最近有朋友在后臺問：
給孩子買重疾險(xiǎn)，和給大人買重疾險(xiǎn)到底有什么區(qū)別？
嗯，這個(gè)問題的確值得探討。
常見的少兒重疾，特點(diǎn)是“三高一低一長”：發(fā)病率高、治愈率高、治療費(fèi)用高、死亡率低、但治療周期長。
比如最高發(fā)的少兒白血病，治療周期至少兩三年，花費(fèi)幾十萬，孩子生病了，父母要么辭職要么高薪聘請護(hù)理師，這部分損失也不少。
所以一份好的少兒重疾險(xiǎn)必須滿足：
疾病保障全面，尤其要包含高發(fā)少兒重疾；
保額充足，關(guān)鍵年齡段最好多倍賠；
帶病核保容易；
保障期靈活，可滿足父母的各種預(yù)算；
……等等
譜藍(lán)君最近就發(fā)現(xiàn)了一款不錯(cuò)的兒童重疾險(xiǎn)——國華人壽的真愛保貝，可以說是重疾新規(guī)后為數(shù)不多的優(yōu)質(zhì)少兒重疾險(xiǎn)了。
爸媽們趕緊一起來看看吧~
主要內(nèi)容如下：
- 真愛保貝提供哪些保障
- 保障優(yōu)勢
- 多款少兒重疾險(xiǎn)對比分析
- 譜藍(lán)君總結(jié)
國華人壽于2007年11月經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的全國性股份制壽險(xiǎn)公司。
看到是壽險(xiǎn)公司，是不是心里更安定一些了。壽險(xiǎn)公司的資質(zhì)可能說是所有持牌保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的天花板，注冊監(jiān)管審核難度更大。
國華人壽實(shí)繳注冊資本超過48億元，總部上海。
最新一期償付能力報(bào)告顯示，國華人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為138.78%和162.82%，近兩次風(fēng)險(xiǎn)綜合評級都是A類，均達(dá)監(jiān)管要求。
（國華人壽2021年第1季度償付能力報(bào)告截圖）
公司沒問題，下面安心看看真愛保貝具體都保些什么——
基本保障：
輕癥：50種，賠3次，每次賠30%基本保額；
中癥：30種，賠3次，每次賠60%基本保額；
重疾：110種，賠1次，賠100%基本保額，25歲前重疾額外賠100%；
白血病關(guān)愛金：25歲前首次重疾非白血病，滿1年首次確診白血病，賠100%；
重癥監(jiān)護(hù)津貼：因呼吸衰竭、心功能衰竭、心肺功能衰竭、腎功能衰竭、肝功能衰竭、嚴(yán)重顱腦損傷等入住ICU，額外賠60%；
被保人豁免：被保人確診輕癥、中癥、重疾，豁免余期保費(fèi)，保單繼續(xù)有效；
可選保障（需加費(fèi)）：
身故責(zé)任：
方式一：返還保費(fèi)
方式二：18歲前返還保費(fèi)，18歲后賠100%基本保額
投保人豁免：投保人輕癥/中癥/重疾/全殘/身故，豁免余期保費(fèi)，不影響被保人保障權(quán)益；
健康管理服務(wù)（免費(fèi)）：
未病先防：電話/視頻醫(yī)生、兒童心理咨詢
小病無憂：掛號小秘書，涵蓋全國
重疾不愁：重疾門診綠通、住院手術(shù)加快
真愛保貝最大的優(yōu)勢在于，把孩子最高發(fā)的疾病、最高發(fā)的階段，加倍保障起來：
- 25歲前重疾雙倍保額賠付，如果買50萬基本保額，25歲前任一110種重疾確診可以一次性獲賠100萬；
- 雖然重疾只能賠1次，但如果賠了1次重疾（非白血?。┮院?，又確診出白血病（25歲前），依然可以再獲賠100%基本保額。
這款可保定期、可保終身的少兒重疾險(xiǎn)，應(yīng)該能滿足幾乎所有寶媽對一款少兒重疾險(xiǎn)的要求：保障全、保額高、性價(jià)比高，給0歲的男寶寶買日均4-6元就能拿下。
下面就給各位好好扒一扒，真愛保貝的保障都有哪些優(yōu)勢。
1、單次重疾，25歲前雙倍賠
有句話說：25歲前的身體是父母給的，25歲后的身體是自己給的。
25歲前，遺傳和先天疾病正是高發(fā)的階段，但好在治愈率高。
重點(diǎn)在于能不能堅(jiān)持治療，錢有沒有到位。
真愛保貝的重疾賠付相當(dāng)闊綽：
110種重疾，賠1次，25歲前賠200%基本保額，25歲及以后賠100%基本保額。
替爸爸媽媽為孩子人生最關(guān)鍵的階段補(bǔ)充上一個(gè)厚實(shí)的安全緩沖墊，不僅能讓孩子有充足的治療費(fèi)，還能作為父母照顧生病孩子的收入損失。
2、25歲前白血病賠100%
真愛保貝雖然是重疾單次賠付型，但在賠了一次重疾以后，保單不會馬上結(jié)束，還藏了一個(gè)“彩蛋”——1年后確診白血?。?5歲前），可以再獲賠一次100%保額！
之前譜藍(lán)君在《保險(xiǎn)精算師們，給出了一些觸目驚心的數(shù)據(jù)》里提過，中國精算師協(xié)會給出結(jié)論：
未成年人里，不管是男生女生，最高發(fā)的重疾跟成人一樣是癌癥，其中最高發(fā)的癌癥就是白血病，罹患率超過1/3。
也就是說，每3個(gè)癌癥孩子里，至少有一個(gè)是得白血病。
白血病治療，比一般的癌癥治療開銷更大，而且周期很長，普通家庭根本難以負(fù)荷。
