自重疾新定義施行以來(lái)，許多舊定義重疾險(xiǎn)陸續(xù)下架，新上的新定義重疾險(xiǎn)表現(xiàn)也不盡如人意，難免讓人有些為難，不知道該怎么選擇好。

買舊定義的吧，又有很多疾病定義比新定義的嚴(yán)格，買新定義的吧，也有個(gè)別疾病比舊定義嚴(yán)格，賠得也更少……簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是各有優(yōu)劣，難以抉擇。
為了解決消費(fèi)者的苦惱，更好地過(guò)渡新舊定義重疾險(xiǎn)，各大保險(xiǎn)公司紛紛推出了惠及大眾的超優(yōu)政策——“擇優(yōu)理賠”。

顧名思義，即選擇更優(yōu)的理賠結(jié)果進(jìn)行賠付。

只要買了舊定義的重疾險(xiǎn)，出險(xiǎn)的疾病，新舊定義哪個(gè)更寬松、能賠更多，就按那個(gè)來(lái)賠。
相當(dāng)于兩邊的好處都占了。
但如果以后再投保新定義重疾險(xiǎn)，就沒(méi)有這種便宜了。
譜藍(lán)君給大家匯總了支持擇優(yōu)理賠的保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品，下面就一起來(lái)看看，“擇優(yōu)理賠”怎么“擇優(yōu)”，如何薅保險(xiǎn)公司羊毛吧~

主要內(nèi)容如下：?

• 什么是擇優(yōu)理賠？怎么賠？
• 信泰擇優(yōu)理賠案例
• 支持擇優(yōu)理賠的保司匯總
• 譜藍(lán)君總結(jié)

什么是“擇優(yōu)理賠”，借用中國(guó)平安的公告—— 

客戶就2007版標(biāo)準(zhǔn)定義中某種疾病申請(qǐng)理賠時(shí)，可在2007版標(biāo)準(zhǔn)定義與2020版標(biāo)準(zhǔn)定義中，擇優(yōu)選擇該疾病所對(duì)應(yīng)的疾病定義之一作為賠付依據(jù)。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，買了舊定義重疾險(xiǎn)，出險(xiǎn)的時(shí)候，可以按照新舊定義中更寬松的一方來(lái)理賠。 

再通俗一點(diǎn)，你買的舊定義重疾險(xiǎn)，也可以用新定義理賠。 

聽起來(lái)是不是很占便宜？?jī)蛇叢栾埗汲缘弥?nbsp;

當(dāng)然了，保險(xiǎn)是由國(guó)家銀保監(jiān)看著的，自然得做些惠民的事情，總不能因?yàn)閾Q了規(guī)定就把之前的保險(xiǎn)全部作廢，大家就放心好了。

 適用的病種包括以下25種，新定義中新增的3種重疾、3種輕癥不在范圍內(nèi)——

根據(jù)重大疾病發(fā)生率，前25種的理賠率都占了80%以上了，這樣的設(shè)置也是非常合理。 結(jié)合具體的擇優(yōu)規(guī)則，給大家舉些例子：

同樣的病情，根據(jù)不同的定義會(huì)有不同的理賠結(jié)果，有了“擇優(yōu)理賠”，消費(fèi)者理賠成功的概率就更大了。

 有了這個(gè)“擇優(yōu)理賠”，該買舊定義重疾險(xiǎn)還是新定義重疾險(xiǎn)，大家都懂了吧？ 
如果買新重疾，可以按照更符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的疾病定義獲得保障； 如果買了舊重疾，可以按照新舊兩版更寬松的一方標(biāo)準(zhǔn)去理賠。
當(dāng)然，兩種都不買的，一分錢賠款都沒(méi)有；
該怎么選，就不用再多說(shuō)了。 

就在上周，信泰人壽就有了一個(gè)舊定義重疾險(xiǎn)“擇優(yōu)理賠”，成功按重疾新定義獲賠的案例。
出險(xiǎn)的病種是“腦中風(fēng)后遺癥”：
2018.10 J先生投保信泰百萬(wàn)無(wú)憂重疾險(xiǎn)，保額30萬(wàn) 2020.5 J先生入院治療 2020.12 確診“左側(cè)中樞性面癱、左上肢及二級(jí)、左手萎縮畸形、左下肢肌力三級(jí)” 2020.12.9 申請(qǐng)腦中風(fēng)后遺癥理賠，當(dāng)天到賬30萬(wàn)元，豁免余期保費(fèi)17.9萬(wàn)元。
原本按照舊定義來(lái)看的話，J先生的體征沒(méi)有“一肢或一肢以上肢體技能完全喪失”等，暫不符合理賠條件；
但根據(jù)新定義，滿足“一肢（含）以上肢體肌力2級(jí)（含）以下”等三種情況之一即可，J先生的病情描述正好符合理賠要求。

結(jié)合信泰人壽的“擇優(yōu)理賠”方案，J先生這份舊定義重疾險(xiǎn)，最終可以按照新定義進(jìn)行理賠，獲得30萬(wàn)的保險(xiǎn)金，并豁免17.9萬(wàn)元的余期保費(fèi)，賠款當(dāng)天就到賬了。 通過(guò)這個(gè)案例，我們可以更直觀得看到“擇優(yōu)理賠”帶給消費(fèi)者的便利—— 

• 持有舊定義重疾險(xiǎn)，新舊定義都可以用，誰(shuí)更易理賠照誰(shuí)的來(lái)
• 即使是“小公司”，理賠也不難，甚至當(dāng)天到賬

