導(dǎo)讀： 8月26日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可的通知(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》) ，征求外部意見，從股東出資、注冊(cè)資本托管、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試等方面制定規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

保監(jiān)會(huì)于2014年4月啟動(dòng)保險(xiǎn)中介清理整頓工作，全面清理保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。2015年9月，發(fā)布《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見》，啟動(dòng)保險(xiǎn)中介行業(yè)改革。《草案》的發(fā)布是保險(xiǎn)中介改革的實(shí)施政策。

一般來說，制定草案是為了適應(yīng)保險(xiǎn)中介行政審批改革的新要求，重點(diǎn)是審查保險(xiǎn)中介股東和資金的真實(shí)合法性，重點(diǎn)是股東背景和投資動(dòng)機(jī)，防止風(fēng)險(xiǎn)從股東到保險(xiǎn)中介市場(chǎng)甚至保險(xiǎn)市場(chǎng)，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)中介公司治理結(jié)構(gòu)。

根據(jù)《征求意見稿》，股東投資保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)需要提交投資來源說明，資金必須是自有資金，資金真實(shí)合法，不得使用銀行貸款和其他形式的非自有資金。股東為企業(yè)法人的，其凈資產(chǎn)不得為負(fù)（成立不滿一年的企業(yè)為上月底）。股東為自然人的，應(yīng)當(dāng)提交出資日前一天的銀行賬戶存款余額證明和個(gè)人信用報(bào)告。

值得注意的是，《征求意見稿》提出，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試。風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試內(nèi)容包括股東背景、經(jīng)驗(yàn)及其投資動(dòng)機(jī)、股東及相關(guān)單位或個(gè)人的歷史經(jīng)營(yíng)狀況，檢查保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和控股股東、實(shí)際控制人是否嚴(yán)格隔離業(yè)務(wù)、人員、資產(chǎn)和財(cái)務(wù)，實(shí)現(xiàn)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)和會(huì)計(jì)，綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，這將是首次將保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)納入中國(guó)保監(jiān)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試體系，以確定保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的股東是否使用保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以防止和隔離跨領(lǐng)域、跨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。

據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)最近發(fā)布了《保險(xiǎn)公司法定機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)督）具體評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)（草案）對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行第二代償還風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)督）?！恫莅浮酚?jì)劃對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

另一方面，近年來金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)頻繁，呈現(xiàn)出跨行業(yè)傳播的趨勢(shì)。就保險(xiǎn)中介市場(chǎng)而言，保費(fèi)、非法集資、集資詐騙等事件和案件時(shí)有發(fā)生。據(jù)了解，今年曝光的非法吸收公共存款和非法集資詐騙的上海中晉系也有兩張保險(xiǎn)中介牌照。但由于許可證較短，未充分利用其進(jìn)行非法集資，沒有造成相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，草案強(qiáng)調(diào)股東背景和資本審查和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，希望加強(qiáng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，篩選那些借保險(xiǎn)中介非法籌款股東，歡迎真正想從事保險(xiǎn)專業(yè)中介，資格自然人和股東。

自2015年第四季度保監(jiān)會(huì)重新開門批準(zhǔn)保險(xiǎn)中介牌照以來，已批準(zhǔn)50多家專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。股東批準(zhǔn)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來看，股東背景和實(shí)力已成為一個(gè)非常重要的考慮因素。特別是保監(jiān)會(huì)最近批準(zhǔn)的五家保險(xiǎn)中介公司，其中四家具有大型國(guó)有企業(yè)背景。一個(gè)新現(xiàn)象是，一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)因相關(guān)資質(zhì)不合格而申請(qǐng)不予許可。此前，這種忠誠(chéng)的拒絕現(xiàn)象較少。一些業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，新規(guī)發(fā)布后，由于條件不合格，將會(huì)有更多的申請(qǐng)被拒絕。

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