因此真愛保貝特地對白血病額外加保，自帶白血病關(guān)愛金：
25歲前單次重疾（非白血?。┵r付后，間隔1年首次確診白血病，賠100%保額
真愛保貝作為一款單次重疾險(xiǎn)，本來就有價(jià)格優(yōu)勢，但單次重疾之后仍有保障延伸，非常人性化。
3、ICU高額津貼
2018年一篇《流感下的北京中年》在朋友圈流傳，讓ICU的天價(jià)醫(yī)療費(fèi)賬單再次攤開在人們面前。
一旦住進(jìn)了ICU，半輩子的積蓄基本就在這幾十天里耗光了，一夜返貧。
因此，真愛保貝自帶了一個(gè)ICU高額津貼：
如果經(jīng)醫(yī)院?？拼_診并接受ICU治療的，額外賠付60%基本保額。
比如基本保額為50萬，住進(jìn)ICU的話就可以額外再賠30萬元的ICU津貼。
30萬，可解燃眉之急，支撐患者近一個(gè)月的ICU治療費(fèi)用。
4、常見輕中癥全覆蓋
一款優(yōu)秀的綜合重疾險(xiǎn)，除了重疾保障，輕中癥保障的考核也得安排上。
真愛保貝的輕中癥保障（以50萬基本保額為例）：
中癥：30種，3次，每次賠30萬
輕癥：50種，3次，每次賠15萬
賠付充足，常見的高發(fā)輕中癥也實(shí)現(xiàn)全覆蓋：
非常高發(fā)的原位癌雖然新規(guī)沒有強(qiáng)制要求保，但真愛保貝還是非?！白杂X”地保了原位癌；
整個(gè)肝葉切除術(shù)、單側(cè)肺臟切除術(shù)、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)，從一般的輕癥提檔為中癥，同等病癥下賠付金額翻倍~
而且，針對特定高發(fā)疾病還有連續(xù)性的保障，比如：
- 輕癥中有左肝葉或右肝葉切除術(shù)；
- 病情惡化的話，中癥還有整個(gè)肝葉切除術(shù)；
- 再嚴(yán)重些，重疾有重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)。
一連串賠付下來，一種病可以賠付高達(dá)190%保額（25歲前290%）。從賠付制度上鼓勵(lì)大家早發(fā)現(xiàn)早治療，即使病情無法控制一直惡化，也能有足夠的理賠金。
5、核保寬松，可“帶病投?！?/strong>
真愛保貝健康告知非常寬松，不問是否有檢查異常，很多小病也可以例外通融處理。
觸碰到了健康告知也沒關(guān)系，真愛保貝有智能核保，像孩子里常見的早產(chǎn)、川崎病、哮喘等情況，只要滿足一定條件都有機(jī)會標(biāo)準(zhǔn)體投保。
6、附贈實(shí)用的健康管理服務(wù)
從去年銀保監(jiān)會發(fā)布新的《健康保險(xiǎn)管理辦法》、首次強(qiáng)調(diào)日常健康管理的重要性后，越來越多保險(xiǎn)公司推的新產(chǎn)品，不止只針對重疾之后的后續(xù)健康服務(wù)、還延伸到病前預(yù)防、小病保障，真愛保貝也不例外：
給大家找來市面上幾款優(yōu)質(zhì)兒童重疾險(xiǎn)，結(jié)合各產(chǎn)品特性，給出一點(diǎn)投保小建議，爸爸媽媽們根據(jù)孩子的實(shí)際情況和需求選擇合適的即可。
投保建議：
預(yù)算有限：媽咪保貝（新生版），費(fèi)率有優(yōu)勢；
綜合性價(jià)比：
真愛保貝，25歲前單次重疾200%賠，保額高、性價(jià)高；
健康保普惠多倍版少兒版，重疾不分組二次賠，保終身劃算。
高保額：
真愛保貝，最高免體檢限額80萬，25歲前重疾翻倍賠；
阿波羅1號重疾、中輕癥60歲前均有額外賠付；
惠寶保，多次重疾都有額外賠。
少兒疾病保障：6款產(chǎn)品均有。其中，真愛保貝，有白血病關(guān)愛金和ICU高額津貼；媽咪保貝（新生版）、惠寶保，含少兒罕見疾病、少兒意外醫(yī)療；
追求癌癥保障：阿波羅1號、健康保普惠多倍版有癌癥津貼，賠付門檻低，實(shí)用性高。
真愛保貝整體性價(jià)比很高，可保定期可保終身，適合：
- 預(yù)算有限的朋友，不含身故，專注疾病保障。如果還手頭緊張，可先給孩子保定期（保至70歲）；
- 保障充足，尤其想給孩子人生關(guān)鍵期雙倍保障、在白血病、入住ICU等特殊情形加大籌碼；
- 孩子小病比較多，其他產(chǎn)品難以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，可以試試這款；
- 注重孩子的日常健康管理，從“保重疾”到“保健康”。
有以上需求的父母，可以重點(diǎn)考慮真愛保貝。
不過真愛保貝沒有癌癥/心血管疾病額外賠可以選擇，所以如果真有這方面需求或家族史的朋友，可以考慮其他產(chǎn)品。
想了解更多，或有保障規(guī)劃需求的朋友，點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名咨詢，會有專業(yè)理財(cái)師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務(wù)。
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