給爸媽買保險最愁的就是健康告知，三高、糖尿病、冠心病，這么多慢性病，難道就買不到合適的防癌保障了嗎？別說，還真有這么一款產(chǎn)品，對老年人特別友好。

“我媽高血壓十幾年，血糖也偏高，還能買到防癌險嗎？”這是我最近常被問到的問題。相信很多子女都有這樣的困惑，父母年紀(jì)大了，健康問題多，保險不好買，又怕得了大病沒錢治。

別急！2025年的防癌險市場真的變友好了——健康告知寬松、高齡可投保、保障范圍擴(kuò)大成了新趨勢。今天就給大家掰扯掰扯中老年防癌險那些事，尤其是健康告知寬松的產(chǎn)品，看看它們到底怎么為中老年人撐起防癌保護(hù)傘。

01 銀發(fā)族的保障痛點(diǎn)，中老年人買保險真難！

人過中年，身體機(jī)能開始走下坡路。我國60歲及以上人口已達(dá)2.64億，占比18.7%。老年人健康問題呈現(xiàn)“兩高一低”的特點(diǎn)：發(fā)病率高、治療費(fèi)用高、保障覆蓋率低。

對中老年人來說，買保險常常遇到這些難題：

健康告知過不了：高血壓、糖尿病、冠心病、結(jié)節(jié)……這些老人常見病，成了投保傳統(tǒng)健康險的“攔路虎”。年齡限制：很多保險超過60歲就買不了，或者價格高得離譜。保費(fèi)倒掛：總保費(fèi)比保額還高，買保險成了“虧本買賣”。

02 防癌險為什么成了香餑餑？

癌癥是老年人最高發(fā)的重疾病種之一。防癌險，顧名思義，就是專門針對癌癥提供保障的保險。

相比綜合重疾險，防癌險有其獨(dú)特優(yōu)勢：健康告知寬松：三高、糖尿病、冠心病患者通常都能投保。年齡限制寬松：最高75歲還能買，對老年人友好。價格相對親民：相比同等年齡購買百萬醫(yī)療險或重疾險，防癌險價格更低。

03 健康告知寬松到什么程度？

說到中老年防癌險，德華安顧的孝親寶系列是市場上關(guān)注度比較高的產(chǎn)品之一。這類產(chǎn)品通常有一些共同特點(diǎn)：

投保年齡廣泛：最高75歲可投保，覆蓋了其他產(chǎn)品難以覆蓋的年齡段。保障責(zé)任針對性強(qiáng)：主要覆蓋癌癥相關(guān)保障，包括重度惡性腫瘤、輕度惡性腫瘤和原位癌。核保相對寬松：對于有三高、糖尿病等慢性病的老人比較友好。

孝親寶的健康告知對常見慢性病比較友好，但對癌癥相關(guān)的病史和體征審核較嚴(yán)，具體分為以下幾點(diǎn)：

不問“三高”，慢性病患者有機(jī)會：如果父母有高血壓、糖尿病、冠心病等慢性病，這款的健康告知完全不問，可以直接跳過。這也是它適合中老年人的核心原因，畢竟很多老人多少都有這些小毛病。

對癌癥相關(guān)體征“零容忍”：但如果父母有以下情況，投保會被限制：現(xiàn)癥或既往癌癥病史：包括腫瘤、白血病、淋巴瘤、肝硬化等，哪怕已經(jīng)治愈，也不能投保。

過去或現(xiàn)在有腫塊、結(jié)節(jié)（如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)）、息肉（如腸息肉），或近6個月內(nèi)有體重驟降（超5公斤）、淋巴腫大、反復(fù)出血等癥狀，都需要如實(shí)告知，大概率會被要求人工核保（加費(fèi)或除外承保）。

04 2025年主要中老年防癌險對比

看了上面的介紹，你可能還是有點(diǎn)迷糊，下面咱們直接上干貨，看看2025年市場上主流的幾款中老年防癌險到底哪家強(qiáng)？

注：以上數(shù)據(jù)為2025年7月更新，實(shí)際保費(fèi)可能因年齡、性別、保額等因素有所不同

從表格可以看出，不同產(chǎn)品差異挺大：有的原位癌不賠，有的特藥報(bào)銷限制多，還有的價格浮動驚人。挑產(chǎn)品時一定要瞪大眼睛看條款！

05 防癌險里的門道，這些坑別踩！

買防癌險不是只看價格就行，這些隱藏條款你可能沒注意：

特藥清單貓膩：有些產(chǎn)品宣傳“98種特藥”，但胃癌常用藥阿帕替尼可能根本不在清單里！投保前務(wù)必核對高發(fā)癌種用藥是否包含。續(xù)保文字游戲：有些產(chǎn)品條款寫明“理賠后不再續(xù)?！?，而好的產(chǎn)品可終身續(xù)保。簽合同前重點(diǎn)翻“保證續(xù)保條款”。體檢加費(fèi)陷阱：有些產(chǎn)品標(biāo)價很低，但65歲以上強(qiáng)制加做腫瘤標(biāo)志物檢查（自費(fèi)800+），異常直接加費(fèi)30%！

06 怎么給爸媽配防癌險更明智？

看這幾個實(shí)際例子：

案例1：張大爺68歲，高血壓十年

• 防癌險：平安抗癌衛(wèi)士2025（保至90歲，含質(zhì)子治療）
• 惠民保：當(dāng)?shù)仄栈葆t(yī)療（年繳79元補(bǔ)非癌疾?。?/li>
• 總成本：約9000元/年，特藥+手術(shù)費(fèi)全覆蓋

案例2：王大媽55歲，體檢有肺結(jié)節(jié)

• 防癌險：同方全球多倍保（原位癌賠50%，豁免保費(fèi)）
• 百萬醫(yī)療：藍(lán)醫(yī)保2025（減額版，覆蓋心腦血管?。?/li>
• 總成本：約4300元/年，輕癥重疾雙重防線

通用建議：60歲像是個分水嶺——61歲前可以考慮百萬醫(yī)療，62歲后轉(zhuǎn)防癌險往往更劃算。身體異常多的話，可以考慮“防癌醫(yī)療險+惠民?！苯M合，能省下不少錢。

07 譜藍(lán)君總結(jié)一下

挑防癌險就像給爸媽挑衣服——合身最重要。孝親寶這類產(chǎn)品好比是一件“貼心小棉襖”：它可能不是功能最全的，但對健康有狀況、年紀(jì)較大的爸媽來說，往往最合適。

記住，沒有不能保的年齡，只有不會配的方案！早點(diǎn)規(guī)劃，讓爸媽晚年多一份保障，子女少一份擔(dān)憂。

如果父母身體有些小毛病，比如三高、糖尿病，又想獲得癌癥保障，那么健康告知寬松的中老年防癌險確實(shí)是個不錯的選擇。當(dāng)然啦，如果父母身體還不錯，能夠通過百萬醫(yī)療險的健康告知，那么百萬醫(yī)療險的保障范圍會更全面一些。

不管怎么樣，給爸媽買保險這事兒，還是得早點(diǎn)提上日程，畢竟年齡越大，不僅保費(fèi)越貴，能選擇的產(chǎn)品也越少。

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