導(dǎo)讀： 中報(bào)時(shí)間接近尾聲，6家上市保險(xiǎn)公司在中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太平、中國(guó)太平、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)(以中報(bào)發(fā)布時(shí)間為準(zhǔn))A、H華山論劍，英雄煮酒。

在壽險(xiǎn)上，上市保險(xiǎn)公司耐得住寂寞，注重發(fā)展期交、個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，內(nèi)容價(jià)值明顯提升；在財(cái)險(xiǎn)上，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，汽車經(jīng)銷商、交叉銷售、電網(wǎng)銷售等渠道展示了自己的魔力，通過(guò)服務(wù)俘獲了客戶的心。

同時(shí)，上市保險(xiǎn)公司認(rèn)識(shí)到建立綜合客戶獲取模式的重要性中國(guó)平安互聯(lián)互通的金融綜合體系，之后是中國(guó)人壽的 金山計(jì)劃和海豚計(jì)劃，中國(guó)太保數(shù)字太保模式，以及中國(guó)人太保模式。

此外，受資本市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，上市保險(xiǎn)公司投資收入下降，導(dǎo)致凈利潤(rùn)下降。然而，受益于綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的中國(guó)平安凈利潤(rùn)逆勢(shì)上升，同比增長(zhǎng)17.7%，成為上市保險(xiǎn)公司的替代品；中國(guó)平安以376.57億元的營(yíng)業(yè)收入在金融業(yè)中名列前茅。

主營(yíng)業(yè)務(wù)聚焦價(jià)值業(yè)務(wù)

“壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展不僅要靠肥胖，還要靠肌肉。市場(chǎng)上的這種觀點(diǎn)是上市保險(xiǎn)公司目前的發(fā)展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)寫(xiě)照。

中國(guó)人壽總裁林戴仁在中期業(yè)績(jī)新聞發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)，中國(guó)人壽并沒(méi)有完全追求市場(chǎng)規(guī)模和市場(chǎng)份額，堅(jiān)持價(jià)值重、團(tuán)隊(duì)強(qiáng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)、增長(zhǎng)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)營(yíng)理念，加強(qiáng)業(yè)務(wù)和個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的發(fā)展。

報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)人壽第一年支付701保費(fèi).07 1億元，同比增長(zhǎng)68.3%，首次超過(guò)單一保費(fèi)；這意味著其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)生了質(zhì)的變化；10年及以上第一年支付保費(fèi)339.88億元，同比增長(zhǎng)74.5%。以上兩項(xiàng)核心指標(biāo)均超過(guò)去年年度水平，增速創(chuàng)上市以來(lái)新高；續(xù)期保費(fèi)近年來(lái)成功走出低增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)20.2%。

其中，個(gè)人保險(xiǎn)第一年期保費(fèi)同比增長(zhǎng)71.4%，十年期及以上第一年期保費(fèi)同比增長(zhǎng)75.3%，五年期及以上第一年期保費(fèi)占第一年期保費(fèi)的83.19%和54.10%；個(gè)人保險(xiǎn)渠道續(xù)期保費(fèi)同比增長(zhǎng)20.6%。

與中國(guó)人壽類似，中國(guó)平安、中國(guó)太平、中國(guó)太平、中國(guó)人壽的經(jīng)營(yíng)理念大致相同。例如，截至報(bào)告期末，中國(guó)平安新業(yè)務(wù)價(jià)值240.17億元，同比增長(zhǎng)42.7%；個(gè)人人壽險(xiǎn)代理團(tuán)隊(duì)規(guī)模約105萬(wàn)人，較年初增長(zhǎng)20.2%，每月第一年人均保費(fèi)10522元，同比增長(zhǎng)4.9%。

