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萬科之爭萬能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露,一些保險(xiǎn)公司過于激進(jìn)

導(dǎo)讀: 萬科股權(quán)糾紛給人們留下了深刻的印象。保險(xiǎn)資金收購股權(quán)的資金來源和資金使用的合規(guī)性引起了人們的關(guān)注。保險(xiǎn)資金收購股權(quán)的資金來源和資金使用的合規(guī)性引起了人們的關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示,寶能保險(xiǎn)公司前海人壽的資產(chǎn)積累速度顯著。2012年成立時(shí),總資產(chǎn)僅為17.3億元,但到2015年底增長了約90倍。從審計(jì)報(bào)告中發(fā)現(xiàn),對前海人壽負(fù)債端每年貢獻(xiàn)最大的科目是家庭儲蓄和投資基金。保險(xiǎn)該科目主要用于會計(jì)領(lǐng)域萬能險(xiǎn)以及其他投資產(chǎn)品。換句話說,以萬能保險(xiǎn)為代表的投資型險(xiǎn)種大大促進(jìn)了前海人壽資產(chǎn)負(fù)債表的擴(kuò)張。

萬能保險(xiǎn)是指投保人可以隨意支付保險(xiǎn)費(fèi)和調(diào)整死亡保險(xiǎn)付款金額人壽保險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)支付的保費(fèi)分為兩部分,一部分用于保險(xiǎn)安全,另一部分用于投資賬戶。保證和投資金額的主動(dòng)權(quán)在于投保人,投保人可根據(jù)不同需要進(jìn)行調(diào)整;賬戶資金由保險(xiǎn)公司代表投資理財(cái),投資收益不封頂,最低低保障利率。

對于投保人來說,萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品因其支付靈活、保障可調(diào)、生命保障和投資收益的雙重功能而受到歡迎;對于保險(xiǎn)公司來說,由于近年來監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)資本的不斷放松,保險(xiǎn)業(yè)的投資收益率和利潤不斷上升。資金過剩后,面臨再投資的選擇。由于利率處于下行通道,市場上長期配置合理的資產(chǎn)相對較少,股權(quán)投資已成為不錯(cuò)的選擇。

聰明保險(xiǎn)公司很快發(fā)現(xiàn),開發(fā)、銷售流行通用保險(xiǎn)等投資產(chǎn)品可以快速積累投資資金,然后選擇穩(wěn)定的業(yè)績,低估股權(quán)投資的價(jià)值,不僅可以節(jié)省投資成本,而且藍(lán)籌股穩(wěn)定增長也會給保險(xiǎn)公司帶來穩(wěn)定的回報(bào),高回報(bào)投保人,然后繼續(xù),形成雪球效應(yīng)。

然而,風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也在逐漸暴露出來。一些保險(xiǎn)公司的投資技術(shù)過于激進(jìn),債務(wù)端利用短期、高收通用保險(xiǎn)搶占市場進(jìn)行長期保險(xiǎn)短期銷售,資產(chǎn)側(cè)重點(diǎn)投資股權(quán)、房地產(chǎn)等實(shí)現(xiàn)能力差的資產(chǎn)短期資金長期配置,導(dǎo)致期限不匹配,增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

與其他基金不同,保險(xiǎn)基金具有規(guī)模大、周期長、穩(wěn)定性強(qiáng)的特點(diǎn),決定了其投資取向也需要更高的安全性和穩(wěn)定性。從這個(gè)角度來看,保險(xiǎn)基金是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。通過二級市場并購,保險(xiǎn)資本可以選擇價(jià)值低估、基本面良好、有利于國計(jì)民生的上市公司,為資本市場提供長期穩(wěn)定的現(xiàn)金流入,有利于市場的穩(wěn)定、健康和可持續(xù)發(fā)展。但需要注意的是,在此過程中,保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)底線,加強(qiáng)與市場的溝通,引導(dǎo)資本市場價(jià)值投資和理性投資。

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