不止，J先生的這份百萬(wàn)無(wú)憂屬于重疾多次賠付，自帶被保人重疾豁免，此次理賠完，豁免了接下來(lái)的將近18萬(wàn)余期保費(fèi)，不用再交錢，保障繼續(xù)有效；
保單剩余的3次重疾理賠，也同樣適用“擇優(yōu)理賠”！
這也是譜藍(lán)君為什么一直給大家強(qiáng)調(diào)一個(gè)配置觀點(diǎn)：預(yù)算充足的朋友，可以考慮買重疾多次賠付的產(chǎn)品，安全余量更加充足。 再加上現(xiàn)在有“擇優(yōu)理賠”，當(dāng)然就更應(yīng)該優(yōu)先考慮舊定義下的多次賠付重疾險(xiǎn)了。 

接下來(lái)給大家簡(jiǎn)單回答一下關(guān)于“擇優(yōu)理賠”的幾個(gè)常見問(wèn)題——

1、擇優(yōu)理賠適用于新規(guī)下的重疾險(xiǎn)嗎？

不適用。采用2020版定義的新定義重疾險(xiǎn)只能按新定義進(jìn)行理賠；
只有部分2007版標(biāo)準(zhǔn)定義的重疾險(xiǎn)適用擇優(yōu)理賠。

 2、合同上沒(méi)有寫，理賠時(shí)還能擇優(yōu)嗎？ 

只要保險(xiǎn)公司發(fā)布了公告，都是具有法律效力的，消費(fèi)者不用擔(dān)心。

 3、如何確定某款重疾險(xiǎn)可以擇優(yōu)理賠？

 保險(xiǎn)公司發(fā)布“擇優(yōu)理賠”公告并不一定適用所有產(chǎn)品，建議查看保司公告或致電客服查詢。

4、擇優(yōu)理賠有效期是多久？

 各保司的公告中都沒(méi)有提及有效期，應(yīng)該是持續(xù)有效的。

 5、沒(méi)有發(fā)布擇優(yōu)理賠的保險(xiǎn)公司適用擇優(yōu)理賠嗎？

 目前還沒(méi)有正式的法律法規(guī)規(guī)定所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都必須適用“擇優(yōu)理賠”政策，暫時(shí)以保險(xiǎn)公司發(fā)布的公告為準(zhǔn)。

1、支持擇優(yōu)理賠的保司 

譜藍(lán)君整理了目前推出“擇優(yōu)理賠”的保險(xiǎn)公司，其中包括平安人壽、合眾人壽、新華保險(xiǎn)、信泰人壽、中國(guó)人壽等等。

不過(guò)大家要注意一下，保險(xiǎn)公司推出的“擇優(yōu)理賠”是有指定產(chǎn)品的，并不一定包括旗下所有產(chǎn)品噢。

 比如友邦人壽的只有全佑系列才適用，信泰人壽的如意甘霖（臻藏版）、達(dá)爾文3號(hào)、超級(jí)瑪麗3號(hào)、如意人生系列等也在適用范圍內(nèi)。

 譜藍(lán)君會(huì)持續(xù)給大家更新這個(gè)名單，大家有需要的時(shí)候，在公號(hào)后臺(tái)回復(fù)【擇優(yōu)理賠公告】即可查看到最新的名單了。

2、舊定義重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)匯總 

重疾新定義發(fā)布后，銀保監(jiān)規(guī)定所有舊定義重疾險(xiǎn)需在2021年1月31日前下架。 給大家匯總一下目前剩余的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，大家可以對(duì)照自己的需求選擇合適的產(chǎn)品——

 重疾單次賠付：

投保建議：

預(yù)算有限，追求性價(jià)比：如意甘霖（臻藏版）、，保至70歲；超級(jí)瑪麗2號(hào)max，保終身，費(fèi)率最低；

基本保障充足：如意甘霖（臻藏版），輕中癥賠付比例最高；超級(jí)瑪麗3號(hào)max，首次輕中癥60歲前額外賠付10%、15%。

注重癌癥保障、有家族癌癥史：如意甘霖（臻藏版），原位癌二次賠，可選癌癥三次賠。注重心腦血管疾病保障：達(dá)爾文3號(hào)，高發(fā)輕中癥允許2次賠；康惠保首創(chuàng)前癥保障；這兩款適合大多數(shù)男性。
高危職業(yè)：瑞盈，不限職業(yè)。

重疾多次賠付：

投保建議：

極致性價(jià)比：保至70歲的話，選如意人生守護(hù)（典藏版）；保終身，百惠保；

高保額：如意人生守護(hù)（典藏版）中輕癥賠付額度最高，且可附加額外賠付；百惠保60歲前額外賠付60%；

身體異常：超級(jí)瑪麗多倍版Max。支持智核加費(fèi)，乙肝大三陽(yáng)、腎臟疾病等常見疾病的患者都有機(jī)會(huì)承保。

保障全面：百惠保可附加心腦血管疾病保障；守衛(wèi)者3號(hào)、健康保多倍版MAX，重疾不分組賠付。

癌癥二次賠付：如意人生守護(hù)（典藏版），額度最高、次數(shù)最多、間隔期最短，原位癌還可以賠3次；

目前舊定義重疾險(xiǎn)已經(jīng)全部下架，如果還沒(méi)給自己或家里人配置保險(xiǎn)，可以點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會(huì)有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。