導讀： 近日，華安保險已接入中國人民銀行信用調(diào)查系統(tǒng)，成為中國平安后第二家全面接入中國人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)（以下簡稱中央銀行信用調(diào)查系統(tǒng)）的保險企業(yè)。

近年來，許多保險公司正在積極與央行征信系統(tǒng)對接。

早在2012年底，中國平安與央行征信中心簽訂協(xié)議，成為中國第一家接入央行征信系統(tǒng)的保險企業(yè)。其中，平安財產(chǎn)保險信用保障保險在貿(mào)易信用保險業(yè)務之前，一些人率先介入。

去年7月，太平洋保險與中國人民銀行信用調(diào)查中心合作。自今年年初以來，中國土地保險、陽光保險、中國人民保險、中國信用保險、中安保險等保險公司也實現(xiàn)了部分與央行信用調(diào)查系統(tǒng)的接入，并積極準備進一步全面對接。

據(jù)了解，保險企業(yè)接入央行信用調(diào)查系統(tǒng)大致可分為四個步驟，首先通過央行信用調(diào)查分中心進行現(xiàn)場檢查，然后準備接入系統(tǒng)、接入系統(tǒng)、業(yè)務數(shù)據(jù)等驗收材料，通過央行信用調(diào)查中心總部驗收；第三步是試運行階段；最后，試運行正常后進入正式運行。

華安保險信用保證保險部總助理翁向紅表示：央行非常歡迎保險公司訪問其信用調(diào)查系統(tǒng)，因為保險公司可以很好地補充央行的信用調(diào)查系統(tǒng)，使其更加完整和全面。

據(jù)悉，保險公司訪問央行信用調(diào)查系統(tǒng)后，可以獨立查詢和使用信用數(shù)據(jù)，幫助保險公司更方便、快速、全面地了解客戶信用，節(jié)省大量審計時間；也有利于識別業(yè)務風險，提高審計效率，提高信用擔保保險業(yè)務的風險管理能力。

華安保險信用保證保險部門負責人李葉表示，保險公司及時向央行信用調(diào)查系統(tǒng)報告企業(yè)和個人補償信息，一旦央行信用調(diào)查系統(tǒng)企業(yè)和個人出現(xiàn)嚴重不良績效記錄，將產(chǎn)生重大影響，通過‘可靠激勵、不誠實處罰’約束機制有效遏制不良貸款的出現(xiàn)。

另一方面，中國保監(jiān)會也在增加信用擔保保險產(chǎn)品在政策支持下，建議充分發(fā)揮信用擔保保險的融資和信用增強功能，緩解小微企業(yè)融資困難、昂貴的問題。今年5月，中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險部邀請部分保險企業(yè)與中央銀行信用調(diào)查管理局進行討論，就當前保險公司進入中央銀行信用調(diào)查系統(tǒng)的審計流程、數(shù)據(jù)提交、信息使用、監(jiān)管規(guī)則等問題進行溝通。

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