隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)就更加激烈了，性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮。
在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一些小伙伴發(fā)現(xiàn)之前購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)和現(xiàn)在新出的產(chǎn)品相比，性價(jià)比似乎不高，或者與自己目前的保障需求不符，想退保卻又怕?lián)p失太多。
所以大家買(mǎi)保險(xiǎn)不想交了的時(shí)候，怎么退保損失最小呢？下面譜藍(lán)君就這一話題和大家嘮嗑嘮嗑。
- 什么情況下保險(xiǎn)可以考慮退保？
- 什么情況下保險(xiǎn)不建議退保？
- 不想交保險(xiǎn)了怎么退保損失最小？
- 譜藍(lán)君總結(jié)
1、買(mǎi)錯(cuò)了產(chǎn)品
舉個(gè)例子，加入小劉想給自己買(mǎi)份重大疾病保險(xiǎn)，但由于對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)不了解，在保險(xiǎn)代理人推薦下，買(mǎi)了份萬(wàn)能險(xiǎn)。
雖然這份保單有部分重疾保障，但是額度過(guò)低，起不到保障作用，這就屬于買(mǎi)錯(cuò)產(chǎn)品了。
2、買(mǎi)了性價(jià)比不高的產(chǎn)品
很多人在選擇保險(xiǎn)時(shí)，一看到“返還保費(fèi)”就兩眼發(fā)光，在消費(fèi)型和返還型保險(xiǎn)中，會(huì)毫不猶豫選擇返還型，覺(jué)得如果沒(méi)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)所交保費(fèi)還可以拿回來(lái)，這樣很劃算。
真相是，保險(xiǎn)公司是不會(huì)做虧本生意的。帶有返還的保險(xiǎn)無(wú)非就是在純保障型的基礎(chǔ)上，每年多交一部分錢(qián)給到保險(xiǎn)公司進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)公司再拿這筆錢(qián)去進(jìn)行投資，錢(qián)給了保險(xiǎn)公司就沒(méi)了流動(dòng)性，幾十年以后再拿出來(lái)也不值錢(qián)了。
如果保費(fèi)預(yù)算同等的前提下，返還型保額要比消費(fèi)型保額至少低一半，保額低保障就不足，真正需要保障時(shí)就覆蓋不了。
3、保費(fèi)支出過(guò)高，影響生活質(zhì)量
很多人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)的保額越高越好，導(dǎo)致年保費(fèi)支出過(guò)高，如果家庭條件好自然不必說(shuō)，但如果家庭預(yù)算有限，那么過(guò)高的保費(fèi)支出就會(huì)影響生活質(zhì)量。切記！保額夠用就可以了。
通常我們建議家庭總保費(fèi)支出占年收入10%左右即可，當(dāng)然，保費(fèi)還需要合理分配到各成員，有些家庭想用一份保單解決孩子的保障和教育金儲(chǔ)蓄問(wèn)題，保障和理財(cái)混淆，導(dǎo)致保費(fèi)預(yù)算過(guò)高，影響其他成員的保障，很可能家庭支柱還處于風(fēng)險(xiǎn)暴露狀態(tài)。
譜藍(lán)君提醒大家，退保時(shí)要注意三個(gè)細(xì)節(jié)：
1）配置好新的保障再退原有保單：如果要換保險(xiǎn)，建議在保單到期前買(mǎi)新保險(xiǎn)，防止保險(xiǎn)出現(xiàn)“空檔期”；
2）卡上不留余額：已確定退保，續(xù)簽的儲(chǔ)蓄卡不建議留有余額或可以更換儲(chǔ)蓄卡；
3）可無(wú)損失，100%退保的情況，如下：
- 猶豫期：一般買(mǎi)保險(xiǎn)都有猶豫期，在猶豫期內(nèi)退?？梢匀~退保。
- 代理簽名：有保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員不規(guī)范代理簽名情況的，可以申請(qǐng)全額退保。
