導(dǎo)讀： 中報時間接近尾聲，6家上市保險公司在中國平安、中國人壽、中國太平、中國太平、中國人保、新華保險(以中報發(fā)布時間為準(zhǔn))A、H華山論劍，英雄煮酒。

在壽險上，上市保險公司耐得住寂寞，注重發(fā)展期交、個險業(yè)務(wù)，內(nèi)容價值明顯提升；在財險上，商業(yè)車險費率改革后，汽車經(jīng)銷商、交叉銷售、電網(wǎng)銷售等渠道展示了自己的魔力，通過服務(wù)俘獲了客戶的心。

同時，上市保險公司認(rèn)識到建立綜合客戶獲取模式的重要性中國平安互聯(lián)互通的金融綜合體系，之后是中國人壽的 金山計劃和海豚計劃，中國太保數(shù)字太保模式，以及中國人太保模式。

此外，受資本市場波動等因素影響，上市保險公司投資收入下降，導(dǎo)致凈利潤下降。然而，受益于綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的中國平安凈利潤逆勢上升，同比增長17.7%，成為上市保險公司的替代品；中國平安以376.57億元的營業(yè)收入在金融業(yè)中名列前茅。

主營業(yè)務(wù)聚焦價值業(yè)務(wù)

“壽險行業(yè)發(fā)展不僅要靠肥胖，還要靠肌肉。市場上的這種觀點是上市保險公司目前的發(fā)展壽險業(yè)務(wù)的真實寫照。

中國人壽總裁林戴仁在中期業(yè)績新聞發(fā)布會上強調(diào)，中國人壽并沒有完全追求市場規(guī)模和市場份額，堅持價值重、團(tuán)隊強、結(jié)構(gòu)優(yōu)、增長穩(wěn)定、風(fēng)險防范的經(jīng)營理念，加強業(yè)務(wù)和個人保險團(tuán)隊的發(fā)展。

報告期內(nèi)，中國人壽第一年支付701保費.07 1億元，同比增長68.3%，首次超過單一保費；這意味著其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)生了質(zhì)的變化；10年及以上第一年支付保費339.88億元，同比增長74.5%。以上兩項核心指標(biāo)均超過去年年度水平，增速創(chuàng)上市以來新高；續(xù)期保費近年來成功走出低增長，同比增長20.2%。

其中，個人保險第一年期保費同比增長71.4%，十年期及以上第一年期保費同比增長75.3%，五年期及以上第一年期保費占第一年期保費的83.19%和54.10%；個人保險渠道續(xù)期保費同比增長20.6%。

與中國人壽類似，中國平安、中國太平、中國太平、中國人壽的經(jīng)營理念大致相同。例如，截至報告期末，中國平安新業(yè)務(wù)價值240.17億元，同比增長42.7%；個人人壽險代理團(tuán)隊規(guī)模約105萬人，較年初增長20.2%，每月第一年人均保費10522元，同比增長4.9%。

此外，新華保險壯士斷腕似乎頗有決心。今年上半年，新華保險單交業(yè)務(wù)在新單中的比例從去年同期的76.3%下降到61.9%，期交業(yè)務(wù)在新單中的比例從去年同期的23.7%上升到38.1%。銀代渠道單交業(yè)務(wù)同比下降28.1%，期交業(yè)務(wù)同比增長70.4%。個人保險和服務(wù)業(yè)務(wù)渠道同比下降 9.0%和37.0%，期交業(yè)務(wù)同比增長37.4%和45.1%。

一家大型保險公司的高級官員說：保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具和財務(wù)穩(wěn)定器，其核心價值是提供風(fēng)險保障和管理。目前，中國保監(jiān)會大力倡導(dǎo)安全產(chǎn)品和保險業(yè)的發(fā)展增員在消費者保險意識逐漸覺醒相對容易的情況下，上市保險公司選擇力期和個人保險是一種雙贏的局面。然而，并非沒有壓力，主要來自銀行間標(biāo)桿和股東的期望。

在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中，商業(yè)車險費率改革后，一些財產(chǎn)保險公司為了增加高質(zhì)量的業(yè)務(wù)獲取，政策獲取凈成本等承保費用同比增長，使補償率和成本率相對較低的新車業(yè)務(wù)相當(dāng)受歡迎，一些財產(chǎn)保險公司將原代理渠道轉(zhuǎn)向新車業(yè)務(wù)市場份額較大的汽車經(jīng)銷商渠道。

太平洋財產(chǎn)保險公司表示，其汽車保險業(yè)務(wù)主要建立了三個核心渠道：汽車經(jīng)銷商、交叉銷售和電網(wǎng)銷售，并結(jié)合其他地方特色渠道。+N渠道管理體系，實施渠道客戶分割策略。其中，汽車經(jīng)銷商渠道將提高新車市場份額作為提高市場地位的既定策略，大力推進(jìn)總項目，使汽車經(jīng)銷商渠道綜合成本同比下降2.4個百分點。

當(dāng)然，服務(wù)是硬道理。今年上半年，一直重視服務(wù)的中國平安車險業(yè)務(wù)實現(xiàn)保費收入706.95億元，同比增長14.1%；依托移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，顛覆客戶的理賠體驗和成本優(yōu)化能力，平均為客戶節(jié)省2.7天，客戶好評率99%，綜合成本率95.3%。目前，好車主APP為400多萬車主提供一站式生活消費服務(wù)。

