導(dǎo)讀： 雖然因災(zāi)返貧的原因很多，但我國災(zāi)害救助體系不完善是主要原因。

在這方面，國外要求強(qiáng)制購買涉災(zāi)保險經(jīng)驗值得借鑒。例如，美國是世界上第一個建立強(qiáng)制性洪水保險制度的國家。經(jīng)過多年的探索，它走出了一條從自愿到強(qiáng)制性的道路。美國的災(zāi)害救助機(jī)制以保險為核心。由于人民保險的比例較高，災(zāi)害造成的損失幾乎都是由保險公司從而減輕了政府的負(fù)擔(dān)。

政府領(lǐng)導(dǎo)的災(zāi)害相關(guān)保險的建立和完善可以有效地解決因災(zāi)返貧的問題。中國防洪法要求國家鼓勵和支持洪水保險。然而，目前尚未建立統(tǒng)一的保險相關(guān)機(jī)制。

要完善我國災(zāi)害社會救助，必須加強(qiáng)立法，避免救助的隨機(jī)性和臨時性。除制定災(zāi)害救助法外，農(nóng)業(yè)保險法律等實體法還應(yīng)制定配套的社會救助程序法和地方實施細(xì)則。例如，建立災(zāi)難性保險基金已成為當(dāng)務(wù)之急。由于災(zāi)難性風(fēng)險突發(fā)性強(qiáng)、風(fēng)險結(jié)構(gòu)復(fù)雜、損失程度大，僅依靠商業(yè)保險政府很難獨立承擔(dān)損失保障責(zé)任，這就要求出臺自下而上的機(jī)制。

完善保險機(jī)制是避免因災(zāi)返貧的長期計劃。國家可以為此提供財政支持，由中央、省、市財政共同出資設(shè)立專項保險基金；可以通過行業(yè)聯(lián)合保險、互助保險等方式分散風(fēng)險，也可以在國際市場分擔(dān)保險；衍生品可以通過現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展在證券、期貨等金融市場銷售來解決風(fēng)險。

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