導(dǎo)讀：
2016年，保險(xiǎn)監(jiān)管作為十三五規(guī)劃和全面建設(shè)小康社會(huì)決定性階段的第一年，緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主線，以服務(wù)民生為重點(diǎn)，提高保險(xiǎn)供給質(zhì)量，以深化改革為手段培育供給新動(dòng)能，以風(fēng)險(xiǎn)防范為保障，鞏固供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基礎(chǔ)。各項(xiàng)重點(diǎn)難點(diǎn)穩(wěn)步發(fā)展，逐一解決，日常監(jiān)管在改革發(fā)展中取得實(shí)效。各項(xiàng)重點(diǎn)難點(diǎn)穩(wěn)步發(fā)展，逐一解決，日常監(jiān)管在改革發(fā)展中取得實(shí)效。

2016年，保險(xiǎn)監(jiān)督將各項(xiàng)階段性工作與全面深化改革的中心任務(wù)有機(jī)結(jié)合，統(tǒng)籌規(guī)劃，治理癥狀和根源，不僅注重風(fēng)險(xiǎn)解決，而且促進(jìn)制度的完善，不僅通過(guò)監(jiān)督防范風(fēng)險(xiǎn)，而且通過(guò)深化改革促進(jìn)發(fā)展。通過(guò)持續(xù)有力的推廣，不斷創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

再次服務(wù)民生

2016年，保險(xiǎn)業(yè)借款大病保險(xiǎn)全面推進(jìn)扶貧工作。今年，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在全面落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的意見》的基礎(chǔ)上發(fā)布了《保險(xiǎn)公司《城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)投標(biāo)管理暫行辦法》等五份文件，通過(guò)進(jìn)一步完善大病保險(xiǎn)制度，加強(qiáng)了與基本醫(yī)療保險(xiǎn)等醫(yī)療保障制度的互補(bǔ)聯(lián)動(dòng)，形成了保障合力。大病保險(xiǎn)一站式結(jié)算和異地就醫(yī)即時(shí)結(jié)算也逐步深化。目前，大病保險(xiǎn)已覆蓋城鄉(xiāng)居民9.66億人，直接受益800多萬(wàn)人。在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，患者實(shí)際報(bào)銷比例普遍提高了10-15個(gè)百分點(diǎn)，有效緩解了因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象

通過(guò)社會(huì)保障和商業(yè)保險(xiǎn)北京保險(xiǎn)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)姜紅表示，保險(xiǎn)監(jiān)管部門通過(guò)保險(xiǎn)手段，特別是大病保險(xiǎn)，推動(dòng)市場(chǎng)主體通過(guò)保險(xiǎn)手段，積極探索如何解決醫(yī)療改革的全球性問(wèn)題。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等，有效解決了因病返貧和因?yàn)?zāi)返貧的問(wèn)題，不僅改善了貧困人口的風(fēng)險(xiǎn)，而且為貧困地區(qū)的金融服務(wù)創(chuàng)造了良好的環(huán)境，推動(dòng)了整個(gè)金融業(yè)的扶貧工作。

2016年，城鄉(xiāng)居民住宅地震災(zāi)害保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。今年，保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門發(fā)布了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震災(zāi)害保險(xiǎn)制度實(shí)施計(jì)劃》，積極推進(jìn)地震災(zāi)害保險(xiǎn)的立法進(jìn)程，將地震災(zāi)害保險(xiǎn)納入法律框架。7月1日，中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震災(zāi)害保險(xiǎn)產(chǎn)品我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度從理論向?qū)嵺`邁出了重要一步。

與發(fā)達(dá)國(guó)家的地震災(zāi)害保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，中國(guó)推出的產(chǎn)品更充分地反映了廣泛覆蓋和基本保險(xiǎn)的特點(diǎn)，利率較低。中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉峰表示，積極推進(jìn)地方災(zāi)害保險(xiǎn)試點(diǎn)，不僅在風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊和社會(huì)穩(wěn)定器中發(fā)揮了良好的作用，而且為我國(guó)災(zāi)害保險(xiǎn)體系的建設(shè)積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。

