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保險(xiǎn)業(yè)第一季度成績(jī)單:?jiǎn)渭径仍YM(fèi)收入首次突破萬億元

導(dǎo)讀: 一季度,保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為389.36億元,同比下降481.51億元,下降55.29%。其中,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為133.77億元,同比下降76.97億元,下降36.52%;壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為154.84億元,同比下降409.36億元,下降72.56%。其中,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為133.77億元,同比下降76.97億元,下降36.52%;壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為154.84億元,同比下降409.36億元,下降72.56%。

4月26日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了2016年第一季度保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示,第一季度,保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了原保險(xiǎn)保費(fèi)收入11979.12億元,原保費(fèi)收入單季度首次突破萬億元大關(guān),同比增長(zhǎng)42.18%。其中,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和個(gè)人保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)11.17%和52.50%。

第一季度,保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)總額為138535.34億元,較年初增長(zhǎng)12.09%。但預(yù)計(jì)利潤(rùn)為389.36億元,同比下降55.29%;資使用收益率為1.20%,同比下降1.03個(gè)百分點(diǎn)。

總的來說,受利率下行預(yù)期、資本市場(chǎng)震蕩等因素的影響,保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引力增強(qiáng),原保險(xiǎn)費(fèi)收入創(chuàng)紀(jì)錄,但受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響,保險(xiǎn)資金面臨資產(chǎn)短缺,保險(xiǎn)資產(chǎn)配置敞口風(fēng)險(xiǎn)增加,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理坦言。

壽險(xiǎn)新單同比增長(zhǎng)68.49%

一季度,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),原保費(fèi)收入8459.28億元,同比增長(zhǎng)50.18%。其中,普通壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入5790.02億元,同比增長(zhǎng)87.81%,占?jí)垭U(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的60.06%,同比增長(zhǎng)11.29個(gè)百分點(diǎn);原保費(fèi)收入2640.60億元,同比增長(zhǎng)4.64%,占?jí)垭U(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的27.39%,同比下降12.53個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于第一季度人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù),中小型保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理表示:一是外部環(huán)境有利,包括利率下行渠道、資本市場(chǎng)沖擊、保險(xiǎn)產(chǎn)品青睞;二是部分中小型保險(xiǎn)公司在銀行保險(xiǎn)單一業(yè)務(wù)中,產(chǎn)品形式為傳統(tǒng)年金或股息,以原保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算。

值得一提的是,壽險(xiǎn)公司新單業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)搶眼。第一季度,人壽保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)新單原保費(fèi)收入7141.42億元,同比增長(zhǎng)68.49%,占?jí)垭U(xiǎn)公司全部業(yè)務(wù)的74.08%,比去年同期增長(zhǎng)7.04個(gè)百分點(diǎn)。其中,新單期原保費(fèi)收入1638.49億元,同比增長(zhǎng)74.91%,占新單原保費(fèi)收入的22.94%。

上市保險(xiǎn)公司總精算師告訴《21世紀(jì)商業(yè)先驅(qū)報(bào)》,新單期交付的增長(zhǎng)與大型保險(xiǎn)公司大力發(fā)展期交付業(yè)務(wù)、重視代理團(tuán)隊(duì)建設(shè)有關(guān),也與一些中小型保險(xiǎn)公司期交付業(yè)務(wù)的發(fā)展有關(guān)。

例如,太保人壽披露的第一季度原保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)據(jù)顯示,太保人壽個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入464.04億元。其中,新保業(yè)務(wù)178.11億元(期交業(yè)務(wù)173.99億元,單交業(yè)務(wù)4.12億元),續(xù)期業(yè)務(wù)285.93億元。原保險(xiǎn)費(fèi)收入59.46億元。其中,新保業(yè)務(wù)33.14億元(期交業(yè)務(wù)1.57億元,單交業(yè)務(wù)31.57億元),續(xù)期業(yè)務(wù)26.32億元。

此外,第一季度責(zé)任保險(xiǎn)原保費(fèi)收入為104.39億元,同比增長(zhǎng)21.25%,占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)比例為4.46%,比去年同期增長(zhǎng)0.37個(gè)百分點(diǎn)。

所謂責(zé)任保險(xiǎn),是以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一種保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)部總經(jīng)理解釋說:涉及國(guó)計(jì)民生的一些社會(huì)熱點(diǎn)問題,如食品安全、環(huán)境保護(hù)、第一臺(tái)/套重大技術(shù)設(shè)備等,大多在責(zé)任保險(xiǎn)范圍內(nèi)。隨著新國(guó)十條的發(fā)布,責(zé)任保險(xiǎn)政策的環(huán)境優(yōu)化,保險(xiǎn)公司發(fā)展新業(yè)務(wù)的動(dòng)力增強(qiáng)?;谖鞣匠墒斓谋kU(xiǎn)市場(chǎng),責(zé)任保險(xiǎn)通常是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的最大業(yè)務(wù)。我相信,隨著國(guó)內(nèi)法律體系、稅收政策和保險(xiǎn)意識(shí)的完善,責(zé)任保險(xiǎn)將迎來發(fā)展紅利期?!?/p>

投資收益和經(jīng)營(yíng)效益雙降

雖然保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,但資本利用收益率和預(yù)期利潤(rùn)總額卻下降。

截至第一季度末,保險(xiǎn)業(yè)資金余額為11942.74億元,較年初增長(zhǎng)7.29%。與年初相比,股票和證券投資基金的總比例為14.03%; 銀行存款和債券余額占55.78%,較年初下降0.39個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)資金利用總收入1385.47億元,平均利用率1.20%,同比下降1.03個(gè)百分點(diǎn)。

在這方面,一家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的副總裁解釋說:股票和證券投資基金由于市值萎縮,但保險(xiǎn)公司的總資本增加,銀行存款和債券的比例下降,因?yàn)闆]有新的,總資本增加。

保險(xiǎn)基金利用收益率主要受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響,股票投資、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇理論上優(yōu)于周期性股票,有利于市場(chǎng)風(fēng)格結(jié)構(gòu)的平衡,但由于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的可持續(xù)性和通脹復(fù)蘇可能帶來緊縮預(yù)期,股票市場(chǎng)仍缺乏上升空間,保險(xiǎn)基金難以獲得絕對(duì)回報(bào);對(duì)于固定收益投資,在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和通脹復(fù)蘇的環(huán)境中,債券收益率面臨上行壓力,債券交易難以操作。但與此同時(shí),由于經(jīng)濟(jì)和通脹回升空間有限,資本利率仍相對(duì)較低,保險(xiǎn)資金增量配置仍面臨資產(chǎn)短缺的問題。一位保險(xiǎn)公司首席投資官說。一位保險(xiǎn)公司首席投資官說。

因此,保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效率下降。第一季度,保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為389.36億元,同比下降481.51億元,下降55.29%。其中,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為133.77億元,同比下降76.97億元,下降36.52%;壽險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為154.84億元,同比下降409.36億元,同比下降72.56%;再保險(xiǎn)公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為14.90億元,同比下降9.12億元,資產(chǎn)管理公司預(yù)計(jì)利潤(rùn)總額為18.90億元,同比增長(zhǎng)5.33億元,增長(zhǎng)39.31%。

但保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)金流充裕。第一季度,保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流入8454.77億元,同比增長(zhǎng)216.68%。其中,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入938.76億元,同比增長(zhǎng)79.71%;壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流入815.81億元,同比增長(zhǎng)262.41%。

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