速發(fā)展。

2016年，保險監(jiān)管堅定不移地推進放開前端。今年，保險產品市場化改革全面深化:萬能險為防止利差風險，責任準備金評估利率下調0.5個百分點至3%；商業(yè)車險費改正式向全國推廣，使得費改正式向全國推廣車險產品更合理，減少小額賠償案件，提高風險定價能力。

今年，市場準入退出機制改革取得顯著成效?！稄V西地區(qū)保險公司分公司市場退出管理指引》發(fā)布，人民保險、前海、中遠航運美互助三家互助保險組織成功登陸新三板。

今年，保險資金的使用放松了。一方面，通過債權投資計劃和股權投資計劃，放寬保險資金可投資基礎設施項目的行業(yè)范圍，引導保險資金支持國家重大戰(zhàn)略的實施和重大民生項目的建設；另一方面，針對個別公司在股票投資中的快進快出行為，明確表示不支持并發(fā)出監(jiān)管函，甚至整改措施暫停相關業(yè)務。

2016年，保險監(jiān)管不遺余力地控制后端。其中二代堪稱經典。今年，以風險為導向的第二代償還正式實施。通過引入更科學、更豐富的風險因素，實現了資本風險差異化管理，通過資本和成本約束形成了強制機制，指導和加強了保險公司經營行為的改善。國際保險監(jiān)督管理協(xié)會(IAIS)全球保險資本標準(ICS)中國利用第二代償還數據，分組和相應的風險因素單獨增加了中國。目前，與歐盟的償付能力體系和美國的風險資本體系已初步形成(RBC)三足鼎立模式已成為新興市場國家償付能力監(jiān)管模式的典范。

今年，市場行為監(jiān)管不斷加強。組織兩加強兩遏制專項檢查、農業(yè)保險檢查、中介市場清理整頓互聯(lián)網保險許多領域的執(zhí)法檢查，如風險專項整改，有效凈化了生態(tài)環(huán)境，加強了法治的嚴肅性和權威性。

中國的保險市場仍處于發(fā)展的初級階段。因此，處理‘促進發(fā)展’與‘防范風險’之間的關系一直是監(jiān)管機構面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。在PICC財險執(zhí)行副總裁王和認為，在科學發(fā)展觀的指導下，中國保監(jiān)會探索了新的監(jiān)管模式，即
一方面賦予市場充分的發(fā)展活力，另一方面又保證了風險的有效控制。它的靈魂在于放手不是簡單的放手，而是基于一套完整的游戲規(guī)則。同時，控制后端的關鍵是有效剛性威懾，迫使前端規(guī)范、有序、自覺。此外，保險監(jiān)管還引導行業(yè)建立自律組織，建立信息交流平臺，逐步營造理性發(fā)展的行業(yè)氛圍。

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