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乙肝還能買保險嗎?

乙肝還能買保險嗎?插圖1

導(dǎo)讀:
在我國,乙肝病毒攜帶者占總?cè)丝诘?%-10%,慢性乙肝患者數(shù)千萬。那乙肝人群到底能不能買保險呢?那乙肝人群到底能不能買保險呢?能買什么保險?

什么是乙肝?

乙肝,簡單來說就是乙肝病毒感染引起的感染狀態(tài),全稱為慢性乙肝。

乙肝有四種常見狀態(tài):

乙肝還能買保險嗎?插圖3

乙肝病毒攜帶者:雖然體內(nèi)感染了乙肝病毒,但病毒未復(fù)制,肝功能正常,人體與病毒和平共處,對健康影響不大。

乙肝小三陽患者:人體乙肝病毒處于免疫耐受期,病毒數(shù)量相對較少,復(fù)制性減弱,傳染性不強(qiáng)。一般不需要治療,但記得定期體檢,防止從小三陽到大三陽,甚至病毒變異。

乙肝三陽患者:人體病毒復(fù)制活躍,傳染性強(qiáng)。這是治療乙肝病毒的最佳時機(jī)。我們必須及時就醫(yī),以免發(fā)展為肝炎、肝硬化甚至肝癌。乙肝患者:如果三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊,肝臟受損,肝功能指標(biāo)異常,則稱為乙肝。

二、乙肝有幾個發(fā)展階段?

1.早期:乙肝攜帶者

乙肝攜帶者并不可怕。經(jīng)過有效治療,只有5%會發(fā)展為慢性乙型肝炎。

從乙肝病毒感染到肝硬化的平均發(fā)展時間為30年,從肝硬化到肝癌的平均發(fā)展時間為10年。

中期:肝纖維化

乙型肝炎沒有得到有效的治療,會導(dǎo)致肝結(jié)締組織增生,彈性減弱,常被稱為肝纖維化。

肝纖維化未得到有效治療,會導(dǎo)致肝硬化,從肝纖維化到肝硬化的五年發(fā)病率約為15%。

3.晚期:肝硬化和肝癌

肝硬化后,疾病的發(fā)展是不可逆轉(zhuǎn)的。

肝硬化患者發(fā)展為肝衰竭的五年發(fā)病率約為25%,發(fā)展為癌癥的五年發(fā)病率約為10%。

三、乙肝患者如何投保?

通常,保險公司的承保結(jié)果如下:

標(biāo)準(zhǔn)承保:以標(biāo)準(zhǔn)體費(fèi)率正常承保,這是最佳承保結(jié)果。

加費(fèi)承保:也是較好的承保結(jié)果,即比普通人多交保費(fèi),能正常享受保障。

除責(zé)任外:以后因肝病出險不能正常理賠,但如因其他疾病出險,則正常理賠。

延期保險:現(xiàn)階段投保,保險公司無法確定風(fēng)險,因此需要等待健康狀況好轉(zhuǎn)后,保險公司再進(jìn)行評估。

拒保:保險公司直接不承保,多交錢也沒用。

下表是保險公司乙肝核保的常規(guī)結(jié)論,但也不是絕對的,供參考。

乙肝還能買保險嗎?插圖5

四、投保時,一定要符合智能核保的指標(biāo)要求嗎?

智能承保實(shí)際上是一套標(biāo)準(zhǔn)化的健康問卷。保險公司規(guī)定什么條件可以正常投保,什么情況需要加費(fèi),什么情況不能投保。

若不符合其要求,則相當(dāng)于未如實(shí)告知,將影響以后的理賠。

所以,一定要完全符合要求!

五、除肝功五項(xiàng)外,還需要做哪些檢查?

為進(jìn)一步檢測乙肝病情,還要做這些檢查:

a)肝功能檢測

判斷肝損傷,檢測轉(zhuǎn)氨酶(ALT/AST)含量。

一般情況下,肝細(xì)胞發(fā)炎、壞死等情況下其值會顯著增加,而乙肝攜帶者無肝損傷,轉(zhuǎn)氨酶值為正常值。

b)乙肝病毒DNA定量(HBV-DNA)

是檢測乙肝病毒最有效、特異性強(qiáng)、靈敏度高的指標(biāo)。

能說明血液中游離乙肝病毒的含量,其值越高,體內(nèi)復(fù)制的乙肝病毒越活躍,傳染性越強(qiáng)。

c)B超檢查

檢查肝硬化是否發(fā)生。

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