導(dǎo)讀： 8月26日，中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》) ，征求外部意見，從股東出資、注冊資本托管、公司治理、風(fēng)險測試等方面制定規(guī)定，加強對保險中介機構(gòu)的監(jiān)管。

保監(jiān)會于2014年4月啟動保險中介清理整頓工作，全面清理保險中介市場。2015年9月，發(fā)布《關(guān)于深化保險中介市場改革的意見》，啟動保險中介行業(yè)改革?！恫莅浮返陌l(fā)布是保險中介改革的實施政策。

一般來說，制定草案是為了適應(yīng)保險中介行政審批改革的新要求，重點是審查保險中介股東和資金的真實合法性，重點是股東背景和投資動機，防止風(fēng)險從股東到保險中介市場甚至保險市場，進(jìn)一步完善保險中介公司治理結(jié)構(gòu)。

根據(jù)《征求意見稿》，股東投資保險專業(yè)中介機構(gòu)需要提交投資來源說明，資金必須是自有資金，資金真實合法，不得使用銀行貸款和其他形式的非自有資金。股東為企業(yè)法人的，其凈資產(chǎn)不得為負(fù)（成立不滿一年的企業(yè)為上月底）。股東為自然人的，應(yīng)當(dāng)提交出資日前一天的銀行賬戶存款余額證明和個人信用報告。

值得注意的是，《征求意見稿》提出，保險專業(yè)中介機構(gòu)在申請營業(yè)執(zhí)照時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險測試。風(fēng)險測試內(nèi)容包括股東背景、經(jīng)驗及其投資動機、股東及相關(guān)單位或個人的歷史經(jīng)營狀況，檢查保險專業(yè)中介機構(gòu)和控股股東、實際控制人是否嚴(yán)格隔離業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)和財務(wù)，實現(xiàn)獨立經(jīng)營和會計，綜合評估風(fēng)險狀況。

中國保監(jiān)會有關(guān)人士表示，這將是首次將保險專業(yè)中介機構(gòu)納入中國保監(jiān)會的風(fēng)險測試體系，以確定保險中介機構(gòu)的股東是否使用保險中介機構(gòu)從事非法經(jīng)營活動，以防止和隔離跨領(lǐng)域、跨市場的風(fēng)險傳遞。

據(jù)了解，保監(jiān)會最近發(fā)布了《保險公司法定機構(gòu)風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)督）具體評價標(biāo)準(zhǔn)（草案）對保險公司進(jìn)行第二代償還風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)督）?！恫莅浮酚媱潓ΡｋU中介機構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險測試，進(jìn)一步完善保險機構(gòu)和中介機構(gòu)的風(fēng)險管理體系。

另一方面，近年來金融業(yè)風(fēng)險頻繁，呈現(xiàn)出跨行業(yè)傳播的趨勢。就保險中介市場而言，保費、非法集資、集資詐騙等事件和案件時有發(fā)生。據(jù)了解，今年曝光的非法吸收公共存款和非法集資詐騙的上海中晉系也有兩張保險中介牌照。但由于許可證較短，未充分利用其進(jìn)行非法集資，沒有造成相應(yīng)的風(fēng)險。

中國保監(jiān)會有關(guān)人士表示，草案強調(diào)股東背景和資本審查和風(fēng)險測試，希望加強機構(gòu)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，篩選那些借保險中介非法籌款股東，歡迎真正想從事保險專業(yè)中介，資格自然人和股東。

自2015年第四季度保監(jiān)會重新開門批準(zhǔn)保險中介牌照以來，已批準(zhǔn)50多家專業(yè)保險中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)申請。股東批準(zhǔn)的保險中介機構(gòu)來看，股東背景和實力已成為一個非常重要的考慮因素。特別是保監(jiān)會最近批準(zhǔn)的五家保險中介公司，其中四家具有大型國有企業(yè)背景。一個新現(xiàn)象是，一些保險中介機構(gòu)因相關(guān)資質(zhì)不合格而申請不予許可。此前，這種忠誠的拒絕現(xiàn)象較少。一些業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，新規(guī)發(fā)布后，由于條件不合格，將會有更多的申請被拒絕。

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