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不想交保險(xiǎn)了怎么退保損失最小?退保能退多少?

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展,保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)就更加激烈了,性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮。

在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),一些小伙伴發(fā)現(xiàn)之前購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)和現(xiàn)在新出的產(chǎn)品相比,性價(jià)比似乎不高,或者與自己目前的保障需求不符,想退保卻又怕?lián)p失太多。

所以大家買(mǎi)保險(xiǎn)不想交了的時(shí)候,怎么退保損失最小呢?下面譜藍(lán)君就這一話題和大家嘮嗑嘮嗑。

  • 什么情況下保險(xiǎn)可以考慮退保?
  • 什么情況下保險(xiǎn)不建議退保?
  • 不想交保險(xiǎn)了怎么退保損失最小?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

1、買(mǎi)錯(cuò)了產(chǎn)品

舉個(gè)例子,加入小劉想給自己買(mǎi)份重大疾病保險(xiǎn),但由于對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)不了解,在保險(xiǎn)代理人推薦下,買(mǎi)了份萬(wàn)能險(xiǎn)。

雖然這份保單有部分重疾保障,但是額度過(guò)低,起不到保障作用,這就屬于買(mǎi)錯(cuò)產(chǎn)品了。

2、買(mǎi)了性價(jià)比不高的產(chǎn)品

很多人在選擇保險(xiǎn)時(shí),一看到“返還保費(fèi)”就兩眼發(fā)光,在消費(fèi)型和返還型保險(xiǎn)中,會(huì)毫不猶豫選擇返還型,覺(jué)得如果沒(méi)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)所交保費(fèi)還可以拿回來(lái),這樣很劃算。

真相是,保險(xiǎn)公司是不會(huì)做虧本生意的。帶有返還的保險(xiǎn)無(wú)非就是在純保障型的基礎(chǔ)上,每年多交一部分錢(qián)給到保險(xiǎn)公司進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,保險(xiǎn)公司再拿這筆錢(qián)去進(jìn)行投資,錢(qián)給了保險(xiǎn)公司就沒(méi)了流動(dòng)性,幾十年以后再拿出來(lái)也不值錢(qián)了。

如果保費(fèi)預(yù)算同等的前提下,返還型保額要比消費(fèi)型保額至少低一半,保額低保障就不足,真正需要保障時(shí)就覆蓋不了。

3、保費(fèi)支出過(guò)高,影響生活質(zhì)量

很多人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)的保額越高越好,導(dǎo)致年保費(fèi)支出過(guò)高,如果家庭條件好自然不必說(shuō),但如果家庭預(yù)算有限,那么過(guò)高的保費(fèi)支出就會(huì)影響生活質(zhì)量。切記!保額夠用就可以了。

通常我們建議家庭總保費(fèi)支出占年收入10%左右即可,當(dāng)然,保費(fèi)還需要合理分配到各成員,有些家庭想用一份保單解決孩子的保障和教育金儲(chǔ)蓄問(wèn)題,保障和理財(cái)混淆,導(dǎo)致保費(fèi)預(yù)算過(guò)高,影響其他成員的保障,很可能家庭支柱還處于風(fēng)險(xiǎn)暴露狀態(tài)。

不想交保險(xiǎn)了怎么退保損失最???退保能退多少?插圖1

譜藍(lán)君提醒大家,退保時(shí)要注意三個(gè)細(xì)節(jié):

1)配置好新的保障再退原有保單:如果要換保險(xiǎn),建議在保單到期前買(mǎi)新保險(xiǎn),防止保險(xiǎn)出現(xiàn)“空檔期”;

2)卡上不留余額:已確定退保,續(xù)簽的儲(chǔ)蓄卡不建議留有余額或可以更換儲(chǔ)蓄卡;

3)可無(wú)損失,100%退保的情況,如下:

  • 猶豫期:一般買(mǎi)保險(xiǎn)都有猶豫期,在猶豫期內(nèi)退??梢匀~退保。
  • 代理簽名:有保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員不規(guī)范代理簽名情況的,可以申請(qǐng)全額退保。
  • 回訪電話:如果回訪電話還沒(méi)有接,或者是不是本人接的回訪電話,可以申請(qǐng)全額退保。

