在互聯(lián)網(wǎng)保險橫霸的時代，依然有不少小伙伴擔(dān)心在線上投保平臺上當(dāng)受騙。

其實保險是一份合同，無論是線上投保平臺還是線下代理投保，保單都是具有同等的法律效力，兩者在本質(zhì)上是沒有任何差異的。

通過線上投保平臺投保簡單便捷，想要什么直接在線上投保平臺搜索，產(chǎn)品多而廣，不用聽線下代理人只對某一公司產(chǎn)品介紹，就可以選擇性價比高的保險產(chǎn)品建立起保障。

今天譜藍君就跟大家聊聊線上投保平臺，主要內(nèi)容如下：

線上投保平臺靠譜嗎？怎么選擇線上投保平臺？

線上投保要注意哪些問題？

保險是一份合同，保障內(nèi)容都是清晰明了地寫在保險合同之上。因此，我們需要關(guān)注的點不是保險產(chǎn)品安不安全，而是我們選擇的線上投保平臺安不安全。只要我們投保的平臺不是虛假的，就沒有問題。溫馨提示提示大家，如果登陸的頁面簡陋、系統(tǒng)提示有安全隱患的，都要提高警惕。

一般正規(guī)的平臺有以下三種：

1、傳統(tǒng)保險的互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道

現(xiàn)在很多保險公司都開拓了線上投保平臺渠道，一般是在保險公司的官網(wǎng)、官微直銷或者代理銷售，很多以往只能在線下找代理人投保的產(chǎn)品，也慢慢開始可以在線上投保平臺投保了。比如：人保財險官網(wǎng)、泰康在線、中國平安官網(wǎng)。

要注意的是，官網(wǎng)上部分產(chǎn)品可以查看保險內(nèi)容后直接投保，但部分保險產(chǎn)品需要先聯(lián)系保險業(yè)務(wù)員，通過業(yè)務(wù)員投保。

2、互聯(lián)網(wǎng)保險公司

互聯(lián)網(wǎng)保險公司可以說是“互聯(lián)網(wǎng)+保險”最直觀、最純粹的表現(xiàn)形式了，保險的銷售、投保、理賠均在線上完成。

最具代表性的，就是2013年螞蟻金服的馬云、騰訊的馬化騰、中國平安的馬明哲聯(lián)手打造的眾安保險。

3、第三方保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)線上投保

第三方機構(gòu)的出現(xiàn)，正好順應(yīng)了保險公司產(chǎn)銷分離的需求，也解決了消費者對保險多元、個性化的需求。

這類平臺都是經(jīng)由保監(jiān)會批準(zhǔn)成立的第三方保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)，具有合法資質(zhì)可以銷售產(chǎn)品、代收保費。比如，慧擇保險網(wǎng)等。

網(wǎng)上投保事實上比線下投保安全、方便、實惠得多，另外，不少朋友擔(dān)心自己在線上投保會不會被騙。那線上投保需要注意哪些問題呢？

保險是一種看不見摸不著的金融產(chǎn)品，盡管可以在保監(jiān)會查到相關(guān)產(chǎn)品的備案信息，但是在線上投保時還是要注意以下問題，購買保險才能建立起堅實保障。

譜藍君線上投保需要注意的問題按照投保流程給大家分為投保前和投保后進行講解。

投保前——如何選擇合適的產(chǎn)品

1、看清保障詳情

一份保險合同對消費者來說最重要的部分就是保障范圍。因此了解保險產(chǎn)品時就是看清保障范圍，包括保障內(nèi)容、保障期間，確認(rèn)是否符合你的保障需求。

此外，也不能忽視查看保險條款。要明確除外責(zé)任，是否保證續(xù)保等。網(wǎng)站還會有常見問題、案例分享，幫助認(rèn)識產(chǎn)品，有任何疑問可以通過在線客服或保險公司的電話進行咨詢。

2、注意投保須知

投保時，要注意閱讀保險產(chǎn)品投保須知。大家也需要留意里面附有的告知書、保單樣本、費率表等內(nèi)容，這些可以在產(chǎn)品購買頁面或者產(chǎn)品詳情頁查閱。

此外，一些保險產(chǎn)品并不是所有地區(qū)都可以承保，要留意投保是否有地區(qū)和資格限制，確認(rèn)特殊病種是否可以正常投保，以及繳費方式、賠付方式說明，是否有提供紙質(zhì)保單的服務(wù)等，這些問題也需要額外關(guān)注。

