導(dǎo)讀：
以城鄉(xiāng)居民有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭保險(xiǎn)最重要的保險(xiǎn)類型之一，有利于保障居民家庭生活穩(wěn)定和社會穩(wěn)定。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是什么？

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，簡稱家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的主要保險(xiǎn)類型。

被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍一般包括房屋裝修、衣服、臥室用具、家具、燃?xì)庥镁?、廚房用具、樂器、體育器材、家用電器；附加保險(xiǎn)包括盜竊、搶劫、金銀首飾、鈔票、債券保險(xiǎn)和第三方責(zé)任保險(xiǎn)。

二、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)不同的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、不同的財(cái)產(chǎn)類型、財(cái)產(chǎn)的實(shí)際位置和周圍環(huán)境制定的。

目前，我國家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在區(qū)域內(nèi)實(shí)行無差別費(fèi)率，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)為2─5‰之間。三類家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)儲蓄等方面有所不同。

1.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為1‰，也就是說，每1000元的財(cái)產(chǎn)支付1元的保險(xiǎn)費(fèi)；如果附加盜竊保險(xiǎn)，盜竊保險(xiǎn)的費(fèi)率為2‰，每1000元財(cái)產(chǎn)另交2元保險(xiǎn)費(fèi)。如果投保家用電器(含盜竊責(zé)任)保險(xiǎn)，費(fèi)率為3元‰，每保險(xiǎn)金額1000元，每年繳納保險(xiǎn)費(fèi)3元。

2.家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)(含盜竊責(zé)任)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率為1年33‰;三年期30‰;5年期28‰。

3.長期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的長期還本率與兩全保險(xiǎn)相同。

需要注意的是，由于房屋的特殊性，房屋需要單獨(dú)進(jìn)行保險(xiǎn)。

一級建筑(鋼骨、水泥、磚石結(jié)構(gòu))投保普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率為1‰;二等建筑(磚瓦含木材結(jié)構(gòu))費(fèi)率為2‰;三等建筑(一、二等以外)費(fèi)率為3‰。

三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款如下：

一、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍

第一條 本保險(xiǎn)承保以下家庭財(cái)產(chǎn)：

(一)房屋及其附屬物；

(二)服裝、家具、家電、文化娛樂用品。

第二條 以下財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)：

（1）金銀、珠寶、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古董、文件、賬簿、技術(shù)資料、圖表、牲畜、花卉、樹木、寵物、相機(jī)、視聽產(chǎn)品等無法識別價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；

(二)財(cái)產(chǎn)處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)；

(三)生產(chǎn)經(jīng)營財(cái)產(chǎn)；

(四)其他不屬于第一條所列范圍的財(cái)產(chǎn)。

二、保險(xiǎn)責(zé)任

第三條 本公司負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)單中列出的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)地址造成的損失：

(一)火災(zāi)、爆炸；

(二)雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、懸崖崩塌、龍卷風(fēng)、冰、泥石流、自然災(zāi)害引起地陷或下沉；

(三)物體在空中墜落，外部物體倒塌；

(四)暴風(fēng)雨或暴雨導(dǎo)致房屋主要結(jié)構(gòu)(外墻、屋頂、屋架)倒塌；

(五)存放在室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)被盜竊、搶劫，有明顯痕跡。

第四條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，公司負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失而支付的必要合理的費(fèi)用，但該費(fèi)用的最高賠償金額不得超過保險(xiǎn)金額。

除責(zé)任外

第五條 因下列原因造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，公司不承擔(dān)賠償責(zé)任：

(一)地震、海嘯；

(二)戰(zhàn)爭、軍事行動、暴動、罷工、沒收、征用；

(三)核反應(yīng)、核輻射或放射性污染；

(四)被保險(xiǎn)人或者其家屬的故意行為或者重大過失；

(五)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身存在缺陷善、變質(zhì)、霉變、潮濕、蟲咬、自然磨損。

第六條 本公司也不對以下項(xiàng)目負(fù)責(zé)賠償：

(一)家用電器因過度使用或超電壓、接線、漏電、自熱等原因造成的自身損壞；

（2）陽臺或露天堆放的財(cái)產(chǎn)，或外墻、屋頂下的蘆葦墊、稻草、油氈、麥桿、蘆葦、竹桿、帆布等材料造成的損失；

(三)未按要求施工，造成建筑基礎(chǔ)下沉、建筑物裂縫倒塌損失；

(四)被保險(xiǎn)人家屬或者雇主、同住人或者寄宿人盜竊或者縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)造成的損失；

(五)存放處無人居住或者無人看管七天以上的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)盜竊損失；

(六)因門窗未關(guān)造成的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)盜竊損失；

(七)本條款第三條一、二、三、四項(xiàng)規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊、搶劫損失。

四、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)

第七條 保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定，并在保險(xiǎn)單上分項(xiàng)列出。

第八條 保險(xiǎn)費(fèi)按保險(xiǎn)金額的33計(jì)算‰，簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次性付清。

五、賠償處理

第九條 被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向公司提供保險(xiǎn)單、損失清單等必要文件。

第十條 當(dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，公司應(yīng)當(dāng)按照事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償，但最高不得超過保險(xiǎn)單中列出的保險(xiǎn)金額。

第十一條 公司賠償部分保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失后，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，但保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少。減少金額由公司出具批準(zhǔn)文件。

第十二條
保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失由第三方賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人可以向公司或第三方索賠。被保險(xiǎn)人向公司索賠的，應(yīng)當(dāng)自收到賠償之日起向公司轉(zhuǎn)讓給第三方代位索賠的權(quán)利。被保險(xiǎn)人在行使代位索賠權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助，并向公司提供必要的文件和有關(guān)情況。

第十三條 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，如果其他保險(xiǎn)對同一保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)承擔(dān)同樣的責(zé)任，無論保險(xiǎn)是由被保險(xiǎn)人還是他人保險(xiǎn)，公司只按比例負(fù)責(zé)賠償。

第十四條 被保險(xiǎn)人的索賠期限之日起，被保險(xiǎn)人的索賠期限不得超過兩年。

六、被保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)

第十五條 投保時(shí)，投保人應(yīng)如實(shí)告知公司保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的存放地點(diǎn)、狀況及被保險(xiǎn)人的相關(guān)信息。

第十六條
被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家和有關(guān)部門關(guān)于消防安全的規(guī)定，采取合理的預(yù)防措施，防止保險(xiǎn)事故的發(fā)生，認(rèn)真落實(shí)公司及有關(guān)部門提出的合理建議，消除不安全因素和隱患。

第十七條 被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)盡最大努力采取必要措施，防止或減少損失，并立即通知公司。

第十八條 投保人和被保險(xiǎn)人不履行第十五條至第十七條規(guī)定的義務(wù)的，公司有權(quán)自書面通知之日起拒絕賠償或者終止保險(xiǎn)合同。

七、其他事項(xiàng)

第十九條
保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以隨時(shí)書面申請終止合同，公司也可以提前15天發(fā)出終止保險(xiǎn)合同的通知。對于保險(xiǎn)合同生效期間的保險(xiǎn)費(fèi)，前者按短期收取，后者按日收取。

第二十條 被保險(xiǎn)人與本公司發(fā)生爭議時(shí)，可以向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁或者向法院提起訴訟。

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