此外，新華保險(xiǎn)壯士斷腕似乎頗有決心。今年上半年，新華保險(xiǎn)單交業(yè)務(wù)在新單中的比例從去年同期的76.3%下降到61.9%，期交業(yè)務(wù)在新單中的比例從去年同期的23.7%上升到38.1%。銀代渠道單交業(yè)務(wù)同比下降28.1%，期交業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)70.4%。個(gè)人保險(xiǎn)和服務(wù)業(yè)務(wù)渠道同比下降 9.0%和37.0%，期交業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)37.4%和45.1%。

一家大型保險(xiǎn)公司的高級(jí)官員說(shuō)：保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具和財(cái)務(wù)穩(wěn)定器，其核心價(jià)值是提供風(fēng)險(xiǎn)保障和管理。目前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)大力倡導(dǎo)安全產(chǎn)品和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展增員在消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)逐漸覺(jué)醒相對(duì)容易的情況下，上市保險(xiǎn)公司選擇力期和個(gè)人保險(xiǎn)是一種雙贏的局面。然而，并非沒(méi)有壓力，主要來(lái)自銀行間標(biāo)桿和股東的期望。

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革后，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了增加高質(zhì)量的業(yè)務(wù)獲取，政策獲取凈成本等承保費(fèi)用同比增長(zhǎng)，使補(bǔ)償率和成本率相對(duì)較低的新車業(yè)務(wù)相當(dāng)受歡迎，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將原代理渠道轉(zhuǎn)向新車業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額較大的汽車經(jīng)銷商渠道。

太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司表示，其汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要建立了三個(gè)核心渠道：汽車經(jīng)銷商、交叉銷售和電網(wǎng)銷售，并結(jié)合其他地方特色渠道。+N渠道管理體系，實(shí)施渠道客戶分割策略。其中，汽車經(jīng)銷商渠道將提高新車市場(chǎng)份額作為提高市場(chǎng)地位的既定策略，大力推進(jìn)總項(xiàng)目，使汽車經(jīng)銷商渠道綜合成本同比下降2.4個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)然，服務(wù)是硬道理。今年上半年，一直重視服務(wù)的中國(guó)平安車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入706.95億元，同比增長(zhǎng)14.1%；依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，顛覆客戶的理賠體驗(yàn)和成本優(yōu)化能力，平均為客戶節(jié)省2.7天，客戶好評(píng)率99%，綜合成本率95.3%。目前，好車主APP為400多萬(wàn)車主提供一站式生活消費(fèi)服務(wù)。

探索混業(yè)客戶獲取模式

事實(shí)上，無(wú)論是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)還是財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在當(dāng)今時(shí)代單打獨(dú)斗都很難取得最終的勝利。

多元金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式在中國(guó)平安建設(shè)中相當(dāng)令業(yè)界羨慕。今年上半年，平安互聯(lián)網(wǎng)用戶轉(zhuǎn)化為新金融客戶637萬(wàn)人，占上半年新客戶總數(shù)的35.9%；859萬(wàn)核心金融公司客戶通過(guò)注冊(cè)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)賬戶轉(zhuǎn)化為在線客戶，占2016年上半年新互聯(lián)網(wǎng)用戶總數(shù)的15.3%；核心金融公司之間約有760萬(wàn)客戶遷移，43.0%的新客戶來(lái)自集團(tuán)子公司。

比如陸金所控股已經(jīng)形成了陸金所、前交所、普惠金融的戰(zhàn)略布局。其中，陸金研究所專注于通過(guò)在線平臺(tái)服務(wù)個(gè)人客戶的投資需求。前交所專注于機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)和跨境業(yè)務(wù)，包容性金融服務(wù)于個(gè)人消費(fèi)金融和中小企業(yè)的融資需求。截至報(bào)告期末，陸金所注冊(cè)用戶2342萬(wàn)，上半年總交易量32019億元。普惠金融成立以來(lái)，借款人總數(shù)達(dá)到200萬(wàn)，貸款總額達(dá)到1595億元。

中國(guó)平安董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官馬明哲在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，目前，中國(guó)平安正在努力在金融服務(wù)、房地產(chǎn)金融、醫(yī)療保健和汽車服務(wù)四個(gè)領(lǐng)域建立生態(tài)系統(tǒng)。

