導(dǎo)讀： 我的車在積水路面涉水后，第二次強(qiáng)行點(diǎn)火，現(xiàn)在發(fā)動(dòng)機(jī)壞了，保險(xiǎn)公司不理賠，很苦惱。7月20日，一位車主說。7月20日，一位車主說。

7月19日，一場(chǎng)暴雨不期而至。當(dāng)晚，北京發(fā)布了暴雨和地質(zhì)災(zāi)害藍(lán)色預(yù)警；20日，北京正式進(jìn)入主汛期，不僅升級(jí)了暴雨預(yù)警，還發(fā)布了地質(zhì)災(zāi)害和洪水黃色預(yù)警。

無可爭(zhēng)辯的事實(shí)是，暴雨經(jīng)常造成車輛大面積損壞，但對(duì)商業(yè)來說車險(xiǎn)長(zhǎng)期居住在北方的車主似乎經(jīng)常忽視可以提供的相關(guān)保障。

截至7月20日，6日，從平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)獲悉∶30分，河北、天津共收到917起洪水車輛報(bào)告，北京709起洪水案件，較昨日同期增長(zhǎng)96%，共收到540起救援申請(qǐng)電話。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議，車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)必不可少，但需要注意的是，涉水保險(xiǎn)往往需要單獨(dú)投保，沒有投保就不能理賠。險(xiǎn)種除車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)外，合理搭配組合規(guī)劃人身意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)等等，也可以嘗試為特定人群組合開發(fā)定制保險(xiǎn)。

暴雨后處理汽車損壞索賠的保險(xiǎn)主要包括汽車損壞保險(xiǎn)和涉水保險(xiǎn)。在這方面，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)北京分公司相關(guān)人士表示，需要注意的是，涉水保險(xiǎn)不包括在通常所說的全面保險(xiǎn)中，同時(shí)必須在汽車損壞保險(xiǎn)后投保。

具體來說，汽車損壞保險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車雨后損壞索賠的主要保險(xiǎn)，市場(chǎng)上大多數(shù)汽車損壞保險(xiǎn)只賠償車輛在靜止情況下淹沒，車主沒有強(qiáng)行啟動(dòng)損失，如大雨沖刷樹枝或石頭損壞車輛，或車庫水導(dǎo)致車輛淹沒。 ”

涉水險(xiǎn)是車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，通常需要單獨(dú)購(gòu)買。涉水險(xiǎn)或汽車損失保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特殊損失險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司名稱不同但本質(zhì)一致，是一種新的衍生險(xiǎn)種，主要適用于理賠投保車輛在涉水路面上行駛， 或在水中啟動(dòng)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞造成的損失。

查閱了一家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的涉水保險(xiǎn)條款，發(fā)現(xiàn)其保險(xiǎn)責(zé)任包括在保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在使用過程中，由于發(fā)動(dòng)機(jī)水直接損壞，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償，但最高車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為限。

一位財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司人士表示：由于涉水保險(xiǎn)的賠償成本較高，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一般單獨(dú)列出涉水保險(xiǎn)?？赡苤挥猩贁?shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的汽車損壞保險(xiǎn)包括涉水保險(xiǎn)，因此不容易忽視。

此外，涉水保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限通常為一年，但如果車輛保險(xiǎn)到期，沒有涉水保險(xiǎn)，也可以增加涉水保險(xiǎn)的批準(zhǔn)表，保險(xiǎn)期限為批準(zhǔn)表的生效日期車險(xiǎn)保單保險(xiǎn)期限。

除車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)外，人身意外險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)也是必不可少的。

從一家保險(xiǎn)中介公司了解到，因暴雨造成人員傷亡的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品可以賠償。對(duì)于暴雨災(zāi)害造成的殘疾，符合意外傷害產(chǎn)品的殘疾支付標(biāo)準(zhǔn)，則相應(yīng)意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品也可以理賠。

除了加強(qiáng)人身意外傷害保險(xiǎn)的保障外，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。傳統(tǒng)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊和各種自然災(zāi)害造成的房屋和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失。臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等。

此外，上述保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)表示，如果發(fā)生暴雨，很可能會(huì)損害農(nóng)作物、蔬菜、水果或畜禽等保險(xiǎn)目標(biāo)，因此需要投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障。農(nóng)民主動(dòng)投保的動(dòng)機(jī)仍然不夠，需要政府補(bǔ)貼。目前，北京、上海、廣州等一線城市郊區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣較好。

此外，有人認(rèn)為，未來可以開發(fā)一些定制保險(xiǎn)，如雨天意外險(xiǎn)、雨天滑倒傷害保險(xiǎn)、物品傷害醫(yī)療費(fèi)用等。

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