- 回訪電話：如果回訪電話還沒(méi)有接，或者是不是本人接的回訪電話，可以申請(qǐng)全額退保。
1、已繳費(fèi)多年，建議保存
對(duì)于交費(fèi)周期很長(zhǎng)的重大疾病保險(xiǎn)，如果交費(fèi)期已經(jīng)快滿了，建議不要隨便退保。
因?yàn)槔U費(fèi)期滿后，后續(xù)我們是不需要再繳費(fèi)了，僅享受保障即可，且時(shí)間越長(zhǎng)，保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)越來(lái)越高。
繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，如果這個(gè)時(shí)候退保，損失的保費(fèi)將會(huì)呈指數(shù)增長(zhǎng)。
所以保單如果交費(fèi)已經(jīng)接近一半以上了，就真的不建議退了。假如真的有很喜歡的產(chǎn)品，可以在保存原保障的前提下，加保新產(chǎn)品。
2、身體狀況發(fā)生變化，建議保存
隨著年齡的增長(zhǎng)，如果身體已經(jīng)有一個(gè)小問(wèn)題，新的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能不能通過(guò)健康告知的，或可能需要除外、加費(fèi)承保，甚至可能拒保的，那么建議保存原來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
如果發(fā)現(xiàn)保單不合適，想要退保，但又度過(guò)猶豫期了，我們還可以根據(jù)實(shí)際情況和保單提供的服務(wù)，來(lái)把退保導(dǎo)致的損失降到最低：
1、寬限期
一般長(zhǎng)險(xiǎn)會(huì)有兩個(gè)月的寬限期，如果保單到期后沒(méi)有按時(shí)繳費(fèi)，還可以延長(zhǎng)保障兩個(gè)月，兩個(gè)月后保單中止。
因?yàn)槲覀儽未蟛糠侄际且荒暌荒赀M(jìn)行扣費(fèi)的，即便是剛剛扣費(fèi)后就行退保，也只能返還現(xiàn)金價(jià)值，，這個(gè)時(shí)候即便你想退保，譜藍(lán)君也不建議你立即退，可以等到下一個(gè)扣費(fèi)日扣費(fèi)時(shí)，不繳納下一年的保費(fèi)，且度過(guò)猶豫期后再進(jìn)行退保，這樣可以延長(zhǎng)保障時(shí)間。
這其中有個(gè)非常關(guān)鍵的操作需要注意，如果你非常確定要退掉這份保單的，建議把綁定繳費(fèi)銀行卡里面的錢(qián)轉(zhuǎn)出，避免到期后自動(dòng)扣費(fèi)，造成不必要損失。
2、減額交清
減額交清是指，如果投保人不想交后續(xù)保費(fèi)了，但也不想退保拿現(xiàn)金價(jià)值，可以將其作為后續(xù)的保費(fèi)，讓保單繼續(xù)有效。
就好比假設(shè)買(mǎi)40萬(wàn)保險(xiǎn)金額，分三十年交，但是交了一半突然不想交了，這時(shí)可以利用該功能，將保險(xiǎn)金額降到10萬(wàn)，之后保費(fèi)就不用再交了，保單條款依然有效。因?yàn)橐呀?jīng)交了十幾年的話是不建議退保了。
但需要注意的是，并不是所有保單都具有減額交清功能，具體看保險(xiǎn)公司。
3、保單貸款
如果購(gòu)買(mǎi)保單的現(xiàn)金價(jià)值高的話，且一時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈，還可以考慮申請(qǐng)保單貸款來(lái)繳納保費(fèi)。
保單貸款的利率一般要比市場(chǎng)的低些，具體可以貸多少根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值決定。
保險(xiǎn)退保，多少會(huì)造成損失，還會(huì)消耗時(shí)間和精力，因此，譜藍(lán)君不建議大家盲目退保。
但是如果真的買(mǎi)了不合適的產(chǎn)品，及時(shí)止損也是非常必要的。
所以希望大家要謹(jǐn)慎投保、慎重退保。
沒(méi)有完美的產(chǎn)品，我們要做的是了解清楚這些產(chǎn)品的保障內(nèi)容，然后選擇最適合自己的投保。
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