導(dǎo)讀： 今年7月，中國30多個省市遭遇暴雨，造成3000萬洪水災(zāi)害，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)數(shù)千億元，目前保險(xiǎn)索賠僅10億元。

“全球巨災(zāi)保險(xiǎn)瑞士再保險(xiǎn)中國區(qū)總裁陳東輝在第17屆中國精算年會上表示：中國的差距尤其嚴(yán)重。

對于保險(xiǎn)公司在災(zāi)難管理方面，陳東輝建議實(shí)時監(jiān)控災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)的積累，確保災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)保持在可控水平。如果超過責(zé)任限額，風(fēng)險(xiǎn)將通過再保險(xiǎn)及時分散。災(zāi)難超額賠償再保險(xiǎn)可以確保保險(xiǎn)公司的利潤率和資本回報(bào)率不受損失的影響。

巨災(zāi)管理減少資本占用

2016年，中國保監(jiān)會、財(cái)政部聯(lián)合發(fā)布了《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震災(zāi)害保險(xiǎn)制度實(shí)施計(jì)劃》，選擇地震災(zāi)害為主要災(zāi)害原因，以城鄉(xiāng)居民住宅最重要的財(cái)產(chǎn)為保障對象，建立中國災(zāi)害保險(xiǎn)制度。

陳東輝表示，為了保護(hù)所有者權(quán)益，減少收入波動，減少資本占用，應(yīng)進(jìn)行巨大的災(zāi)難管理。他指出，暴露在高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)越多，暴露在該地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)就越分散，資本效率就越高。

中國財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張莉認(rèn)為，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)積累評估、風(fēng)險(xiǎn)定價、風(fēng)險(xiǎn)控制和巨大災(zāi)害損失支付能力是保險(xiǎn)業(yè)巨大災(zāi)害管理實(shí)踐的五個步驟。

陳東輝說:瑞再的災(zāi)難管理是系統(tǒng)全面的，包括設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)容忍度和限額，實(shí)時檢測、測量、定價、管理和管理災(zāi)難的積累。瑞士災(zāi)難管理自上而下，集團(tuán)制定管理制度，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)容忍度和風(fēng)險(xiǎn)積累限額。集團(tuán)委托各區(qū)域進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控，各區(qū)域?qū)L(fēng)險(xiǎn)積累限額分配給承保人，承保人嚴(yán)格按照規(guī)定的權(quán)限承保。”

安排再保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)檢測報(bào)告跟蹤集團(tuán)的整體風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，包括償付能力指標(biāo)。陳東輝表示，在中國市場，每一筆保障自然災(zāi)害的業(yè)務(wù)都應(yīng)實(shí)時更新風(fēng)險(xiǎn)積累。

據(jù)了解，隨著城市進(jìn)程和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人口和財(cái)富的高度集中，保險(xiǎn)公司面臨著巨大的積累風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)積累控制相當(dāng)于整體業(yè)務(wù)的組合管理，確保成本風(fēng)險(xiǎn)的積累通過區(qū)劃技術(shù)和限額管理處于可控狀態(tài)。張李說：風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是控制公司的償付能力，優(yōu)化戰(zhàn)略水平的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)。

陳東輝說：瑞士災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)積累管理框架的每個業(yè)務(wù)的尾部保險(xiǎn)價值都與償付能力有關(guān)。對于風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度高的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域，需要進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控。對于高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，積累控制是為了確保瑞士不會被災(zāi)難事件擊敗。對于非高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，積累控制是為了監(jiān)測災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)的積累增長和市場份額。

再保險(xiǎn)不能被視為公司的運(yùn)營成本，而是保險(xiǎn)公司巨大災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段。再保險(xiǎn)有助于控制和轉(zhuǎn)移災(zāi)難性風(fēng)險(xiǎn)，降低業(yè)務(wù)波動性，減少資本占用，提高償付能力。陳東輝承認(rèn)。

巨災(zāi)超賠再保險(xiǎn)可以保證保險(xiǎn)公司的利潤率和資本回報(bào)率不受損失影響。陳東輝指出，在安排巨災(zāi)超賠再保險(xiǎn)后，雖然利潤率保持不變，但資本回報(bào)率正在提高；損失發(fā)生時，利潤率和資本回報(bào)率顯著提高。

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