3、產(chǎn)品驗真

在確認(rèn)保障內(nèi)容和投保限制沒有問題后，在正式投保之前，可以查驗產(chǎn)品真實性。

在保險合同的右上方，掃描二維碼即可進入中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)頁，就能夠查看到產(chǎn)品備案的相關(guān)信息，這也是確認(rèn)網(wǎng)購保險安全的一種有效途徑。

4、如實告知

投保信息如實填寫，誠實履行告知義務(wù)，是消費者保護自己合法權(quán)益的一種方式。線上投保的產(chǎn)品一般采用的是問卷告知方式，根據(jù)問卷內(nèi)容進行告知。

但很多人在不知情或是保險銷售的誤導(dǎo)下，投保時沒有如實告知健康或職業(yè)等狀況，導(dǎo)致原本不符合跳進投保的，也投保了。出險后，被保險公司查出來的，保險就合法拒保了。這是最常見的拒賠理由。

因此大家不要低估保險公司對此的調(diào)查能力，投保時一定要如實告知。

在健康告知時，要重點看健康問卷中是否提及：過往幾年的體檢異常、慢性病及相關(guān)檢查、精神類疾病、既有手術(shù)史。

這些都是容易被忽略的點。

5、注意支付

保監(jiān)會明確規(guī)定，只有符合條件、進行過備案的保險企業(yè)或合法經(jīng)紀(jì)公司才可以有銷售保險資格。

保險費應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機構(gòu)的保費收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保險費并進行轉(zhuǎn)支付。

對于長期險來說，一般第一年保費在投保時可以選擇微信或者支付寶支付，接下來代繳保費會從綁定的銀行卡上劃扣，不用轉(zhuǎn)賬支付。

6、查收保單

網(wǎng)購保險，通常以電子保單為憑證。投保成功后，投保時預(yù)留的電子郵箱就會收到保險公司發(fā)來的電子保單。

郵件的正文包含個人投保信息，左下角的附件會包含電子保單。

接收到電子保單后，需要確認(rèn)電子保單內(nèi)個人投保信息。電子保單內(nèi)容與紙質(zhì)保單內(nèi)容并沒有差別，大家也可以不用糾糾結(jié)電子保單與紙質(zhì)保單的差異。

投保后——安心享受保障

1、保單管理

• 驗真

在確認(rèn)完個人投保信息無誤后，要注意查看保單號、險種名稱、生效時間、保險金額、期限、被保險人身份等關(guān)鍵信息。

之后可以在網(wǎng)站上或是通過官方電話憑借保單號進行驗證，確保保單真實有效。

• 紙質(zhì)保單存檔

電子保單對于部分消費者可能缺少“分量”，不少人覺得因為沒有紙質(zhì)保單，所以網(wǎng)購保險缺了不少安全感。

不過很多保險公司盡管是通過線上渠道銷售保險，但依然可以提供紙質(zhì)保單?？梢酝ㄟ^保險公司官網(wǎng)或是保險公司公眾號申請紙質(zhì)保單。 

• 保單管理

如果沒有申請紙質(zhì)保單，又擔(dān)心后續(xù)找不到電子保單甚至是不記得買過什么保險的，可以自己進行保單管理。

譜藍君建議可以作一個excel表格，記錄家庭成員每個人的保障情況。表中可以包含保險類型/公司/名稱/保單號/保額/生效日期/截止日期/保費/銀行卡號/電話/聯(lián)系人等。

通過表格，我們可以很方便地找到快要到期的保險產(chǎn)品，對于缺少的保障也一目了然。

現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)保險APP或是公眾號都提供保單管理服務(wù)，只需要在投保完成后輸入上傳自己的保單，就能輕松管理。

2、理賠流程

成功投保后，如果遇到險情，網(wǎng)上購買的保單如何申請理賠呢？

不管是線上投保還是線下，出險后最后的理賠服務(wù)都是由保險公司提供的，即使是在線下提交資料給業(yè)務(wù)員，業(yè)務(wù)員的職責(zé)也只是將資料轉(zhuǎn)交給保險公司，是沒有參與到理賠的審核以及最后理賠的款的支付。

在線上購買保險如何申請理賠呢？

可以直接撥打保險公司的電話進行報案索賠；如果是在保險中介自營的官網(wǎng)投保的，可以優(yōu)先聯(lián)系網(wǎng)站客服，可以提供理賠的協(xié)助和引導(dǎo)服務(wù)，幫助遞交資料、跟進進度。

說在最后，不管是線下代理人購買還是選擇線上投保平臺投保，關(guān)鍵是要找到適合自己的產(chǎn)品。關(guān)于線上投保平臺，放寬心，選擇高性價比的產(chǎn)品去吧！

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