導讀: 我國巨災保險制度建設邁出了關鍵一步。昨天,中國保監(jiān)會發(fā)布了《中國保監(jiān)會和財政部關于建立城鄉(xiāng)居民地震災害保險制度實施計劃》(以下簡稱《計劃》)的通知。昨天,中國保監(jiān)會發(fā)布了《中國保監(jiān)會和財政部關于建立城鄉(xiāng)居民住宅地震災害保險制度實施計劃》(以下簡稱《計劃》)的通知。監(jiān)管機構(gòu)表示,《實施計劃》的發(fā)布,以地震為突破口的災害保險制度即將進行實踐探索。
然而,一個不愿透露姓名的人保險公司高層人士說:巨災保險一旦發(fā)生事故,賠償金額巨大,對許多國內(nèi)保險公司來說,很難獨立承擔,保險模式可能出現(xiàn)。
我國巨災保險一直缺乏
事實上,美國、日本、新西蘭等國家已經(jīng)建立了相對完善的災難性保險風險管理體系商業(yè)模式主要由地震委員會、保險公司和保險協(xié)會、政府機構(gòu)、商業(yè)機構(gòu)和社會機構(gòu)三部分組成。
然而,與國際發(fā)達國家的普遍做法相比,中國的巨災保險一直缺席。
對此,中央財經(jīng)大學保險學院教授徐曉華表示:由于中國保險業(yè)起步較晚,人們以前對保險的認可度不是很高,這是一個非常重要的因素。此外,災難性保險發(fā)展的一個要求是,保險范圍應該足夠大,保險人數(shù)不足,保費規(guī)模不能上升,災難性保險很難真正發(fā)展。
國內(nèi)共保模式可能會出現(xiàn)
其實前期已經(jīng)有45家了。財產(chǎn)保險公司按照自愿參與、風險共擔的原則,發(fā)起建立中國城鄉(xiāng)居民地震災害保險社區(qū)。
據(jù)了解,早在去年11月23日,中國城鄉(xiāng)居民住房地震保險第一個省級試點項目就在四川省樂山市正式啟動。農(nóng)村和城市住房最低保額為2萬元和5萬元,相應保費為76元/戶和60元/戶。普通居民可享受60%的財政補貼,保險期為1年。
該計劃還明確指出,鼓勵地方財政購買城鄉(xiāng)居民地震災害保險產(chǎn)品按照國家稅收法律法規(guī)的有關規(guī)定,給予保費補貼和稅收優(yōu)惠。
雖然可以享受財政補貼,但一些保險公司仍然擔心巨災保險承保的實施。
從公民的保險意識來看,許多公民對災難性保險的保險意識較差;在商業(yè)經(jīng)營方面,災難性保險的經(jīng)營風險涉及面廣,賠償金額巨大,利率標準相當強。需要國際大型再保險公司協(xié)助再保險,當然,國內(nèi)共同保險模式也可能出現(xiàn),但國內(nèi)共同保險模式運營的保險公司也擔心未來賠償金額過高。不愿透露姓名的保險業(yè)人士說。
迫切需要完善風險體系建設
鑒于未來巨災保險的銷售情況,徐曉華表示:全國風險不同。就公民購買力而言,巨災發(fā)生較少的地區(qū)應該進行險種銷售還是會比較困難的。從保險公司的角度來看,沒有政府補貼,這種保險肯定會非常謹慎。
徐曉華指出:一旦發(fā)生事故,賠償金額巨大,在承保面不夠大的情況下,保險公司很難獨立承擔賠償金額,可能采用共同保險的形式,但共同保險肯定會有一定的限制。
徐曉華認為,未來災難性保險的風險體系建設:一是安排再保險建設,二是政府,最終實現(xiàn)財產(chǎn)責任分配。此外,還應出臺相應的法律法規(guī),以確保災難性保險的一系列風險。
建立我國巨災保險制度預計將分三步走
1.2014年前完成巨災保險專項研究,明確制度框架;
2.2017年底前,推動發(fā)布《地震巨災保險條例》,建立巨災保險基金;
3.2017年至2020年全面實施巨災保險制度,納入國家防災減災制度。
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