2016年，商業(yè)保險(xiǎn)稅優(yōu)政策試點(diǎn)順利實(shí)施。今年，保險(xiǎn)監(jiān)管部門不斷完善稅優(yōu)健康保險(xiǎn)試點(diǎn)方案，確保北京、上海等31個(gè)城市稅優(yōu)健康保險(xiǎn)試點(diǎn)工作順利有序推進(jìn)。稅務(wù)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售數(shù)量逐月增加，人參保護(hù)水平顯著提高，減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)，保護(hù)效果逐漸顯現(xiàn)，不僅有效激發(fā)人民健康意識(shí)，普及健康健康保險(xiǎn)知識(shí)，它還提高了個(gè)人積極為自己的健康安排做財(cái)務(wù)安排的意識(shí)，使人們有了更強(qiáng)的收益感。南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療安全研究中心主任朱明來(lái)表示，截至2016年11月20日，國(guó)家稅收健康保險(xiǎn)保費(fèi)已達(dá)到7124萬(wàn)元，人均保費(fèi)1618元，共承保44035人。

以體制改革激發(fā)市場(chǎng)活力

2016年，保險(xiǎn)監(jiān)管堅(jiān)持市場(chǎng)化改革的主要基調(diào)是放開前端，控制后端。

‘控制后端’實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平有多高，‘開放前端’留給企業(yè)創(chuàng)新的舞臺(tái)有多大。姜洪認(rèn)為，正是由于有效的保險(xiǎn)監(jiān)管，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了可控風(fēng)險(xiǎn)的快速發(fā)展。

2016年，保險(xiǎn)監(jiān)管堅(jiān)定不移地推進(jìn)放開前端。今年，保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化改革全面深化:萬(wàn)能險(xiǎn)為防止利差風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)至3%；商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改正式向全國(guó)推廣，使得費(fèi)改正式向全國(guó)推廣車險(xiǎn)產(chǎn)品更合理，減少小額賠償案件，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

今年，市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制改革取得顯著成效。《廣西地區(qū)保險(xiǎn)公司分公司市場(chǎng)退出管理指引》發(fā)布，人民保險(xiǎn)、前海、中遠(yuǎn)航運(yùn)美互助三家互助保險(xiǎn)組織成功登陸新三板。

今年，保險(xiǎn)資金的使用放松了。一方面，通過(guò)債權(quán)投資計(jì)劃和股權(quán)投資計(jì)劃，放寬保險(xiǎn)資金可投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的行業(yè)范圍，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金支持國(guó)家重大戰(zhàn)略的實(shí)施和重大民生項(xiàng)目的建設(shè)；另一方面，針對(duì)個(gè)別公司在股票投資中的快進(jìn)快出行為，明確表示不支持并發(fā)出監(jiān)管函，甚至整改措施暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

2016年，保險(xiǎn)監(jiān)管不遺余力地控制后端。其中二代堪稱經(jīng)典。今年，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的第二代償還正式實(shí)施。通過(guò)引入更科學(xué)、更豐富的風(fēng)險(xiǎn)因素，實(shí)現(xiàn)了資本風(fēng)險(xiǎn)差異化管理，通過(guò)資本和成本約束形成了強(qiáng)制機(jī)制，指導(dǎo)和加強(qiáng)了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為的改善。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督管理協(xié)會(huì)(IAIS)全球保險(xiǎn)資本標(biāo)準(zhǔn)(ICS)中國(guó)利用第二代償還數(shù)據(jù)，分組和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因素單獨(dú)增加了中國(guó)。目前，與歐盟的償付能力體系和美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)資本體系已初步形成(RBC)三足鼎立模式已成為新興市場(chǎng)國(guó)家償付能力監(jiān)管模式的典范。

今年，市場(chǎng)行為監(jiān)管不斷加強(qiáng)。組織兩加強(qiáng)兩遏制專項(xiàng)檢查、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)檢查、中介市場(chǎng)清理整頓互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)許多領(lǐng)域的執(zhí)法檢查，如風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整改，有效凈化了生態(tài)環(huán)境，加強(qiáng)了法治的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。

中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段。因此，處理‘促進(jìn)發(fā)展’與‘防范風(fēng)險(xiǎn)’之間的關(guān)系一直是監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在PICC財(cái)險(xiǎn)執(zhí)行副總裁王和認(rèn)為，在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下，中國(guó)保監(jiān)會(huì)探索了新的監(jiān)管模式，即
一方面賦予市場(chǎng)充分的發(fā)展活力，另一方面又保證了風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。它的靈魂在于放手不是簡(jiǎn)單的放手，而是基于一套完整的游戲規(guī)則。同時(shí)，控制后端的關(guān)鍵是有效剛性威懾，迫使前端規(guī)范、有序、自覺(jué)。此外，保險(xiǎn)監(jiān)管還引導(dǎo)行業(yè)建立自律組織，建立信息交流平臺(tái)，逐步營(yíng)造理性發(fā)展的行業(yè)氛圍。

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