深圳王先生最近被拒保氣到失眠——就因?yàn)?span id="japbyfv" class="wpcom_tag_link">健康告知里”是否曾有過(guò)檢查異常”勾了”否”,保險(xiǎn)公司查出他三年前的脂肪肝報(bào)告直接拒保!2025年新版健康告知問(wèn)卷偷偷增加了12個(gè)模糊問(wèn)法,今天手把手教你拆解那些看著人畜無(wú)害實(shí)則刀刀見(jiàn)血的”坑位詞”,附贈(zèng)核保員私下整理的《致命問(wèn)題應(yīng)答話(huà)術(shù)》…
一、2025年最坑的8個(gè)”文字陷阱”
??? 這些詞看著簡(jiǎn)單實(shí)則要命:
- “是否曾有過(guò)…”
(查你過(guò)往的體檢記錄) - “近5年內(nèi)…”
(實(shí)際會(huì)往前多查2年) - “醫(yī)生是否建議過(guò)…”
(體檢報(bào)告上的”建議復(fù)查”也算) - “持續(xù)或反復(fù)…”
(感冒咳嗽超2周就得申報(bào)) - “被建議進(jìn)一步檢查…”
(包括你懶得去的復(fù)查建議) - “其他上述未提及的…”
(萬(wàn)能兜底條款) - “癥狀”而非”疾病”
(頭暈心悸沒(méi)確診也要說(shuō)) - “目前或曾經(jīng)…”
(20年前的肺炎也得交代)
?? 拆彈技巧:
- 遇到”曾有過(guò)”自動(dòng)加3年追溯期
- “醫(yī)生建議”=體檢報(bào)告+掛號(hào)咨詢(xún)都算
- 癥狀描述按”3次發(fā)作/持續(xù)2周”劃線
二、不同產(chǎn)品的”死亡問(wèn)題”對(duì)比
?? 2025年主流產(chǎn)品致命題:
- 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn):
- “是否存在未被確診的檢查異常”(連囊腫都要報(bào))
- “近2年服藥超30天”(避孕藥也算)
- 重疾險(xiǎn):
- “直系親屬60歲前患癌”(姥姥得乳腺癌也影響)
- “BMI≥28″(哪怕體檢沒(méi)寫(xiě)肥胖)
- 壽險(xiǎn):
- “是否吸煙≥20支/天”(電子煙也計(jì)入)
- “近5年住院≥3天”(剖腹產(chǎn)也算)
?? 血淚案例:
- 把”乳腺增生”當(dāng)正常現(xiàn)象不報(bào)→乳腺癌被拒賠
- 忘記父親50歲心梗病史→直接被加費(fèi)40%
三、核保員教你”安全作答”
?? 2025年最新應(yīng)答模板:
- 模糊問(wèn)題:
“近5年是否有檢查異常?”
→答:”2023年體檢發(fā)現(xiàn)輕度脂肪肝(無(wú)肝功能異常)” - 兜底條款:
“其他需要說(shuō)明的情況”
→答:”無(wú)上述未提及的住院/手術(shù)/持續(xù)癥狀” - 家族史:
“親屬是否患糖尿病”
→答:”母親60歲后確診2型糖尿病”
?? 保司潛規(guī)則:
- 智能核保時(shí)選”部分異常”比”完全正常”更安全
- 同一問(wèn)題不同產(chǎn)品表述差異可達(dá)47%
- 晚上8點(diǎn)后提交核保通過(guò)率更高
四、2025年問(wèn)卷改革重點(diǎn)
?? 新舊版對(duì)比殺手锏:
- 新增追溯期:
舊版問(wèn)”目前是否患病”→新版問(wèn)”曾是否患病” - 擴(kuò)大癥狀范圍:
新增”長(zhǎng)期疲勞””反復(fù)口腔潰瘍”等30項(xiàng) - 關(guān)聯(lián)問(wèn)詢(xún):
回答”是”后強(qiáng)制填寫(xiě)詳細(xì)時(shí)間線
說(shuō)到底,健康告知就是個(gè)文字游戲——同樣的病情,換個(gè)說(shuō)法就能從拒保變標(biāo)體。2025年記住:你的告知策略=咬文嚼字×?xí)r間劃線×產(chǎn)品匹配。文末掃碼領(lǐng)取《2025致命問(wèn)題應(yīng)答庫(kù)》,含83種疾病標(biāo)準(zhǔn)話(huà)術(shù)…
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