導(dǎo)讀： 今年7月，中國30多個省市遭遇暴雨，造成3000萬洪水災(zāi)害，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)數(shù)千億元，目前保險索賠僅10億元。

“全球巨災(zāi)保險瑞士再保險中國區(qū)總裁陳東輝在第17屆中國精算年會上表示：中國的差距尤其嚴(yán)重。

對于保險公司在災(zāi)難管理方面，陳東輝建議實時監(jiān)控災(zāi)難風(fēng)險的積累，確保災(zāi)難風(fēng)險保持在可控水平。如果超過責(zé)任限額，風(fēng)險將通過再保險及時分散。災(zāi)難超額賠償再保險可以確保保險公司的利潤率和資本回報率不受損失的影響。

巨災(zāi)管理減少資本占用

2016年，中國保監(jiān)會、財政部聯(lián)合發(fā)布了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震災(zāi)害保險制度實施計劃》，選擇地震災(zāi)害為主要災(zāi)害原因，以城鄉(xiāng)居民住宅最重要的財產(chǎn)為保障對象，建立中國災(zāi)害保險制度。

陳東輝表示，為了保護(hù)所有者權(quán)益，減少收入波動，減少資本占用，應(yīng)進(jìn)行巨大的災(zāi)難管理。他指出，暴露在高風(fēng)險地區(qū)的風(fēng)險越多，暴露在該地區(qū)的風(fēng)險就越分散，資本效率就越高。

中國財產(chǎn)再保險創(chuàng)新業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張莉認(rèn)為，確定風(fēng)險偏好、風(fēng)險積累評估、風(fēng)險定價、風(fēng)險控制和巨大災(zāi)害損失支付能力是保險業(yè)巨大災(zāi)害管理實踐的五個步驟。

陳東輝說:瑞再的災(zāi)難管理是系統(tǒng)全面的，包括設(shè)定風(fēng)險容忍度和限額，實時檢測、測量、定價、管理和管理災(zāi)難的積累。瑞士災(zāi)難管理自上而下，集團(tuán)制定管理制度，設(shè)定風(fēng)險容忍度和風(fēng)險積累限額。集團(tuán)委托各區(qū)域進(jìn)行實時監(jiān)控，各區(qū)域?qū)L(fēng)險積累限額分配給承保人，承保人嚴(yán)格按照規(guī)定的權(quán)限承保?！?/p>

安排再保險分散風(fēng)險

風(fēng)險檢測報告跟蹤集團(tuán)的整體風(fēng)險指標(biāo)，包括償付能力指標(biāo)。陳東輝表示，在中國市場，每一筆保障自然災(zāi)害的業(yè)務(wù)都應(yīng)實時更新風(fēng)險積累。

據(jù)了解，隨著城市進(jìn)程和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人口和財富的高度集中，保險公司面臨著巨大的積累風(fēng)險。風(fēng)險積累控制相當(dāng)于整體業(yè)務(wù)的組合管理，確保成本風(fēng)險的積累通過區(qū)劃技術(shù)和限額管理處于可控狀態(tài)。張李說：風(fēng)險管理的目標(biāo)是控制公司的償付能力，優(yōu)化戰(zhàn)略水平的風(fēng)險和回報。

陳東輝說：瑞士災(zāi)難風(fēng)險積累管理框架的每個業(yè)務(wù)的尾部保險價值都與償付能力有關(guān)。對于風(fēng)險暴露集中度高的風(fēng)險區(qū)域，需要進(jìn)行重點監(jiān)控。對于高風(fēng)險地區(qū)，積累控制是為了確保瑞士不會被災(zāi)難事件擊敗。對于非高風(fēng)險地區(qū)，積累控制是為了監(jiān)測災(zāi)難風(fēng)險的積累增長和市場份額。

再保險不能被視為公司的運營成本，而是保險公司巨大災(zāi)難風(fēng)險管理的有效手段。再保險有助于控制和轉(zhuǎn)移災(zāi)難性風(fēng)險，降低業(yè)務(wù)波動性，減少資本占用，提高償付能力。陳東輝承認(rèn)。

巨災(zāi)超賠再保險可以保證保險公司的利潤率和資本回報率不受損失影響。陳東輝指出，在安排巨災(zāi)超賠再保險后，雖然利潤率保持不變，但資本回報率正在提高；損失發(fā)生時，利潤率和資本回報率顯著提高。

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