與此同時(shí)，其他上市保險(xiǎn)公司也不愿示弱。例如，中國(guó)人壽副總裁徐恒平在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上透露，中國(guó)人壽正在實(shí)施金山計(jì)劃，振興股票客戶，吸引增量客戶 以及依靠大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷的‘ 相關(guān)綜合應(yīng)用系統(tǒng)正在為海豚計(jì)劃做準(zhǔn)備。

中國(guó)太保正在探索互聯(lián)網(wǎng)+生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)。圍繞車主、年輕母親等主要保險(xiǎn)客戶，建立汽車生活、健康生活、旅游生活等互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)用戶的低頻互動(dòng)，提高互動(dòng)頻率和客戶粘性。

此外，中國(guó)人民保險(xiǎn)副總裁盛和泰還在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，人民保險(xiǎn)金融服務(wù)已獲批成立，目前正在辦理工商登記手續(xù)。人民保險(xiǎn)金融服務(wù)將實(shí)現(xiàn)短期利益和長(zhǎng)期價(jià)值的發(fā)展。在早期階段，人民保險(xiǎn)集團(tuán)的相對(duì)優(yōu)勢(shì)是包容性金融和汽車售后市場(chǎng)的起點(diǎn)。在后期階段，我們將積極研究汽車互聯(lián)網(wǎng)、養(yǎng)老金、健康和財(cái)富管理等長(zhǎng)期價(jià)值業(yè)務(wù)。

上市保險(xiǎn)公司正在重視客戶、多開(kāi)發(fā)、互聯(lián)互通、一站式服務(wù)的商業(yè)模式。從市場(chǎng)的角度來(lái)看，這符合客戶的利益，為客戶提供多種服務(wù)，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，提高客戶活動(dòng)和粘性。然而，從公司行為的角度來(lái)看，投入產(chǎn)出比是最重要的考慮因素。畢竟，初始投資很大，單個(gè)客戶的價(jià)值值值得進(jìn)一步研究，最終結(jié)果需要等待。一家大型保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新部門(mén)說(shuō)。

平安凈利潤(rùn)一枝獨(dú)秀

眾所周知，今天的投資環(huán)境是一個(gè)巨大的壓力。根據(jù)6家上市保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)，今年上半年，中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太平、中國(guó)太平、中國(guó)人民保險(xiǎn)、新華社保險(xiǎn)、總投資收入共1546.6億元，較去年同期下降1246.9億元。

受上半年資本市場(chǎng)低迷的影響，股票和基金的交易差價(jià)大幅下降。中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太平、中國(guó)太平、中國(guó)人保、新華保險(xiǎn)的總投資收益率分別為4.4%、4.4%、4.7%、4.7%、5%、5.3%，均較去年年底下降2-5個(gè)百分點(diǎn)。

受投資收益下降困擾，除平安集團(tuán)整體利潤(rùn)逆勢(shì)上升外，其他五家上市保險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)大幅下降，整體下降幅度徘徊在40%-70%之間。

今年上半年，中國(guó)平安整體業(yè)績(jī)逆勢(shì)穩(wěn)步增長(zhǎng)，母公司股東凈利潤(rùn)407.76億元，同比增長(zhǎng)17.7%；母公司股東權(quán)益為 3639.48億元，比年初增長(zhǎng)8.9%；總資產(chǎn)約5.22萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)9.5%。但美中不足的是，其保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的凈利潤(rùn)也較去年同期有所下降 5.7%。

不僅如此，中國(guó)平安還以3766.57億元的營(yíng)業(yè)收入在金融業(yè)中名列前茅。

在這方面，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，在國(guó)內(nèi)利率持續(xù)下降、資本市場(chǎng)低迷、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金貼現(xiàn)率變化等多種因素的背景下，中國(guó)平安業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)和利潤(rùn)逆勢(shì)增長(zhǎng)的主要原因是依靠多元化金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式。

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