1、已繳費(fèi)多年,建議保存

對(duì)于交費(fèi)周期很長(zhǎng)的重大疾病保險(xiǎn),如果交費(fèi)期已經(jīng)快滿了,建議不要隨便退保。

因?yàn)槔U費(fèi)期滿后,后續(xù)我們是不需要再繳費(fèi)了,僅享受保障即可,且時(shí)間越長(zhǎng),保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)越來(lái)越高。

繳費(fèi)期限越長(zhǎng),如果這個(gè)時(shí)候退保,損失的保費(fèi)將會(huì)呈指數(shù)增長(zhǎng)。

所以保單如果交費(fèi)已經(jīng)接近一半以上了,就真的不建議退了。假如真的有很喜歡的產(chǎn)品,可以在保存原保障的前提下,加保新產(chǎn)品。

2、身體狀況發(fā)生變化,建議保存

隨著年齡的增長(zhǎng),如果身體已經(jīng)有一個(gè)小問(wèn)題,新的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能不能通過(guò)健康告知的,或可能需要除外、加費(fèi)承保,甚至可能拒保的,那么建議保存原來(lái)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如果發(fā)現(xiàn)保單不合適,想要退保,但又度過(guò)猶豫期了,我們還可以根據(jù)實(shí)際情況和保單提供的服務(wù),來(lái)把退保導(dǎo)致的損失降到最低:

1、寬限期

一般長(zhǎng)險(xiǎn)會(huì)有兩個(gè)月的寬限期,如果保單到期后沒(méi)有按時(shí)繳費(fèi),還可以延長(zhǎng)保障兩個(gè)月,兩個(gè)月后保單中止。

因?yàn)槲覀儽未蟛糠侄际且荒暌荒赀M(jìn)行扣費(fèi)的,即便是剛剛扣費(fèi)后就行退保,也只能返還現(xiàn)金價(jià)值,,這個(gè)時(shí)候即便你想退保,譜藍(lán)君也不建議你立即退,可以等到下一個(gè)扣費(fèi)日扣費(fèi)時(shí),不繳納下一年的保費(fèi),且度過(guò)猶豫期后再進(jìn)行退保,這樣可以延長(zhǎng)保障時(shí)間。

這其中有個(gè)非常關(guān)鍵的操作需要注意,如果你非常確定要退掉這份保單的,建議把綁定繳費(fèi)銀行卡里面的錢(qián)轉(zhuǎn)出,避免到期后自動(dòng)扣費(fèi),造成不必要損失。

2、減額交清

減額交清是指,如果投保人不想交后續(xù)保費(fèi)了,但也不想退保拿現(xiàn)金價(jià)值,可以將其作為后續(xù)的保費(fèi),讓保單繼續(xù)有效。

就好比假設(shè)買(mǎi)40萬(wàn)保險(xiǎn)金額,分三十年交,但是交了一半突然不想交了,這時(shí)可以利用該功能,將保險(xiǎn)金額降到10萬(wàn),之后保費(fèi)就不用再交了,保單條款依然有效。因?yàn)橐呀?jīng)交了十幾年的話是不建議退保了。

但需要注意的是,并不是所有保單都具有減額交清功能,具體看保險(xiǎn)公司。

3、保單貸款

如果購(gòu)買(mǎi)保單的現(xiàn)金價(jià)值高的話,且一時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈,還可以考慮申請(qǐng)保單貸款來(lái)繳納保費(fèi)。

保單貸款的利率一般要比市場(chǎng)的低些,具體可以貸多少根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值決定。

保險(xiǎn)退保,多少會(huì)造成損失,還會(huì)消耗時(shí)間和精力,因此,譜藍(lán)君不建議大家盲目退保。

但是如果真的買(mǎi)了不合適的產(chǎn)品,及時(shí)止損也是非常必要的。

所以希望大家要謹(jǐn)慎投保、慎重退保。

沒(méi)有完美的產(chǎn)品,我們要做的是了解清楚這些產(chǎn)品的保障內(nèi)容,然后選擇最適合自己的投保。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/tbjq/25401.html

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