隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)的競爭就更加激烈了，性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮。

在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一些小伙伴發(fā)現(xiàn)之前購買的保險(xiǎn)和現(xiàn)在新出的產(chǎn)品相比，性價(jià)比似乎不高，或者與自己目前的保障需求不符，想退保卻又怕?lián)p失太多。

所以大家買保險(xiǎn)不想交了的時(shí)候，怎么退保損失最小呢？下面譜藍(lán)君就這一話題和大家嘮嗑嘮嗑。

• 什么情況下保險(xiǎn)可以考慮退保？
• 什么情況下保險(xiǎn)不建議退保？
• 不想交保險(xiǎn)了怎么退保損失最小？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

1、買錯(cuò)了產(chǎn)品

舉個(gè)例子，加入小劉想給自己買份重大疾病保險(xiǎn)，但由于對保險(xiǎn)知識不了解，在保險(xiǎn)代理人推薦下，買了份萬能險(xiǎn)。

雖然這份保單有部分重疾保障，但是額度過低，起不到保障作用，這就屬于買錯(cuò)產(chǎn)品了。

2、買了性價(jià)比不高的產(chǎn)品

很多人在選擇保險(xiǎn)時(shí)，一看到“返還保費(fèi)”就兩眼發(fā)光，在消費(fèi)型和返還型保險(xiǎn)中，會(huì)毫不猶豫選擇返還型，覺得如果沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)所交保費(fèi)還可以拿回來，這樣很劃算。

真相是，保險(xiǎn)公司是不會(huì)做虧本生意的。帶有返還的保險(xiǎn)無非就是在純保障型的基礎(chǔ)上，每年多交一部分錢給到保險(xiǎn)公司進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)公司再拿這筆錢去進(jìn)行投資，錢給了保險(xiǎn)公司就沒了流動(dòng)性，幾十年以后再拿出來也不值錢了。

如果保費(fèi)預(yù)算同等的前提下，返還型保額要比消費(fèi)型保額至少低一半，保額低保障就不足，真正需要保障時(shí)就覆蓋不了。

3、保費(fèi)支出過高，影響生活質(zhì)量

很多人在買保險(xiǎn)時(shí)，認(rèn)為購買的保額越高越好，導(dǎo)致年保費(fèi)支出過高，如果家庭條件好自然不必說，但如果家庭預(yù)算有限，那么過高的保費(fèi)支出就會(huì)影響生活質(zhì)量。切記！保額夠用就可以了。

通常我們建議家庭總保費(fèi)支出占年收入10%左右即可，當(dāng)然，保費(fèi)還需要合理分配到各成員，有些家庭想用一份保單解決孩子的保障和教育金儲(chǔ)蓄問題，保障和理財(cái)混淆，導(dǎo)致保費(fèi)預(yù)算過高，影響其他成員的保障，很可能家庭支柱還處于風(fēng)險(xiǎn)暴露狀態(tài)。

譜藍(lán)君提醒大家，退保時(shí)要注意三個(gè)細(xì)節(jié)：

1）配置好新的保障再退原有保單：如果要換保險(xiǎn)，建議在保單到期前買新保險(xiǎn)，防止保險(xiǎn)出現(xiàn)“空檔期”；

2）卡上不留余額：已確定退保，續(xù)簽的儲(chǔ)蓄卡不建議留有余額或可以更換儲(chǔ)蓄卡；

3）可無損失，100%退保的情況，如下：

• 猶豫期：一般買保險(xiǎn)都有猶豫期，在猶豫期內(nèi)退?？梢匀~退保。
• 代理簽名：有保險(xiǎn)公司銷售人員不規(guī)范代理簽名情況的，可以申請全額退保。
• 回訪電話：如果回訪電話還沒有接，或者是不是本人接的回訪電話，可以申請全額退保。

1、已繳費(fèi)多年，建議保存

對于交費(fèi)周期很長的重大疾病保險(xiǎn)，如果交費(fèi)期已經(jīng)快滿了，建議不要隨便退保。

因?yàn)槔U費(fèi)期滿后，后續(xù)我們是不需要再繳費(fèi)了，僅享受保障即可，且時(shí)間越長，保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)越來越高。

繳費(fèi)期限越長，如果這個(gè)時(shí)候退保，損失的保費(fèi)將會(huì)呈指數(shù)增長。

所以保單如果交費(fèi)已經(jīng)接近一半以上了，就真的不建議退了。假如真的有很喜歡的產(chǎn)品，可以在保存原保障的前提下，加保新產(chǎn)品。

2、身體狀況發(fā)生變化，建議保存

隨著年齡的增長，如果身體已經(jīng)有一個(gè)小問題，新的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能不能通過健康告知的，或可能需要除外、加費(fèi)承保，甚至可能拒保的，那么建議保存原來的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如果發(fā)現(xiàn)保單不合適，想要退保，但又度過猶豫期了，我們還可以根據(jù)實(shí)際情況和保單提供的服務(wù)，來把退保導(dǎo)致的損失降到最低：

1、寬限期

一般長險(xiǎn)會(huì)有兩個(gè)月的寬限期，如果保單到期后沒有按時(shí)繳費(fèi)，還可以延長保障兩個(gè)月，兩個(gè)月后保單中止。

因?yàn)槲覀儽未蟛糠侄际且荒暌荒赀M(jìn)行扣費(fèi)的，即便是剛剛扣費(fèi)后就行退保，也只能返還現(xiàn)金價(jià)值，，這個(gè)時(shí)候即便你想退保，譜藍(lán)君也不建議你立即退，可以等到下一個(gè)扣費(fèi)日扣費(fèi)時(shí)，不繳納下一年的保費(fèi)，且度過猶豫期后再進(jìn)行退保，這樣可以延長保障時(shí)間。

這其中有個(gè)非常關(guān)鍵的操作需要注意，如果你非常確定要退掉這份保單的，建議把綁定繳費(fèi)銀行卡里面的錢轉(zhuǎn)出，避免到期后自動(dòng)扣費(fèi)，造成不必要損失。

2、減額交清

減額交清是指，如果投保人不想交后續(xù)保費(fèi)了，但也不想退保拿現(xiàn)金價(jià)值，可以將其作為后續(xù)的保費(fèi)，讓保單繼續(xù)有效。

就好比假設(shè)買40萬保險(xiǎn)金額，分三十年交，但是交了一半突然不想交了，這時(shí)可以利用該功能，將保險(xiǎn)金額降到10萬，之后保費(fèi)就不用再交了，保單條款依然有效。因?yàn)橐呀?jīng)交了十幾年的話是不建議退保了。

但需要注意的是，并不是所有保單都具有減額交清功能，具體看保險(xiǎn)公司。

3、保單貸款

如果購買保單的現(xiàn)金價(jià)值高的話，且一時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈，還可以考慮申請保單貸款來繳納保費(fèi)。

保單貸款的利率一般要比市場的低些，具體可以貸多少根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值決定。

保險(xiǎn)退保，多少會(huì)造成損失，還會(huì)消耗時(shí)間和精力，因此，譜藍(lán)君不建議大家盲目退保。

但是如果真的買了不合適的產(chǎn)品，及時(shí)止損也是非常必要的。

所以希望大家要謹(jǐn)慎投保、慎重退保。

沒有完美的產(chǎn)品，我們要做的是了解清楚這些產(chǎn)品的保障內(nèi)容，然后選擇最適合自己的投保。

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