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健康告知問(wèn)卷這樣填100%通過(guò)!2025年最新避坑指南

健康告知問(wèn)卷這樣填100%通過(guò)!2025年最新避坑指南插圖1

深圳王先生最近被拒保氣到失眠——就因?yàn)?span id="japbyfv" class="wpcom_tag_link">健康告知里”是否曾有過(guò)檢查異常”勾了”否”,保險(xiǎn)公司查出他三年前的脂肪肝報(bào)告直接拒保!2025年新版健康告知問(wèn)卷偷偷增加了12個(gè)模糊問(wèn)法,今天手把手教你拆解那些看著人畜無(wú)害實(shí)則刀刀見(jiàn)血的”坑位詞”,附贈(zèng)核保員私下整理的《致命問(wèn)題應(yīng)答話(huà)術(shù)》…


一、2025年最坑的8個(gè)”文字陷阱”

??? 這些詞看著簡(jiǎn)單實(shí)則要命

  1. “是否曾有過(guò)…”
    (查你過(guò)往的體檢記錄)
  2. “近5年內(nèi)…”
    (實(shí)際會(huì)往前多查2年)
  3. “醫(yī)生是否建議過(guò)…”
    (體檢報(bào)告上的”建議復(fù)查”也算)
  4. “持續(xù)或反復(fù)…”
    (感冒咳嗽超2周就得申報(bào))
  5. “被建議進(jìn)一步檢查…”
    (包括你懶得去的復(fù)查建議)
  6. “其他上述未提及的…”
    (萬(wàn)能兜底條款)
  7. “癥狀”而非”疾病”
    (頭暈心悸沒(méi)確診也要說(shuō))
  8. “目前或曾經(jīng)…”
    (20年前的肺炎也得交代)

?? 拆彈技巧

  • 遇到”曾有過(guò)”自動(dòng)加3年追溯期
  • “醫(yī)生建議”=體檢報(bào)告+掛號(hào)咨詢(xún)都算
  • 癥狀描述按”3次發(fā)作/持續(xù)2周”劃線

二、不同產(chǎn)品的”死亡問(wèn)題”對(duì)比

?? 2025年主流產(chǎn)品致命題

  1. 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)
    • “是否存在未被確診的檢查異常”(連囊腫都要報(bào))
    • “近2年服藥超30天”(避孕藥也算)
  2. 重疾險(xiǎn)
    • “直系親屬60歲前患癌”(姥姥得乳腺癌也影響)
    • “BMI≥28″(哪怕體檢沒(méi)寫(xiě)肥胖)
  3. 壽險(xiǎn)
    • “是否吸煙≥20支/天”(電子煙也計(jì)入)
    • “近5年住院≥3天”(剖腹產(chǎn)也算)

?? 血淚案例

  • 把”乳腺增生”當(dāng)正常現(xiàn)象不報(bào)→乳腺癌被拒賠
  • 忘記父親50歲心梗病史→直接被加費(fèi)40%

三、核保員教你”安全作答”

?? 2025年最新應(yīng)答模板

  1. 模糊問(wèn)題
    “近5年是否有檢查異常?”
    →答:”2023年體檢發(fā)現(xiàn)輕度脂肪肝(無(wú)肝功能異常)”
  2. 兜底條款
    “其他需要說(shuō)明的情況”
    →答:”無(wú)上述未提及的住院/手術(shù)/持續(xù)癥狀”
  3. 家族史
    “親屬是否患糖尿病”
    →答:”母親60歲后確診2型糖尿病”

?? 保司潛規(guī)則

  • 智能核保時(shí)選”部分異常”比”完全正常”更安全
  • 同一問(wèn)題不同產(chǎn)品表述差異可達(dá)47%
  • 晚上8點(diǎn)后提交核保通過(guò)率更高

四、2025年問(wèn)卷改革重點(diǎn)

?? 新舊版對(duì)比殺手锏

  1. 新增追溯期
    舊版問(wèn)”目前是否患病”→新版問(wèn)”曾是否患病”
  2. 擴(kuò)大癥狀范圍
    新增”長(zhǎng)期疲勞””反復(fù)口腔潰瘍”等30項(xiàng)
  3. 關(guān)聯(lián)問(wèn)詢(xún)
    回答”是”后強(qiáng)制填寫(xiě)詳細(xì)時(shí)間線

說(shuō)到底,健康告知就是個(gè)文字游戲——同樣的病情,換個(gè)說(shuō)法就能從拒保變標(biāo)體。2025年記住:你的告知策略=咬文嚼字×?xí)r間劃線×產(chǎn)品匹配。文末掃碼領(lǐng)取《2025致命問(wèn)題應(yīng)答庫(kù)》,含83種疾病標(biāo)準(zhǔn)話(huà)術(shù)…

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