探索混業(yè)客戶獲取模式

事實上，無論是壽險業(yè)務(wù)還是財險業(yè)務(wù)，在當(dāng)今時代單打獨斗都很難取得最終的勝利。

多元金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式在中國平安建設(shè)中相當(dāng)令業(yè)界羨慕。今年上半年，平安互聯(lián)網(wǎng)用戶轉(zhuǎn)化為新金融客戶637萬人，占上半年新客戶總數(shù)的35.9%；859萬核心金融公司客戶通過注冊互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺賬戶轉(zhuǎn)化為在線客戶，占2016年上半年新互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)的15.3%；核心金融公司之間約有760萬客戶遷移，43.0%的新客戶來自集團(tuán)子公司。

比如陸金所控股已經(jīng)形成了陸金所、前交所、普惠金融的戰(zhàn)略布局。其中，陸金研究所專注于通過在線平臺服務(wù)個人客戶的投資需求。前交所專注于機構(gòu)間業(yè)務(wù)和跨境業(yè)務(wù)，包容性金融服務(wù)于個人消費金融和中小企業(yè)的融資需求。截至報告期末，陸金所注冊用戶2342萬，上半年總交易量32019億元。普惠金融成立以來，借款人總數(shù)達(dá)到200萬，貸款總額達(dá)到1595億元。

中國平安董事長兼首席執(zhí)行官馬明哲在業(yè)績發(fā)布會上表示，目前，中國平安正在努力在金融服務(wù)、房地產(chǎn)金融、醫(yī)療保健和汽車服務(wù)四個領(lǐng)域建立生態(tài)系統(tǒng)。

與此同時，其他上市保險公司也不愿示弱。例如，中國人壽副總裁徐恒平在業(yè)績發(fā)布會上透露，中國人壽正在實施金山計劃，振興股票客戶，吸引增量客戶 以及依靠大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷的‘ 相關(guān)綜合應(yīng)用系統(tǒng)正在為海豚計劃做準(zhǔn)備。

中國太保正在探索互聯(lián)網(wǎng)+生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)。圍繞車主、年輕母親等主要保險客戶，建立汽車生活、健康生活、旅游生活等互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)，彌補保險用戶的低頻互動，提高互動頻率和客戶粘性。

此外，中國人民保險副總裁盛和泰還在業(yè)績發(fā)布會上表示，人民保險金融服務(wù)已獲批成立，目前正在辦理工商登記手續(xù)。人民保險金融服務(wù)將實現(xiàn)短期利益和長期價值的發(fā)展。在早期階段，人民保險集團(tuán)的相對優(yōu)勢是包容性金融和汽車售后市場的起點。在后期階段，我們將積極研究汽車互聯(lián)網(wǎng)、養(yǎng)老金、健康和財富管理等長期價值業(yè)務(wù)。

上市保險公司正在重視客戶、多開發(fā)、互聯(lián)互通、一站式服務(wù)的商業(yè)模式。從市場的角度來看，這符合客戶的利益，為客戶提供多種服務(wù)，實現(xiàn)交叉銷售，提高客戶活動和粘性。然而，從公司行為的角度來看，投入產(chǎn)出比是最重要的考慮因素。畢竟，初始投資很大，單個客戶的價值值值得進(jìn)一步研究，最終結(jié)果需要等待。一家大型保險公司的創(chuàng)新部門說。

平安凈利潤一枝獨秀

眾所周知，今天的投資環(huán)境是一個巨大的壓力。根據(jù)6家上市保險公司的數(shù)據(jù)，今年上半年，中國平安、中國人壽、中國太平、中國太平、中國人民保險、新華社保險、總投資收入共1546.6億元，較去年同期下降1246.9億元。

受上半年資本市場低迷的影響，股票和基金的交易差價大幅下降。中國平安、中國人壽、中國太平、中國太平、中國人保、新華保險的總投資收益率分別為4.4%、4.4%、4.7%、4.7%、5%、5.3%，均較去年年底下降2-5個百分點。

受投資收益下降困擾，除平安集團(tuán)整體利潤逆勢上升外，其他五家上市保險公司凈利潤大幅下降，整體下降幅度徘徊在40%-70%之間。

今年上半年，中國平安整體業(yè)績逆勢穩(wěn)步增長，母公司股東凈利潤407.76億元，同比增長17.7%；母公司股東權(quán)益為 3639.48億元，比年初增長8.9%；總資產(chǎn)約5.22萬億元，比年初增長9.5%。但美中不足的是，其保險業(yè)務(wù)的凈利潤也較去年同期有所下降 5.7%。

不僅如此，中國平安還以3766.57億元的營業(yè)收入在金融業(yè)中名列前茅。

在這方面，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，在國內(nèi)利率持續(xù)下降、資本市場低迷、保險準(zhǔn)備金貼現(xiàn)率變化等多種因素的背景下，中國平安業(yè)務(wù)快速增長和利潤逆勢增長的主要原因是依靠多元化金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式。

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